各银行小微特色产品介绍

工商银行:网上质押融资、网络循环贷款、网上票据池质押融资、网上小额贷

网上质押融资,为法人客户提供的,以金融资产质押方式办理的、用于满足日常生产经营周转的表内外融资业务,可通过网上银行、手机银行等自助电子渠道向工商银行申请办理。

网络循环贷款,工商银行与借款人一次性签订循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,借款人通过网银自主提款、还款并循环使用的贷款,一次签约,随借随还,降低财务成本。

网上票据池质押融资,客户可通过工商银行网银渠道,使用票据池内资产作为质押担保,通过网上银行自助申请办理,可根据经营需要随时将持有的票据转换为现金,提高存量票据流动性。

网上小额贷,客户可通过网上银行、手机银行、融e购平台等自助渠道查询可贷额度并发起业务申请,实现全线上自动处理,可满足客户高频、小额的资金需求。

农业银行:小微网贷

中国银行:税务通宝、置业通宝

税务通宝,纳税记录良好且年纳税申报销售不低于800万元,抵押物折率可最高放大至100%。

置业通宝,企业也能做按揭,最长5年,还款方式可根据企业现金流情况灵活选择,助您轻松购置固定资产。金额最高可达1000万元。

建设银行:信用快贷、抵押快贷

信用快贷,全流程由客户线上自主申请、自主支用、额度循环使用,可随借随还。“抵押快贷”全部执行基准上浮15%优惠价格。特点:自动审批、使用灵活、价格优惠。金额:最高可到1000万元。

交通银行:惠民贷、税融通、房二贷、快捷抵押贷

惠民贷,向代发工资等优质客户推出的专属信用消费贷款,全程线上签约放款,额度最高30万元。特点:申请易、费用省、方便用。

税融通,根据税务机关记录的真实涉税务局数据,为持续稳定经营且信誉好的小微企业提供的生产经营性贷款特点:授信最高信用额度200万元;担保方式多;授信期限合理;还款方式灵活。

房二贷,在交行存量个人住房按揭贷款抵押物作为担保而用于实体经营的贷款。特点:无需结清房贷余额即可享受经营贷,省时省息,解决抵押物不足难题。

快捷抵押贷,向信誉良好的企业经营者发放的抵押贷款,抵押物要求在本地核心地段的住宅、办公楼及商铺。特点:申请资料简单,包括不强制要求提供财务报表等;最高额抵押方式;授信年审制度;利率低。

农商银行:小微特色贷款

税银通,纳税信用等级在B级及以上或由税务部门推荐的纳税信用良好、近两年纳税正常、无欠税记录的中小微企业。

设备通,经工商行政管理部门核准登记注册、有2年以上持续经营历史的企业购买设备时,在支付一定比例的首付金额后,由卖方提供连带责任保证获得的贷款。执行利率享受基准上浮30%。

小企业信用贷款,从事行业实际年限2年以上,且上年度被评为本行优质客户的企业获得的贷款。额度最高不得超过100万元,期限最长不超过1年。

抵押分期经营性贷款,一次性贷款,分期偿还,贷款利率享受基准利率上浮20%。用于一次性投入生产经营的贷款。

金铺贷,商铺抵押,利率优惠。贷款利率享受基准利率上浮15%。以大唐镇轻纺原料市场A、B、C三区的商铺、店口镇华东汽配水暖城的商铺、山下湖镇华东国际珠宝城的商铺为抵押物的贷款。

绍兴银行:物产贷、速易贷、简易贷

物产贷,期限最长可达20年;企业可根据经营或租金收入,按期归还本金,无须频繁转贷;还款方式灵活:等额本金、等额本息任选。

简易贷,期限长:最长可达10年;审批快:最快一个工作日;还款方式灵活:可选择按月、按季还息,到期一次性还本,等额本金自由选择;额度最高可达500万。

浦发银行:房抵快贷

房抵快贷,符合工信部标准认定的小型、微型企业,且能提供有效房产抵押。特点:抵押率最高可达70%,贷款期限最长5年,1年期以上贷款可执行分期还款。金额:最高达1000万元。

中信银行:网络信用贷、普惠金融经营贷

网络信用贷,只需办理银行借记卡,开通网银,即可自助申请信用贷款,无需纸质资料,无需签字,全线上操作,1分钟自动审批,额度最高30万,随借随还。

普惠金融经营贷,住宅、底商抵押,授信10年,额度可循环,为小微企业主量身定制,贷款期间无需转贷,省去每年转贷的烦恼,节约成本,助力实体经济,扶持小微企业。

邮储银行:个人经营性贷款、小企业流动资金贷款

个人经营性贷款,一次抵押,八年用信,三年无需转贷;流程简便、审批快捷、支用方便、还款灵活;循环额度,随借随还。金额:最高可达1000万元。

小企业流动资金贷款,一次抵押,五年授信,额度循环;利率低,速度快,效率高;贷款到期,可无还本续贷,解决转贷资金问题。金额:最高可达3000万元。

华夏银行:房贷通

房贷通,符合我行授信准入条件的小微企业,包括法人小微企业和个体经营户。授信业务品种为小微企业房贷通。根据借款主体和还款方式不同,业务品种可分为个人经营性房贷通、小企业房贷通(按揭类)和小企业房贷通(非按揭类)。授信期限最长可达5年,贷款期限最长可达30年。可接受住宅、商业用房、工业厂房等房产抵押。贷款期限在3年以内的,可选择按月付息,到期还本方式;贷款期限在3年到5年的可选择按月付息,分期还本方式;贷款期限在5年到30年的可采取按揭还款方式。

招商银行:生意贷

杭州银行:抵易贷(循环贷)、抵押分期贷、云抵贷、税金贷

抵易贷(循环贷),期限最长3年,最高金额1000万,家庭成员及控股企业名下房产抵押,期限内随借随还、循环使用,按实际使用金额、天数计息。

抵押分期贷,期限最长10年,最高金额1000万,本地自有(含控股企业名下)房产抵押,逐月归还本息,贷款本金的50%可以放到最后一期归还。

云抵贷,最高金额300万,自有本地住宅抵押,通过手机线上申请、审批,资料简单,审批速度快,既可办理三年循环模式(随借随还、循环使用),也可办理最长十年抵押分期模式(期限内逐月归还本息)。

税金贷,正常纳税的企业主均可申请,期限最长一年,最高金额100万,担保方式可以为信用,纯线上产品,申请、审批、支用、归还均通过手机银行操作,方便、快捷,期限内可随借随还、循环使用。

浙商银行:小企业还贷通、小企业便利贷

还贷通产品,对符合续贷条件和评审要求且有转贷需求的,自有房地产抵押的小企业客户,在原贷款到期时,采用发放新贷款归还部分或全部本行原贷款或者一定期限延期服务的小企业特色产品还贷通连续贷:贷款期限可延长,无需掉头安心用还贷通到期转:续贷无缝衔接,无需资金掉头。

小企业便利贷,对能够提供自有房地产抵押的小微企业量身定制“便利贷”产品,主要特点为:企业提供资料简单,流程简化,放款速度快,使企业贷款如同个人贷款一样便捷、高效,转贷过程还可配套“还贷通”产品,贷款期限可延长,无需掉头安心用,真正节省转贷成本。贷款额度最高1000万元,贷款期限最长3年,还款方式可为按月(季)付息到期结清本息或按月分期还款。

联合村镇银行:信用贷

信用贷,以借款人的信誉发放的贷款,满足您的短期流动资金需求。从事生产经营活动的农户、居民、个体经营户;经工商行政管理机关核准登记并在诸暨市域内有固定的生产经营场所的小微企业。最高可贷300万元。无须提供抵押或第三方保证;期限最长可贷1年;手续简单、放款速度快。

成长贷,指包括股权质押、知识产权质押、信用、抵押等一系列旨在支持高成长企业发展而设计的单一或是组合融资服务方案。适用对象:环境友好型、资源节约型、技术领先型、模式创新型、消费驱动型等领域。重点支持:处于成长期的优质小微企业;行业内具有技术垄断优势、研发投入占比高的创新型企业。贷款额度:最高不超过2000万元。贷款期限:原则上为1年期。担保方式:股权质押为主,质押率不超过50%。

小微贷,授信方案一:保证金+结算流水。借款人一次性缴纳不低于10%的保证金,为其提供不超过上一年度月均贷方发生额的授信额度,期限不超1年;授信额度:结算流水未在我行,首笔授信不超过100万元;结算流水在我行,首笔授信不超过300万元;多次合作后授信额度最高不超过500万元;续贷:正常合作小微贷至少1期后,应当按照结算流水在我行的业务方案进行合作,续贷授信额度最高不超过500万元;若结算流水未在我行体现,不得继续使用本产品。授信方案二:抵押物+保证金+结算流水。在“保证金+结算流水”授信方案基础上,如借款人或实际控制人提供抵押物,最长可以给予总期限不超过5年的综合授信,单笔业务期限不超过1年。授信额度:应将“保证金+结算流水”确定的额度与抵押物可授信额度相加,作为客户整体授信额度,最高不超过1000万元。其他要求:要求签订个人或家庭连带责任保证,利率定价不得低于基准上浮15%。

信用贷,产品定义:指经办行为符合我行信用贷款基本条件的小微企业发放的信用贷款。适用对象:重点支持1.处于成长期的优质高新小微企业;2.行业内具有技术垄断优势、研发投入占比高的创新型企业;3.各类优质上市小微企业。贷款额度:最高不超过1亿元,一般重点支持500万元以下客户。贷款期限:原则上提款期不超3年,单笔业务不超3年。担保方式:信用。

法人设备按揭,向借款人发放的,以其所购买的自用工程车辆或设备做抵押,专项用于满足其购买工程车辆或设备需求的贷款。该贷款由工程车辆或设备生产厂家或提供方以交存一定比例的保证金,同时承担相应的连带保证或回购责任等方式进行担保。产品特色:该产品解决了小微客户融资难、担保难等问题,具有多项产品特点:注册资金在100万元以上;设备首付20%;工程车辆30%;最长3年;最低基准上浮10%;直接受托支付至设备供应商;可每月或每季等额本金还款;供应商承担担保或回购,保险公司保证保险,追加设备抵押。

民泰银行:随贷通

随贷通,一次授信,循环使用;随贷随还,按日计息;无手续费;贷款额度最高100万元;期限最长可达一年。对象:从事生产经营活动的自然人。用途:用于客户日常消费、生产经营、临时性资金周转用途。

民生银行:抵押经营贷

抵押经营贷,针对个体工商户、小微企业主、实际控制人或股东,以合法房产进行抵押获得的经营性贷款。贷款金额最高1000万,期限最长20年,可等额本息等不规则方式归还。贷款金额最高1000万,额度最长5年,5年内可免还本金直接转贷,可随借随还、按天计息。

泰隆银行:随贷通、融e贷

融e贷,对象:贷款需求频繁、资金流正常以及资质良好的个体工商户、小微企业主。特色:渠道多,可以通过网上银行、手机银行等电子渠道实现发放、还贷操作。担保活,可提供保证、抵押、质押担保等方式。利率多样,可客户自主选择最低利率。

台州银行:商户配套贷

商户配套贷,一次授信、循环使用、随借随还、自主灵活。且以信用担保方式为主,不仅能满足小微企业生产经营的正常资金需求,减少贷款期限错配,还能有效减少贷款资金闲置期的利息支出,减少不必要的转贷,有效降低融资成本。

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