根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定，现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2024年3季度度报告披露如下：
一、公司简介
二、重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行于2024年10月18日召开董事会会议，审议通过了2024年3季度报告及其摘要。本行7名董事全部出席董事会会议。
三、公司基本情况简介
3.1法定中文名称：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，简称：友谊农村商业银行，法定英文名称：HeilongjiangYouyiRuralCommercialBankCompanyLimited，英文简称：YouyiRuralCommercialBank
3.2董事长、法人代表：徐峰
3.3董事会秘书：刘坤
3.6报告备置地点：本行董事会办公室
3.7其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91230500598205392X，金融许可证号：B1330H323050001。
四、主要业务数据摘要
4.1、报告期主要利润情况单位：人民币万元
项目
2024年6月末
2024年9月末
营业收入
3,943
5,913
资产总额
492,500
493,259
负债总额
463,585
468,076
存款余额
378,226
379,537
贷款余额
310,630
314,046
所有者权益
28,915
25,183
4.3报告期内资本构成及其变化情况单位：人民币万元
序号
姓名
姓别
本行任职
年龄
学历
任期
1
徐峰
女
董事长
45
本科
2023年8月-2026年8月
2
赵帅
男
执行董事
44
2024年4月-2027年4月
3
孙腾达
职工董事
34
2024年2月-2027年2月
4
王淑苹
独立董事
39
2023年12月-2026年12月
5
金鑫
41
6
赵凤山
61
2022年5月-2025年5月
7
佟兆启
股东代表董事
63
本行监事
性别
职务
从业年限
分管工作范围
行长
27
主持友谊农商银行经营全面工作，分管计划财务部、风险合规部、资产保全部、信息科技部；
赵宇
副行长
17
协助行长工作，具体分管网络金融部、安全保卫部、战略发展部
刘坤
37
13
协助行长工作，具体分管信贷管理部、市场营销部、金融市场部、运营管理部
孙宇
14
暂时上挂省联社
姜立军
经理
47
24
风险合规部总经理
5.2董事、监事及高级管理人员持股情况
报告期内，本行董事、监事、高级管理人员持股情况未发生变化。
5.3董事、监事及高级管理人员变动情况
本行董事
2024年3季度董事会成员未发生变动。
2024年3季度监事会成员未发生变动。
本行高级管理人员
经本行董事会聘任并上报金融监管总局双鸭山监管分局，赵帅先生自2024年5月10日得到监管部门任职批复，正式担任本行行长，赵宇先生自2024年5月10日得到监管部门任职批复，正式担任本行副行长，刘坤先生自2023年12月起担任本行副行长行长，2024年2月5日刘坤先生得到监管部门批复任我行董事会秘书职务。孙宇副行长自去年12月份已上挂省联社，目前不管理任何事物。
5.4董事、监事及高级管理人员的主要工作经历
徐峰董事长：女，1978年9月出生，本科学历，1996年8月进入宝清联社工作，历任宝清联社宝清镇信用社副主任兼会计宝清联社财务部经理；宝清联社人力资源部经理；宝清联社财务部经理；宝清联社理事长助理（副职级）；宝清农商银行副行长兼董事会秘书；宝清农商银行行长；宝清农商银行董事、行长；友谊农村商业银行党委书记、董事长。
赵帅执行董事：男，1979年8月出生，本科学历，2017年在集贤联社总社任副主任；2021年在友谊农商行任总行副行长；2022年在友谊农商行任监事长，2023年12月份辞去监事长，当月被董事会聘任为行长（代为履职），目前为本行执行董董。
金鑫独立董事：男，1982年6月出生，本科学历，2005在中国联合通讯有限公司齐齐哈尔市分公司数据运行维护部任职员；2006年在黑龙江运建集团房地产开发股份有限公司任法律顾问；2008年在黑龙江学晏律师事务所任专职律师；2019年黑龙江学晏律师事务所专职律师兼任星光工业大麻科技（饶河）有限公司总经理。
王淑苹独立董事：王淑苹，女，1984年10月出生，本科学历，2007在中国联合通信股份有限公司佳木斯市分公司法律与风险管理部任科员；2011年在黑龙江诺成律师事务所任助理；2014年至今在黑龙江诺成律师事务所任律师。
赵凤山独立董事：赵凤山，男，出生于1962年9月27日，1984年毕业于哈尔滨建筑工程学院，大专毕业，中共党员，2001年在八一农工民建专业进修本科，现职称高级工程师，2002年获得国家一级注册监理师，并具有国家注册造价员和黑龙江省建筑行业专家评委证。84年毕业以来一直从事建筑行业，其中当过：5年工程队队长，3年农场建设科副科长，3年农场财务计划科副科长，1年农场项目办主任，3年上市公司基建主管，9年农场设计室主任,3年温州金城房地产开发公司总工程师，6年施工单位总工程师。
佟兆启董事；佟兆启，男，1959年9月出生，本科学历，高级工程师，中共党员，1978年4月参加工作，从事经济工作41年，现任双鸭山新时代水泥有限责任公司党委书记、董事长。历任双鸭山市龙山钢铁车间主任，双鸭山市水泥厂副厂长，双鸭山市天凫选煤有限责任公司经理、书记,双鸭山市水泥厂党委书记、厂长。
孙腾达职工董事：孙滕达，男，1990年3月出生，本科学历，现任友谊农商行客户经理职务。
杨瑶监事长：杨瑶，女，1974年9月出生，大专学历，中级经济师，1989年11月参加工作，从事经济工作34年，从事金融工作34年，历任饶河联社西林子信用社出纳员，饶河联社饶河镇信用社出纳员、记帐员，饶河联社饶河镇信用社商贸城储蓄所所长，饶河联社饶河镇信用社副主任，省联社双鸭山办事处信贷部综合员，省联社双鸭山办事处信贷部副部长，省联社双鸭山办事处信贷管理部部长，双鸭山农商行信息科技部部长、友谊农村商业银行副行长，现任本行监事长。
向飞龙外部监事：男，1967年7月出生，本科学历，2016任友谊县鑫力建筑公司总经理；现任县人大代表，常委，工商联副主席，友谊县建筑商会会长，双鸭山市龙商商会副会长。
庄春晓股东代表监事：男，1967年12月出生，专科学历，2000.05至今任国家能源双鸭山发电有限公司发电部巡检员。
赵帅行长：男，1979年8月出生，本科学历，2017年在集贤联社总社任副主任；2021年在友谊农商行任总行副行长；2022年在友谊农商行任监事长，2023年12月份辞去监事长，当月被董事会聘任为行长。
赵宇副行长：男，汉族，1983年2月出生，双鸭山市人，中共党员，本科学历，哈尔滨师范大学毕业。2007年7月参加工作，经济工作年限17年，金融从业年限17年。历任双鸭山办事处纪检监察室负责人、双鸭山办事处董事会秘书、双鸭山办事处董事会秘书兼办公室主任，现任本行副行长。
刘坤副行长：男，汉族，1986年7月出生，宝清县人，中共党员，本科学历，佳木斯大学会计学专业毕业。2010年7月参加工作，经济工作年限13年，金融从业年限13年。历任宝清县农村信用合作联社南横林子信用社任柜员、宝清县农村信用合作联社新华分社任委派会计、宝清县农村信用合作联社黎明分社任主任、宝清县农村信用合作联社清河信用社任副主任、宝清县农村信用合作联社党委办任正职级副主任、宝清县农村信用合作联社百盟分社任主任、宝清县农村信用合作联社青原信用社任主任、宝清农商银行青原支行支行行长、友谊农商银行八五二支行行长等职务，2021年2月至2023年12月任宝清农商银行副行长，现任本行副行长。
孙宇副行长：孙宇，男，1983年10月出生，本科学历，2009在饶河联社小佳河信用社任柜员；2011在饶河联社小佳河信用社任信贷员；2012年在饶河联社信贷部任综合员；2014年在饶河联社大佳河信用社任副主任；2016年在饶河联社山里信用社任主任；2017年在饶河农商银行市场营销部任经理；2021至今任友谊农商银行副行长，目前上挂省联社，在本行不承担具体事物。
姜立军风险合规部总经理：男，1977年3月出生，本科学历，2000年在中国农业发展银行友谊县支行任职员；2005在友谊县农村信用社邮政储蓄所任储蓄员；2006年在友谊县农村信用社凤岗分社任综合员；2007年在友谊县农村信用社新镇分社任委派会计；2008年在友谊县农村信用合作联社稽核部任经理；2010年在友谊县农村信用合作联社风险部任经理；2012年在友谊农商行风险管理部任经理；2016年在友谊农商行综合业务部任经理；2018年在友谊农商行信贷管理部任经理；2021年至今在友谊农商行风险合规任经理。
5.5员工情况单位:人、%
机构名称
机构地址
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司营业部
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇挹娄大街85号
0469-5882035
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司红兴隆支行
黑龙江省农垦总局红兴隆管理局局直4委中兴路3栋8号
0469-5860884
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司建设支行
黑龙江省双鸭山市友谊县建设乡4委1组62号
0469-5882047
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友联支行
黑龙江省双鸭山市友谊县东建乡水韵居小区001号
0469-5882050
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司庆丰支行
黑龙江省双鸭山市友谊县庆丰乡3委1组9号2栋
0469-5882053
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司凤岗支行
黑龙江省双鸭山市友谊县凤岗镇七委南段
0469-5882057
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友谊支行
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊农场第八管理区益民小区一期7号楼南段
0469-5882060
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友邻支行
黑龙江省双鸭山市友谊县友邻乡2委3-4号
0469-5882063
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司新镇支行
黑龙江省双鸭山市友谊县新镇乡新镇村22组54号
0469-5882068
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司八五二支行
黑龙江省双鸭山市宝清县八五二农场将军路安康家园二期7号楼商服2号
0469-5305981
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二九一支行
黑龙江省双鸭山市集贤县二九一农垦社区B区五委120栋同鑫综合楼1号楼3-4号
0469-4987477
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司人和储蓄所
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇人和家园厢房50幢22号
0469-5882042
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司鑫源储蓄所
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇邮政街中段
0469-5882043
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司振兴储蓄所
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇农场综合楼下
0469-5882039
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司中央街储蓄所
黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇迎宾街以北、新城路以西民生嘉园1号楼2#3#商服
0469-5882040
黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司学府路储蓄所
黑龙江省农垦总局红兴隆局直2委学府路27-1号
0469-5867319
七、股本变动及股东情况
截止2024年9月末，本行股本总额为20,000万股，股东共计300人，其中：法人股9,220万股，股东10人；其他自然人7,483万股，股东84人;职工股3,297万股，股东206人。
7.1股东权益变动表单位：人民币、万元
股东类型
期初
本期增减
期末
法人股
9,220
0
非职工自然人股
7,468
15
7,483
职工自然人股
3,312
-15
3,297
合计
20,000
7.3最大十户股东及持股情况单位：万股
标准值
资本充足率
≥10.5
7.79%
杠杆率
≥4
4.51%
不良资产率
≤4
1.44%
不良贷款率
≤5
1.77%
贷款损失准备充足率
≥100
102.08%
拨备覆盖率
≥120-150
151.27%
单一客户贷款集中度
≤10
9.44%
8.2贷款主要行业分布单位：人民币、万元、%
贷款类别
账面余额
占贷款总额比
正常贷款
223,796
88.07
277,342
88.31
24,409
9.61
31,153
9.92
次级贷款
2,178
0.86
1,509
0.48
可疑贷款
3,413
1.34
3,407
1.09
损失贷款
305
0.12
635
0.2
贷款合计
254,101
100
8.4存量贷款分类情况单位：人民币、万元、%
期初余额
期末余额
应收利息
508
721
8.6贷款损失准备情况单位：人民币、万元
期初数
期末数
长期股权投资
3,010
其中：入股鸡西农商行
2,970
入股省联社
40
8.8流动性风险管理状况单位：%
股权类别
股权情况
股权质押情况
股权质押率达到或超过50%情况
户数
股权额
股权数
类别占比
总股权占比
10
950
10.30
4.75
其他自然人股
84
615
8.22
3.08
486
6.49
2.43
职工股
206
300
1,565
7.83
1,436
7.18
10.2主要股东股权出质情况单位：万股、%
质押人姓名
股权
质押股权
质押比例
大连华本能源集团股份有限公司
1,000
95.00%
葛文杰
140
28
20.00%
张强
400
386
96.50%
肖花
56
40.00%
王丹丹
100.00%
王化南
45.00%
1,880
7.83%
十一、2024年重点工作开展情况
11.1强化存款营销工作。一是积极开展贷款与存款业务的综合营销，领导班子多次与红兴隆分公司沟通协调，于2024年3月末，成功和北大荒农垦集团有限公司红兴隆分公司签订协定存款协议，将其闲置资金存入我行。二是在稳存增存的同时，持续优化存款结构，把调结构、降成本作为资金组织工作的重中之重，努力从“速度和规模”向“结构和效益”转变，全力缓释高成本存款带来的经营压力，制定《友谊农村商业银行2024年低成本资金组织活动方案》，明确工作目标，细化工作措施，有针对性的制定不同的营销方案，多渠道、多方位筹措资金。三是开展存款大营销活动，成立营销专班，制定具体措施详尽、任务分解明确的存款营销动方案，较好完成了攻坚战计划指标。四是加大三代社保卡、聚合支付推广力营销力度，通过聚合支付和第三代社保卡的发行实现批量化获客，带动低成本存款增长。
11.3加大不良清收力度。一是我行不良贷款“开门红”清收工作完成省、市联社下达的表内、外清收计划；二是我行完成第一个“百日攻坚”任务计划；三是做好“六个一批”分类，逐笔建立清收台账，用好用足清收处置政策；四是积极沟通公法纪监等部门，通过对重点案件重点督办、加大审判执结力度、对公职人员进行诫勉监督等有效方式，加快清收进度；五是压降存量不良贷款1,201万元，其中：现金清收358万元，当年新增实质不良资产现金清收649万元；表外核销现金清收36万元；抵债资产运营收入191万元；非信贷不良资产现金清收2万元；存量表外应收利息现金清收211万元。完成省联社现金清收计划643万元的225.04%；账面不良率1.77%。
11.4提升计划财务水平。一是加强成本管理，合理调整存款结构，减少高成本存款占比，降低了存款付息率。二是合理调配资金，提高资金利用率，认真匡算资金流量，压缩无效资金和低效资金占用，实现了收益最大化。三是稳健做好中间业务收入和金融理财产品，拓展生存空间。四是巩固传统优势业务，创新信贷新型品种，稳步扩大信贷资产规模，提高收入水平。
11.6推进运营核算管理。实行“双线督导，交叉纠错”的工作方式，进一步强化重点部位和关键环节的检查督导。一是做好业务、服务督导工作，当年累计督导检查1次，对检查发现的问题按要求录入柜面业务规范检查系统，限时整改，最大程度上把问题整改规范标准化。二是做好全辖月度培训工作，截止报告日累计业务、服务培训、反诈培训各3次；三是做好反假货币培训、考核计划，于2月末制定了反假货币培训计划，于6月末完成了全辖范围内反假货币考核工作。
11.7增强风险防范能力。截至9月末，继续按照部门职能及业务属性，将涉及的部门及岗位融入到各项业务流程中，将部门及岗位作为流程中的关键节点来发挥风险管控作用，积极引导全行营造“人人合规、主动合规、实质合规”的合规文化；建立案件责任追究机制，进一步强化案防第一责任人的责任，按照省联社要求进一步完善制度体系，确保案防工作的高效执行，不发生重大风险事件。制定完成《案防第一责任人追究制度》，建立案件的事实调查、责任认定、追责问责、清收处置及跟踪管理的全流程管理机制，并推进落实；强化联防联控，明确各条线案防工作职责，完善健全内部监督机制，对案防工作进行定期检查和评估，积极配合监管部门的监督检查工作，确保案防工作符合监管要求；紧盯重点领域和关键环节，对信贷、采购等资源密集、权力集中的关键领域，有针对性开展专项整治，持续传导合规压力；针对案件高发多发领域，完善制度、流程和系统管控措施，对贯彻落实不力、屡查屡犯问题多和群众反映强烈的问题重点整治，持续保持高压态势。
11.8加大安全保卫力度。一是组织全辖签订《五防一保责任状》207份，通过责任状的签订，约束了行为，明确了责任；二是在历次检查或深入基层时，始终坚持对一线员工在安保方面进行宣传、教育，使员工们提高了对安全保卫工作的重视程度，树立了“爱岗敬业、安全第一”的思想。三是开展监控中心值守人员业务培训。包括设备原理，操作技能，一般故障分析、排除，学习监控中心应急预案，充分发挥远程监控中心应尽职能。四是组织对涉枪人员、金库库管等重要岗位人员26人开展政审和思想动态排查工作，确保重要岗位人员政治合格、思想稳定、尽职尽责。五是开展预案演练。组织全辖各机构开展了应急疏散及消防预案演练和防抢劫预案演练，进一步提高全辖员工的安全防范意识，增强了应对各类突发事件的处置能力。
11.9以党的领导为指引。一是理论学习中心组学习20次,组织各类学习17次，党史学习教育专题宣讲报告会、线上收听收看全国两会精神宣讲。通过开展多种形式学习，引导友谊农商银行全体党员干部坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，更加深刻领悟“两个确立”的决定性意义，更加自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，坚定不移捍卫核心权威、维护核心地位、紧跟核心奋斗，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，发挥把方向、管大局、促落实的领导作用，谋全局、议大事、抓重点，依照规定讨论和决策重大事项。
十二、履行社会责任情况
12.1服务三农情况
本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。涉农及小微企业贷款(扣除重复部分)余额307,121万元，增速25.05%，高于年初数据8.87%的16.18个百分点，高于年末目标计划6.11%的18.94个百分点。较各项贷款增速23.59%高1.46个百分点。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。
主要做法：一是巩固、提升支农主力军的地位，坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，加大农贷投放力度，以“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户贷款新模式实现惠农发展；二是进持续加大各类企业贷款支持力度。
十三、重要事项
（一）高管人员变动情况
截止9月末，董事会秘书刘坤在2024年2月5日任职;职工董事孙滕达在2024年2月5日任职；副行长赵宇在2024年5月10日任职；行长赵帅在2024年5月10日任职。
（二）股权变动及冻结情况
2、报告期内股权冻结情况：大连华本能源集团股份有限公司1,000万股，因合同纠纷被北京润丰财富投资中心申请冻结，冻结期限2023年03月24日至2026年03月23日。
自然人南广成200万股，因借款合同纠纷被大庆农村商业银行股份有限公司申请冻结，冻结期限2023年03月24日至2024年03月23日。
宝清县光辉煤炭经销有限责任公司1,000万股，三亚德强投资有限责任公司500万股，因合同纠纷一案被黑龙江集贤农村商业银行股份有限公司申请财产保全，冻结期限2023年08月23日至2024年08月22日。
3、其他情况说明：法人股双鸭山市奇特超市连锁有限责任公司股权经黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院（2018）黑0502民初740号裁定，于2018年12月28日经过二次网格司法拍卖并流拍后被原双鸭山市市区联社（现双鸭山农商银行）接收。法人股三亚德强投资有限责任公司（400万股）、双鸭山五环大酒店有限公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、宝清县永鑫煤炭经销有限责任公司、宝清县凯悦农产品有限责任公司经双鸭山尖山区人民法院（2023）黑0502执恢553号之一裁定，于2023年12月27日经过二次网格司法拍卖并流拍后，将以上股权判决给双鸭山农村商业银行，双鸭山农村商业银行实际持有我行5,915万股，占总股本的29.58%。法人股宝清县光辉煤炭经销有限责任公司、三亚德强投资有限责任公司（500万股）经集贤县人民法院（2023）黑0521执1424号之一裁定，于2023年12月5日经过二次网格司法拍卖并流拍后，将此2笔股权判决给集贤农村商业银行，集贤农村商业银行实际持有我行1,500万股，占总股本的7.50%。2家农商行暂未办理转股手续。
（三）内外部审计情况
1.内部审计情况。2024年，稽核审计部门按照省市联社和监管部门工作要求，合理安排审计立项，其中包括：常规序时审计、流动性风险专项审计、关联交易专项审计、经营成果真实性专项审计、股东股权专项审计、征信管理专项审计等，对风险易发频发重点领域、重点环节、重点岗位进行全方位、全覆盖性审计，明确防控重点，坚持预防为先、守住底线，以查促防，及时堵塞漏洞，严防操作风险。
2.外部审计情况。2024年3月25日，黑龙江华鹏会计师事务所有限公司为我行进行年度审计工作,会计师事务所已出具了年度审计报告。
（四）其他重大事项
1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。