要计算房贷100万利息4.2到3.95省多少钱，已知贷款本金是100万，利率下降前是4.2%，下降后是3.95%，分别以20年、30年为贷款期限，结合等额本息、等额本金两种还款方式，计算出利息差，具体如下：
一、等额本息
每月还款金额相同，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
利息计算公式：
总利息=分期数×每期应还本息-贷款本金。
每期应还本息=[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]，其中“^”代表乘方。
【举例计算】
1、假设贷款期限20年
（1）利率4.2%，算出：每期应还本金是6165.71元，总利息是479769.77元
（2）利率3.95%，算出：每期应还本金是6033.49元，总利息是448037.39元
（3）利息差=479769.77-448037.39=31732.38元
小结：等额本息还款，贷款期限20年，100万利息4.2到3.95省了31732.38元
2、假设贷款期限30年
（1）利率4.2%，算出：每期应还本金是4890.17元，总利息是760461.83元
（2）利率3.95%，算出：每期应还本金是4745.37元，总利息是708334.05元
（3）利息差=760461.83-708334.05=52127.78元
小结：等额本息还款，贷款期限30年，100万利息4.2到3.95省了52127.78元
二、等额本金
指在贷款期限内，每个月偿还的本金固定，而利息逐渐减少。
总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2
（1）利率4.2%，算出：总利息是421750元
（2）利率3.95%，算出：总利息是396645.83元
（3）利息差=421750-396645.83=25104.17元
小结：等额本金还款，贷款期限20年，100万利息4.2到3.95省了25104.17元
（1）利率4.2%，算出：总利息是631750元
（2）利率3.95%，算出：总利息是594145.83元
（3）利息差=631750-594145.83=37604.17元
小结：等额本金还款，贷款期限30年，100万利息4.2到3.95省了37604.17元