中国商报（记者杨宏生）针对部分网络借贷平台向在校学生开展借贷业务等乱象丛生的情况，有关部门分别在2016年和2017年专门印发通知，明确要求加强校园贷规范管理工作，暂停网贷机构开展校园网贷业务。
但是，至今仍有个别网贷机构无视规定。中国商报记者近期调查发现，一家名为“分期乐”的平台被指涉嫌诱导部分高中生和大学生分期消费或者违规向他们放贷。此外，有关投诉平台显示，截至目前，已有超过8万条的投诉中包含搜索词“分期乐”，问题涉及“诱导贷款”“违规贷款给大学生”“暴力催收”等。
“分期乐”是否涉嫌违规向高中生和大学生提供分期消费或放贷服务？大量投诉涉及的诸多问题如何妥善解决？
图为涉及分期乐的投诉情况。（图片源自黑猫投诉平台）
1.屡禁不止！
中国人民大学信用管理研究中心2015年发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，大部分大学生几乎没有除了家庭之外的其他收入，超八成大学生有资金短缺情况，大学生资金短缺主要集中在社交、购买电子产品等娱乐性消费上。
一方面是面临资金短缺，另一方面是存在消费需求，如何解决这一矛盾？一些嗅觉灵敏的机构看到了其中的商机，于是，针对大学生专门推出分期消费服务。
分期乐是国内最早为大学生提供分期服务的平台之一。2016年10月，分期乐宣布升级为乐信集团。据分期乐官方网站介绍，分期乐是乐信旗下提供分期购物、小额借款等服务的信用消费商城，上线于2013年10月，开创了中国分期购物电商模式。
分期乐究竟是如何为大学生提供分期服务的？
中国商报记者注意到，济南市中级人民法院（2017）鲁01刑终169号刑事判决书记载了证人深圳市分期乐网络科技有限公司工作人员刘某的证言：“公司经营分期乐网络平台，主要服务大学生群体。具体操作流程是，学生向公司提交个人信息，经审核通过后，如果学生通过公司网站购物，公司通过供应商将货由‘高校经理’交给学生，学生向公司分期还款；如果学生在线下合作商户购物，由公司将款给付合作商户，学生再向公司分期还款。”
《中国青年报》2015年的一篇报道称，2014年12月，分期乐宣布完成1亿美元的B轮融资，并已布局全国99%的高校。
就在分期乐大举扩张的同时，一些主打大学生分期消费的创业公司开始在市场上风起云涌。随着市场竞争加剧，“诱导分期消费”“高利贷”“暴力催收”等诸多乱象逐渐暴露出来。
值得庆幸的是，有关部门及时出手加强监管。比如，早在2016年，原银监会等部门联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》。通知要求，加大对校园网贷业务机构的监管力度。2017年印发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。同样是在2017年，教育部明确表示，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。此后，有关部门针对网贷发布了多份通知和风险提示。
然而，分期乐无视有关规定。
分期乐App页面截图。（图片源自分期乐App）
2.乱象频发！
事实上，除了向大学生提供分期消费和放贷服务以外，分期乐还瞄准了部分高中生。
中国商报记者注意到，多条投诉显示，2016年至今，分期乐一直存在涉嫌诱导高中生分期消费或者违规向他们放贷的行为。
作为高中生的王琦（化名）同样在不该接触网贷的年纪，跟分期乐扯上了关系。
在黑猫投诉平台上，记者看到，对于李猛和王琦的投诉，分期乐官方均已受理，投诉进度显示均为“投诉已完成”。
“本政策涉及的产品和/或服务仅供18周岁（含）以上人士使用，如您未达到上述年龄，请您立即停止使用分期乐借钱产品和/或服务及软件。”记者注意到，分期乐官方网站发布的“分期乐借钱个人信息保护政策”明确称：“分期乐借钱产品和/或服务及软件只面向成人。我们要求年满18周岁的完全民事行为能力人才可以使用我们的服务和产品。”
3.亟待整治！
2021年发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》明确指出，妥善处理逾期贷款，规范催收管理，严禁任何干扰大学生正常学习生活的暴力催收行为。
在有关投诉平台上，记者看到，多条涉及分期乐的投诉均指向“暴力催收”。比如，“分期乐，暴力催收”“给高中学生放款，软暴力催收”“分期乐委托第三方软暴力催收，威胁恐吓泄露个人信息”等等。
究竟是谁在催收？“分期乐借钱个人信息保护政策”明确：“为了在贷款逾期时提醒您还款事宜，我们会将您的姓名、身份信息、手机号码、学历信息、工作信息、地址信息、联系方式、交易记录和逾期还款信息提供给催收服务提供商。”
除了“外包”催收服务以外，分期乐还与部分小额贷款公司展开合作。
广州互联网法院（2022）粤0192民初633号民事判决书载明，涉案贷款产品为广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司（以下简称盈峰小贷公司）经营的个人信用贷款产品，其与深圳市分期乐网络科技有限公司合作，由借款人在分期乐公司或第三方运营的线上服务平台进行申请，分期乐公司通过实名认证、资料核验对借款人进行初步审查，然后推荐给盈峰小贷公司；盈峰小贷公司负责授信审查，与借款人签署借款合同，在审核同意后发放贷款。
但是，《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》明确规定，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
四大金融服务合伙人马东锋对记者表示，高息和暴力催收是违法或者违规行为，是监管机构打击和整治的对象。
马东锋建议，监管机构要严格消费金融监管，严肃惩处针对学生发放高息消费信贷的行为。面对消费金融诱导行为，有关部门应该重点打击和惩处。