1、香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。中國農業銀行股份有限公司AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITED（於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司）（股份代號：1288）海外監管公告本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.10B條作出。根據中華人民共和國的有關法律法規，中國農業銀行股份有限公司在上海證券交易所網站刊登中國農業銀行股份有限公司2022年度報告。茲載列該公告
2、如下，僅供參閱。承董事會命中國農業銀行股份有限公司韓國強公司秘書中國北京2023年3月30日於本公告日期，本行的執行董事為谷澍先生、付萬軍先生、張旭光先生和林立先生；本行的非執行董事為廖路明先生、李蔚先生、周濟女士、劉曉鵬先生、肖翔先生和張奇先生；本行的獨立非執行董事為黃振中先生、梁高美懿女士、劉守英先生、吳聯生先生和汪昌雲先生。中国农业银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司（A股股票代码：股股票代码：601288）2022年度报告年度报告1公司简介公司简介本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国
3、有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2022年末，本行总资产339,275.3
4、3亿元（人民币，下同），发放贷款和垫款总额197,657.45亿元，吸收存款251,210.40亿元，资本充足率17.20%，全年实现净利润2,586.88亿元。截至2022年末，本行境内分支机构共计22,788个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、407个二级分行、3,329个一级支行、18,959个基层营业机构以及46个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家。2014年起，金融稳定理事会连续九年将本行纳入全球系统重要性银行名
5、单。2022年，在美国财富杂志世界500强排名中，本行位列第28位；在英国银行家杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计，本行位列第3位。截至本年度报告发布之日，本行标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1+，评级展望均为“稳定”。2重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2023年3月30日，本行董事会2023年第2次会议审议通过了本行2022
6、年度报告正文及摘要。会议应出席董事15名，亲自出席董事13名，谷澍董事长、林立执行董事由于其他公务安排，书面委托付万军副董事长出席会议并代为行使表决权。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具无保留意见的审计报告。本行董事会建议按照每10股2.222元（含税）向普通股股东派发2022年度现金股利，共人民币777.66亿元（含税）。该股息分配方案将提请2022年年度股东大会审议。本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人付万军及财会机构负责人刘世
7、栋保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。中国中国农业银行股份有限公司董事会农业银行股份有限公司董事会二零二三年三月三十日本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化，政府出台的调控
10、项荣誉与奖项.15412组织结构图组织结构图.15513机构名录机构名录.15614董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见认意见.16115备查文件目录备查文件目录.163附录一附录一流动性覆盖率信息流动性覆盖率信息附录二附录二杠杆率信息杠杆率信息附录三附录三净稳定资金比例信息净稳定资金比例信息附录四附录四商业银行系统重要性评估指标商业银行系统重要性评估指标附录五附录五审计报告及财务报表审计报告及财务报表附录六附录六未经审计补充资料未经审计补充资料41释义释义在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词
11、语具有以下涵义：1本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行指中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司2本行章程指根据2018年9月25日中国银行保险监督管理委员会中国银保监会关于农业银行变更注册资本的批复（银保监复2018199号）修订的中国农业银行股份有限公司章程3A股指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票4H股指获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票5央行/人民银行指中国人民银行6财政部指中华人民共和国财政部7银保监会/中国银保监会指中国银行保险监督管理
13、组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性16全球系统重要性银行指金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard）公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行17绿色金融指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务52公司基本情况公司基本情况及主要财务指标及主要财务指标2.1公司基本情况公司基本情况法定中文名称法定中文名称简称简称中国农业银行股份有限公司中国农业银
15、联网网址,香港主要营业地点香港主要营业地点中国香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼信息披露媒体及网站信息披露媒体及网站中国证券报()、上海证券报()证券时报()、证券日报()登载登载A股年度报告的上海证券股年度报告的上海证券交易所网站交易所网站登载登载H股年度报告的香港联合股年度报告的香港联合交易所网站交易所网站www.hkexnews.hk年度报告备置地点年度报告备置地点本行董事会办公室A股股票上市交易所股股票上市交易所股票简称股票简称上海证券交易所农业银行6股票代码股票代码股份登记处股份登记处601288中国证券登记结算有限责任
16、公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼）H股股票上市交易所股股票上市交易所股票简称股票简称股份代号股份代号股份登记处股份登记处香港联合交易所有限公司农业银行1288香港中央证券登记有限公司（地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室）优先股挂牌交易所和系统平台优先股挂牌交易所和系统平台证券简称（证券代码）证券简称（证券代码）证券登记处证券登记处上海证券交易所综合业务平台农行优1（360001）、农行优2（360009）中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区陆家
17、嘴东路166号中国保险大厦3楼）中国内地法律顾问中国内地法律顾问办公地址办公地址北京市金杜律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层香港法律顾问香港法律顾问办公地址办公地址高伟绅律师行中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼国内审计师国内审计师办公地址办公地址签字会计师姓名签字会计师姓名毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层史剑、黄艾舟国际审计师国际审计师办公地址办公地址毕马威会计师事务所中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼72.2
18、财务概要财务概要（本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价）资产总额资产总额（人民币百万元）（人民币百万元）33,927,53329,069,15527,205,04709,000,00018,000,00027,000,00036,000,0002020年2021年2022年发放贷款和垫款总额发放贷款和垫款总额（人民币百万元）（人民币百万元）19,765,74517,175,07315,170,44205,000,00010,000,00015,000,00020,000,0002020年2021年2022年吸收存款吸收存款（人民币百万元）（人民币百万元）25,121
19、,04021,907,12720,372,90107,000,00014,000,00021,000,00028,000,0002020年2021年2022年净利润净利润（人民币百万元（人民币百万元）216,400258,688241,936070,000140,000210,000280,0002020年2021年2022年净利息收益率（%）净利息收益率（%）1.902.122.200.000.601.201.802.402020年2021年2022年成本收入比成本收入比（%）（%）31.6329.2330.460.0010.0020.0030.0040.002020年2021年2022年
20、不良贷款率（%）不良贷款率（%）1.431.571.370.000.501.001.502.002020年2021年2022年拨备覆盖率拨备覆盖率（%）（%）299.73302.60266.200.0080.00160.00240.00320.002020年2021年2022年82.2.1主要财务数据2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日2020年年12月月31日日报告期末报告期末数据（数据（人民币百万元）人民币百万元）资产总额33,927,53329,069,15527,205,047发放贷款和垫款总额19,765,745
21、17,175,07315,170,442其中：公司类贷款10,741,2309,168,0328,134,487票据贴现1,007,548424,329389,475个人贷款7,545,2827,117,2126,198,743境外及其他428,661426,179413,416贷款减值准备782,859720,570618,009发放贷款和垫款净额18,982,88616,454,50314,552,433金融投资9,530,1638,230,0437,822,659现金及存放中央银行款项2,549,1302,321,406
22、2,437,275存放同业和拆出资金1,131,215665,444981,133买入返售金融资产1,172,187837,637816,206负债总额31,253,08226,647,79624,994,301吸收存款25,121,04021,907,12720,372,901其中：公司存款9,032,4568,001,6507,618,591个人存款14,977,76612,970,45011,926,040境外及其他727,212623,353562,741同业存放和拆入资金2,792,9331,913,4711,785,1
23、76卖出回购金融资产款43,77936,033109,195已发行债务证券1,869,3981,507,6571,371,845归属于母公司股东的权益2,668,4122,414,6052,204,789资本净额13,416,0013,057,8672,817,924核心一级资本净额12,215,3952,042,4801,875,372其他一级资本净额1439,878359,881319,884二级资本净额1760,728655,506622,668风险加权资产119,862,50517,849,56616,989,66820
24、22年年2021年年2020年年年度经营业绩年度经营业绩（人民币百万元）（人民币百万元）营业收入724,868719,915657,961利息净收入589,966577,987545,079手续费及佣金净收入81,28280,32974,545业务及管理费229,273219,308192,348信用减值损失145,267165,886164,699税前利润总额306,216295,880265,050净利润258,688241,936216,400归属于母公司股东的净利润259,140241,183215,925扣除
25、非经常性损益后归属于母公司股东的净利润259,562241,148216,465经营活动产生/（使用）的现金流量净额1,322,003239,615(60,936)92.2.2财务指标2022年年2021年年2020年年盈利能力盈利能力(%)平均总资产回报率20.820.860.83加权平均净资产收益率311.2811.5711.35扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率311.3011.5711.38净利息收益率41.902.122.20净利差51.731.962.04风险加权资产收益率1,61.301.361.27
26、手续费及佣金净收入比营业收入11.2111.1611.33成本收入比731.6330.4629.23每股数据（人民币元）每股数据（人民币元）基本每股收益30.690.650.59稀释每股收益30.690.650.59扣除非经常性损益后基本每股收益30.690.650.59每股经营活动产生/（使用）的现金流量净额3.780.68(0.17)2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日2020年年12月月31日日资产质量资产质量(%)不良贷款率81.371.431.57拨备覆盖率9302.60
29、余额。11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。102.2.3季度数据2022年年（人民币百万元）（人民币百万元）第一季度第一季度第二季度第二季度第三季度第三季度第四季度第四季度营业收入205,949181,247177,424160,248归属于母公司股东的净利润70,75058,19568,56061,635扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润70,80258,17968,71461,867经营活动产生/（使用）的现金流量净额367,281541,504480,412(67,194)113
30、董事长董事长致辞致辞2022年是党和国家历史上极为重要的一年，也是农业银行业务经营和改革发展取得较好成效的一年。一年来，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，聚焦高质量发展主题，坚守服务“三农”和实体经济初心使命，统筹抓好稳经济、促改革和防风险工作，主体经营指标创历史新高，金融供给能力明显增强，市场位次和品牌形象持续提升，向社会各界和广大投资者交出了一份满意的年度答卷。2022年农行主要业务指标和市场表现良好。量的增长加快量的增长加快，本行年末总资产规模达33.9万亿元；贷款和垫款总额达19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15
31、.1%，增量创历史新高；全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%，对公客户存款、个人客户存款增量均创历史新高。质的提升稳健质的提升稳健，不良贷款率1.37%，连续两年下降；资本充足率17.20%，比上年末上升7BP。效的韧性较好效的韧性较好，实现净利润2,587亿元，比上年增长6.9%；净利润、营业收入、手续费及佣金净收入增速持续保持稳定。市场形象提升市场形象提升，央行MPA评估保持A档；明晟ESG评级升至A级；获得银行家“中国年度银行”大奖。锚定农业强国建设，服务乡村振兴发挥领军作用。锚定农业强国建设，服务乡村振兴发挥领军作用
32、。坚持把服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为各项工作的重中之重，健全服务体系，强化资金供给，全力当好金融服务“领头雁”“排头兵”。信贷投放创新高，县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增量创股改以来新高，增速高于全行；涉农贷款余额5.53万亿元，新增7,933亿元，占全部贷款比例进一步提升。着力服务巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速超18%，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达22.5%、22.4%、21.6%。服务创新引领同业，搭建了数字乡村服务体系，打造了智慧畜牧贷、惠农e贷、富民贷等具有标识度的涉农特
34、性开发性金融工具实现全国商业银行首单融资，制造业中长期清单项目贷款、设备购置与更新改造贷款投放金额，均居所有银行机构前列，发挥了信贷资金在扩大有效投资中的重要作用。融资力度大。融资力度大。除贷款和垫款增量连创新高外，债券投资余额达9.32万亿元，新增1.3万亿元，增量也创历史新高。投放结构优。投放结构优。贷款基本投到了国家政策鼓励引导的方向，制造业、科技创新、绿色金融、普惠小微等重点领域贷款保持高速增长，积极服务现代化产业体系建设和绿色低碳转型。人民银行结构性货币政策鼓励的重点领域贷款投放较好，专项再贷款规模居商业银行前列。加强数据赋能，银行经营模式加速变革创新加强数据赋能，银行经营模
35、式加速变革创新。坚持数字化转型以“数据”为主轴，推动工程框架建设和重点领域应用，数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实，数据中台全面升级，数据治理深入推进，驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快，加强“数据+算法”双轮驱动，创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品，精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入，数据驱动的客户服务模式加快形成，依托数据决策的风险管理理念深入人心，业技数融合发展不断催生出新的生产力。线上服务持续提升，个人掌银月活客户达1.72亿户，保持同业领先；“农银e贷”规模超过3万亿元，比上年末增长42.3%，便捷高
36、效的线上金融服务让客户和用户有了更多获得感。践行金融为民理念，民生金融服务迈出新步伐践行金融为民理念，民生金融服务迈出新步伐。把满足人民群众日益增长的金融需求作为出发点和落脚点，改进业务流程和生产要素组合，不断提高金融服务的普惠性和覆盖面。民生消费支持加力，围绕扩内需促消费，持续加大住房、消费等领域信贷投放，个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量持续居同业首位。客户体验不断改善，推动网点布局和劳动组合优化，推进信贷审批机制改革和柜面流程优化，小微、部队开户效率分别提升41%和36%。金融服务更有温度，聚焦客户和群众关切，推进网点和系统适老化改造，打造2.1万家“浓
37、情暖域”网点，为老年特殊群体和广大户外劳动者提供各类暖心服务。消保工作成效明显，设立专门机构，健全制度体系，加强投诉化解和溯源整改，消费者权益保护监管评级升至A级。统筹发展和安全，全力维护好金融安全稳定。统筹发展和安全，全力维护好金融安全稳定。把防范化解金融风险摆在突出位置，全面、前瞻、精准防控风险，努力走在市场曲线前面，守护好各类金融资产安全。强化全面风险管理，健全全集团、境内外、表内外一体化风险管理体系，及时开展风险排查，加强扫描预警和穿透监测，不断提升对重大风险的预判、应对和处置能力。稳慎做好精准“拆13弹”，“一户一策”推动房地产、大额集团客户等重点领域信用风险精准化解，多渠道
38、加大不良处置力度，在信贷高增长中保持了资产质量的总体稳定。精细管控市场风险，加强市场类业务底层资产穿透管理，合理控制风险敞口，市场风险总体可控。不断夯实IT基础，基本建成面向业务连续性的容灾体系，IT基础设施自主可控能力进一步增强，行稳致远的技术底座更加扎实牢靠。回望2022年，坚持服务实体、携手前行，是我们稳健行远、高质量发展的最大底气；坚持稳中求进、守正创新，是我们穿越周期、持续增长的关键所在。一年来，农业银行经受住了复杂环境下的多重考验，也收获了砥砺奋进后的成果与成长，金融服务适应性、竞争力和普惠性不断增强，高质量发展迈出坚实步伐。取得这些成绩得益于党中央、国务院的坚强领导，得
39、益于监管部门的悉心指导，得益于广大股东、客户和社会各界的鼎力支持，更离不开全行46万干部员工的拼搏和付出。本人谨代表董事会深致谢忱！基于上年业绩，本行董事会建议派发2022年普通股股息每10股人民币2.222元（含税），将提交股东大会审议。2023年是贯彻党的二十大精神开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家新征程的起步之年。站在新的历史起点，农业银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大各项决策部署，牢牢把握高质量发展这一首要任务，立足“服务乡村振兴的领军银行”、“服务实体经济的主力银行”两大定位，优化金融供给，强化能力建设，努力为实现开局之年经
40、济社会发展目标、加快推进中国式现代化作出新的更大贡献！董事长谷澍二零二三年三月三十日144行长行长致辞致辞2022年，面对困难和挑战明显增多的复杂形势，农业银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，在服务稳增长、惠民生、防风险中坚定扛起国有大行责任担当，业务经营呈现稳健向好态势，以实干实绩交出了一份高质量答卷。截至2022年末，全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%；贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%；存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%。不良贷款率1.37%，比上年末下降0.06个百分点。全年实现净利润2,587亿元，比上年增长6.9%。资本充足率17
41、.20%，比上年末提升7个基点。稳健向好经营态势源于对稳健向好经营态势源于对服务“三农”服务“三农”的始终坚守。的始终坚守。坚持把县域农村作为稳经济大盘的重要着力点，将信贷、财务、渠道、人力等资源持续向“三农”县域倾斜，服务乡村振兴领军银行建设迈出坚实步伐。县域贷款比上年末增加1.11万亿元，增量创历史新高；涉农贷款占全行贷款比重进一步提升。乡村振兴重点领域金融服务不断深化，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达22.5%、22.4%、21.6%，均高于全行贷款平均增速。832个脱贫县、160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增长较快，年末余额分别达1.69万亿元和3,149亿元。“三农”服
43、策，创新推广“科创e贷”、“生态修复贷”等产品，高技术制造业、绿色发展等领域贷款分别增长47.7%和36.4%。聚焦保市场主体保就业，推动普惠贷款在高基数基础上快速增长，普惠型小微企业贷款增速连续四年超过30%；有贷户253万户，比上年末增加61万户。扎实做好“保交楼、稳民生”金融服务，房地产开发贷款、个人住房贷款增量领先同业。稳健向好经营态势源于对客服务能力的持续提升稳健向好经营态势源于对客服务能力的持续提升。积极践行金融为民理念，不断丰富产品服务供给，优化客户服务体验，强化消费者权益保护，客户基础更加坚实。个人客户达8.62亿户，保持同业领先；对公客户达936万户，比上年末增加77万户。面
45、精准识别挖掘的小微企业潜在客户转化率超过30%；智能化反欺诈平台日均监测交易超过3亿笔。大力推进财富管理、信用卡、投行、托管等战略性业务转型发展，个人客户AUM规模比上年末增长11.7%，信用卡分期余额比上年末增长8.2%，托管、投行业务收入比上年增长12.4%、5.1%。深化集团一体化、本外币一体化经营，完善协同联动服务机制，综合化国际化经营能力进一步增强。顺应城乡融合发展新趋势，加快网点布局调整和劳动组合优化，将网点资源向城市新区、城乡结合部、重点乡镇等潜力区域倾斜，网点经营效能不断提升。稳健向好经营态势源于风险管理的全面加强稳健向好经营态势源于风险管理的全面加强。深化全面风险管理，以能力
46、提升的确定性应对风险变化的不确定性，守牢安全发展底线。加快推进数字化风控体系建设，搭建覆盖法人、个人客户以及组合风险的一体化监控平台，风险预警监测的准确性明显提升。稳慎做好大额集团客户、高负债客户等重点领域信用风险防控，强化不良资产处置攻坚，不良发生率同比下降，资产质量保持稳定。前瞻应对金融市场形势变化，动态优化资产配置与交易策略，市场风险平稳可控。组织开展“合规教育年”活动，强化合规风险排查治理，内部控制的有效性进一步提升。扎实做好数据安全管控，分级分类推进容灾体系建设，一、二、三级业务灾备建设完成率达100%，信息系统保持安全稳定运行。加强业务连续性管理，保障了经营管理工作的正常运转。20
47、23年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键之年。农业银行将以党的二十大精神为指引，全面贯彻党中央、国务院决策部署，继续在服务“三农”和实体经济上走在前列，在改革转型上加力增效，在风险防控上慎终如始，奋力开创高质量发展新局面，以更加优异的经营业绩回报广大投资者。行长付万军二零二三年三月三十日165讨论与分析讨论与分析5.1环境与展望环境与展望2022年，我国国内生产总值（GDP）总量突破120万亿元，比上年增长3.0%。全年社会消费品零售总额同比下降0.2%。固定资产投资平稳增长，全年增速为5.1%，其中制造业投资增长9.1%，
48、基础设施投资增长9.4%，房地产开发投资下降10.0%。货物出口较快增长，增速为7.0%（以美元计价）。工业生产者出厂价格指数（PPI）上涨4.1%，居民消费价格指数（CPI）上涨2.0%。全年广义货币供应量（M2）增长11.8%，全年社会融资规模增量32.0万亿元，比上年多增6,689亿元。2022年，我国政府坚持稳中求进工作总基调，加大宏观调控力度。积极的财政政策提质增效，实施大规模减税降费和新的组合式税费支持政策；加大财力下沉力度，强化政策支持和资金保障，支持高水平科技自立自强，推进产业链补链强链。稳健的货币政策精准有力。央行两次降准，运用再贷款再贴现、中期借贷便利
51、资等重点领域发展，将为银行业带来业务拓展和结构优化机遇。172023年，本行将全面贯彻党的二十大精神，主动融入和服务构建新发展格局，以高质量金融供给服务好扩大内需战略。一是深化拓展乡村振兴金融服务，优先保障县域农村金融供给，强化粮食安全、乡村富民产业、宜居宜业和美乡村建设等重点领域金融支持，全面助力农业强国建设。二是围绕稳投资、促消费，强化融资力度和综合服务。重点加强基础设施基金项目配套融资，加大制造业中长期贷款投放，扎实做好消费民生金融服务。三是有效传导好货币政策要求，持续抓好普惠小微、科技创新、绿色发展等重点领域金融服务，提升金融服务的覆盖面和精准度。185.2战略执行情况战略执行
52、情况中国农业银行“十四五”规划制定以来，全行围绕“一个主题、两大定位、三大战略”，积极行动、主动作为，各项指标符合预期进度，重点任务取得阶段性标志性成果，“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位进一步突显，“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略加快推进，对实体经济重点领域和薄弱环节的金融支持力度持续加大，在助力经济高质量发展的同时，实现自身高质量发展。“三农”县“三农”县域服务质效显著域服务质效显著。加大对粮食安全、乡村产业发展、乡村建设等重点领域的支持力度，创新推广农村集体经济组织贷款、乡村人居环境贷、惠农网贷等特色产品，深化智慧畜牧、“三资”管理等数字场景建设，较
53、好完成“三农”和县域贷款“两高于、两提升、一确保”目标，金融服务的广度和深度不断拓展。截至2022年末，县域贷款余额7.33万亿元，增速17.9%，高于全行2.8个百分点。绿色金融业务提质提速绿色金融业务提质提速。与生态环境部、国家能源局等签署合作协议，建立绿色金融重大项目库，推进绿色债券、绿色银团贷款、绿色并购贷款、ESG主题理财产品等多元化产品创新，服务绿色发展质效显著提升。扎实推进自身节能降碳，有序开展全集团碳盘查，大力推进绿色办公、绿色出行。截至2022年末，绿色信贷余额26,975亿元，增速36.4%，高于全行21.3个百分点。数字化转型向纵深推进。数字
54、化转型向纵深推进。数字化转型重大工程完成主体工作和核心建设目标，重点项目应用规模和成效持续扩大。“智迎客”“智挽客”“智链客”等数据产品应用效果不断显现，数据驱动的客户拓展、客户经营新模式加快形成。容灾、生产运营、网络安全、数据安全体系完成框架搭建，金融安全的系统保障能力明显提升。截至2022年末，个人掌银月活客户数（MAU）达1.72亿户，存量增量保持同业第一。服务高质量发展能力持续提升。服务高质量发展能力持续提升。“强零售”“新对公”“优金市”业务经营体系进一步健全，区域协同、业务协同、行司协同和境内外协同工作机制进一步完善，有力支持实体经济高质量发展。制造业中长期、战略性新兴产业
56、主要项目变动表人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)利息净收入589,966577,98711,9792.1手续费及佣金净收入81,28280,3299531.2其他非利息收入53,62061,599(7,979)-13.0营业收入营业收入724,868719,9154,9530.7减：业务及管理费229,273219,3089,9654.5税金及附加6,5256,606(81)-1.2信用减值损失145,267165,886(20,619)-12.4其他资产减值损失5
57、9114(55)-48.2其他业务成本35,99632,1893,80711.8营业利润营业利润307,748295,81211,9364.0加：营业外收支净额(1,532)68(1,600)-2,352.9税前利润306,216295,88010,3363.5减：所得税费用47,52853,944(6,416)-11.9净利润净利润258,688241,93616,7526.9归属于：母公司股东259,140241,18317,9577.4少数股东(452)753(1,205)-160.0利息净收入利息净收入利息净收入
58、是本行营业收入的最大组成部分，占2022年营业收入的81.4%。2022年，本行实现利息净收入5,899.66亿元，较上年增加119.79亿元，其中，规模增长导致利息净收入增加672.12亿元，利率变动导致利息净收入减少552.33亿元。净利息收益率1.90%，净利差1.73%，分别下降22个和23个基点，主要是由21于本行持续让利实体经济，生息资产收益率下降，以及受市场环境影响付息负债付息率上升。下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平
59、均余额利息收入利息收入/支出支出平平均收益率均收益率/付息率（付息率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益率平均收益率/付息率（付息率（%）资产资产发放贷款和垫款18,616,462761,8274.0916,396,903694,0094.23债券投资18,264,804277,5573.367,283,225252,8043.47非重组类债券7,880,577266,9993.396,898,990242,7423.52重组类债券2384,22710,5582.75384,23510,0622.62存放中央
60、银行款项2,273,18234,4941.522,230,58234,7261.56存拆放同业31,857,12934,6691.871,326,89526,4752.00总生息资产总生息资产31,011,5771,108,5473.5727,237,6051,008,0143.70减值准备4(778,144)(693,989)非生息资产41,494,6461,538,232总资产31,728,07928,081,848负债负债吸收存款22,874,532388,5461.7020,482,267329,5931.61同业存
61、拆放52,775,87259,9512.162,045,52440,7271.99其他付息负债62,536,60570,0842.762,148,71959,7072.78总付息负债总付息负债28,187,009518,5811.8424,676,510430,0271.74非付息负债41,094,1931,223,364总负债29,281,20225,899,874利息净收入利息净收入589,966577,987净利差净利差1.731.96净利息收益率净利息收益率1.902.12注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动
62、计入其他综合收益的债券投资、以摊余成本计量的债券投资。2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。6、其他付息负债主要包括已发行债务证券和向中央银行借款。22下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。人民币百万元增增/（减）原因（减）原因净增净增/（减）（减）规模规模利率利率资产资产发放贷款和垫款90,829(23,011)67,818
63、债券投资32,964(8,211)24,753存放中央银行款项646(878)(232)存拆放同业9,898(1,704)8,194利息收入变化134,337(33,804)100,533负债负债吸收存款40,63518,31858,953同业存拆放15,7733,45119,224其他付息负债10,717(340)10,377利息支出变化67,12521,42988,554利息净收入变化利息净收入变化67,212(55,233)11,979注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。利息收入利息收入2022年，本行实现利息收入11,
64、085.47亿元，较上年增加1,005.33亿元，主要是由于生息资产平均余额增加37,739.72亿元。发放贷款和垫款利息收入发放贷款和垫款利息收入7,618.27亿元，较上年增加678.18亿元，增长9.8%，主要是由于发放贷款和垫款规模增加。下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。23人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益率平均收益率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益率平均收益率（%）公司类贷款10,137,788397,2253.9
65、28,919,710364,4884.09短期公司类贷款3,007,512104,5313.482,633,53295,7863.64中长期公司类贷款7,130,276292,6944.106,286,178268,7024.27票据贴现636,9829,6571.52300,7197,5842.52个人贷款7,400,635343,2744.646,709,545313,2254.67境外及其他441,05711,6712.65466,9298,7121.87发放贷款和垫款总额发放贷款和垫款总额18,616,46
66、2761,8274.0916,396,903694,0094.23债券投资利息收入债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2022年，本行债券投资利息收入2,775.57亿元，较上年增加247.53亿元，主要是由于债券投资规模增加。存放中央银行款项利息收入存放中央银行款项利息收入344.94亿元，较上年减少2.32亿元，主要是由于收益率相对较高的法定存款准备金占比下降，存放中央银行款项平均收益率下降。存拆放同业利息收入存拆放同业利息收入346.69亿元，较上年增加81.94亿元，主要是由于买入返售金融资产平均余额增加。利息支出利息支出利息支
67、出5,185.81亿元，较上年增加885.54亿元，主要是由于付息负债平均余额增加35,104.99亿元。吸收存款利息支出吸收存款利息支出3,885.46亿元，较上年增加589.53亿元，主要是由于吸收存款规模增加。24按产品类型划分的存款平均成本分析人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息支出利息支出平均付息率平均付息率（%）平均余额平均余额利息支出利息支出平均付息率平均付息率（%）公司存款定期3,570,09791,2352.562,833,03768,7742.43活期5,440,57058
68、,4981.085,251,76150,1310.95小计9,010,667149,7331.668,084,798118,9051.47个人存款定期7,906,059221,2562.806,624,035189,4672.86活期5,957,80617,5570.295,773,43421,2210.37小计13,863,865238,8131.7212,397,469210,6881.70吸收存款总额吸收存款总额22,874,532388,5461.7020,482,267329,5931.61同业存拆放利
69、息支出同业存拆放利息支出599.51亿元，较上年增加192.24亿元，主要是由于同业存放规模增加。其他付息负债利息支出其他付息负债利息支出700.84亿元，较上年增加103.77亿元，主要是由于同业存单规模增加。手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入2022年，本行实现手续费及佣金净收入812.82亿元，较上年增加9.53亿元，增长1.2%。其中，托管及其他受托业务佣金同比增长12.4%，主要是由于托管资产规模实现较快增长。25手续费及佣金净收入主要构成人民币百万元，百分比除外项项目目2022年年2021年年增减额增减额增长率（增长率（%）
70、结算与清算手续费10,29611,094(798)-7.2顾问和咨询费11,97911,6443352.9代理业务手续费23,96523,6772881.2银行卡手续费15,76015,4353252.1电子银行业务收入26,77230,476(3,704)-12.2承诺手续费1,9791,980(1)-0.1托管及其他受托业务佣金4,3083,83247612.4其他459583(124)-21.3手续费及佣金收入手续费及佣金收入95,51898,721(3,203)-3.2减：手续费及佣金支出14,23618,392
72、22年年2021年年投资收益17,05727,044公允价值变动损益5,647(4,019)汇兑损益(5,439)6,894其他业务收入36,35531,680合计合计53,62061,599业务及管理费业务及管理费262022年，本行业务及管理费2,292.73亿元，较上年增加99.65亿元；成本收入比为31.63%，较上年上升1.17个百分点。业务及管理费主要构成人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)职工薪酬及福利146,547137,9538,5946.2业务费用61
73、,86161,5583030.5折旧和摊销20,86519,7971,0685.4合计合计229,273219,3089,9654.5信用信用减值损失减值损失2022年，本行信用减值损失1,452.67亿元。其中，贷款减值损失1,409.68亿元，较上年减少280.31亿元。所得税费用所得税费用2022年，本行所得税费用475.28亿元，较上年减少64.16亿元，下降11.9%，实际税率15.52%。实际税率低于法定税率，主要是由于本行因持有中国国债、地方政府债等获得的利息收入按税法规定为免税收入。分部报分部报告告本行通过审阅分部报
74、告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进行管理。下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）公司银行业务277,18538.2268,92937.4个人银行业务355,08649.0317,45644.1资金运营业务44,3946.185,89411.9其他业务48,2036.747,6366.6营业收入合计营业收入合计724,868100
75、.0719,915100.027下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)总行(12,101)(1.7)35,5054.9长江三角洲地区160,70722.2144,34120.1珠江三角洲地区113,08615.6107,29614.9环渤海地区106,67914.798,08813.6中部地区121,45016.8107,05514.9西部地区156,10421.5152,88621.2东北地区25,961
76、3.624,3753.4境外及其他52,9827.350,3697.0营业收入合计营业收入合计724,868100.0719,915100.0注：有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)县域金融业务317,52043.8293,74440.8城市金融业务407,34856.2426,17159.2营业收入合计营业收入合计724,868100.0719
77、,915100.05.3.2资产负债表分析资产资产截至2022年12月31日，本行总资产为339,275.33亿元，较上年末增加48,583.78亿元，增长16.7%。其中，发放贷款和垫款净额增加25,283.83亿元，增长15.4%；金融投资增加13,001.20亿元，增长15.8%；现金及存放中央银行款项增加2,277.24亿元，增长9.8%；存放同业和拆出资金增加4,657.71亿元，增长70.0%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产增加3,345.50亿元，增长39.9%，主要是由于买入返售债券增加。28资产主要项目人民币百万元
78、，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）发放贷款和垫款总额19,765,745-17,175,073-减：贷款减值准备782,859-720,570-发放贷款和垫款净额18,982,88656.016,454,50356.6金融投资9,530,16328.18,230,04328.3现金及存放中央银行款项2,549,1307.52,321,4068.0存放同业和拆出资金1,131,2153.3665,4442.3买入返售金融资产1,172,187
79、3.5837,6372.9其他561,9521.6560,1221.9资产合计资产合计33,927,533100.029,069,155100.0发放贷款和垫款截至2022年12月31日，本行发放贷款和垫款总额197,657.45亿元，较上年末增加25,906.72亿元，增长15.1%。按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）境内分行贷款19,294,06097.816,709,57397
80、.5公司类贷款10,741,23054.49,168,03253.5票据贴现1,007,5485.1424,3292.5个人贷款7,545,28238.37,117,21241.5境外及其他428,6612.2426,1792.5小计小计19,722,721100.017,135,752100.0应计利息43,024-39,321-合计合计19,765,745-17,175,073-29按产品期限划分的公司类贷款分布情况人民币百万元，百分比除外项项目目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占
81、比（占比（%）金额金额占比（占比（%）短期公司类贷款3,075,42128.62,613,74928.5中长期公司类贷款7,665,80971.46,554,28371.5合计合计10,741,230100.09,168,032100.0按行业划分的公司类贷款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）制造业1,800,12416.71,497,84716.3电力、热力、燃气及水生产和供应业1,136,48210.61,017,210
82、11.1房地产业1839,6217.8830,4579.1交通运输、仓储和邮政业2,326,44821.72,092,46122.8批发和零售业613,0765.7493,5385.4水利、环境和公共设施管理业872,4328.1716,0907.8建筑业345,3113.2291,5733.2采矿业200,0351.9193,5392.1租赁和商务服务业1,750,51116.31,494,18716.3金融业363,0083.4153,5771.7信息传输、软件和信息技术服务业72,5600.758,
83、2830.6其他行业2421,6223.9329,2703.6合计合计10,741,230100.09,168,032100.0注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。截至2022年末，法人房地产贷款余额4,670.39亿元，较上年末增加367.29亿元。2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，卫生和社会工作等。截至2022年12月31日，本行五大主要贷款行业包括：（1）交通运输、仓储和邮政业；（2）制造业；（3）
84、租赁和商务服务业；（4）电力、热力、燃气及水生产和供应业；（5）水利、环境和公共设施管理业。五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的73.4%，较上年末下降0.9个百分点。30按产品类型划分的个人贷款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）个人住房贷款5,346,60370.95,242,28873.6个人消费贷款193,7462.6175,7702.5个人经营贷款576,6967.6468,6886.6个人卡透支647,6518.66
85、26,7838.8农户贷款780,36210.3603,3928.5其他224-291-合计合计7,545,282100.07,117,212100.0截至2022年12月31日，个人贷款较上年末增加4,280.70亿元，增长6.0%。其中，个人住房贷款较上年末增长2.0%，主要是由于本行积极满足居民刚性和改善性合理购房需求，加大个人住房贷款投放力度；个人消费贷款较上年末增长10.2%，主要是由于本行持续推动个人消费贷款业务场景化和线上化；个人经营贷款较上年末增长23.0%，主要是由于本行持续加大普惠贷款投放；农户贷款较上年末增长29.3%，
86、主要是由于惠农e贷保持较快增长。按地域划分的贷款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）总行607,2443.1313,2951.8长江三角洲地区4,730,79624.04,088,46423.8珠江三角洲地区3,234,19016.42,839,82216.6环渤海地区2,746,96513.92,461,25314.4中部地区3,092,79815.72,664,93715.6东北地区634,4823.2592,
87、7103.5西部地区4,247,58521.53,749,09221.8境外及其他428,6612.2426,1792.5小计小计19,722,721100.017,135,752100.0应计利息43,024-39,321-合计合计19,765,745-17,175,073-31金融投资截至2022年12月31日，本行金融投资95,301.63亿元，较上年末增加13,001.20亿元，增长15.8%。其中，非重组类债券投资较上年末增加12,796.13亿元，主要是由于政府债券和政策性银行债券投资增加。按产品类型划分的金融投
88、资情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）非重组类债券8,780,05693.67,500,44392.7重组类债券384,2234.1384,2314.7权益工具122,3931.3114,5441.4其他92,0091.093,7941.2小计小计9,378,681100.08,093,012100.0应计利息151,482-137,031-合计合计9,530,163-8,230,043-按发行人划分的非重组类债券投
89、资分布情况人民币百万元，百分比除外项项目目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）政府5,622,14364.04,760,96563.4政策性银行1,868,32321.31,557,35420.8同业及其他金融机构793,1749.0710,7599.5公共实体241,5082.8238,6043.2公司254,9082.9232,7613.1合计合计8,780,056100.07,500,443100.032按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况
90、人民币百万元，百分比除外剩余期限剩余期限2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）已逾期17-32-3个月内326,8503.7255,3813.43-12个月990,90811.3900,41112.01-5年2,920,43433.32,952,09539.45年以上4,541,84751.73,392,52445.2合计合计8,780,056100.07,500,443100.0按币种划分的非重组类债券投资分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目
91、2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）人民币8,340,24894.97,190,10495.9美元347,3894.0249,0963.3其他外币92,4191.161,2430.8合计合计8,780,056100.07,500,443100.0按业务模式及合同现金流的特征划分的金融投资分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
92、融资产522,0575.6460,2415.7以摊余成本计量的债权投资7,170,25776.46,249,59877.2以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的其他债权和其他权益工具投资1,686,36718.01,383,17317.1小计小计9,378,681100.08,093,012100.0应计利息151,482-137,031-合计合计9,530,163-8,230,043-持有金融债券的情况33金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的，按约定还本付息的有价证券。截至2022年12月31日，本行金融债券余
93、额26,614.97亿元，其中政策性银行债券18,683.23亿元，同业及其他金融机构债券7,931.74亿元。下表列示了截至2022年12月31日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。人民币百万元，百分比除外债券名称债券名称面值面值年利率年利率到期日到期日减值减值12022年政策性银行债券70,5203.18%2032/03/11-2021年政策性银行债券50,9623.38%2031/07/16-2020年政策性银行债券49,3653.74%2030/11/16-2020年政策性银行债券46,9843.79%2030/10/
94、26-2022年政策性银行债券46,7703.06%2032/06/06-2021年政策性银行债券46,6923.30%2031/11/05-2021年政策性银行债券41,6813.52%2031/05/24-2021年政策性银行债券40,4943.22%2026/05/14-2022年政策性银行债券40,3812.90%2032/08/19-2022年政策性银行债券34,3302.91%2029/02/21-注：1、本表所列减值指在第2、3阶段计提的减值准备，不包括在第1阶段计提的减值准备。负债负债截至2022年12月31日，本行负
95、债总额312,530.82亿元，较上年末增加46,052.86亿元，增长17.3%。其中，吸收存款增加32,139.13亿元，增长14.7%。同业存放和拆入资金增加8,794.62亿元，增长46.0%，主要是由于同业存款增加。卖出回购金融资产款增加77.46亿元，增长21.5%。已发行债务证券增加3,617.41亿元，增长24.0%，主要是由于发行同业存单和二级资本债券。负债主要项目人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）吸收存款25,121,04080.4
96、21,907,12782.2同业存放和拆入资金2,792,9338.91,913,4717.2卖出回购金融资产款43,7790.136,0330.1已发行债务证券1,869,3986.01,507,6575.7其他负债1,425,9324.61,283,5084.8负债合计负债合计31,253,082100.026,647,796100.034吸收存款截至2022年12月31日，本行吸收存款余额251,210.40亿元，较上年末增加32,139.13亿元，增长14.7%。从客户结构上看，个人存款占比较上年末提升0
97、.5个百分点至60.6%；从期限结构上看，活期存款占比较上年末下降3.9个百分点至48.5%。按业务类型划分的吸收存款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）境内分行存款24,602,46399.521,479,25599.5公司存款9,032,45636.58,001,65037.1定期3,572,37314.42,667,19012.4活期5,460,08322.15,334,46024.7个人存款14,977,76660
98、.612,970,45060.1定期8,470,65534.26,993,57532.4活期6,507,11126.45,976,87527.7其他存款1592,2412.4507,1552.3境外及其他134,9710.5116,1980.5小计小计24,737,434100.021,595,453100.0应计利息383,606-311,674-合计合计25,121,040-21,907,127-注：1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。35按地域划分的吸收存款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年
99、年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）总行63,0080.399,2890.5长江三角洲地区6,042,49224.45,228,10724.2珠江三角洲地区3,554,96014.43,023,02114.0环渤海地区4,316,18017.43,787,78417.5中部地区4,144,18616.83,676,92517.0东北地区1,231,6805.01,094,5265.1西部地区5,249,95721.24,569,60321.2境外及其他134
100、,9710.5116,1980.5小计小计24,737,434100.021,595,453100.0应计利息383,606-311,674-合计合计25,121,040-21,907,127-按剩余期限划分的吸收存款分布情况人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）活期/即期13,385,03154.112,380,97057.43个月以内2,161,1998.71,838,3808.53-12个月3,804,03315.43,120
102、率、汇率等方面的匹配度。统筹规划金融债、二级资本工具发行，增强负债获取的主动性。完善利率定价机制，及时监测和预警负债成本变动，合理控制负债成本。强化金融科技运用和规范化管理，保障负债项目真实性。股东权益股东权益截至2022年12月31日，本行股东权益合计26,744.51亿元，比上年末增加2,530.92亿元，增长10.5%。每股净资产为6.37元，较上年末增加0.50元。下表列示了于所示日期股东权益构成情况。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）普通股股
103、本349,98313.1349,98314.5其他权益工具440,00016.5360,00014.9资本公积173,4266.5173,4287.2盈余公积246,7649.2220,7929.1一般风险准备388,60014.5351,61614.5未分配利润1,032,52438.6925,95538.2其他综合收益37,1151.432,8311.3少数股东权益6,0390.26,7540.3股东权益合计股东权益合计2,674,451100.02,421,359100.0表外项目表外项目本行资产
105、3729.1414,93419.9开出保函及担保329,42013.7304,23814.6开出信用证167,8767.0165,6397.9信用卡承诺797,21933.0743,59435.6合计合计2,412,393100.02,088,305100.05.3.3其他财务信息会计政策变更说明会计政策变更说明本报告期未发生重大会计政策变更。按境内外会计准则编制按境内外会计准则编制合并合并财务报表差异说明财务报表差异说明本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。其他财务
108、08.06亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计117,487.78亿元，较上年末增加21,564.17亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放8,194亿元。截至2022年末，本行拥有公司银行客户936.49万户，其中有贷款余额的客户41.15万户，比上年末增加5.09万户。贯彻落实制造强国战略。坚持将做好制造业金融服务作为支持实体经济的重要着力点，在顶层设计、政策资源保障、产品服务模式创新等方面，不断完善金融服务体系。聚焦先进制造业、高端装备制造、传统产业优化升级、消费品工业提质增效等重点领域，持续加强金融供给，制造业贷款实现较快增长。截至2022年末，制造业
109、贷款余额（按贷款投向）较上年末增加5,550亿元，是上年增量的2.04倍。其中，制造业中长期贷款较上年末增加2,649亿元，增速达52.8%；电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业领域贷款较上年末增长47.7%。服务国家区域发展战略。发挥全渠道、全产品、多牌照优势，全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略，2022年新增对公贷款超过1.2万亿元。加大科创企业金融服务力度。积极打造“投、贷、服”一体化的科创企业综合金融服务体系，在评级、担保、授信等方面出台差异化支持措施，推出线上场景、政府增信、投贷联
110、动、公私联动等多类专属产品。为专精特新“小巨人”企业提供全要素、全周期、全生态的优质金融服务，与超三分之二的专精特新“小巨人”企业建立深度合作关系。截至2022年末，战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元，较上年末增加超3,800亿元。支持民营经济发展。出台多项助企纾困措施，持续优化信贷政策、加大金融供给、加快产品创新、强化机制保障，服务民营企业质效不断提升。截至2022年末，有贷款余额的民营企业38.45万户，贷款余额30,409.06亿元。39推进数字化转型。推进对公客户营销管理系统优化建设，围绕对公客群精准链式营销、客户分层分类管理、重点客群价值提升，打造一批数
111、字化营销管理工具。加快交通、旅游、产业链、养老金融的场景布局，不断丰富线上信贷、交易银行、养老等产品应用。企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增119.09万户和114.82万户。交易银行业务交易银行业务持续完善以账户和支付结算为基础的交易银行体系。聚焦重点领域、重点行业、重点客户，加强产品创新，加快线上渗透，深化差异化综合营销，以场景带动流量，推动交易银行业务高质量发展。充分利用科技创新手段，积极拓展对公开户服务渠道，优化开户流程和系统功能，多维度开展账户服务宣传，持续提升账户服务水平。开展企业账户分类分级管理体系建设，合理匹配账户功能，不断加强风险防控。截至2022年末，本行对
112、公人民币结算账户达983.12万户，全年对公人民币结算业务量达862.59万亿元。低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作，e保函完成全行推广。创新推出“智云”资金监管平台，实现对重大工程项目建设资金“全量+全程”实时监管。优化升级智慧保付，提供行业场景应用方案，为电商平台等多类客户提供综合金融服务。截至2022年末，本行交易银行业务活跃客户数达450.86万户。机构业务机构业务本行坚持以客户为中心，推进智慧建设，提升对客服务效能，推动机构业务高质量发展。截至2022年末，本行机构客户61.87万户，较上年末增加5.89万户。政府金融领域，全面对接国家级、省
114、加快产品创新，持续做优“融资+融智”服务方案。2022年，实现投行收入98.66亿元。积极满足客户多元化融资需求。聚焦稳增长重点领域，服务客户和项目大额融资需求，银团贷款余额突破2万亿元，保持市场领先地位。助力企业并购重组和产行业结构优化，并购贷款余额居同业前列。有效支持三农、绿色等领域直接融资，乡村振兴债、绿色债券承销规模分别排名市场第一、第二。持续推进业务创新。推动农银科创基金谱系化建设并落地多笔专精特新项目，积极打造“认股安排顾问+私募股权基金+赋能类贷款+上市培育顾问”四轮驱动科创金融服务体系。承销市场首批科创票据、首批转型票据等交易商协会创新债券品种。创新推出指数类投研工具
115、。联合中央国债登记结算有限责任公司编制开发首支银行定制乡村振兴债券指数。该指数聚焦乡村振兴主题资产配置，样本涵盖募集资金明确用于乡村振兴用途的各类债券，旨在引导更多社会资金流向乡村振兴重点领域。5.4.2个人金融业务2022年，本行践行“以人民为中心”的发展思想，深入实施零售业务“一体两翼”发展战略，提升客户精细化服务能力，推进“大财富管理”和数字化转型，持续加强乡村振兴金融供给，推动新市民金融服务不断升温，全力满足人民群众各类金融需求。截至2022年末，本行个人客户总量达8.62亿户，保持同业领先。精耕细作客户服务。精耕细作客户服务。以客户需求为出发点，深化分层、分群、分级“三维矩
117、呼、“智迎客”等新型渠道和工具，差异化、便捷化为广大客户提供精准线上金融服务。深化新技术应用，完善“零售业务智慧大脑”，迭代数字化工具功能，强化系统、数据互联互通，打造线上线下一体化经营模式。全力服务百姓民生。全力服务百姓民生。加强乡村振兴金融供给，组织先锋队持续进村服务，推广“乡村振兴”专享银利多、惠农理财等专属产品。全力做好新市民服务，加大“工薪宝”“筑福卡”等推广力度，试点推广骑手卡、生意卡，配套专属普惠金融服务。积极布局第三支柱个人养老金业务，在制度、系统、产品和客户服务等方面均走在市场前列。个人存款个人存款坚持以客户为中心，持续丰富产品体系，优化服务流程，满足客户储蓄、投资理财等多
118、元化财富管理需求，个人存款持续稳定增长。截至2022年末，本行境内个人存款余额149,777.66亿元，比上年末增加20,073.16亿元，继续保持同业领先。个人贷款个人贷款聚焦助力稳经济大盘、服务实体经济和扩内需促消费，持续加大个人贷款投放力度。截至2022年末，个人贷款余额较上年末增加4,280.70亿元，居同业领先。坚持房住不炒定位，加大加快个人住房贷款投放，积极满足居民刚性和改善性合理购房需求，推动房地产市场平稳健康发展和良性循环。截至2022年末，个人住房贷款余额较上年末增加1,043.15亿元，居同业领先。聚焦服务民生福祉，场景化、线上化推进个人消费贷
119、款业务模式转型。持续挖掘县乡消费市场潜力，推动县域消费金融服务质效提升。全年个人消费贷款投放2,621.62亿元，其中县域投放1,260.83亿元。聚焦服务市场主体，加强普惠客群信贷融资支持力度。全面贯彻落实“减费让利、惠企利民”政策，提升助企纾困实效。截至2022年末，个人经营贷款余额较上年末增加1,080.08亿元，投放和增量均创历史新高。42银行卡业务银行卡业务提升借记卡产品创新能力，联合美团平台推出骑手卡和生意卡，提升对骑手、小微商户的金融服务水平。开展丰富的借记卡营销活动，联合银联建立“宠粉节”营销品牌，组织多项涵盖餐饮、商超等惠民利民的促销活动。全面执行减费让利
120、政策，进一步免除助农取款跨行交易手续费，持续免除全部借记卡ATM跨行取现手续费。截至2022年末，本行存量借记卡10.66亿张，全年新发借记卡3,820.19万张。升级国家宝藏卡、漂亮妈妈卡、悠然悦白金卡等重点产品，打造浓情系列活动品牌，持续开展“浓情相伴”、“浓情相惠”、“超级会员日”、“汽车节”、“家装节”等营销活动，全方位渗透衣食住行娱消费场景。加强与头部互联网平台营销合作，深化会员体系建设，不断提升客户用卡体验。积极服务乡村振兴，大力推广乡村振兴类信用卡，开展县域汽车分期专场营销活动127场、县域家装节165场。全年实现信用卡消费额近2.2万亿元。私人银行业务
121、私人银行业务实施私人银行业务“展翼计划”，加快客户服务模式转型升级，持续强化私行客户综合营销服务。着力打造私行专业人才队伍和客户服务体系，加快总行级私人银行中心和分行级财富管理中心建设。稳步发展高端财富管理业务，坚持推广稳健资产配置，家族信托业务规模较上年末净增301亿元。大力发展公益金融服务，落地袁隆平慈善信托等多单具有较强社会影响力的公益信托，公益信托新增规模领跑银行同业。截至2022年末，本行私人银行客户数20.0万户，管理资产余额2.2万亿元，分别较上年末增加3.0万户和0.36万亿元。5.4.3资金业务资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实
122、体经济、着力推动高质量发展、助力稳住经济大盘、支持绿色低碳发展，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，加强流量操作，资产运作收益保持同业较高水平。货币市场业务货币市场业务43加强货币政策研究和市场流动性预判，综合运用拆借、回购、存单、存放等融资工具平滑流动性波动，合理摆布到期资金，在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。2022年，本行人民币融资交易量1,663,116.22亿元，其中融出资金交易量1,658,343.84亿元，融入资金交易量4,772.38亿元。投投资组合管理资组合管理截至2022年12月31日，本行金融投资95,301.63亿元，较上年末增加
123、13,001.20亿元，增长15.8%。交易账簿业务本行在银行间市场的债券做市和交易业务保持可比同业领先地位。积极扩大绿色债券做市规模，服务实体经济、助力绿色发展。着力服务债券市场对外开放，全年债券通交易量超7,000亿元，保持市场领先。持续提升债券交易组合管理能力。2022年，国内债券市场收益率区间震荡，波动有所加大。本行结合市场走势，动态调整组合仓位，运用利率衍生工具合理管理组合市场风险。银行账簿业务保持政府债券投资力度，优化信用债投资结构。服务国家区域发展战略和宏观政策，助力交通、电力、能源等领域基础设施建设，大力支持绿色产业和绿色项目资金需求，支持信息、科技等战略新兴产
124、业融资。结合市场利率走势和债券供给节奏，合理把握投资时点，动态调整投资组合结构，降低组合风险，实现了较好收益。5.4.4资产管理业务理财业务理财业务2022年，本行积极落实理财存量业务整改工作要求，稳步推进理财业务净值化转型。截至2022年末，本集团理财产品余额19,331.55亿元，其中本行1,574.34亿元，农银理财4417,757.21亿元。本行理财产品报告期内，本行存续理财产品均为非保本理财产品。截至2022年末，本行非保本理财产品余额1,574.34亿元，较上年末减少918.88亿元。按募集方式划分，公募理财产品余额1,574.34亿元，较
125、上年末减少907.82亿元；私募理财产品余额0元，较上年末减少11.06亿元。本行理财产品发行、到期和存续情况表人民币亿元，期数除外项目项目2021年年12月月31日日产品发行产品发行产品到期产品到期2022年年12月月31日日期数期数金额金额期数期数金额金额期数期数金额金额期数期数金额金额非保本理财542,493.22-12,568.904513,586.9391,574.34注：产品到期金额包括报告期内理财产品赎回及到期金额；2022年12月31日净值型理财产品采用净资产统计金额。本行理财业务直接和间接投资资产余额情况表人
126、民币亿元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日金额金额占比占比（%）现金、存款及同业存单333.8319.9拆放同业及买入返售20.001.2债券698.2741.6非标准化债权类资产458.9427.3其他资产167.3210.0合计合计1,678.36100.0农银理财理财产品截至2022年末，农银理财理财产品余额17,757.21亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比99.2%，私募理财产品占比0.8%。资产托管资产托管业务业务成功托管市场规模最大的央企基础设施公募REITs；首发公募基金托管数量市场领先；
127、托管个人养老FOF基金数量和规模位居行业前列；落地首批养老理财托管业务；中标多个央企及省属国有企业年金托管项目。保险资产托管规模突破五万亿元，养老金托管规模超过万亿元。45截至2022年末，本行托管资产规模139,190.28亿元，较上年末增长11.8%，其中养老金托管规模12,064.63亿元，较上年末增长28.1%。养老金业务养老金业务主动服务积极应对人口老龄化国家战略，助力多层次、多支柱养老保险体系建设，推进养老金融业务全域布局。进一步丰富年金产品供给，年金客户数量及业务规模平稳增长。截至2022年末，本行养老金受托管理规模1为2,038.38亿元，较上年
128、末增长19.3%。贵金属业务贵金属业务2022年，本行自营及代客黄金交易量3,790.76吨，自营及代客白银交易量17,048.29吨，交易量保持行业前列。稳健发展贵金属租借业务，持续加大对贵金属产业链实体客户的支持力度，有效支持珠宝首饰企业消费高峰期的原材料供应。深入贯彻绿色发展理念，积极支持绿色矿山企业发展。代客资金交易代客资金交易积极发展代客外汇交易业务。持续宣导汇率风险中性理念，为外贸企业提供即期、远期、掉期、期权等产品，助力外贸稳规模、优结构。2022年，本行代客结售汇及外汇买卖交易量5,020亿美元。稳健发展柜台债券（债市宝）业务，业务规模保持市场前列。2022
129、年柜台分销各类债券约300亿元，有力支持地方建设、绿色低碳、乡村振兴等领域的融资需求，为广大投资者提供兼具安全性、流动性和收益性的金融产品。代理保险业务代理保险业务抢抓银保市场发展机遇，实现业务收入增量发展。全年实现代理期缴保费330亿元，同比增长15.1%，业务结构持续优化。1含职业年金、企业年金及其它养老金受托资产规模。46代销基金业务代销基金业务进一步深化与头部基金公司合作，加强较低风险公募基金代销，前瞻性布局养老FOF、公募REITs等战略性领域，获得首批个人养老金基金销售资格。推出互联网创新产品“轻盈投”，为客户提供轻量化、便捷化的基金定投服务。加强产品全过程
130、管理，做好客户陪伴服务。2022年共代销基金3,690只，基金销量2,054.85亿元。代理国债业务代理国债业务2022年，本行代理发行储蓄国债14期，实际销售331.91亿元，其中代理发行储蓄国债（凭证式）6期，实际销售114.80亿元；代理发行储蓄国债（电子式）8期，实际销售217.11亿元。5.4.5网络金融业务本行聚焦用户需求，着力构建以用户为中心的线上服务体系，以线上流量价值运营为核心，全面打造“全渠道、全场景、全链路”的线上线下协同闭环经营生态。智能掌智能掌上银行上银行发布掌银8.0版，以优化客户体验、提升掌银客户活跃度为目标，将掌上银行打
131、造成线上经营主阵地。截至2022年末，掌上银行月活跃客户数（MAU）达1.72亿户，较上年末净增1,988万户，存量增量均保持同业第一。打磨金融产品服务。升级账户服务、资产视图、收支等功能，提供金融资产多维度查看分析。拓展财富管理，上线储蓄国债，推出“轻盈投”场景化基金定投服务。打造差异化服务体系。升级优化乡村版、大字版、无障碍服务及民族语言版本。打造乡村振兴频道，提升连接城乡、服务三农能力。强化数据驱动，实施精准智能推荐，提供细分客群的差异化服务。构建立体化经营支撑。建立营销中心，支持开展多元化的营销活动。创新城市专区、掌银无卡化、慧识客等工具化应用，赋能分行线上经营，实现总分联
132、动、线上线下协同等一体化服务。企业线上银行企业线上银行发布企业网络金融平台6.0版。升级平台技术框架，优化专版配置中心，完善账户类47高频交易交互流程。上线企业微银行待办任务提示等功能，提升渠道协同服务能力。推出企业掌银4.0版，通过在线自助注册、智能定制专版、简化操作步骤提升平台支撑能力；升级“普惠e站”、推出“三资专版”，精准满足三农及普惠客户的移动金融需求。升级“薪资管家”服务。实现银行金融场景代发工资业务“人事财务权限分离”。研发上线混合发薪功能，支持数字人民币账户及基本结算账户混合代发。上线员工管理、算税报税等非金融功能，打造薪资场景一站式综合服务。智慧场景金融智慧
133、场景金融持续深耕高频场景。校园领域，加快迭代总行版校园场景应用，提供校园缴费、考勤门禁、校园通知、作业打卡等金融及非金融综合服务。食堂领域，推出总行版食堂小程序，提供充值、订餐、刷脸支付、餐补发放等服务。出行领域，推出车主服务小程序，提供选车购车、ETC、停车加油、交罚年检等一站式服务。政务领域，掌银政务专区对接省市政务平台，搭建社保医保服务专区，提供政务服务、电子社保卡、医保电子凭证及医保移动支付等多元化民生服务。提升开放金融服务能力。丰富对外合作接口种类与功能，支持金融服务“走出去”与场景服务“引进来”。加大开放金融合作广度与深度，覆盖政务、教育、消费、三农、产业链等多个领域，由单一产品
134、接口服务深化为行业综合解决方案，突出流量经营与价值转化。数字人民币工程数字人民币工程加快数字人民币合作拓展。与重点行业的客户开展合作，提供对公钱包开立、兑换、支付、母子钱包资金归集等数字人民币服务。与政府平台合作，提供便捷支付、企业缴税、个人社保缴纳、公积金贷款发放等数字人民币服务。做优数字人民币“三农”特色。积极推进数字人民币应用于涉农场景，惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能，打造国内首个“数字人民币助力乡村振兴示范村”。485.4.6跨境金融服务本行积极服务国家高水平对外开放，助力“区域全面经济伙伴关系协议”（RCEP）及“一带一路”倡议、人民币国际化、自由贸易试验区和海南自
135、贸港建设，大力支持外贸外商企业发展。2022年，境内分行国际结算量16,159.13亿美元，国际贸易融资（含国内证项下融资）业务量1,688.49亿美元。截至2022年末，境外分行及控股机构资产总额1,587.5亿美元，全年实现净利润6.0亿美元。因地制宜发挥境外机构功能平台作用。截至2022年末，本行已在18个国家和地区设立了22家境外机构和1家合资银行，初步形成了覆盖主要国际性、区域性金融中心和双边往来密切国家（地区）的跨境金融服务网络。优化跨境金融综合服务体系。推动贸易便利化提质增效，2022年办理贸易便利化业务806亿美元，增长212.4%。拓宽外贸企业
137、3.99亿美元。推动自贸分账核算（FT）业务，2022年自由贸易账户项下国际结算量802亿美元，增长69%。支持海南自贸港建设，制定差异化政策，举办“银企齐携手共建自贸港”座谈会暨中国农业银行跨境金融服务推介会。积极拓展外资机构客户。举办外资银行进农银、中塔跨境人民币业务推介会、“投资中国市场”外资机构视频会等营销活动，落地债券发行、债券通交易对手、账户及CIPS间参等合作项目。跨境人民币业务实现较快发展。全年跨境人民币业务量2.32万亿元。迪拜分行积极发挥人民币清算行职能，全年办理人民币清算业务921亿元，增长157%。境外子行境外子行中国农业银行（卢森堡）有限公司
138、49中国农业银行（卢森堡）有限公司为本行在卢森堡注册的全资控股子公司，注册资本2,000万欧元。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2022年末，中国农业银行（卢森堡）有限公司总资产为0.55亿美元，净资产0.24亿美元，全年实现净利润64万美元。中国农业银行（莫斯科）有限公司中国农业银行（莫斯科）有限公司为本行在俄罗斯注册的全资控股子公司，注册资本75.56亿卢布。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2022年末，中国农业银行（莫斯科）有限公司总资产为2.
139、16亿美元，净资产1.20亿美元，全年实现净利润691万美元。此外，本行在英国拥有中国农业银行（英国）有限公司，股本1亿美元，目前正在履行关闭程序。5.4.7综合化经营本行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁、人寿保险、债转股和理财业务的综合化经营平台。2022年，本行六家综合化经营附属机构（包括农银汇理、农银国际、农银金租、农银人寿、农银投资、农银理财）围绕集团整体发展战略，持续完善公司治理，加强风险防控，深化行司联动，价值创造能力和服务集团能力不断提升。农银汇理基金管理有限公司农银汇理基金管理有限公司农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月，注册资本人民币17.
141、基金TOP公司奖”等多项奖项。50农银国际控股有限公司农银国际控股有限公司农银国际控股有限公司于2009年11月在香港成立，股本港币41.13亿元，本行持股100%。农银国际在香港可从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务；在内地可从事私募基金管理、财务顾问、投资等业务。截至2022年12月31日，农银国际控股有限公司总资产457.78亿港元，净资产98.64亿港元，全年亏损1.11亿港元。农银国际投行业务核心指标继续保持可比同业前列，全年完成IPO保荐项目5单，承销项目28单，承销单数和规模均居市场前列。投行产品
142、创新取得新突破，与春华资本合作发起的InterraAcquisition成为香港第四家挂牌的SPAC，协助三家中资新能源新材料企业在瑞士交易所完成GDR发行。农银金融租赁有限公司农银金融租赁有限公司农银金融租赁有限公司成立于2010年9月，注册资本人民币95亿元,本行持股100%，主要经营范围包括：融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金，吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，同业拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询，在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务，为控股子公司、项目公司对外融资提供担保，中国银保监会批准的
143、其他业务。截至2022年12月31日，农银金融租赁有限公司总资产832.98亿元，净资产111.55亿元，全年实现净利润6.62亿元。农银金租坚持特色定位，坚守租赁本源，资产规模平稳增长，业务结构持续优化，资产质量稳步提升。服务“双碳”目标与乡村振兴取得积极成效，截至2022年末，绿色租赁、涉农租赁资产余额分别为551.32亿元、230.88亿元。回归租赁本源趋势，直租资产在融资租赁资产余额中占比达44.7%，较上年末提升2.1个百分点。农银人寿保险股份有限公司农银人寿保险股份有限公司农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元，本行持股51%，主要经营范围为：人寿保险、健康保险、意外
144、伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国银保监会批准的其他业务。截至2022年12月31日，农银人寿保险股份有限公司总资产1,457.60亿元，净资产70.12亿元，全年亏损12.77亿元。51农银人寿保持稳中有进发展态势，全年实现总保费收入336.37亿元，同比增长11.7%。原保险保费收入增速高于行业整体增速，高价值期交业务增长势头良好，各类风险整体可控。荣获人民网、21世纪经济报道、中国证券报等媒体评选的“年度人民匠心服务奖”、“年度品牌影响力保险公司”、“年度保险行业投资金牛奖”等多项荣誉。农银金融资产投资有限公司农银金融资产投资
146、行业监督管理机构批准的其他业务。截至2022年12月31日，农银金融资产投资有限公司总资产1,222.93亿元，净资产279.50亿元，全年实现净利润34.42亿元。农银投资聚焦债转股主责主业，积极服务供给侧结构性改革和实体经济，重点围绕乡村振兴、绿色低碳、风险化解、科技创新等领域布局，全年自营债转股投资发生额248.7亿元。农银理财有限责任公司农银理财有限责任公司农银理财有限责任公司成立于2019年7月，注册资本人民币120亿元，本行持股100%，主要经营范围为：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投
147、资和管理；理财顾问和咨询服务；经银保监会批准的其他业务。截至2022年12月31日，农银理财有限责任公司总资产187.99亿元，净资产185.80亿元，全年实现净利润35.23亿元。2022年是资管新规过渡期结束后、理财业务全面净值化运作元年。农银理财通过释放改革动能、培育核心能力、丰富产品图谱、优化客户体验等多种措施，资产管理规模保持同业前列。52产品品牌全新升级。推出“稳健守护价值专业驱动成长”品牌理念，全新发布“六心”产品品牌，包括“安心”、“匠心”、“同心”、“恒心”、“精心”、“顺心”六大系列。服务实体经济成效显著。助力绿色发展，截至2022年末，ESG主题理财产品存续规模达49
148、0亿元。服务乡村振兴，截至2022年末，乡村振兴惠农主题理财产品存续规模近500亿元。市场形象不断提升。荣获经济观察报“值得托付银行理财机构”、“2021-2022年度卓越银行理财机构”等重要奖项。此外，本行在香港拥有农银财务有限公司。农银财务有限公司股本港币5.89亿元，本行持股100%。5.4.8金融科技报告期内，本行不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息科技iABC战略实施，持续提升科技支撑和赋能水平。2022年，本行信息科技资金投入总额232.11亿元。聚焦金融科技创新聚焦金融科技创新积极应对技术变革加速演进，加快推进新一代技术体系转型，打造面向未来的数字新基建
149、与IT架构底座，深化金融科技应用，赋能业务经营高质量发展。大数据技术应用方面，推进数据深度整合和共性数据积累，大数据平台和数据中台提供一站式专属数据服务；启动数据湖建设，完成存算分离、流批一体的新技术架构试点落地。稳步推进分行数据类应用云上部署模式。云计算应用方面，完成一云多芯技术栈建设，纳管4万+服务器，承载1200+应用模块；加大IaaS、PaaS及SaaS云部署，基于PaaS部署的应用比例达到68%。人工智能技术应用方面，启动新一代AI平台建设，计算引擎性能将提升4-5倍；落地企业级隐私计算平台，验证与第三方平台互联互通。深入研究AI大模型技术趋势，探
150、索金融行业落地场景。推进智能掌银建设，提升智能语音助手、智能客服、智能搜索等服务的准确性和个性化。分布式核心系统建设方面，推进向分布式架构转型，分布式核心承接交易高峰期超67%53的交易量。搭建分布式技术中台，提供高可用、高可靠、高性能的技术支撑。区块链技术应用方面，发布区块链服务框架2.0，提供多元化的链上存证与分布式数字身份认证服务，支持链上支付、信贷风控等领域应用创新。网络安全技术应用方面，完成企业级网络安全运营中心平台在总行和37家分行的推广部署，实现28大类安全日志源的全面接入，支撑全行网络安全态势日常监测。网络技术应用方面，全行互联网应用实现100%IPv6部署。物
151、联网应用方面，启动全行级物联网平台建设，推进线上、线下数据融合。机器人流程自动化应用方面，搭建企业级平台，运用于信用卡、财会、运营等领域，有效提升业务流程的执行效率。增强增强业务连续性业务连续性保障水平保障水平以容灾体系建设为重点，扩大灾备的业务接管范围，提高应急演练覆盖度，全面提升业务连续性保障水平。推进容灾建设。实现537个系统/模块的灾备建设，所有一、二、三级业务具备异地/同城容灾能力；实现90个系统/模块的双活建设，所有一级业务（除主机）实现全链路双活，面向业务连续性的容灾体系基本建成。“常态化+实战化”开展应急演练。重要系统演练覆盖率100%。在人民银行统一组织的金融业信
152、息系统应急演练中，人员组织效率、技术切换效率、业务验证效率等指标均处于同业先进水平。深化一体化生产运维平台应用，生产系统监控覆盖率100%，应急工作站、应急调度平台全面启用，故障诊断及快速处置能力进一步提高。生产运行交易量快速增长，核心系统工作日日均交易量达12.15亿笔，日交易量峰值达15.17亿笔。核心系统主要业务时段可用率达99.99%。5.4.9人力资源管理和机构管理人力人力资源管理资源管理报告期内，本行围绕服务国家发展战略、落实监管要求、经营管理需要，不断深化组织架构改革。组建绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会，加强绿色金融战略统筹力量。54持续推进数字化转型，启动数
153、字化业务运行中心、数据中心内蒙古分部建设，服务运营体系集约化改革，推动提升科技系统支撑和生产运行容灾能力。撤并资产管理部，完成理财业务转型过渡期机构调整。改建设立资金运营中心，全面完成异地非持牌经营性机构整改。服务国家区域发展战略，在雄安新区新设容城容东支行，升格设置山东济南新旧动能转换起步区分行和青岛胶州分行，有力支持国家经济新区建设。加强全行网络与数据安全机构设置和人员配备，细化内部监督领域职能分工，持续完善风险防控组织体系。薪酬管理薪酬管理报告期内，本行薪酬政策的制订、调整严格遵循有关法律法规、监管规定及本行公司治理的要求。按照国家有关规定，本行总体薪酬水平根据全行效益等情况核定，年度
154、薪酬总量由本行董事会审定。本行严格按照监管规定和公司治理要求制定年度薪酬方案，在年度薪酬方案内管理分配所辖各级机构薪酬总额及员工薪酬。按照本行薪酬总额管理制度，本行所辖各级机构薪酬总额与经营效益、绩效考核结果、重点任务完成情况等挂钩分配，绩效考核包含效益指标、风险指标、发展转型指标、社会责任指标等，综合反映长期绩效及风险状况。本行员工薪酬政策适用于本行所有合同制员工，员工薪酬主要由基本薪酬、岗位薪酬和绩效薪酬三部分构成，与岗位价值、员工绩效考核结果等挂钩分配。本行不断深化薪酬分配机制改革，优化资源配置，完善内部分配结构，兼顾效率与公平，推进精准激励，强化合规管理。本行薪酬分配强化对战略执行、重
155、点领域改革、重点业务发展、创效机构的激励，鼓励价值创造和高质量发展。同时，强化对基层一线的倾斜保障，巩固脱贫攻坚成果，助力乡村振兴。本行不断健全长期激励约束，对关键岗位、核心骨干人才及专业人才实行倾斜激励，有效促进全行人才发展。董事会提名与薪酬委员会组成和权限请参见“公司治理报告-公司治理运作情况-董事会”，年度薪酬总量及薪酬结构分布请参见“财务报表附注七、21.应付职工薪酬及40.业务及管理费”，董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息，请参见“公司治理报告-董事、监事、高级管理人员情况-董事、监事、高级管理人员薪酬情况”。55员工情况员工情况截至2022
156、年末，本行在职员工总数452,258人，其中境外分子行及代表处752人，综合化经营子公司及村镇银行8,615人。员工地域分布情况2022年年12月月31日日在岗员工数量（人）在岗员工数量（人）占比（占比（%）总行13,6403.0长江三角洲地区63,42314.0珠江三角洲地区50,30011.1环渤海地区64,11814.2中部地区92,56620.5东北地区41,5239.2西部地区117,32125.9境外分子行及代表处7520.2综合化经营子公司及村镇银行8,6151.9合计合计452,258100.0
157、员工学历结构2022年年12月月31日日在岗员工数量（人）在岗员工数量（人）占比（占比（%）博士5800.1硕士37,5658.3本科263,50758.3专科及职业技术学校125,36527.7专科以下25,2415.6合计合计452,258100.0员工业务结构2022年年12月月31日日在岗员工数量（人）在岗员工数量（人）占比（占比（%）管理人员121,59626.9风险管理人员15,3743.4财务人员18,0084.0行政人员16,2183.6营销人员142,41731.5交易人员462
159、月31日日在岗员工数量（人）在岗员工数量（人）占比（占比（%）男247,11054.6女205,14845.4合计合计452,258100.0机构情况机构情况截至2022年末，本行境内分支机构共计22,788个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、407个二级分行、3,329个一级支行、18,959个基层营业机构以及46个其他机构。共有13家境外分行和4家境外代表处，分别是中国香港、新加坡、首尔、纽约、迪拜国际金融中心、东京、法兰克福、悉尼、卢森堡、迪拜、伦敦、中国澳门、河内分行及温哥华、中国台北、圣保罗
160、、杜尚别代表处。此外，本行还拥有16家主要控股子公司，包括综合化经营子公司、境外子行、村镇银行等，具体情况请分别参见讨论与分析章节“业务综述-综合化经营”、“业务综述-跨境金融服务”和“县域金融业务-村镇银行”。57按地理区域划分的境内分支机构数量2022年年12月月31日日境内境内分支分支机构（个）机构（个）占比（占比（%）总行110-长江三角洲地区3,01113.2珠江三角洲地区2,37710.4环渤海地区3,28314.4中部地区5,16022.7东北地区2,1919.6西部地区6,75629.7合计合计22,788100.0注：1
161、、总行机构包括总行本部、总行营业部、资金运营中心、私人银行部、信用卡中心、票据营业部、北京高级研修院、天津金融研修院、长春金融研修院和武汉金融研修院。585.5县域金融业务县域金融业务5.5.1管理架构和管理机制本行通过三农金融事业部所有经营机构，向县域农村客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，紧紧围绕打造“服务乡村振兴领军银行”目标定位，不断优化三农金融事业部运行体制机制，持续提升乡村振兴金融服务能力和水平。管理架构管理架构本行三农金融事业部管理架构图本行三农金融事业部管理架构图管理机制管理机制
162、报告期内，本行不断加大乡村振兴重点领域资源投入和保障力度，持续完善政策体系，三农金融事业部体制机制进一步优化。59倾斜县域政策倾斜县域政策资源配置。资源配置。优先保障县域信贷规模，单独配置县域经济资本，完善经济资本考核，发挥资本杠杆作用，推动经营行加大县域涉农贷款投放。强化县域FTP优惠和定价支持，保障巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。深化县域人力资源改革深化县域人力资源改革。深入推进抓党建促乡村振兴工作，启动“金融人才驻县帮镇扶村富民行动”，持续推进聚焦乡村振兴“双百”干部人才结对帮扶计划。加强乡村振兴人才队伍建设，制定乡村振兴人才队伍建设专项计划，扩大乡村振兴专项招聘实施范围。完善
163、“三农”信贷政策体系。完善“三农”信贷政策体系。出台年度“三农”信贷政策指引，聚焦乡村振兴重点领域，明确25项差异化支持政策。优化涉农行业信贷政策，实施区域差异化信贷政策，完善新型农业经营主体信贷制度和涉农信贷产品制度。5.5.2县域公司金融业务报告期内，本行积极贯彻落实国家乡村振兴战略部署，围绕粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业发展、乡村建设行动、数字乡村工程、农村消费升级、农村集体产权制度改革等重点领域，持续加大金融服务力度，加快产品创新和数字化转型，推动县域公司金融业务再上新台阶。截至2022年末，县域公司类贷款（不含票据贴现）余额39,645亿元，较上年末增加5,961亿元。持续加大
165、、县域旅游业、县域制造业、脱贫县等“三农”重点领域产品创新权限。5.5.3县域个人金融业务60报告期内，本行紧扣县域居民金融需求，不断加强产品、渠道和模式创新，县域个人金融服务能力稳步提升。截至2022年末，县域个人贷款余额29,585亿元，较上年末增加2,792亿元。加大重点领域农户贷款投放。加大重点领域农户贷款投放。围绕乡村振兴、粮食安全、重要农产品稳产保供等重点领域，主动进村入户调查农户信贷需求，加大对种养加贸等多业态信贷支持力度，扩大农户贷款覆盖面。积极推动“富民贷”投放。积极推动“富民贷”投放。不断完善“富民贷”政策，扩大开办范围至全国832个脱贫县、重点革命老区县、油茶种植大县
166、以及新疆、西藏、宁夏全区。截至2022年末，“富民贷”余额116亿元。强化科技赋能提升金融服务便捷性。强化科技赋能提升金融服务便捷性。持续优化惠农e贷业务系统、流程，简化办贷手续，提高办贷效率。研发并试点上线纯线上农户贷款产品“惠农网贷”。持续做好农村基础金融服务。持续做好农村基础金融服务。提升“金穗惠农通”工程服务能力，优化惠农通服务点布局，扩大覆盖面，丰富服务功能，提升基础金融服务能力。5.5.4金融服务乡村振兴报告期内，本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，坚持将服务乡村振兴促进共同富裕作为全行工作重中之重，将经营资源更多向县域农村倾斜，持续为乡村振兴输送金融活水。巩固拓展脱贫攻坚
167、成果取得新突破。巩固拓展脱贫攻坚成果取得新突破。聚焦脱贫地区、国家乡村振兴重点帮扶县和农村低收入人口，落实“四个不摘”要求，坚持全行金融帮扶政策总体不变、靶向不偏、力度不减。截至2022年末，在832个脱贫县贷款余额1.69万亿元，较上年末增加2,253亿元，增速15.4%；在国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,149亿元。乡村振兴乡村振兴重点领域金融服务持续加强重点领域金融服务持续加强。出台“十四五”时期服务乡村振兴工作规划，实施服务国家粮食安全、乡村产业发展、乡村建设三大行动。围绕种业振兴、农田水利建设、科技兴农等重点项目，积极与国家部委合作，共建项目库，制定差异化政策，创新服务模式。截至2
168、022年末，粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2,359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元，分别较上年末增长22.5%、22.4%、21.6%。“三农”产品创新成果丰硕“三农”产品创新成果丰硕。制定2022年“三农”金融产品创新工作意见，鼓励分行因地制宜开展产品创新。创新推出国家储备林贷款、林业碳汇贷、植物新品种权质押贷等产品。全年总分行共创新修订产品54个，全行“三农”特色信贷产品达273项。61服务“三农”覆盖面进一步扩大。服务“三农”覆盖面进一步扩大。进一步下沉服务网络，将65%新迁建网点布局到县域、城乡结合部和乡镇。持续开展“送金融服务下乡”活动，延伸金融服务触角，全年
169、开展流动服务16.1万余次。惠农通服务点总数19.7万个，乡镇覆盖率94.1%，县域掌银注册客户突破2亿户。数字乡村工程建设深入实施。数字乡村工程建设深入实施。推广掌银乡村版、数字乡村云平台，搭建农村“三资”（资金、资源、资产）管理、智慧畜牧、乡镇治理、智慧招投、智慧市场、智慧景区等覆盖县域农村生产、消费、政务的一系列场景。截至2022年末，全行“三资”管理平台签约县（区）1,725个，已在1,488个县（区）上线。5.5.5村镇银行湖北湖北汉川农银村镇银行汉川农银村镇银行湖北汉川农银村镇银行于2008年8月在湖北省汉川市成立，注册资本人民币3,100万元，本行持股50%。截至
170、2022年12月31日，湖北汉川农银村镇银行总资产3.90亿元，净资产0.66亿元，全年实现净利润301.08万元。克什克腾农银村镇银行克什克腾农银村镇银行克什克腾农银村镇银行于2008年8月在内蒙古自治区赤峰市克什克腾旗成立，注册资本人民币1,960万元，本行持股51.02%。截至2022年12月31日，克什克腾农银村镇银行总资产2.37亿元，净资产0.44亿元，全年实现净利润136.26万元。安塞农银村镇银行安塞农银村镇银行安塞农银村镇银行于2010年3月在陕西省延安市安塞县成立，注册资本人民币4,000万元，本行
171、持股51%。截至2022年12月31日，安塞农银村镇银行总资产4.98亿元，净资产0.58亿元，全年实现净利润51.07万元。绩溪农银村镇银行绩溪农银村镇银行绩溪农银村镇银行于2010年5月在安徽省宣城市绩溪县成立，注册资本人民币2,940万元，本行持股51.02%。截至2022年12月31日，绩溪农银村镇银行总资产3.89亿元，净资产0.43亿元，全年实现净利润8.71万元。62浙江永康农银村镇银浙江永康农银村镇银行行浙江永康农银村镇银行于2012年4月在浙江省金华市永康市成立，注册资本人民币2.1亿元，本行持股
172、51%。截至2022年12月31日，浙江永康农银村镇银行总资产7.20亿元，净资产2.76亿元，全年实现净利润1,523.92万元。厦门同安农银村镇银行厦门同安农银村镇银行厦门同安农银村镇银行于2012年5月在福建省厦门市同安区成立，注册资本人民币1.5亿元，本行持股51%。截至2022年12月31日，厦门同安农银村镇银行总资产10.06亿元，净资产1.91亿元，全年实现净利润513.37万元。5.5.6财务状况县域金融业务资产负债主要项目人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年1
173、2月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)发放贷款和垫款总额7,328,336-6,218,312-贷款减值准备(324,962)-(286,111)-发放贷款和垫款净额7,003,37458.35,932,20156.9存放系统内款项13,916,09732.63,540,94934.0其他资产1,084,4389.1946,0659.1资产合计资产合计12,003,909100.010,419,215100.0吸收存款10,797,71497.39,413,44697.7其他负债295,9862.72
174、17,7212.3负债合计负债合计11,093,700100.09,631,167100.0注：1、存放系统内款项指县域金融业务分部通过内部资金往来向本行其他分部提供的资金。63县域金融业务利润表主要项目人民币百万元，百分比除外2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)外部利息收入291,067259,51731,55012.2减：外部利息支出165,864140,95424,91017.7内部利息收入1158,544136,98421,56015.7利息净收入283,747255,54728,20011.0手续
175、费及佣金净收入31,79330,9568372.7其他非利息收入1,9807,241(5,261)-72.7营业收入营业收入317,520293,74423,7768.1减：业务及管理费112,237101,37910,85810.7税金及附加2,0411,950914.7信用减值损失71,33464,7906,54410.1其他资产减值损失1748(31)-64.6其他业务成本11-营业利润营业利润131,890125,5766,3145.0营业外收支净额(573)535(1,108)-207.1税前利润总
176、额税前利润总额131,317126,1115,2064.1注：1、内部利息收入是指县域金融业务分部向本行其他分部提供的资金通过转移计价所取得的收入。本行内部资金转移计价利率基于市场利率确定。县域金融业务主要财务指标单位：%项目项目2022年年2021年年贷款平均收益率4.304.45存款平均付息率1.631.55手续费及佣金净收入占营业收入比例10.0110.54成本收入比35.3534.51项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日贷存款比例67.8766.06不良贷款率1.271.42
179、面，修订操作风险分类分级规范，操作风险监测、报告管理细则，业务外包管理办法，业务外包管理实施细则；修订信息科技风险管理办法、业务连续性管理办法。更新非零售客户评级、行业信用限额、资金交易与市场风险、同业和代销业务、信息科技等风险管理政策，做好日常风险管理工作。风险分析报告风险分析报告面对复杂多变的经济金融形势，本行聚焦风险形势的新特点、新变化，主动识别新风险因素，加强各类风险趋势的前瞻性研判和应对，不断提高风险分析报告的针对性、及时性和全面性。655.6.1信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。本行的信用风险主要分布于贷款组合、投资组合、担保业务以及其
181、属、水泥、焦化、通信设备等行业信贷政策，出台差异化区域信贷政策，推进精细化组合管理。加强重点领域信用风险管理。坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，贯彻落实房地产金融政策要求，重点支持保障性住房、租赁住房和普通商品住房建设，积极满足房地产市场合理融资需求。做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务，促进房地产市场平稳健康发展。加强大额集团客户信用风险监测，加强境外分子行和子公司风险监控，积极稳妥推进大额客户风险化解。持续做好“两高”和产能过剩行业供给侧结构性改革金融服务工作，积极支持“两高”和产能过剩行业绿色低碳转型高质量发展，不搞运动式减碳和信贷“一刀切”，有效应对客户绿色低碳转型可能伴随的
183、话、属地上门、司法诉讼为核心的多层次催收体系。信用卡业务风险管理坚持“稳健型”风险偏好，持续推进智能化、差异化、集约化、总分一体化的信用卡智慧风控体系建设。贷前加强精准授信，深化区域、产品、客群差异化管理，完善申请反欺诈业务体系，有效管控增量风险。贷中进一步强化系统支撑，搭建风险管控、风险经营主干道，加强风险早期识别，有效管控存量风险敞口。贷后完善总分一体化清收体系，持续推进核销、资产证券化，提升清收处置成效，信用卡资产质量继续保持在行业前列。资金业务风险管理完善资金业务风险管理制度办法和操作规程，优化全流程风险管理机制，完善信用债投前、投中和投后管理。持续监测存量资金业务信用主体和交易对
185、对个人贷款实行五级分类管理，主要根据贷款本息逾期天数及担保方式，由系统自动进行风险分类，强化风险反映的客观性。对大额个人生产经营类贷款，每季度进行一次人工分类，增强风险敏感性。此外，依据信贷管理中掌握的风险信号及时对分类形态进行调整，客观反映贷款质量。67按担保方式划分的贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）抵押贷款8,299,08242.17,963,57746.5质押贷款2,270,64711.52,269,07613.2保证贷款2,290,351
186、11.61,910,71711.2信用贷款6,862,64134.84,992,38229.1小计小计19,722,721100.017,135,752100.0应计利息43,024-39,321-合计合计19,765,745-17,175,073-按逾期期限划分的逾期贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占贷款总额百分占贷款总额百分比（比（%）金额金额占贷款总额百分占贷款总额百分比（比（%）逾期90天以下（含90天）103,3320.5274,3590.43
187、逾期91天至360天（含360天）54,5040.2852,8470.31逾期361天至3年（含3年）42,5840.2240,8860.24逾期3年以上12,4190.0616,8290.10合计合计212,8391.08184,9211.08贷款集中度人民币百万元，百分比除外十大借款人十大借款人行业行业金额金额占贷款总额百分比（占贷款总额百分比（%）借款人A金融业88,3260.45借款人B交通运输、仓储和邮政业80,5400.41借款人C交通运输、仓储和邮政业47,0910.24借款人
188、D交通运输、仓储和邮政业43,1210.22借款人E交通运输、仓储和邮政业38,9620.20借款人F电力、热力、燃气及水生产和供应业37,1840.19借款人G交通运输、仓储和邮政业37,0970.19借款人H电力、热力、燃气及水生产和供应业32,5000.16借款人I交通运输、仓储和邮政业31,1890.16借款人J金融业26,5670.13合计合计462,5772.3568截至2022年12月31日，本行对最大单一借款人的贷款总额占资本净额的2.59%，对最大十家借款人贷款总额占资本净额的13.
190、3,0711.48不良贷款不良贷款271,0621.37245,7821.43次级122,6880.6248,7120.28可疑131,0720.66170,6111.00损失17,3020.0926,4590.15小计小计19,722,721100.0017,135,752100.00应计利息43,024-39,321-合计合计19,765,745-17,175,073-截至2022年12月31日，本行不良贷款余额2,710.62亿元，较上年末增加252.80亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.
192、有效防范化解和处置潜在风69险。完善线上信贷业务运作机制，优化线上业务风险管理流程和政策，加强线上贷款风险管控。推进数字化信用管理平台建设，夯实信用管理数据基础和系统支撑。按照多清收、多核销、多重组、审慎批转的处置策略，抓好重点领域不良贷款处置，提升主动化解风险能力。按业务类型划分的不良贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）公司类贷款公司类贷款215,07879.42.00203,93983.02.22其中：短期公司类贷款8
193、0,18729.62.6193,62038.13.58中长期公司类贷款134,89149.81.76110,31944.91.68票据贴现票据贴现-个人贷款个人贷款49,04818.00.6536,24614.70.51个人住房贷款27,25810.00.5118,8727.70.36个人卡透支7,9482.91.236,1792.50.99个人消费贷款2,4280.91.252,3400.91.33个人经营贷款3,7691.40.653,0091.20.64农户贷款7,6242.80.98
194、5,8222.40.96其他21-9.3824-8.25境外及其他贷款境外及其他贷款6,9362.61.625,5972.31.31合计合计271,062100.01.37245,782100.01.4370按行业划分的公司类不良贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）制造业46,61821.72.5966,40232.64.43电力、热力、燃气及水生产和供应业8,1903.80
195、.7212,2696.01.21房地产业46,03921.45.4828,17213.73.39交通运输、仓储和邮政业18,2998.50.7917,8598.80.85批发和零售业18,7098.73.0518,3849.03.72水利、环境和公共设施管理业9,3324.31.073,3711.70.47建筑业8,3873.92.436,5583.22.25采矿业13,5686.36.7820,31410.010.50租赁和商务服务业31,58814.71.8024,02611.81.61
196、金融业2990.10.083620.20.24信息传输、软件和信息技术服务业3,7851.85.221,0240.51.76其他行业10,2644.82.435,1982.51.58合计合计215,078100.02.00203,939100.02.22按地域划分的不良贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）金额金额占比占比（%）不良率不良率（%）总行1,2000.40.201,2970.50.41长江三角洲地区
197、30,91311.40.6526,26510.70.64珠江三角洲地区34,50312.71.0717,4637.10.61环渤海地区56,95821.02.0758,56223.82.38中部地区47,17817.41.5349,63220.21.86东北地区14,2145.22.2412,2585.02.07西部地区79,16029.31.8674,70830.41.99境外及其他6,9362.61.625,5972.31.31合计合计271,062100.01.37245,78210
198、0.01.4371贷款减值准备变动情况人民币百万元项目项目2022年年第第1阶段阶段第第2阶段阶段第第3阶段阶段合计合计12个月预期信用损失个月预期信用损失整个存续期预期信用损失整个存续期预期信用损失2022年年1月月1日日516,22557,503162,959736,687转移1阶段一转移至阶段二(8,989)8,989-阶段二转移至阶段三-(19,154)19,154-阶段二转移至阶段一6,978(6,978)-阶段三转移至阶段二-7,151(7,151)-新增源生或购入的金融资产214,451-214,451重新计
200、、股票价格风险和商品价格风险。本行面临的主要市场风险包括利率风险、汇率风险和商品价格风险。本行市场风险管理组织体系由董事会及其下设风险管理与消费者权益保护委员会，高级管理层及其下设风险管理与内部控制委员会，风险管理部、资产负债管理部以及市场风险承担部门（机构）等构成。2022年，本行持续强化集团市场风险管理，加强金融市场业务全流程风险管控。密切跟踪市场走势，及时开展利率、汇率、商品价格风险前瞻性分析，增强穿透监测能力，加强重点领域市场风险防控，严防外部冲击和风险交叉传染。扎实推进市场风险管控平台建设，提升市场风险管理系统智能化水平，不断优化市场风险计量模型和系统，进一步完善市场风险资本要求计
201、量功能。做实市场类业务压力测试，前瞻性防范极端市场变动对金融市场业务的影响。72本行市场风险限额分为指令性限额和指导性限额。本行将所有表内外资产负债划分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括本行为交易目的或规避交易账簿其他项目风险而持有的金融工具和商品的头寸，除此之外的其他各类头寸划入银行账簿。交易交易账簿账簿市场风险管理市场风险管理本行采用风险价值（VaR）、限额管理、敏感性分析、久期、敞口分析、压力测试等多种方法管理交易账簿市场风险。本行采用历史模拟法（选取99%的置信区间，1天的持有期，250天历史数据）计量总行本部、境内外分行交易账簿风险价值。交易账簿风险价值（VaR）情况人民
204、策略，前瞻性调整资产负债久期结构，达到风险与收益合理平衡。强化对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，优化内外部定价策略，促进本行资产负债稳健协调可持续增长。优化利率风险限额体系，加强利率风险策略传导，持续优化利率风险管理系统和模型，提高精细化管理水平。报告期内，压力测试结果显示本行各项利率风险指标均控制在监管要求和管理目标范围内，银行账簿利率风险整体可控。利率风险分析截至2022年12月31日，本行一年以内利率敏感性累计负缺口为6,124.97亿元，缺口绝对值较上年末减少2,318.93亿元。利率风险缺口人民币百万元1个月以内个月以内1-3个月个月3-12
205、个月个月1年及以下年及以下小计小计1至至5年年5年以上年以上非生息非生息2022年12月31日(7,916,628)1,131,3506,172,781(612,497)(1,855,309)4,896,869(14,137)2021年12月31日(6,739,001)1,022,1004,872,511(844,390)(554,215)3,539,3072,949注：有关情况详见“财务报表附注十三、5市场风险”。74利率敏感性分析人民币百万元收益率基点变动收益率基点变动2022年年12月月31日日2021年年
206、12月月31日日利息净收入利息净收入变动变动其他综合收益其他综合收益变动变动利息净收入利息净收入变动变动其他综合收益其他综合收益变动变动上升100个基点(43,292)(59,146)(37,792)(39,264)下降100个基点43,29259,14637,79239,264上述利率敏感性分析显示未来12个月内，在各个利率情形下，利息净收入及其他综合收益的变动情况。上述分析以所有期限的利率均以相同幅度变动为前提，且未考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动。以本行2022年12月31日的资产及负债为基础计算，若利率即时上升（
207、下降）100个基点，本行的利息净收入将减少（增加）432.92亿元，本行的其他综合收益将减少（增加）591.46亿元。汇率风险管理汇率风险指银行资产与负债的币种错配所带来的风险。汇率风险主要分为风险可对冲的交易性汇率风险和经营上难以避免的资产负债产生的汇率风险（“非交易性汇率风险”）。2022年，本行定期开展外汇风险敞口监测、汇率敏感性分析和压力测试，继续完善汇率风险计量，灵活调整交易性汇率风险敞口，保持非交易性汇率风险敞口稳定，全行汇率风险敞口控制在合理范围之内。汇率风险分析本行面临的汇率风险主要是美元兑人民币汇率产生的敞口风险。2022年，人民币兑美元汇率中间价累计贬值5,8
208、89个基点，贬值幅度9.24%。截至2022年末，本行表内表外金融资产/负债外汇敞口90.69亿美元。外汇敞口人民币（美元）百万元2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日人民币人民币等值美元等值美元人民币人民币等值美元等值美元表内金融资产/负债外汇敞口净额58,8578,45166,07910,364表外金融资产/负债外汇敞口净额4,306618(3,454)(542)注：有关情况详见“财务报表附注十三、5市场风险”。75汇率敏感性分析人民币百万元币种币种外币对人民币汇率上涨外币对人民币汇率上涨/下降下降
209、税前利润变动税前利润变动2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日美元+5%77224-5%(77)(224)港币+5%1,4701,484-5%(1,470)(1,484)本行持有的外币资产负债以美元和港币为主。根据报告期末表内外的汇率敞口规模测算，美元兑人民币汇率每升值（贬值）5%，本行税前利润将增加（减少）0.77亿元人民币。5.6.3流动性风险流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。影响流动性风险的主要因素包括：市场流动性的负面冲击、存款客户支取
210、存款、贷款客户提款、资产负债结构不匹配、债务人违约、资产变现困难、融资能力下降等。流动性风险管理流动性风险管理流动性风险管理治理架构本行流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中，决策体系包括董事会及其下设的风险管理与消费者权益保护委员会、高级管理层；执行体系包括全行流动性管理、资产和负债业务管理、信息与科技等部门；监督体系包括监事会以及审计局、内控合规监督部、法律事务部。上述体系按照职责分工分别履行决策、执行和监督职能。流动性风险管理策略和政策本行坚持稳健的流动性管理策略，并根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提
212、，保持适度备付水平，满足各项支付要求。优化完善流动性管理系统功能，提升电子化管理水平。压力测试情况本行结合市场状况和业务实际，充分考虑可能影响流动性状况的各种风险因素，设定流动性风险压力测试情景。本行按季度开展压力测试，测试结果显示，在设定的压力情景下，本行均能通过监管规定的最短生存期测试。影响流动性风险的主要因素2022年，本行面临的内外部流动性形势复杂多变。主要发达经济体货币政策收紧，全球经济增长放缓，通胀高位运行。国内经济恢复趋稳，但恢复基础尚不牢固。本行在流动性风险管理中面临诸多挑战，主要表现为负债波动性增加，长期资产的增长对资产负债期限错配管理与结构优化带来一定压力，平衡流动性
213、、安全性、效益性的难度增加。流动性风险分析流动性风险分析报告期内，本行到期现金流安排合理，流动性状况总体充足、安全可控。截至2022年末，本行人民币流动性比率为64.21%，外币流动性比率为235.12%，均满足监管要求。2022年四季度流动性覆盖率均值为132.1%，比上季度上升0.1个百分点。截至2022年末，本行净稳定资金比例为129.6%，其中分子项可用的稳定资金为235,771亿元，分母项所需的稳定资金为181,950亿元。77流动性缺口分析流动性缺口分析下表列示了于所示日期本行流动性净额情况。人民币百万元已逾期已逾期即期偿还即期偿还1个月内
214、个月内1个月个月至至3个月个月3个月至个月至12个月个月1年至年至5年年5年以上年以上无期限无期限合计合计2022年12月31日28,091(14,851,083)1,055,881(851,713)158,6141,075,51813,361,5372,438,0812,414,9262021年12月31日22,689(13,368,709)899,919(663,272)(428,608)2,013,11811,388,7112,279,8032,143,651注：有关情况详见“财务报表附注十三、4流动性风险”
215、。有关本行流动性覆盖率及净稳定资金比例情况，请分别参见“附录一流动性覆盖率信息”和“附录三净稳定资金比例信息”。5.6.4操作风险操作风险管理操作风险管理操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。夯实操作风险管理基础。审慎确定操作风险偏好，针对性调整管理策略，深化管理工具应用，健全矩阵式操作风险管理体系。升级操作风险管理系统，推进系统对接与数据共享。开展操作风险事件评议认定工作，推动风险管理责任落实。扎实做好操作风险新标准实施准备工作，开展历史损失数据确认和清洗，有序推进第三方验证。加强重点领域操
216、作风险管理。将模型风险纳入操作风险管理范畴，规范模型生命周期管理，强化模型风险管控。持续加强信息系统生产运行管理，妥善应对外部因素对业务连续性的影响。深入推进案防监测预警平台、智能反欺诈平台、数字合规平台建设，常态化开展案件风险排查。优化外包业务管理流程，加大风险管控力度。法律风险管理法律风险管理法律风险是指银行因其经营管理行为违反法律规定、行政规章、监管规定和合同约定，或未能妥善设定和行使权利，以及外部法律环境因素等影响，导致银行可能承担法律责任、丧失权利、损害声誉等不利后果的风险。法律风险既包括法律上的原因直接形成的风险，又涵盖其他风险转化而来的风险。782022年，本行持续深化法治
217、农行建设，推进依法治理。做好三农和普惠金融法律保障，支持数字化转型业务创新，高效服务重大项目和重点业务，推动个人信息保护法内化实施，强化知识产权法律保障，全方位助力金融服务实体经济。推进“应诉尽诉”工作，完善多元解纷机制，加大清收维权力度。稳妥处置敏感和重大法律纠纷，防范化解重大风险，积极维护本行权益。进一步完善法律风险管理机制，实现法律风险闭环管理。加强综合化、国际化经营法律风险管理，构建境内外一体化的集团法律风险管理机制。扎实推进法治宣传教育，组织开展全行法治文化宣讲，举办全行法律知识竞赛，提升全员法治意识和法治素养。5.6.5声誉风险声誉风险是指由本行机构行为、从业人员行为或外部事件等
221、AAP工作机制，夯实资本和风险管理基础。作为全球系统重要性银行及国内系统重要性银行，本行根据监管要求，逐步完善恢复与处置计划重检机制，不断提高风险预警与危机管理能力，降低本行在危机中的风险外溢，增强金融稳定的基础。密切跟踪监管动态，加强总损失吸收能力（TLAC）达标的规划研究，夯实达标基础，增强自身风险抵御能力。本行实施资本管理高级方法，根据银保监会要求，并行期内采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率。5.7.1资本融资管理报告期内，本行健全资本补充机制，在利润留存补充资本的基础上，积极拓宽外源性资本补充渠道，夯实资本基础、优化资本结构并合理控制资本成本。2022年2月、9
222、月，本行在全国银行间债券市场分别发行人民币500亿元、300亿元减记型无固定期限资本债券，扣除发行费用后全部用于补充本行其他一级资本。2022年6月、9月和2023年3月，本行在全国银行间债券市场分别发行人民币600亿元、700亿元、700亿元二级资本债，扣除发行费用后全部用于补充本行二级资本。5.7.2经济资本管理报告期内，本行加强资本总量约束，优化资产结构，提升精细化管理水平，合理控制风险资产增长。优化经济资本配置、监测、评价全过程管控机制，突出经营战略目标传导，加大对“三农”县域、乡村振兴、普惠、绿色信贷以及制造业等重点领域经济资本支持力度，提升资本管理
226、色金融产品和服务体系，绿色金融业务保持较快增长态势，绿色银行品牌形象不断提升。治理架构治理架构董事会负责确定全行绿色金融发展战略，评估战略执行情况。监事会负责监督全行绿色金融战略的实施。高管层负责制定绿色金融业务目标，建立机制和流83程，落实绿色金融发展战略。高管层设立绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会，协调落实董事会有关绿色金融/碳达峰碳中和工作的战略决策和整体部署，审议绿色金融/碳达峰碳中和工作重大政策措施。绿色信贷绿色信贷加大绿色信贷投放。聚焦产业结构调整、污染治理、生态保护和应对气候变化等目标，加大节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等产业领域资金供给
228、发放碳减排贷款超1,000亿元。绿色信贷余额绿色信贷余额（亿元）（亿元）26,97519,77815,149010,00020,00030,0002020年2021年2022年自营绿色债券投资规模自营绿色债券投资规模（亿元）（亿元）1,21688365405001,0001,5002020年2021年2022年绿色投融资绿色投融资2按照银保监会2020年制定的绿色融资口径统计。84持续加大绿色债券投资力度，积极投资蓝色债券、可持续发展挂钩债券等创新品种。截至2022年末，本行自营绿色债券投资规模为1,216.4亿元3，较上年末增长37.8%。农银汇理积极推进绿色化转型，
230、租赁+信贷”、“租赁+股权投资”、“直租赁+EPC”等多种业务模式，积极服务清洁能源、节能环保及绿色交通等领域。截至2022年末，绿色租赁资产余额551.32亿元，较上年末增长12.9%，占租赁资产总额的65.4%，较上年末提升0.7个百分点。农银投资将绿色低碳作为重点领域，积极打造绿色债转股投资品牌。截至2022年末，自营绿色投资余额335.6亿元，较上年末增长38.1%，持续巩固绿色债转股投资优势。报告期内，自营绿色投资发生额114.5亿元，同比增长87.7%，主要投向新能源电站、光伏组件制造、新能源汽车、绿色畜牧业等领域。农银人寿通过股票、基金、债券和基础设施
231、股权投资计划等投资方式，直接或间接参与绿色投资。2022年主要投资于光伏风电、节能减排及环境保护等领域绿色项目，合计投资金额10.11亿元。绿色投行绿色投行本行将绿色理念贯穿于各类投行业务产品和服务，不断推进绿色投行业务和产品体系建设，努力打造绿色投行领军银行。3包括本行自营非金融机构绿色债券投资余额（银保监会口径）及自营金融机构绿色债券投资余额。852022年，通过绿色银团贷款、绿色并购贷款、绿色债券等方式为企业提供融资近3,000亿元，较上年增长近40%，资金投向清洁能源、清洁交通、绿色建筑、基础设施绿色升级等领域。承销银行间市场首批转型债券、碳排放权质押债、粤港澳大湾区
232、蓝色债券、“碳中和专项乡村振兴科创”三标债、“框架发行”可持续发展债券等。创新运用资产证券化工具，参与银行间市场首单新能源兼光伏资产类REITs项目。积极参与可持续发展挂钩银团贷款产品创新，牵头筹组国内首笔人民币可持续发展挂钩国际银团、亚太地区最大规模可持续发展挂钩银团贷款等市场代表性项目。作为国家绿色发展基金股东，积极参与基金运作和项目投资。绿色债券绿色债券2022年1月11日，本行在香港联合交易所上市总价值3亿美元的绿色债券。净募集资金将被用于纽约分行绿色融资框架中合格绿色资产的融资或再融资。标普出具意见，认为此次发行采用的绿色融资框架符合国际资本市场协会绿色债券原则2021
233、版和欧洲贷款市场协会等组织的绿色贷款原则2021版，且将核心要素“募集资金用途”评为“强”。2022年3月2日，本行在香港联合交易所上市总价值6亿美元的绿色债券，净募集资金将被用于香港分行可持续发展类债券框架中合格绿色资产的融资或再融资。香港分行可持续发展类债券框架经Sustainalytics出具第二方认证意见，并获得香港品质保证局绿色金融认证。2022年10月24日，本行在全国银行间债券市场发行200亿元绿色金融债券，募集资金用于绿色信贷投放。本次债券发行获得气候倡议组织（ClimateBondsInitiative）认证，由联合赤道环境评价有限公司出具评估认证
238、力测试新方向。推进自身绿色低碳发展推进自身绿色低碳发展制定中国农业银行碳达峰碳中和工作方案，明确加快建设绿色网点、推行绿色办公、推进绿色用能、倡导绿色出行、提升碳管理能力、提升科技赋能、深化“碳中和”试点、实施绿色采购、塑造绿色文化等9项重点任务。建立碳盘查体系，强化自身碳足迹管理，推进全行节能降碳、绿色发展。提升绿色银行形象提升绿色银行形象参加国际金融协会（IIF）第二届可持续金融峰会、联合国全球可持续发展投资者（GISD）联盟年会、联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会第二阶段会议“中国角”主题边会、2022绿色金融国际峰会滇池论坛等会议，切实提升国际影响力。参加2022中
239、国金融学会绿色金融专业委员会年会，当选中国银行业协会绿色信贷专业委员会第三届主任单位，积极推动搭建国内银行业绿色低碳发展交流平台。荣获银行业协会“绿色信贷专业委员会突出贡献单位”和“绿色银行评价先进单位”，财经长青奖“可持续发展绿色奖”；绿色金融创新发展模式入选新京报2022年度绿色发展十大案例。绿色金融培训绿色金融培训88报告期内，积极做好绿色金融人才培养，实施“绿色金融人才赋能计划”，打造绿色金融专业人才队伍，提升绿色金融管理和服务专业化水平。在2022年教育培训计划中单设“绿色金融”专题，举办“双碳”与绿色金融专题支行行长轮训、绿色金融及行业信贷管理专题培训、金融市场业务绿色
240、金融专题线上培训。6.2人力资本发展人力资本发展人才发展战略人才发展战略本行将人才作为引领全行改革发展的第一资源，深入实施新时代人才强行战略，着力加大复合型、高层次、创新型人才和急需紧缺人才培养力度，持续改善人才结构、提升队伍整体素质。持续深化人才发展体制机制改革。编制“十四五”期间人才发展规划，加强顶层设计，部署一系列重大人才工程和专项人才计划；实施分类分级专业人才库建设，创新人才培养模式；出台系列政策，进一步加强客户经理队伍建设；修订专业岗位选聘管理办法，优化人才晋升机制，进一步畅通人才发展通道；落实国家职称制度改革有关要求，组织开展高级职称评审，进一步壮大高级专业技术人才队伍。推进
241、城乡联动、融合培养的青年英才工程，实施“百千万”工程，建设年龄梯次搭配、专业优势互补的各级行优秀青年领导团队。开展东中西部省际交流，选拔优秀青年人才赴基层实践锻炼，注重在基层和乡村振兴一线培养锻炼使用人才。持续打造雇主品牌“ABC菁穗计划”，面向优秀科技类毕业生创新实施“智领计划”，加大对乡村振兴、绿色金融、金融科技、新兴业务等各类人才吸引力度。积极落实国家就业优先政策，全年招聘录用2.4万余人，其中女性占比52.6%，少数民族占比11.6%。2020-2022年共招聘录用6万余人，其中女性占比51.9%，少数民族占比11.2%。本行员工的构成已符合并预期维持合理的性別多元化水平。
243、工“青训航行计划”，1.4万人参加学习。全年共举办培训班1.7万期，培训146万人次。持续优化完善线上学习。建成智慧教室和智能演播室，优化升级农银e学平台，网络学习覆盖全员，人均学习90.1小时。加大优质学习资源供给，从外部引进听书听课1,718门，自主研发课程9,967门，编印30本岗位资格认证考试教材等学习资料。支持员工取得专业资质认证。推进岗位资格认证考试知识体系建设，39.22万人次参加岗位资格认证考试，59.84万人次持证学员完成后续教育在岗学习。支持和鼓励员工取得包括特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM）、国际注册会计师（ACCA）、国
245、大员工双方合法权益。本行成立了劳动争议调解委员会，制定了中国农业银行劳动争议调解管理办法，建立了合规有效的调解程序，为员工提供了劳动争议申诉渠道。职工民主管理职工民主管理本行建立了全系统职工代表大会制度，切实保障职工的知情权、参与权、表达权和监督权。2022年，本行职工代表大会代表审议了中国农业银行股份有限公司2021年度职工代表监事履职报告以及中国农业银行员工违规行为处理办法（送审稿）、中国农业银行员工行规处分办法（送审稿）等制度办法，补选了企业年金管理委员会职工委员。员工关爱员工关爱本行严格按照国家法律法规，为本行员工缴纳社会保险、公积金，建立补充医疗保险、企业年金。员工按照国
246、家规定享受带薪年休假。持续推进基层员工关爱“五项行动”（员工健康行动、员工成长行动、家园建设行动、员工减负行动、员工暖心行动）。全年完成2,894个网点职工之家设施的升级改造；新建小食堂、小活动室等“五小”设施3,753个（间），新建和改造“女职工关爱室”651个。关心关爱员工身心健康。全行员工每年至少健康体检一次。将心理健康教育纳入员工培训通用课程，邀请知名专家录制10门心理疏导课程，超过300万人次收看收听。面向女员工创设“悦淑学堂”课程品牌，全年推出8期特色课程，累计学习达174万人次。916.3消费者权益保护消费者权益保护本行秉持“以客户为中心”和“消保工
247、作永远在路上”理念，持续加强消保工作体制机制建设，完善投诉管理机制，及时响应客户诉求，稳步推进个人信息保护法内化实施，加大金融知识教育宣传和消保培训力度，努力构建“全行管消保，全行对消保工作负责”格局，推动消保工作高质量发展。产品产品/服务的监督和审查服务的监督和审查本行董事会、董事会风险管理与消费者权益保护委员会定期召开会议，听取消费者权益保护工作（含消保审查）开展情况汇报，研究消保工作重大事项。本行在产品和服务中融入消保理念，持续健全完善消费者权益保护审查机制。本行制定了中国农业银行消费者权益保护审查管理办法，明确审查事项，规范审查流程，强化过程管理，对面向消费者提供的产品和服务在设计开
250、保护宣传和培训消费者权益保护宣传和培训贴近社会公众需求，聚焦重点人群、金融常识、热点问题、跨越数字鸿沟等内容，丰富教育场景，创新工作方式，高质量开展一系列有特色、有针对性的金融知识教育宣传活动。全年累计开展集中宣传活动12.76万余次，投入宣传人员近67万人次，活动触及消费者近8亿人次。持续深化员工的消费者权益保护理念，围绕个人信息保护、消费者适当性管理等重点领域，多渠道、多层次、多形式开展培训。开展集中培训2,700余次，接受消费者权益保护培训人员共计89万余人次。本行被银保监会评为2022年金融联合教育宣传活动优秀组织单位。债务催收政策债务催收政策本行依法合规开
252、现并改进投诉处理中发现的产93品、制度、流程、服务等方面存在的问题及风险点，制定针对性整改和风险管控措施，发挥投诉管理对产品优化和业务改进的促进作用，形成“投诉受理投诉处理溯源整改业务改善投诉减少”的完整闭环。投诉处理投诉处理本行客户投诉热线为95599，信用卡投诉热线为400-669-5599。2022年，全行各渠道登记并分类为个人客户投诉的数量为17.4万件，较上年下降5%。客户投诉主要涉及借记卡、信用卡、个人贷款等领域，广东、山东、浙江、河北、四川和江苏等个人客户较多、营业网点较多的分行投诉量较大。修订客户投诉管理办法，制定投诉处理工作指引，规范投诉处理流程。开展信用卡重
253、点领域投诉治理，有序压降征信类投诉。持续优化信用卡投诉处理流程，积极引入疑难事件中立评估、客户争议快调机制，妥善处理客户纠纷。6.4隐私和数据安全隐私和数据安全负责隐私和数据安全（含网络安全和信息安全）的主体负责隐私和数据安全（含网络安全和信息安全）的主体本行董事会和高管层高度重视隐私和数据安全工作。本行网络安全管理办法明确了董事长为本行网络安全第一责任人，各级机构分管网络安全的行长为直接责任人。高级管理层下设科技与产品创新委员会，为信息科技建设及产品创新工作重大事项的审议机构，行长担任主任委员。报告期内，本行董事会听取网络安全工作情况汇报。高管层审议研究数据安全管理工作，明确202
255、完整隐私政策。2022年，本行持续更新隐私政策，不断丰富完善客户行使法律规定权利的实现方式和程序等内容。数据安全管理数据安全管理强化敏感数据管理。推广部署新版终端数据防泄露工具，开展客户个人敏感数据集中整治专项活动，不断提升客户信息保护水平。制定数据出境安全评估工作指引，规范数据出境管理。出台敏感数据目录，覆盖全数据领域。加强网络安全和数据安全队伍建设。优化完善网络安全和数据安全岗位设置，在一级分行增设“网络安全和数据安全管理”单元，充实专业人员力量。本行根据数据隐私泄露事件的不同类别场景，制定了有针对性的处置措施。针对员工违法违规查询、业务中不当提供或者披露、第三方合作机构不当使用等场景
257、全水平，推动子公司和境外机构提升网络防护水平。隐私和数据安全员工培训隐私和数据安全员工培训培训内容培训内容培训渠道培训渠道培训培训范围范围举办信息科技条线应用安全培训班，规范应用安全管理，提升应用安全技术线上总行、分行95能力。举办“农行大讲堂”之强化全员安全意识，筑牢网络安全防线、中华人民共和国网络安全法专题宣贯讲座，提升员工网络安全意识。线上总行、分行举办数据安全法规与政策专题讲座，普及数据安全知识。线上总行、分行个人信息保护法与数据安全线上总行各部门数据安全认证数据安全认证本行数据中心于2010年引入ISO27001国际标准，建立了覆盖全面的
258、标准化信息安全管理体系，并于当年通过认证。本行数据中心持续优化完善信息安全管理体系，近年来均顺利通过中国网络安全审查技术与认证中心（CCRC）的认证审核。信息科技审计信息科技审计本行内部审计部门按照审计对象三年滚动全覆盖的要求，对总行及37家分行实施信息科技管理专项审计，审计内容涵盖信息科技治理、信息科技风险管理、网络信息安全、系统研发管理、系统运行维护、业务连续性、IT外包管理、数据治理和数据安全等领域。外部审计师在财务报告审计过程中，对本行信息科技发展规划、安全、内部监督、组织架构及人员、风险管理等领域的具体控制点进行了测试。此外，外部审计师对信息科技外包管理和业务连续性管理予以重
260、20BP。同时紧扣服务乡村振兴领军银行的战略定位，以高质量金融供给满足农户等普惠金融服务主体的融资需求，加大农户生产经营贷款投放力度，2022年末普惠金融领域贷款4余额达到25,661.16亿元。优化普惠金融服务体系建设。持续完善普惠金融数字化客户服务平台“普惠e站”，建设全场景、全业务、全天候的普惠金融线上服务能力。完善普惠金融专营机构体系，强化网点小微金融业务分类经营，全面提升基层普惠金融服务能力。创新普惠金融信贷产品体系。完善分层分类的产品创新机制，丰富线上线下融资场景，打造“小微e贷”等系列产品，满足小微企业、个体工商户、农户等普惠客户的融资需求。健全普惠金融长效服务机制。
261、构建了普惠业务差异化政策制度体系，对普惠贷款给予优惠的经济资本考核、内部资金转移定价，实施普惠金融专项考核评价，设立专项激励战略费用、单独匹配激励工资，细化尽职免责政策。提升普惠金融数字化风控能力。充分运用内外部多维数据进行客户画像，优化风险识别系统，实施全流程风险防控，普惠贷款不良率控制在容忍度范围内。渠道可及性渠道可及性本行通过线下、线上、远程等多种渠道，持续创新服务产品，优化服务质量，拓展服务范围，为客户提供广泛、可及的金融服务。线下渠道线下渠道服务乡村振兴战略。保持网点总量稳定，持续优化网点布局，向城市新区、城乡和城郊结合部、重点乡镇等区域迁建网点，不断提升县域渠道覆盖面。推进网点
262、营销转型。加强网点营销队伍建设，开展多样化营销能力专项培训。持续科技赋能，强化网点营销的系统、工具支撑。创新网点营销模式，完善网点营销机制，提升网点营销职能。4按照人民银行统计口径，普惠金融领域贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。97强化网点服务能力。持续推进“网点服务升温工程”，创建“浓情暖域”服务品牌，开展“送金融服务下乡”，延伸服务触角，丰富个性化、特色化、差异化服务内容。推广智能设备、自助现金终端和超级柜台大字版APP，提升金融服务的普惠性、便捷性。20
263、22年全行共推广“浓情暖域”挂牌网点2.1万家，累计开展送金融服务下乡活动16.1万余次，为行动不便老年客户等特殊群体提供上门服务28万余次。线上渠道线上渠道掌上银行。截至2022年末，本行个人掌银注册客户数达4.60亿户，较上年末增加0.50亿户，交易金额77.3万亿元；企业掌银注册客户数527万户，较上年末增加112万户。网上银行。截至2022年末，本行个人网上银行注册客户数达4.44亿户，较上年末增加0.43亿户；企业网络金融平台客户数1,067万户，较上年末增加120万户，交易金额265万亿元。自助银行。推进智能终端统一平台建
264、设，整合网点设备资源，优化设备业务功能及服务流程。截至2022年末，本行在线运行超级柜台5.82万台，现金类自助设备5.80万台，自助服务终端0.52万台。远程渠道远程渠道2022年，本行通过全媒体客服（含语音、文本、视频、新媒体）累计触达客户3.48亿人次，同比增长6.4%。其中，语音人工服务6,354万人次，客户满意度99.73%。升级远程客户服务体验。推进远程金融服务向县域乡村地区下沉，上线掌银“乡村版”在线客服专题页面，扩大远程“云专家”视频服务范围。优化老年客户服务进线策略，服务老年客户443万人次。建立重点联动事件常态化提级处理机制，妥善处置客户
269、制定领导干部违规插手干预重大事项记录报告、能上能下实施细则等制度，严格落实领导干部交流轮岗、履职回避等制度，严格规范领导干部配偶、子女及其配偶经商办企业行为。组织开展领导干部个人有关事项报告，对查核不一致的严肃问责处理。坚持做好新提任领导干部廉政提示和廉洁承诺工作。坚持在重要节假日通过短信、邮件、会议等方式对党员干部进行廉洁提示，督促严格自律。强化廉洁文化建设，营造崇廉尚清氛围。先后4次召开全系统警示教育大会，集中通报违纪违法案件，以案促改、以案促建、以案促治，形成强烈震慑。组织员工参观廉政教育基地等多种方式开展警示教育，教育引导干部员工知敬畏、存戒惧、守底线，维护风清气正的政治生态。反洗
270、钱反洗钱全面对标监管要求，切实推动全行反洗钱工作向风险为本转型。完善机构洗钱风险评估指标和方法，精准识别全行及客户、地域、产品、渠道等领域洗钱风险。优化客户尽职调查、风险评级制度和系统，出台加强一道防线反洗100钱管理能力建设的意见，大力推进客户信息治理，推进客户洗钱风险差异化、自动化管控，动态评估产品（渠道）洗钱风险，形成三道防线管控合力。严格遵守反洗钱法律法规，认真履行客户尽职调查责任。持续完善客户身份识别与尽职调查制度，升级客户尽职调查系统功能，全面优化客户洗钱风险评级模型，并深化评级结果应用。秉持“风险为本”理念，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取不
272、公司负责人，新员工，各层级反洗钱及制裁风险管理岗位人员。员工道德标准培训员工道德标准培训本行制定了中国农业银行员工行为守则，确立员工正确做事的基本准则。从爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规等四个方面，对员工职业道德、职业操守提出总要求。从保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象、监督举报等九个方面，明确法律及监管者对银行员工的特殊要求。组织开展“合规教育年”活动，着力解决“理念不正、能力不强、执行不力、效果不好”等问题。员工行为守则学习教育转入常态化，融入“合规教育年”活动，各级机构、各条线广泛开展法治合规教育，实现机构、人员全覆盖。101供应商
273、反贪污供应商反贪污本行始终坚持将预防腐败作为集中采购工作的核心职责，严格执行国家法律法规及内部管理制度，着力打造公正、廉洁、高效的高质量集中采购管理体系，确保反贪腐政策覆盖全部集中采购项目和参与供应商。建立健全集中采购管理体系。将公开渠道征集供应商列为原则性要求写入中国农业银行集中采购管理办法等基础制度，明确规定集中采购项目原则上应优先采用招标方式，强化采购公开性，从源头上预防和杜绝贪腐行为。严格实施供应商准入审查。将供应商违法失信、涉腐涉贪行为、被本行禁入以及特定关联情形纳入招标采购禁止性条件，要求供应商提供廉洁承诺书，依托“信用中国”、“国家企业信用信息公示系统”等权威信息渠道和内外部监
275、027公司治理公司治理报告报告7.1股权结构股权结构7.1.1普通股情况股份变动情况表股份变动情况表单位：股2021年年12月月31日日报告期内增减（，）报告期内增减（，）2022年年12月月31日日数量数量比例比例4（%）发行发行新股新股其他其他小计小计数量数量比例比例4（%）一、有限售条件股份一、有限售条件股份219,959,672,5435.70-19,959,672,5435.701、国家持股319,959,672,5435.70-19,959,672,5435.70二、无限售条件股份二、无限售条件股份330,02
276、3,361,33094.30-330,023,361,33094.301、人民币普通股299,284,538,23485.51-299,284,538,23485.512、境外上市的外资股330,738,823,0968.78-30,738,823,0968.78三、股份总数三、股份总数349,983,033,873100.00-349,983,033,873100.00注：1、上表根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司以及香港中央证券登记有限公司股份登记情况编制。2、“有限售条件股份”是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。3、本表
280、家A股-40.03140,087,446,35110,082,342,569无财政部国家A股-35.29123,515,185,2409,877,329,974无香港中央结算（代理人）有限公司境外法人H股-12,027,5208.7230,531,115,483-未知社保基金理事会国家A股-6.7223,520,968,297-无中国烟草总公司国有法人A股-0.722,518,891,687-无香港中央结算有限公司境外法人A股+733,602,3460.712,469,876,170-无中国证券金融股份有限公司国有法人A股
281、-0.531,842,751,177-无上海海烟投资管理有限公司国有法人A股-0.361,259,445,843-无中央汇金资产管理有限责任公司国有法人A股-0.361,255,434,700-无中维资本控股股份有限公司国有法人A股-0.22755,667,506-无注：1、H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。2、香港中央结算有限公司持股数是以名
282、义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。3、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算的持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司、中维资本控股股份有限公司合并计算的持股数为4,534,005,036股，持股比例为
283、1.30%。4、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知（财资201949号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13,723,909,471股。根据国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知（国发201749号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。5、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的关104于中国农业银行国有股转持方案的批复，将其持
284、有的9,797,058,826股A股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。6、前10名股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股份，自身不从事融资融券及转融通业务。前前10名无限售条件股东持股情况名无限售条件股东持股情况表表单位：股股东名称股东名称持有无限售条件股份数量持有无限售条件股份数量股份类别股份类别汇金公司130,005,103,782A股财政部113,637,855,266A股香港中央结算（代理人）有限公司30,531,115,483H
286、该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。3、上述股东中，中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司，香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间以及上述股东与前10名股东之间存在关联关系或一致行动关系。4、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。5、前10名无限售股东均未开展融资融券及转融通业务，其中香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有H股股
287、份，自身不从事融资融券及转融通业务。6、上述股东中，除社保基金理事会根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的关于中国农业银行国有股转持方案的批复，将其持有的9,797,058,826股A股所对应的表决权转授予财政部，本行未知其余股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权的情况。主要股东情况主要股东情况报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化。本行无实际控制人。除财政部、汇金公司和社保基金理事会外，截至2022年12月31日，本行无其他持股在5%或以上的法人股东。财政部105财政部成立于1949年10
289、月31日，汇金公司持有本行股份140,087,446,351股，占本行总股本的40.03%。报告期内，汇金公司提名张奇先生为本行非执行董事。汇金公司出具了避免同业竞争承诺，详见“重要事项-承诺事项”。截至2022年12月31日，汇金公司直接持股企业信息如下：序号序号机构名称机构名称汇金公司持股比例汇金公司持股比例1国家开发银行34.68%2中国工商银行股份有限公司34.71%3中国农业银行股份有限公司40.03%4中国银行股份有限公司64.02%5中国建设银行股份有限公司57.11%6中国光大集团股份公司63.16%7中国出口信用保险公司
290、73.63%8中国再保险（集团）股份有限公司71.56%9中国建银投资有限责任公司100.00%10中国银河金融控股有限责任公司69.07%11申万宏源集团股份有限公司20.05%12新华人寿保险股份有限公司31.34%13中国国际金融股份有限公司40.11%14恒丰银行股份有限公司53.95%15湖南银行股份有限公司20.00%16中信建投证券股份有限公司30.76%17中国银河资产管理有限责任公司13.30%18国泰君安投资管理股份有限公司14.54%注1：代表A股上市公司；代表H股上市公司。注2：除上述控参股企业外，汇金公司还全资持
291、有子公司中央汇金资产管理有限责任公司。中央汇金资产管理有限责任公司于2015年11月设立，注册地北京，注册资本50亿元，从事资产管理业务。社保基金理事会社保基金理事会成立于2000年8月，是财政部管理的事业单位，住所为北京市西城区丰汇园11号楼丰汇时代大厦南座，法定代表人刘伟。经国务院批准，依据财政部、人力资源社会保障部规定，社保基金理事会受托管理以下资金：全国社会保障基金、个人账户中央补助资金、部分企业职工基本养老保险资金、基本养老保险基金、划转的部分国有资本。截至2022年12月31日，社保基金理事会持有本行23,520,968,297股，占本行总
293、好仓7.376.72QatarInvestmentAuthority受控制企业权益2,448,859,255（H股）4好仓7.970.70QatarHoldingLLC实益拥有人2,408,696,255（H股）4好仓7.840.69BlackRock,Inc.受控制企业权益2,310,221,689（H股）5好仓7.520.6630,566,000（H股）淡仓0.100.01ChinaTaipingInsuranceHoldingsCompanyLimited受控制企业权益1,545,179,000（H股）6好仓
295、97,058,826股A股由社保基金理事会持有，但其表决权已根据2010年4月21日签订的股份认购协议和财政部于2010年5月5日发布的关于中国农业银行国有股转持方案的批复转授予财政部。3、根据本行截至2022年12月31日股东名册，财政部登记在册的本行股份为123,515,185,240股A股，占已发行A股股份的38.69%，占已发行股份总数的35.29%。4、QatarInvestmentAuthority被视为拥有其全资附属公司QatarHoldingLLC及QSMA1LLC合计持有的2,448,859,255股
296、H股之权益。5、BlackRock,Inc.被视为拥有其全资附属公司BlackRockInvestmentManagement,LLC、BlackRockFinancialManagement,Inc.合计直接或间接持有的2,310,221,689股H股之权益。6、中国太平保险集团有限责任公司及其非全资附属公司ChinaTaipingInsuranceHoldingsCompanyLimited被视为拥有其控制法团太平人寿保险有限公司直接持有的1,545,179,000股H股之权益。7、太平资产管理有限公司被视为拥有其控制法团太平基金管理有限公司直接
298、表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。利润及股息分配利润及股息分配本行截至2022年12月31日止年度的利润情况载列于“讨论与分析-财务报表分析”。经2021年年度股东大会批准，本行已向截至2022年7月14日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.2068元（含税），合计人民币723.76亿元（含税）。董事会建议派发2022年度普通股现金股息，以349,983,033,873股普通股为基数，每10股派发人民币2.222元（含税），派息总额约为人民币777.66亿元（含税）。该分配方案将提请2022
299、年年度股东大会批准。如获批准，上述股息将支付予在2023年7月17日名列本行股东名册的A股股东和H股股东。本行将于2023年7月12日至2023年7月17日（包括首尾两日）期间暂停办理H股股份过户登记手续。若本行H股股东欲获得收取建议分派的现金股息的资格，须于2023年7月11日下午四时三十分或之前将过户文件连同有关股票交回本行H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公司，地址为香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺。A股股息预计将于2023年7月18日支付，H股股息预计将不晚于
300、2023年8月8日支付。若上述日期有任何变动，本行将另行公告。下表列示了本行前三年现金分红情况。人民币百万元，百分比除外2021年年2020年年2019年年现金股息（含税）现金股息（含税）72,37664,78263,662现金派息比例现金派息比例1(%)30.030.030.0注：1、现金股息（含税）除以当期归属于母公司股东的净利润。根据国家税务总局关于国税发1993045号文件废止后有关个人所得税征管问题的通知（国税函2011348号）规定，境内非外商投资企业在香港发行股票，其境外居民个人股东可根据其居民身份所属国家与中国签署的税收协定及内地和香港（澳门）
302、税务影响的意见。7.1.2优先股情况优先股发行与上市情况优先股发行与上市情况108代码代码简称简称发行日期发行日期发行价格发行价格(人民币人民币)票面股票面股息率息率发行发行数量数量挂牌日期挂牌日期获准获准挂牌挂牌数量数量终止终止转让转让日期日期募集资金募集资金(人民币人民币)募集资募集资金使用金使用360001农行优12014/10/31100元/股5.32%4亿股2014/11/284亿股无400亿补充其他一级资本360009农行优22015/3/6100元/股4.84%4亿股2015/3/274亿股无400亿
304、股东总数为36户。股东名称股东名称1股东股东性质性质2股份类别股份类别报告期内增减报告期内增减3（，）（，）持有优先股持有优先股数量数量持有优先股比持有优先股比例例4（%）所持优先股质所持优先股质押或冻结情况押或冻结情况交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股-67,000,00016.75无招商基金管理有限公司其他境内优先股-49,000,00012.25无中国平安人寿保险股份有限公司其他境内优先股-30,000,0007.50无中国人民人寿保险股份有限公司其他境内优先股-30,000,0007.50无中信保诚人寿保险有限公司其他
305、境内优先股-29,760,0007.44无光大永明资产管理股份有限公司其他境内优先股-25,110,0006.28无宁银理财有限责任公司其他境内优先股+20,000,00024,890,0006.22无上海光大证券资产管理有限公司其他境内优先股+4,000,00020,000,0005.00无招商证券资产管理有限公司其他境内优先股+3,200,00016,800,0004.20无中加基金管理有限公司其他境内优先股-12,000,0003.00无注：1、招商基金管理有限公司与招商证券资产管理有限公司之间构成一致行动关系。除此之外，本行
306、未知上述优先5优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。109股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。2、根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号年度报告的内容与格式（2021年修订）规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优1
307、的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。5、本行优先股农行优1均为无限售条件股份，农行优1前10名无限售条件的优先股股东与前10名优先股股东一致。农行优农行优2（360009）前前10名优先股股东持股名优先股股东持股情况情况单位：股截至报告期末，本行优先股农行优2股东总数为33户。截至2023年2月28日（本行A股年度报告公布之日上一个月末），本行优先股农行优2股东总数为34户。股东名称股东名称1股东股东性质性质2股份类别股份类别报告期内增减报告期内增减3（，）（，）持有优先股持有优先股数量数量持有优先股比持
308、有优先股比例例4（%）所持优先股质所持优先股质押或冻结情况押或冻结情况中国人寿保险股份有限公司其他境内优先股-50,000,00012.50无中国烟草总公司其他境内优先股-50,000,00012.50无交银施罗德资产管理有限公司其他境内优先股-20,000,0005.00无中国烟草总公司江苏省公司其他境内优先股-20,000,0005.00无中国烟草总公司云南省公司其他境内优先股-20,000,0005.00无中国移动通信集团有限公司其他境内优先股-20,000,0005.00无中国银行股份有限公司上海市分行其他境内优先股-2
309、0,000,0005.00无宁银理财有限责任公司其他境内优先股+15,405,00019,695,0004.92无浙商银行股份有限公司其他境内优先股-19,000,0004.75无上海烟草集团有限责任公司其他境内优先股-15,700,0003.93无注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司和中维资本控股股份有限公司的实际控制人，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。2、根据公
310、开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号年度报告的内容与格式（2021年修订）规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。1104、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。5、本行优先股农行优2均为无限售条件股份，农行优2前10名无限售条件的优先股股东与前10名优先股股东一致。优先股优先股股息股息分配情况分配情况本行优先股股息以现金方式支付，每
311、年支付一次。在本行决议取消部分或全部优先股派息的情形下，当期未分派股息不累积至之后的计息期。本行的优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参与剩余利润分配。证券简称证券简称发放日发放日股权登记日股权登记日发放发放方式方式票面票面股息率股息率每股股息每股股息（含税）（含税）股息合计股息合计（含税）（含税）农行优2（360009）2022年3月11日2022年3月10日现金股息4.84%人民币4.84元人民币19.36亿元农行优1（360001）2022年11月7日2022年11月4日现金股息5.32
312、%人民币5.32元人民币21.28亿元农行优2（360009）2023年3月13日2023年3月10日现金股息4.84%人民币4.84元人民币19.36亿元具体付息情况请参见本行于上海证券交易所网站及本行网站发布的公告。优先股回购或转换情况优先股回购或转换情况报告期内，本行发行的优先股未发生回购或转换的情况。优先股表决权恢复情况优先股表决权恢复情况报告期内，本行发行的优先股未发生表决权恢复的情况。优先股会计政策优先股会计政策根据财政部颁发的企业会计准则第22号-金融工具确认和计量和企业会计准则第37号-金融工具列报以及国际会计准
316、本超过10%；（3）本行合并、分立、解散或变更公司形式；（4）发行优先股；（5）法律、行政法规和本行章程规定的其他情形。出现以上情形之一时，优先股股东有权出席股东大会，本行应当提供网络投票。本行召开股东大会应通知优先股股东，并遵循本行章程通知普通股股东的程序。本行累计3个会计年度或连续2个会计年度未按约定支付优先股股息的，自股东大会批准当年不按约定分配利润的方案次日起，优先股股东有权出席股东大会与普通股股东共同表决，表决权恢复直至本行全额支付当年优先股股息。7.1.5中小股东权益保护同股同权同股同权本行严格执行股东同股同权。本行股份的发行实行公平、公正的原则，同种类的每一股份具有
317、同等权利。同次发行的同种类股票，每股的发行条件和价格相同；任何单位或者个人所认购的股份，每股支付相同价额。股东按其持有股份的种类和份额享有权利，承担义务；持有同一种类股份的股东，享有同等权利，包括依照其所持有的股份份额获得股利和其他形式的利益分配，参加或者委派股东代理人参加股东会议，并按其所持有的股份份额行使表决权等。沟通渠道沟通渠道本行股东大会以现场会议形式召开，中小股东有权参加或者委派股东代理人参加本行股东大会，并有权通过现场投票或者网络投票的方式，按其所持有的股份份额行使表决权。按照有关法律法规和本行章程的规定，中小股东有权获得本行有关信息，包括本行股本状况，股东会议的会议记录，本行已
319、优先股情况”。独立独立非执行非执行董事董事的作用的作用112本行章程第151条规定，独立非执行董事应当对重大关联交易、利润分配方案和变更利润分配政策、提名和任免董事、聘任和解聘高级管理人员、董事和高级管理人员薪酬、聘任外部审计师等事项发表客观、公正的独立意见。2022年，本行独立非执行董事对2021年度利润分配方案、2021年度董事薪酬标准方案、2021年度高级管理人员薪酬标准方案、提名董事候选人等议案发表了客观、公正的独立意见，认为议案内容和审议程序符合有关法律、法规和本行章程规定，不存在损害本行及全体股东，特别是中小股东合法权益的情形。7.2董事、监事、高级管理人员情况董
320、事、监事、高级管理人员情况7.2.1基本情况姓名姓名职务职务性别性别出生年份出生年份任职起止任职起止现任董事现任董事谷澍董事长、执行董事男1967年2021.01-2024.01付万军副董事长、执行董事、行长男1968年2023.01-2026.01张旭光执行董事、副行长男1964年2020.10-2023.10林立执行董事、副行长男1968年2021.06-2024.06廖路明非执行董事男1963年2017.08-2023.06李蔚非执行董事男1966年2019.05-2025.06周济非执行董
321、事女1972年2021.03-2024.03刘晓鹏非执行董事男1975年2022.01-2025.01肖翔非执行董事男1966年2022.01-2025.01张奇非执行董事男1972年2022.12-2025.12黄振中独立非执行董事男1964年2017.09-2023.06梁高美懿独立非执行董事女1952年2019.07-2025.06刘守英独立非执行董事男1964年2019.07-2025.06吴联生独立非执行董事男1970年2021.11-2024.11汪昌云独立非执行董事男1964
322、年2022.12-2025.12现任监事现任监事邓丽娟股东代表监事女1975年2022.06-2025.06武刚职工代表监事男1965年2019.10-至今黄涛职工代表监事男1966年2021.07-2024.07汪学军职工代表监事男1972年2022.05-2025.05刘红霞外部监事女1963年2018.11-2024.11徐祥临外部监事男1957年2021.11-2024.11王锡锌外部监事男1968年2021.11-2024.11现任高级管理人员现任高级管理人员付万军副董事长、执行董事、行
323、长男1968年2023.01-张旭光执行董事、副行长男1964年2019.12-林立执行董事、副行长男1968年2021.03-徐瀚副行长男1965年2020.10-刘加旺副行长男1975年2022.11-113韩国强董事会秘书男1967年2020.11-离任董事、监事、高级管理人员离任董事、监事、高级管理人员张青松原副董事长、执行董事、行长男1965年2020.01-2022.09王欣新原独立非执行董事男1952年2016.05-2022.12王敬东原监事长、股东代表监事男1962年2018.
324、11-2023.02范建强原股东代表监事男1964年2020.11-2022.06邵利洪原职工代表监事男1972年2018.08-2022.05崔勇原副行长男1969年2019.05-2022.08张毅原副行长男1971年2021.11-2023.03李志成原首席风险官男1963年2017.02-2023.02注：1、谷澍先生于2021年2月起任本行董事长，其董事任期载于上表。2、张青松先生作为本行原副董事长、执行董事的任期载于上表，其作为本行原行长的任期始于2019年11月。3、有关本行董事、监事、高级管理人员变
325、动情况请参见本节“董事、监事、高级管理人员变动情况”。7.2.2董事、监事、高级管理人员简历董事简历董事简历谷澍谷澍董事长、执行董事董事长、执行董事谷澍，男，上海财经大学经济学博士，高级会计师。2021年1月任本行执行董事，2021年2月起任本行董事长、执行董事。曾任中国工商银行会计结算部副总经理、计划财务部副总经理、财务会计部总经理、董事会秘书兼战略管理与投资者关系部总经理、山东省分行行长。2013年10月任中国工商银行副行长，2016年10月任中国工商银行行长，2016年12月任中国工商银行副董事长、执行董事、行长。目前兼任中国银行间市场交易商协会会长
326、。付万军付万军副董事长、执行董事、行长副董事长、执行董事、行长付万军，男，大连理工大学高级管理人员工商管理硕士，高级经济师。2023年1月起任本行副董事长、执行董事、行长。曾任交通银行乌鲁木齐分行行长助理、副行长，银川分行行长，新疆维吾尔自治区（乌鲁木齐）分行行长，重庆市分行行长，交通银行公司机构业务部总经理，交通银行业务总监（公司与机构业务板块）。2019年3月任中国光大集团股份公司副总经理，2021年6月任中国光大集团股份公司执行董事兼中国光大银行执行董事、行长。张旭光张旭光执行董事、副行长执行董事、副行长张旭光，男，北京大学法学硕士、美国明尼苏达州立大学法学硕士，
327、高级经济师。2019年12月任本行副行长，2020年10月起任本行执行董事、副行长。114曾在中国航空技术进出口总公司工作，曾任国家开发银行天津市分行副行长、总行办公厅副主任、广西壮族自治区分行行长，国开金融有限责任公司总裁，国家开发银行投资总监。2013年12月任国家开发银行副行长。目前兼任中国金融思想政治工作研究会副会长。林立林立执行董事、副行长执行董事、副行长林立，男，经济学博士，正高级经济师。2021年3月任本行副行长，2021年6月起任本行执行董事、副行长。先后在国家原材料投资公司、国家开发银行工作。曾任中国光大集团总公司办公厅副主任、主任、董事、董
328、事会秘书（期间兼任中国光大集团总公司改革发展领导小组办公室主任、中国光大集团有限公司（香港）执董办主任、光大永明保险公司董事、中国光大投资管理公司监事长），中国光大银行副行长、常务副行长（期间兼任中国银联董事）。2014年1月任中国农业发展银行副行长，2018年2月任中国农业发展银行执行董事、副行长。目前兼任中国互联网投资基金理事会理事。廖路明廖路明非执行董事非执行董事廖路明，男，财政部财政科学研究院财政学博士。现任职于中央汇金投资有限责任公司，2017年8月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。1985年8月进入财政部，先后任财政部办公厅研究处主任科员，信息处副处
329、长、处长，新闻处处长，2003年1月任财政部办公厅副主任，2012年1月任财政部机关党委正司长级干部，2012年2月任财政部机关党委常务副书记（正司长级）。李蔚李蔚非执行董事非执行董事李蔚，男，浙江财经学院财政学本科毕业，高级会计师。现任职于中央汇金投资有限责任公司，2019年5月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。曾任宁波市财税局预算处副主任科员、主任科员、副处长，财政部驻宁波专员办业务一处副处长、处长、专员助理、副监察专员。周济周济非执非执行董事行董事周济，女，中国人民大学国民经济管理系国民经济计划与管理专业硕士，经济师。现任职于中央汇金投资有限责任公司
330、，2021年3月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。曾任国家外汇管理局国际收支司国际收支处副处长、分115析预测处副处长、国际收支统计处处长，国际收支司副司长，资本项目管理司副司长。刘晓鹏刘晓鹏非执行董事非执行董事刘晓鹏，男，南开大学世界经济专业博士，高级经济师。现任职于中央汇金投资有限责任公司，2022年1月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。曾任国家电网公司金融资产管理部副处长、国网英大国际控股集团有限公司投资管理部总经理、公司总经理助理兼发展策划部总经理，中国电力财务有限公司副总经理、董事会秘书，国家电网公司全球能源互联网办公室、全球能源互联网发展合作组织副局长
331、，国美金融科技有限公司执行董事、首席执行官，国美控股集团有限公司战略运营总监。现兼任中国再保险（集团）股份有限公司非执行董事、南开大学客座教授。肖翔肖翔非执行董事非执行董事肖翔，男，四川省工商管理学院工商管理专业研究生毕业。现任职于中央汇金投资有限责任公司，2022年1月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。曾任财政部驻四川省财政监察专员办事处办公室副主任、业务一处副处长（主持工作）、专员助理，财政部驻福建省财政监察专员办事处副监察专员，财政部驻湖南省财政监察专员办事处监察专员，财政部湖南监管局局长。张奇张奇非执行董事非执行董事张奇，男，东北财经大学经济学专业博士。现任职于中央
332、汇金投资有限责任公司，2022年12月起任中国农业银行股份有限公司非执行董事。2017年7月至2022年12月任中国建设银行非执行董事，2011年7月至2017年6月任中国银行非执行董事。曾任财政部办公厅部长办公室副处长、处长，中国投资有限责任公司办公室高级经理，中央汇金投资有限责任公司股权管理一部董事总经理职务。黄振中黄振中独立非执行董事独立非执行董事黄振中，男，法学博士。现任北京师范大学法学院教授，博士生导师，中国企业家犯罪预防研究中心副主任。2017年9月起任中国农业银行股份有限公司独立非执行董事。曾任中国石化集团资产经营管理部企业改革处副处长、
333、高级经济师，北京师范大学法学院副院长、法律顾问室主任，西藏自治区检察院副检察116长、检委会委员，慈文传媒股份有限公司独立董事，云南景谷林业股份有限公司独立董事，北京利德曼生化股份有限公司独立董事，中石化石油机械股份有限公司独立董事，中节能太阳能股份有限公司独立董事。现兼任中国法学会能源法研究会常务理事、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员、中国国际商会调解中心调解员、天津仲裁委员会仲裁员、海南仲裁委员会仲裁员、北京市京师律师事务所终身荣誉主任、英国皇家特许仲裁员协会会员，麒麟合盛网络技术股份有限公司独立董事、众信旅游集团股份有限公司独立董事。梁高美懿梁高美懿独立非执行董事独立非执行董事梁高美懿，女，香港大学经济、会计及工商管理学士，获香港特区政府颁授银紫荆星章、太平绅士。2019年7月起任中国农业银行股份有限公司独立非执行董事。曾任创兴银行有限公司副主席及行政总裁、恒生银行有限公