重庆在全国率先开展知识价值信用贷款改革试点844家民营科技型企业获贷20亿元
知识价值信贷的五大优势
■看科技型企业的知识价值，不看房地产等固定资产
■注重企业的创新指标，不是只盯住短期财务指标
■真正搞信用贷款，不要求任何抵押
■执行贷款基准利率不上浮
■贷多少款用多少钱，不扣缴任何保证金
无需任何抵押，享受贷款基准利率，不用任何保证金，企业凭借自身的知识价值就能获得贷款。4月11日，重庆市科技型企业知识价值信用贷款改革试点新闻通气会透露，截至今年3月底，全市共有844家民营科技型企业获得贷款20.1亿元。其中，221家企业还是首次获得贷款支持。
企业知识价值分5个特定信用等级
融资难、融资贵是民营中小企业普遍遇到的难题，尤其是缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业。
2017年7月中旬，我市在全国率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点工作，解决科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资难题。
所谓知识价值信用贷款，是一种轻资化、信用化、便利化的新型债权融资模式。主要针对科技型企业提供。
据介绍，该体系通过向科技型企业进行基础数据采集，由软件系统自动生成科技型企业知识价值的A、B、C、D、E五个特定信用等级，分别对应500万元、400万元、300万元、160万元、80万元的特定授信额度。系统及时与银行共享授信额度，银行再根据推荐授信额度向科技型企业提供贷款，实现先期授信、按需贷款。
企业提交贷款申请时，无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保，而且，利率均按央行同期贷款基准利率执行。
设立知识价值信贷风险补偿基金
企业不向银行提供抵押等担保，那么如何解除银行的后顾之忧呢？
为此，我市设立了知识价值信用贷款风险补偿基金，利用财政科技资金为科技型企业融资增信。
据介绍，当获贷企业本金逾期产生风险后，由风险补偿基金承担贷款本金损失的80%，银行只需承担贷款本金损失的20%以及利息损失。
“如果银行正常催收后仍未收回贷款，由风险补偿基金先行代偿，避免增大银行不良贷款指标，风险补偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。”该负责人说。
此外，为了更好地进行风险防范，此项改革还建立了3%的预警机制和5%的熔断机制。
也就是说，当单家银行在单个区域累计代偿率达到3%时，风险补偿基金将立即向该银行提出风险警示；当单家银行在单个区域累计代偿率达到5%时，风险补偿基金将暂停受理该银行在该区域的新增业务，并对前期运行效果予以全面评估，再根据评估结果决定是否重启受理该区域的工作。
“实际上，我们还通过建立科技型企业信息管理系统，将科技型企业分散的数据孤岛进行优化整合，收集知识价值信用评价体系所需的各项数据。”市科技局该负责人称，在此基础上，他们还加入知识价值信用评价体系运行过程中产生的融资额度、还款情况等数据，及时共享给银行，进一步帮助银行了解掌握科技型企业发展状况，提高风险管控能力。
这样一来，银行参与改革的积极性也变高了。最初，工行、建行、招行等14家银行提交了参与改革的合作方案，最终重庆银行等4家银行获批开展合作。
作为合作银行之一，重庆银行专门研发了独具科技型企业特色的业务模式，在开展知识价值信用贷款改革试点中，实施了内部资金定价优惠，还由其总行承担部分不良拨备计提，从政策上给予倾斜。
而且，在办理贷款过程中，实行“3+3”限时办理制度，即“3个工作日审查审批、3个工作日上账放款”，并严格执行“不上浮利率、不交保证金、不做存款回报”的承诺，帮助企业缓解融资难、融资贵、融资流程繁琐的问题。
企业融资成本比一般信贷低50%左右
据了解，自2017年7月中旬在重庆高新区启动试点以来，目前，全市知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县（高新区、经开区），覆盖全市3/4左右区域，风险补偿基金规模达到31亿元，累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元，平均每户企业获得贷款238.2万元，而且，这些企业全部都为民营科技型企业。
通过知识价值信用贷款实现轻资产债权融资，一批科技型企业实现快速发展。
据悉，在现有试点的基础上，今年我市还将进一步深化改革，重点在“扩大改革范围、提高放款规模、增加授信额度、健全评价机制”方面下功夫，持续降低轻资产科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资门槛，提高合作银行风险容忍度，推进贷款发放，提高科技型企业融资规模。
另外，科技型企业信息管理系统采集的企业数据大都由企业自己填报，如果企业填报虚假信息怎么办？
据透露，今年，我市将力争实现此项改革在所有区县全覆盖，涵盖科技型企业1.5万家以上，使科技型企业融资规模达到50亿元。（记者张亦筑）
主办单位：国务院办公厅运行维护单位：中国政府网运行中心