近一年多来，关于新能源汽车“保费高、维修贵”的新闻和话题，引起了不少人的讨论。目前电动汽车的售后服务并非十分完善，部分车企为了减少制造成本和过度智能化，将车辆高昂的维修成本转嫁给消费者承担。视觉中国供图
2022年，面对全球范围内的多种不确定因素，中国汽车产业仍在逆境下保持了良好的发展态势。
无论是自主品牌市场份额不断扩大，首次占据车市的“半壁江山”，还是新能源汽车发展势头迅猛，产销量屡创新高，抑或是越来越多的中国汽车品牌走向全球，抢滩海外市场……这些无疑都让业内外人士感到兴奋。
这其中，新能源汽车的“火车头”拉动作用尤为瞩目。
谈到这一话题时，乘用车市场信息联席会秘书长崔东树对记者说：“2022年全年，中国新能源乘用车渗透率接近28%，12月这一数值更已高达29.5%。这样的表现，已提前完成《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》中所明确的‘在2025年新能源汽车市场渗透率达到20%’的目标。”
然而，近一年多来，关于新能源汽车“保费高、维修贵”的新闻和话题，引起了不少人的讨论。
数据机构WePredict曾发布报告，通过对2016年至2021年间约1900万辆汽车的服务和维修进行研究发现，目前电动车的维修成本是同价位燃油车的1.6倍至2.3倍。
保险维修成为车主心病
据媒体报道，浙江一位极星2车主在一次驾车途中发生意外，导致该车大灯与底盘件受损，电池板向内凹陷。
车主原以为碰撞只造成了电池组外壳碰伤，结果却被4S店告知，因极星2的制造设计原因，无法单独修复包裹电池组的铝板外壳，必须更换整个电池组，维修价格要高达54万元。
“极星2新车售价才不到25万元（扣除优惠和补贴后），我却要因为这样一起并不严重的事故，花一倍多的价钱进行维修，实在是太荒谬了。”这位车主的心声，也迅速引起了人们的共鸣。事实上，这只是新能源汽车“天价维修费”现状的一个缩影。
前不久，一辆小鹏P5因保险杠发生碰撞，需要1.9万元的维修费用，其中一颗激光雷达就需要9000多元；一辆售价30余万元的特斯拉ModelY车尾受损，维修费却高达20万元；一辆理想ONE因不小心发生轻微剐蹭，车主想要维修时却发现单面补漆竟要收费1200元，一共两个面受损共计2400元……
在维修费用高居不下的情况下，保险公司也普遍提高了新能源车保险的报价。尤其是在新能源车险专属条款出台后，这一情况变得更为明显和普遍。
特斯拉官方表示，近期旗下车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右；高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。小鹏汽车也公开回应保费上涨问题，称旗下车型保费涨幅在2.9%到18.2%。
去年7月，广东珠海的许畅购买了一辆合资品牌的新能源轿车。许畅购买的新车，打折后的落地价格为14.3万元，新车车险保费为5182元。
“据我了解，这个价位新能源车的保险价格在2021年为4000元左右。”许畅和记者算了一笔账，“新车的电费、保费、保养费等费用加起来确实比燃油车少，所以保费增加一点也勉强能接受。”
太保财险数据显示，截至去年年底，新能源车险新业务中新车保费占比接近50%。中再集团数据显示，新能源汽车保险保费收入在2021年已超300亿元，占比为3.8%。
记者走访了位于北京朝阳区的龙湖长楹天街，诸如小鹏、AITO、理想等新能源汽车主力企业，都在这里开设了销售门店。
“自2022年以来，新能源车险价格一直在动态调整，大多数时候是涨价。同样的车型，相似的赔付记录。在2022年年初有的车型还可以下浮5%左右，而近半年来却普遍上浮10%以上，折合保费在700元至1000元不等，最多的已经达到上限35%。”某新能源车品牌的销售顾问对记者说。
完善体系布局成为关键
2021年12月27日，新能源汽车专属保险正式上线。上海保险交易所还正式上线了新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，车主可以通过各大平台在线投保。如今，新能源车险已迎来上线一周年。
然而，无论是政策的陆续完善，还是部分新能源车型的保费有所上调，在大部分保险公司眼中，新能源车专属车险目前仍是个“赔本生意”。
中国银保信提供的数据显示，从2016年到2020年上半年，新能源汽车整体出险频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车的出险率更是比非新能源汽车高9.3%。据申万宏源报告数据，目前新能源车险的赔付率平均接近85%，行业整体仍面临着较大的承保亏损压力。
刘志超对记者说：“目前新能源汽车保险整体成本高于燃油车，但这种情况随着市场发展已有所好转。在新能源汽车保险专属产品推出后，成本水平进一步下降，逼近盈亏平衡点。目前，新能源车报单成本率约101%，已接近盈亏平衡点。”
在刘志超看来，正是因为新能源车险赔付率较高，目前中小保险公司对承保新能源汽车持谨慎态度。对于中小保险公司而言，新能源车险确实是块不小的“蛋糕”，但中小保险公司布局这项业务并不容易。
在这样的背景下，部分车企却对车险业务展现出积极态度。统计数据显示，理想汽车、小鹏汽车、特斯拉、蔚来等新造车企业均已布局车险业务。传统车企中，包括广汽集团、上汽集团、比亚迪和吉利控股等也早已涉入保险业。
“车企相继布局保险业，除了看好新能源车险巨大的市场潜力以外，更因为车险是汽车企业直接链接C端用户的入口，既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。”刘志超分析说。
对于新能源汽车维修贵的问题，崔东树表示，新能源汽车主机厂为了让自己旗下的车辆更智能，通常会安装很多激光雷达或者毫米波雷达，这种雷达通常都是非常昂贵的，也没有设计良好的保护措施。
“这样的设计，哪怕出现轻微剐蹭，车主也面临高昂的维修费用。”崔东树说，“此外，越来越多的电动汽车使用一体化压铸技术，其优势是轻量化，降低制造成本，延长车辆续航，以此提升车辆操控性。但一旦碰撞严重就无法修复，只能整体更换。”
在崔东树看来，由于新能源汽车整个后市场的发展并不是特别完善，车辆主要零配件都集中在主机厂手里，其对于配件、工时的定价掌握了主导权。他表示，目前电动汽车的售后服务并不是很完善，部分车企为了降低制造成本和过度智能化，将车辆高昂的维修成本转嫁给消费者承担。
“我认为，新能源汽车零售渗透率一旦突破30%，很有可能会对燃油车市场形成巨大冲击。”崔东树总结说，“通过新能源汽车强劲发展势头的带动，以及保险公司与包括车企、维修企业在内的产业链上下游沟通磨合，我们相信，未来的新能源车险必然会不断修正、越来越好，最终达成风险与保费的相对平衡。”