房地产行业再次迎来了一条给力的政策，那就是存量首套房贷利率的下调。这是一条触碰了银行利益的政策，之前很多人认为不太可能下降，毕竟合同早就签了，如果银行给你下调利率，那么银行就少赚了很多钱。
就在人们认为不可能的时候，降低存量房贷利率的政策最终还是落地了！8月31日，央行联手国家金融监管总局发布了关于降低存量房贷利率有关事项的通知（下文简称：通知）。
通知一共有六条内容，主要为我们解释了存量房贷利率到底该怎么做才能降低，降低到什么程度，以及什么时候申请的问题。
接下来，我们就针对大家关心的问题进行一一解答！
那么怎么做才能降低我们现在的房贷利率呢？答案就是向我们房贷合同签订的银行提出申请，双方经过协商，确定房贷利率之后，进行合同的置换，开始执行新的房贷利率。
假如我们买在了房贷利率的最高点6.37%，感觉压力有点大，那么就可以跟银行商量能不能降低到4.3%，如果可以的话，压力可以减少很多。
请注意，这里有两个词对于贷款人而言不太有利，一是“申请”，二是“协商”。这意味着银行给不给你降低房贷利率，给你降低多少，主要是银行说了算。
看到这里，可能有人就有点泄气了，难道政策的出台只是做做样子吗？
并不是的，因为银行跟购房人的合同是按照当时的市场情况签订的，也是双方同意的。央行是没有权利直接废除银行签订的商业合同的，只是给出指导建议。如果央行直接介入，可能会破坏市场经济的运行。
众所周知，存量房贷利率中，有的人是6.37%，有的人是4.9%，有的人是4.41%，央行很难直接要求商业银行给这些购房人统一下调1个百分点的房贷，这是不现实的。只能说是房贷利率高的，可以多下调一点，房贷利率低的，则会少下调一点。
我这也不是在为银行说话，而是想要给大家看到事情的更多面。不过我个人认为，只要是当初房贷利率大于等于4.9%的，只要你在9月25日之后向银行提出下调房贷利率的申请，或多或少都会下降一点，你知道原因是什么吗？
因为降低存量房贷利率是大势所趋。主要有三个原因：
第一、经济增速放缓，人们赚钱的难度提升了。假设我们每年的工资都能增长10%，可以轻松应对我们的房贷，那么银行还会考虑给我们降低房贷利率吗？大概率不会，因为大多数人不会违约。反之，假设物价不断上升，工资却涨幅很小，甚至是出现下降的时候，购房人的还贷压力就会变大，甚至会出现违约的情况。银行最不愿意看到的就是违约率上升，这会导致银行的坏账率上升。银行宁愿少赚一点，也要保证自己的财务状况是健康的。
第二、当下首套房贷利率较低，存在一定的套利空间。为什么越来越多的人开始提前还房贷了？因为现在的房贷利率下降很快，很多地方的首套房贷利率只需要3.8%，而那些还着6.37%房贷利率的人感觉自己就是大冤种，因此，只要手里有钱就提前还房贷，能少还一点利息就少还一点。那些没有钱的人也可以提前还房贷，因为有金融机构会帮他们提前还掉房贷，然后再跟银行签订一个更低的房贷利率的，这样不仅可以帮助购房人降低利息，金融机构也能赚取一笔中介费用。换句话说，银行被现实逼的有必要降低一点房贷利率，否则人们会通过其他渠道来降低。
第三、存款利率也越来越低。降低存量房贷利率看似银行少赚钱了，实际上并不一定，因为这两年，存款利率也在一直下降，银行能赚多少钱，取决于利差。只要利差没变，银行就没有少赚钱。
那么，到底有多少人可以申请降低房贷利率呢？
我国目前的住房贷款余额是39万亿元，符合条件的首套房贷款余额是25万亿元左右，大约2/3的人是符合申请条件的。
我们以100万元贷款，30年等额本息还款方式计算，如果是6.37%的房贷利率，那么月供是6235.43元，如果下调了0.8%，那么月供则变成了5721.89元，平均每个月下降了513.54元，每年可以少还6000元以上。
如果你目前正在还着首套房的贷款，那么别忘了在9月25日之后提交申请哈，少还一点是一点！
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