最近孙俪的热播剧《安家》迎来了大结局，孙俪饰演的房似锦，是一个房地产中介的店长，号称没有卖不出去的房子。
房似锦坎坷的人生轨迹造，就了她始终缺乏安全感，在她的人生字典里，钱是唯一能给她安全感的东西。
在和罗晋饰演的徐文昌聊天的时候，孙俪说：“没有钱就等于没有安全感，赚钱是必需品，快乐对我而言是奢侈品”。
听着扎心，却很现实。
《安家》这部剧，好似过去十几年我们的社会的影子。剧里很多小人物的故事，正在验证这句话的正确性。
直观体现老年人生活的，是江家两位老人。江奶奶和老伴宋老师有着稳定收入，住着父辈们留下的别墅，本可颐养天年。然而老伴的一场大病，让安度晚年成为了不可能。
在医院里，江奶奶对孙俪说的这几句话让很多人泪目。
我要救他的命；
我需要钱；
重症病房，天天都要填进大把的钱；
只有钱才能续他的命；
我要他活着！
这一边，江奶奶卖房想拿钱救老伴，而另一方面，江爷爷想卖房，却不是为了自己治病，而是想要放弃治疗，给老伴留点养老钱。
两人只为对方着想，然而现实却是如此残酷……
另一面，是一个好过很多家庭的中产阶级中年。
杨皓宇饰演的老油条，从农村来上海打拼，十几年的努力换来了上海两套房，其中一套准备给大儿子结婚用。
不幸的是，小儿子身患急性白血病，需要200万，即便是这样的“能人”，也不得不卖掉大儿子的婚房。
白岩松曾说，我最同情80后：
“因为80后的父母没有积累那么多的财富，导致80后既要有物质方面的追求，又要承担精神方面的追求，非常的拧巴和挣扎，我要对他们说一声辛苦了。”
80后，如何能够赚的了，还能守得住？
一句话：不要以为人生一直都是丰年。
01
中产家庭资产配置
往往存在这些陷阱
中国人民银行做过一次调查，在问及“如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，你是否能全额支付”时，仅有35%的人选择了“完全可以”。
如果全民参与投票，我相信能够选择全额支付的，甚至会不超过3.5%。
我们很多人，在在这次疫情以前并没有接收到足够的风险教育。在进行资金配置的时候，往往不够顾全大局，存在以下几个通病：
1、家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置，并且在投资理财产品时，刚性兑付要求较强，过半家庭不接受本金有任何损失，并且家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划；
2、家庭的投资品类缺乏多样性，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品；
3、家庭商业保险参保率偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。
收入是一时的，而家庭需要的是一生的安稳。
很多著名的投资人、企业家都认为，此次的疫情，是一个针对自身和家庭的现状进行审视的机会，能够让我们更加清醒的认识到：木桶的蓄水量不仅仅在于进水口，最重要的是把出水口堵住。
而保险，就是堵住出水口的那一块木板。
02
科学的家庭资产配置逻辑
投资与风险防范均衡发展
作家摆渡人说：人在丰年，自然春风得意，潇洒惬意，但潇洒惬意之余，也必须考虑“荒年”的活法，给自己留一点后路，既过得了丰年，也受得住荒年。
科学的家庭资产配置，应遵循什么样的逻辑？
1、保险配置：家庭资产配置的核心，主要针对寿险、大病医疗、重疾险等保障型保险产品为主，实现家庭资产持续性的安全保障。这部分对标美国的大病医疗，每年支出在几千美金以上。
3、低风险投资：低波动、收益稳健的配置，追求持续稳定的投资收益，规避大幅波动的市场风险，作为家庭资产配置的沉淀部分。
4、风险投资：追求跟随市场波动，积极创造投资收益。是整体资产配置中的进攻部位，以家庭能承担的风险比例，在整体财富安全的前提下，实现最高收益。
就是说，我们这个社会，大部分家庭的抗风险能力还比较弱，一旦意外到来，很难说能不能扛过去。
只有在面对问题的时候，我们才意识到无能为力的可怕，不带危机意识的享受，都是在慢性自杀，往往变成了你最后的走投无路。
所以，如果你在这次疫情里真真切切地感受到了“手里没钱，心里很慌”，那么从现在开始备好保障，让自己的小家庭有更强的抗风险能力。
03
不同收入水平家庭
如何进行保险配置
保险业本身就是一个扶危济困的行业、一个金融杠杆的工具，是小钱换大钱的智慧，如果你没100万，通过保险这种金融工具让你快速拥有100万，将来某一天真的能当100万用，这就是保险的杠杆属性。
一个典型的中国式80后家庭，可以概括为以下几点：
上班族，家庭年收入是10-50万左右；
家庭或可存在房贷、车贷；
2-4位老人需要赡养；
孩子很小：成长、教育成本高；
图1:家庭保险方案基础版
图2：家庭保险方案升级版
图3：家庭保险方案尊享版
注：方案说明：演示投保方案，我们假定夫妻年龄均为30岁。在预算有限的情况下，应先保额、后保障期间。
孩子的保单配置，应该在大人的保单之后，先保大人、后保小孩，因为小孩是大人最大的保障。