车险改革后，保费不降反升？三年不理赔才能享有大额优惠

江南时报讯(记者孙海燕)“大家都说，此次车险综合改革后的保费降了，但是我续保时比以往增加了2000多元，这是怎么回事呢？”南京市民刘先生一脸无辜。车险综合改革已实施一个多月，不少车主遇到与刘先生一样的问题。保费究竟是升还是降？怎么投保更划算？

不少车主对车险报价存疑惑

车险综合改革已有一个多月，记者走访发现，南京车主的交强险保费、商业车险保费整体均出现了下降，但也有部分车主的保费不降反增。当然，价格仍是车主最关心的问题。改革后，机动车交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，且价格基本与改革前持平。但是，商业车险的价格变化较大。

记者了解到，车主刘先生的车险于9月下旬到期，9月初，车险销售人员告知他，改革在即，保费可能下调。刘先生选择了等待。但车险改革后，销售人员给的报价却让他傻了眼：报价比改革前高了1100元，并且以前销售人员给的优惠也取消了，如此算来，车险总差价高达1800多元。

三年不理赔才有大额优惠

对此，刘先生车险承保保险公司客户经理刘女士解释，车险改革后，因为每一辆车过去三年的出险情况均不同，综合评价因素增多，所以目前报价是一车一价，享受的优惠力度也不同。刘先生上一年度虽然没有出险，但前三年有三次出险记录，因此这一块的保费折扣大幅上调。

和刘先生不同，车主张先生在另一家保险公司投保，并且近三年来车辆没有出险记录，所以车险费用有所降低。改革前，张先生车险报价是3500元；改革后，同样的险种和保额，报价降至3100元，并且保障范围进一步扩大。

人保财险江苏分公司市场部经理许惠琼表示，按照改革新规要求，行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，因此商业险基准保费整体来说下降了。记者采访部分保险公司发现，车险综合改革实施后，南京车主的交强险保费、商业车险保费整体均出现了下降。

车主如何判断自己的车险定价

车险改革新政下，消费者应该如何判断自己车险的定价呢？

记者了解到，车险综合改革前，只要上一年车主出险，无赔款优待系数就会变为1；改革后，三年内未出险，该系数为0.6，而三年内出险三次，无赔款优待系数才会为1。也就是说，现在三年出险三次和过去上一年度出险一次的无赔款优待系数是相同的。

那么，如果出现轻微交通事故是否报险呢？业内人士表示，只要双方没有人员伤亡，赔偿金额在2000元之内，不会纳入第二年交强险保费上调浮动的因素。

除了理赔次数，保险公司还会综合考虑个人征信、违章次数多少、车主驾驶证给别人代扣分、车主年龄、汽车品牌等70多项因素。但是，保费涨跌最核心的因素仍然是理赔次数。只要没有出险，今年的价格肯定不会高于去年。对此，保险公司提醒车主，应守法驾驶，培养良好的驾驶习惯。