概念及法律特征常见的作案手段侦查要领和应注意的事项第二节贷款诈骗犯罪案件侦查概念及法律特征一、贷款诈骗罪的概念及特征（一）贷款诈骗罪的概念贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。一、贷款诈骗罪的概念及特征（一）贷款诈骗罪的概念（二）贷款诈骗罪的主体和主观特征
主体仅限于自然人，具有刑事责任能力的人.实践中，要注意识别自然人假借单位名义实施的贷款诈骗。贷款诈骗罪的主观认定特征必须是直接故意，具有非法占有贷款的目的。贷款犯罪是结果犯：该罪必须同时具备二个条件：诈骗贷款，数额较大。
票据、金融凭证诈骗犯罪案件侦查
是指行为人以非法占有为目的，通过使用伪造、变造的信用证或随附的单据、文件或者使用作废的信用证、骗取信用证等诈骗手段骗取他人钱财，数额较大的行为。二、信用证诈骗犯罪的作案手段和特点（一）概念（二）信用证诈骗犯罪案件的特点犯罪主体呈现团伙型和智能化手段的隐蔽性、方式的周密性收集证据的困难性犯罪区域的跨境性犯罪后果的严重性（二）信用证诈骗犯罪案件的特点犯罪主体呈现团伙型和智能化三、信用证诈骗犯罪的基本侦查方法三、信用证诈骗犯罪的基本侦查方法骗开信用证诈骗案的侦查方法1、实行专案侦查2、从被害人入手进行调查2、取证途径和要点以开证银行为着眼点进行重点侦查对开证申请人方面的工作到海关、外汇管理等部门调取证据通过境外的刑事、司法协作取证
3、进行技术鉴定4、收缴、扣押、封存犯罪嫌疑人所得5、加强侦查协作。骗开信用证诈骗案的侦查方法1、实行专案侦查第五节信用卡诈骗犯罪案件侦查
信用卡诈骗犯罪概念信用证诈骗犯罪案件的特点认定和侦查要点第五节信用卡诈骗犯罪案件侦查信用卡诈骗犯罪概念一、信用卡诈骗犯罪案件的概念
信用卡诈骗案件是指故意使用伪造或作废的信用卡、或冒用他人的信用卡、或采用恶意透支的方法，骗取公私财物，数额较大的犯罪案件。立案标准：数额较大的起点标准是诈骗数额在5000元以上单位不构成本罪主体一、信用卡诈骗犯罪案件的概念信用卡诈骗案件是指故意使用伪造法律特征：最主要的特征是行为人在主观上出于故意在客观上实施了下列四种行为：1、使用伪造的信用卡诈骗2、使用作废的信用卡诈骗3、冒用他人的信用卡诈骗4、使用信用卡恶意透支法律特征：最主要的特征是行为人在主观上出于故意二、信用卡诈骗案件的特点
1、内外勾结一是诈骗分子与特约商户内部人员互相勾结，里应外合，共同作案。二是境内外的犯罪分子互相勾结、互相利用，形成“骗销一条龙”
2、异地作案信用卡诈骗往往超越辖区范围，异地甚至跨国作案3、连续诈骗4、较强的组织性5、技术含量高二、信用卡诈骗案件的特点1、内外勾结第六节保险诈骗犯罪案件第六节保险诈骗犯罪案件一、保险的概念保险，是指投保人根据合同的约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。一、保险的概念保险，是指投保人根据合同的约定向保险人支付保险二、保险诈骗犯罪案件特征（一）保险诈骗罪的概念
保险诈骗罪，是指保险人、被保险人或者受益人，以非法占有保险赔款为目的，采取虚构事实、隐瞒真相等欺诈手段，骗取保险人赔款，数额较大的行为。二、保险诈骗犯罪案件特征（一）保险诈骗罪的概念（二）保险诈骗犯罪现状保险公司保守估计，约有20%的理赔款属于欺诈20世纪80年代，诈骗犯罪中保险诈骗仅占2%；92年上升到4.5%；94年上升至6%；2000年上升至9.1%……（二）保险诈骗犯罪现状保险公司保守估计，约有20%的理赔款属（三）保险诈骗犯罪案件的特点
嫌疑人相对明确有保险事故和现场可查有证据和证明文件可查通过保险合同实施欺诈在索赔过程中有所暴露作案手段多样性（三）保险诈骗犯罪案件的特点嫌疑人相对明确三、保险诈骗罪的认定保险诈骗罪与非罪的界限1、主观上是否有非法占有的目的2、行为人是否实际骗取了保险金3、骗取的数额是否较大三、保险诈骗罪的认定保险诈骗罪与非罪的界限四、保险诈骗犯罪案件的侦查要点（一）通过索赔人及其关系人展开调查（二）调查投保及索赔过程（三）通过保险事故本身展开调查（四）通过有关物品、单据展开调查（五）加强对犯罪嫌疑人的监控（六）注意对案件进行准确的法律认定四、保险诈骗犯罪案件的侦查要点（一）通过索赔人及其关系人展开
信用卡诈骗案件是指故意使用伪造或作废的信用卡、或冒用他人的信用卡、或采用恶意透支的方法，骗取公私财物，数额较大的犯罪案件。立案标准：数额较大的起点标准是诈骗数额在5000元以上单位不构成本罪主体一、信用卡诈骗犯罪案件的概念信用卡诈骗案件是指故意使用伪造法律特征：最主要的特征是行为人在主观上出于故意在客观上实施了下列四种行为：1、使用伪造的信用卡诈骗2、使用作废的信用卡诈骗3、冒用他人的信用卡诈骗4、使用信用卡恶意透支法律特征：最主要的特征是行为人在主观上出于故意二、信用卡诈骗案件