云南西山渝农商村镇银行有限责任公司
2.本行年度财务报告经毕马威华振会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
第一章本行概况
中文简称：西山渝农商村镇银行
二、本行法定代表人：孙树贵
三、注册地址及办公地址：云南省昆明市西山区滇池国家旅游度假区滇池路924号、926号、928号
邮政编码：650228
四、聘请的会计师事务所名称及住所
名称：毕马威华振会计师事务所
会计师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
五、其他有关信息
登记地点：昆明市市场监督管理局
注册资本：贰亿元人民币
统一社会信用代码：91530100MA6K42JW63
六、本行经营范围
第二章经营情况
一、报告期内主要利润指标
2022年
营业利润
285.45
营业外收支净额
-21.24
利润总额
264.21
净利润
245.47
二、主要会计财务数据和财务指标
项目
2022年度
营业收入
1946.84
营业支出
1661.39
总资产
43916.24
总负债
25833.76
所有者权益
18082.48
存款余额
7389.84
贷款余额
35323.26
资本利润率（%）
1.37
资产利润率（%）
0.61
成本收入比（%）
61.06
三、股东权益变动情况
资本项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
20000
0
资本公积
盈余公积
一般准备
未分配利润
-2162.99
-1917.52
四、截至报告期主要合规性监管指标
主要风险指标
标准值
核心一级资本净额
/
18044.48
一级资本净额
资本净额
18429.39
核心一级资本充足率（%）
不低于7.5
52.71
一级资本充足率（%）
不低于8.5
资本充足率（%）
不低于10.5
53.83
贷款拨备率（%）
不低于2.5
3.45
存贷比例（%）
482.38
流动性比例（%）
393.96
第三章公司治理情况
一、经营决策体系
本行最高权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行暂无分支机构。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。
（一）股本结构情况
（二）股东情况
（一）股东会基本情况
（二）召开股东会情况
（一）董事会的构成情况
西山渝农商村镇银行董事会成员情况
序号
姓名
性质
主要职务（行政）
学历学位
职称
出生年月
1
孙树贵
非执行董事
西山渝农商村镇银行董事长
本科
无
2
官焕宇
执行董事
西山渝农商村镇银行行长
本科/学士
高级经济师
1983-2
3
张银森
成都西南石材城有限公司董事长
高中
1961-1
（二）董事会工作情况
五、经营管理层成员及其基本情况
本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由5名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长1名，合规部门负责人1名，财务部门负责人1名，营业部负责人1名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行《云南西山渝农商村镇银行有限责任公司章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
主要职务
行长
谢裕华
副行长
1986-6
单思远
合规部门负责人
研究生/硕士
助理经济师
1986-12
4
黄欣
财务部门负责人
1991-9
5
李正熙
营业部负责人
1989-9
六、银行部门与分支机构设置情况
（一）部门设置
（二）各部门主要职责
截至报告期末，本行无分支机构。
七、职工基本情况
2022年本行共有在岗职工17人，共发放工资薪酬468.76万元。
一、信用风险
4.行业集中度情况。截至2022年末，我行无对公贷款，无政府债务，所有贷款均为个人贷款，其中个人经营性贷款余额29891万元，占比84.79%，其中又以批发零售业占比最高，比例为77%，行业集中度较为明显。逾期及不良贷款中，批发零售业占比为99%。
5.资产风险分类管理情况。2022年我行严格按照制度办法规定的频率和分类方法进行信贷资产风险分类，在内、外部检查中未发现资产质量分类不准确的情况。
二、流动性风险
1.2022年流动性风险管理情况。
2022年流动性比例按季度变动分析情况如下：
2021年末
一季度
二季度
三季度
四季度
流动性比例
251.45
87.48
184.42
26.87
分子（流动性资产）
5528.22
2036.51
3223.9
767.51
7056.64
分母（流动性负债）
2198.5
2327.99
1748.11
2856.91
1791.21
三、债券投资业务风险
四、同业业务风险
截至2022年末，本行同业存放金额为18011.96万元，均为发起行同业存放资金，存放同业金额为4501.16万元，其中上存发起行资金2717.28万元，净上存比例-55.84%，符合净上存比例低于30%的监管标准。
五、理财和代销业务风险
本行自2017年起取得代理销售理财产品的资格，截至2022年12月末，仅代销发起行（重庆农商行）发行的理财产品。2022年本行累计代理销售理财金额4057.04万元，自身未设立理财产品。
除代销发起行理财产品外，无其他代销业务。
六、房地产领域风险
七、地方政府债务风险
八、互联网金融风险
截至2022年末，本行暂未开发互联网金融产品，也不涉及网络借贷平台（p2p）、校园贷、“现金贷”等违规业务活动。
九、外部冲击风险
十、案件和信息科技风险
2022年，本行共接受外部监管检查1次，发起行检查1次，同时内部开展案件风险排查2次。检查发现，截至2022年末，本行未发生案件和信息科技风险事件。但员工在制度执行层面存在一定问题，合规意识有待提升，后续已明确问题责任人，严格落实整改。
本行信息科技主要依托发起行，在发起行技术支持下，建立起业务网、办公网等网络信息平台。本行制定了《西山渝农商村镇银行信息科技基本制度》《西山渝农商村镇银行互联网连接管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络管理办法》《西山渝农商村镇银行计算机网络安全管理实施细则》《西山渝农商村镇银行机房管理办法》等办法和细则，并在发起行指导下，不定期对制度办法进行修订。
第五章支农支小情况
2022年，我行坚持走好村镇银行“小而美、美而精”的发展道路，始终坚守“做小、做微、做零售”的市场定位，调整信贷投放方向，优化信贷结构，坚持控大抓小，持续加大金融支持实体经济力度。截至2022年12月末，我行贷款余额规模达到35252.58万元，其中：单户500万元以下贷款占比100%，单户100万元以下贷款占比98.48%，农户及小微企业贷款占比89.77%，户均贷款34.23万元，当年累计支持当地农户及小微企业279户。
第六章消费者权益保护工作情况
一、健全组织机构，完善体制机制
（一）体制建设方面
（二）机制与运行方面
（三）操作与服务方面
（四）纠纷化解方面
二、加强员工培训，开展金融宣教
（一）加强员工培训
（二）开展金融宣传
三、消费者投诉情况
2022年我行未接到消费者投诉情况。
第七章重大事项
一、前十大股东情况
（一）前十大股东情况
股东名称
股东性质
持股金额
持股比例
本年度持股变动情况
重庆农村商业银行股份有限公司
银行法人股东
90%
云南华银园艺环境科技有限公司
非国有法人股东
1000万元
5%
许国平
自然人股东
（二）持股5%及以上股东情况
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
2022年本行与关联法人重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“发起行”）存在以下关联交易：
1.截至2022年末，同业存放和存放同业余额分别为18011.96万元和2717.28万元；
2.全年分别产生利息支出和利息收入379.72万元和13.78万元，以及其他业务收入169.84万元。
以上关联交易定价均符合商业原则和“一般商业条款”或更佳条款，未以优于对非关联方同类交易的条件进行定价。同时，本行加强关联方管理及关联交易审查，充分利用信贷与投资管理系统功能，在系统内录入关联方名单并及时更新维护，实现系统自动预警并控制。