东莞市硅翔绝缘材料有限公司生产车间记者张琼斯摄
一款看似不起眼的黑色喇叭，却能在山林搜救、暴雨救援中发出呼唤生命的强音。
近期，上海证券报记者在科技型企业集聚的广州、东莞、佛山等地调研时发现，当前，金融机构正稳步推开知识产权质押贷款，助力企业把研发成果从实验室推向市场；创新授信审批模式，“不看砖头看专利”，力求对科创企业“看得懂”“摸得透”，提升敢贷、愿贷、能贷、会贷能力；利用好两个市场、两种资源，帮助企业在全球寻觅金融支持“最优解”。
知识产权质押贷款
纾解企业“成长阵痛”
“我们是全世界第一家克服无人机扩音难题的企业。”廖科文说。
在无人机上实现扩音并非易事，因为这中间存在着“不可能三角”。扩音喇叭都装有磁铁，只有当磁铁足够强劲，声音才能传得足够远。但磁铁大了就会产生干扰无人机的强磁场，会导致无人机坠落。
2018年，成至智能首创无人机数字语音广播系统并持续研发，历时两年终于打破了这个“不可能三角”。2020年，产品实现量产并上市，“一下就火了”。
产品从走出实验室到走向市场，这个过程并非一帆风顺。2020年，企业也经历了一段困难时期，却恰逢产品推向市场的关键期。成至智能的“首贷”银行中国银行再次抛来橄榄枝，为企业新增300万元的3年期知识产权质押贷款，质押物正是无人机数字语音广播系统的专利权。
“这笔贷款让我们免于因为资金问题被‘拖后腿’，金融对科技创新和企业发展起到了关键性的支撑作用。”让廖科文尤为感慨的是，这笔贷款提供了匹配研发周期的中长期资金。
“我们把最核心的知识产权质押给了银行，但不担心会失去它。对创业者而言，只有成功和失败两条路。我们认为这笔资金是公司发展亟需的，因此愿意押上一切。”廖科文说，未来公司将持续加大科技研发投入，保持研发投入强度超20%。
今年，成至智能被认定为国家级“专精特新”小巨人。考虑到企业高速成长期的资金需求，中国银行对其再度追加授信至1000万元。
当前，各地正稳步推动知识产权质押贷款发展。在江苏，面向有融资需求且有自主知识产权的创新型中小微企业，金融监管部门开展了多层次、全方面、立体化的银企融资对接。在广东、浙江、河北等地，为助力制造业高质量发展，金融监管部门鼓励用好知识产权质押等融资模式，提高制造业企业自主创新能力。
“技术流”评价体系
“不看砖头看专利”
东莞市硅翔绝缘材料公司的产品广泛应用于国内外多款电动汽车，以及通信设备、医疗设备等领域。公司2011年推出国内首款应用于电动汽车动力电池加热膜，2015年推出国内首款电芯防火隔热棉。
“来公司尽调后，建设银行对我们的5000万元贷款很快就批下来了。这是公司前期最大的一笔授信。我们也纳闷：他们怎么对我们这么有信心？”东莞硅翔董事长严若红说。
银行的“信心”源于对企业“看得懂、摸得透”。科技型企业大多缺乏固定资产。在发展早期，其科技成果尚未转化为实际生产，也远不到财务报表上看得见的“财富积累”阶段。针对这些特点，建设银行在业内首创了“不看砖头看专利”的“技术流”专属评价体系。
正是在“技术流”评价体系下，建设银行敢于对东莞硅翔持续加大信贷支持力度。建设银行东莞分行副行长鲍杰汉回忆，2016年，东莞硅翔的“技术流”指标迎来爆发式增长。该行预计，公司的销售收入也将在一、两年后迎来快速增长。
“为解决由单一维度‘偏科生’到多维评价‘优等生’的识别问题，‘技术流’体系由原有的10多项评价指标，扩展为涵盖科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等30多项评价指标的量化模型，实现了从单一静态到多维动态评价的转变。”鲍杰汉介绍。
当前，科创企业发展已经迎来金融、税收、产业政策等多方面支持。借助于各类认证企业科技含量的“名单”，银行提供服务有了更好的抓手。
“一朝成名天下知。”鲍杰汉说，一旦企业被纳入国家级专精特新企业等名单，马上就有银行上门对接，几乎所有银行都在竞争名单内的企业，这也导致了一定的“虹吸效应”。
建设银行不仅服务名单内的企业，也针对大量暂未纳入名单的企业“卷”服务、“卷”效率。鲍杰汉透露，当企业注册15天左右，建设银行就能通过“技术流”体系判断企业的真实科技能力，为其提供开户结算、个人服务、代缴税等服务，以及1000万元以内的自动化授信，以科技金融自动化来配套“技术流”评价体系。
“技术流”评价体系是金融服务科技企业体制机制完善的一个缩影。国家金融监督管理总局东莞监管分局副局长陈璋表示，该局推动构建多元化科技金融服务体系，指导银行机构强化机制建设，通过进一步加大信贷政策倾斜、向上争取资源支持、设立专营部门以及优化绩效考核、信贷审批流程等方式，提高科技企业金融服务获得感。
寻觅最优金融资源
充分利用两个市场、两种资源
一走进美的微波炉顺德工厂，映入眼帘的是在空中舞动的橙色机械臂。
8秒下线1台微波炉，年产量达4800万台，每天有数以万计的微波炉、蒸烤箱等产品从这里生产并发往全球各地。这里也是全球最大的微波炉制造基地，并于2021年成功入选“灯塔工厂”。
助力制造业企业迈向高端化、智能化、绿色化，金融也在发挥更大作用。为支持美的厨房电器数字化工厂项目建设，2022年3月到2023年10月，“数字贷”支付了含税金额6865万元。“数字贷”由佛山首创，为制造业企业的数字化智能化转型提供有效保障。截至10月，佛山已有30家银行推出91个“数字贷”产品支持企业数字化智能化转型。
上述项目将把“数字贷”资金用于购置生产、装配、制造及成品组装等环节智能化和自动化设备，建设厨房电器的自主工业互联网智能制造示范工厂。该项目建设完成后，有望实现新增微波炉生产年产能700万台，营收新增5000万元。
维沃移动通信有限公司（vivo）已经成为国际市场上最有竞争力的智能手机厂商之一，业务覆盖中国、东南亚等市场。vivo高级副总裁罗福泰表示，目前公司整体流动性较好，现金流相对充裕。但海外市场环境发生很大变化，一些国家外汇储备可能不足，部分币种汇率波动加大，这是全球化企业面临的共性问题。
金融如何助力科技型企业“走出去”？农业银行东莞分行行长王志伟表示，农业银行已将vivo纳入总行直管集团名单，建立起“总行、省行、境外行、东莞分行、长安支行”五位一体的服务团队，充分利用国内国际两个市场、两种资源，服务企业发展壮大。
据他介绍，农业银行为vivo提供了本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率避险等综合化跨境金融服务，提升企业海外展业与经营便利性，推动海外市场布局提速；利用跨境人民币资金池产品优势，建立境内外双向通道，为企业提供人民币资金归集、余缺调剂、统筹划拨等资金管理服务，有效提高资金集约程度及运用效率；联动迪拜、法兰克福、新加坡等境外分子行，通过直投结算、内保外贷、各类非融资性保函等产品和服务，帮助企业获取全球最优金融资源。