2009年，宜宾市珙县人民政府颁布了《珙县煤矿企业银行融资管理试行办法》。办法规定，煤矿企业可以用已购买的矿产资源采矿权作抵押，向地方国土管理部门进行矿产资源采矿权备案登记，同时由银行、企业和政府煤炭税费统一征收办公室签订三方贷款回收协议。办法规定自贷款发放次日起，委托政府统征办对该企业所有出关煤按每吨30元收取还贷准备金，每月按协议规定由政府统征办将收取的还贷准备金划入贷款银行，按照对煤炭企业专门制订的“整贷零还”的方式偿还银行贷款本息。当年该县共有18家煤矿企业获得贷款12210万元，长期困扰该县煤炭企业贷款难的问题得到明显缓解。18家获得贷款支持的煤炭企业2009年销售收入同比增长23.7%。
以旅游景区收费权质押贷款
以“联保+包干”方式分散
贷款风险
农村专业合作社贷款难是各地面临的一个非常普遍的问题，资金不足越发成为农业产业化发展壮大的瓶颈。近年来，宜宾市筠连县农业银行、邮储银行、农村信用社、小额贷款公司采取多元担保、贷款包干、风险分散的“联保＋包干”方式，向该县具有地方特色产业经济的茶叶、水果、蔬菜等农村专业合作社累计发放贷款2190万元，有效地解决了农村专业合作组织贷款难问题。该县“联保＋包干”的基本模式为：年初由多家金融机构对特色产业经济正式实行分片对口包干，多家农村专业合作社实行联合担保；对农村合作社中小规模种植的农户，由农村信用社发放农户小额信用贷款予以解决；对资金需求相对较大的农户，由农业银行发放“惠农卡”贷款予以解决；对能够组成“联保体”的农户，由邮政储蓄银行发放农户联保贷款予以支持，同时由乡镇领导个人提供保证；对合作社的大额资金需求，通过“乡镇财政提供专项担保资金＋财政贴息＋乡镇主要领导个人保证”担保方式开展信贷支持。初步形成了立体合作、分层落实的信贷合作新模式，解决了农村专业合作社贷款难问题。
创新订单型农业担保贷款
农业产业化龙头企业综合贷款模式是金融机构向订单型龙头企业和订单农户提供的，用于解决产业化龙头企业在原材料生产、收购、加工、销售等环节资金需求的一种综合性信贷产品。该模式将农业产业化企业、基地农户和金融机构三方，通过订单合同、担保合同和借款合同三种契约载体联结在一起。与传统订单农业不同的是，龙头企业与农户签订的订单农业合同意向书除明确双方承担买卖购销义务外，还增加了“龙头企业以订单合同为基础，为农户从事订单合同生产而与当地金融机构发生的借贷关系提供信用担保”的内容，形成三方利益共享、风险共担的长效发展机制。
组织实施农村经合组织全覆盖的主要做法
肃宁县是个农业县。近年来，全县农村合作经济组织快速发展，成为了带动农村经济发展的重要力量。为了适应新形势的发展要求，肃宁县委、县政府明确提出了实施农村经合组织全覆盖的新思路，县供销合作社紧紧围绕总体目标和安排部署，创新体制机制、转变服务方式、优化发展环境，全力推动了农村经合组织的全覆盖。
搭建服务平台，创新组织体系
实施“农村经合组织全覆盖”，首先从构建服务体系入手，在县城建设专门服务机构，在乡镇搭建“三合一”服务平台，在村级指导和带领农民发展专业合作社，形成县乡村一体化的全新服务体系。
首先，在县城建立经合组织服务中心。根据县委、县政府要求，组织成立“肃宁县农民合作经济组织服务中心”，担负为全县农民经合组织提供综合性、全方位服务的职能。“中心”设立面积280平方米的服务大厅，内设业务咨询、业务办理、交流培训、产品展示四个服务区，形成“一站式”服务格局，农民群众、经合组织在大厅即可办理所有手续。
其次，在乡镇建立“三合一”服务平台。即在乡镇设立“基层供销合作社”、“专业合作社联合社”、“农民合作经济组织服务中心”，聘请或推选乡镇领导、工作人员、专业合作社理事长担任领导者，下面配备5人―9人的工作队伍，实行三块牌子一套人马，三个组织合署办公，形成集多项功能于一体的“三合一”服务平台。服务平台上连县农民合作经济组织服务中心，下连全乡镇各类农民专业合作社，成为综合配套的服务体系。万里镇党委政府抽调5名工作人员，明确一名副镇长担任基层供销合作社主任，镇农委主任担任农民合作经济组织服务中心主任，按照《章程》选举有威望的合作社带头人担任专业合作社联合社理事长，形成健全的领导体制。“三合一”的服务平台，有力促进了全镇经合组织的发展。目前，万里镇、梁村镇、师素镇、窝北镇、邵庄乡等乡镇的服务平台已挂牌运行。
再次，供销合作社调整充实推进力量。县供销合作社作为县经合组织全覆盖工作领导小组的主要成员，根据实施全覆盖的工作要求，对县社机关科室进行调整，调配50%的力量组建新机构——服务中心；同时，按照“政府主导，农民主体、供销合作社主办”的原则，在乡镇建设新型基层供销合作社，明确机构设置、工作职能和目标责任，使全覆盖工作成为供销合作社的中心任务和重要工作。
转变服务理念，创新服务内容
服务中心以促进经济发展为核心，以提供实实在在的服务作为切入点，根据农民合作经济组织发展实际，设置开展了包括组织建设、规范指导、培训交流、农资供应等11项服务，帮助解决发展中的困难和问题，保障农民合作经济健康发展。
第一，注册登记服务。实行“一站式”服务，全程代办农民群众申办经合组织的各种手续，包括资料审查、文本整理、章程起草、表格填写及到工商部门办理营业执照等，对不方便到中心来的农户，还多次进村入户上门办理。目前已代办营业执照341份，深受农民群众欢迎。
第二，科技培训服务。与大专院校、科研单位建立合作关系，充分利用科技资源为合作经济发展服务。通过与科研单位“联姻”，引进新技术38项，示范推广新品种100多个。与河北农大、河北北方学院、农科院合作，组织开展对外交流学习活动，分期分批组织乡镇、村干部、农合组织负责人外出参观学习，已组织到青县、吴桥、霸州、山东寿光等地7次、400多人次；聘请专家教授举办各类培训班18期，培训经营大户、能人、技术骨干等6000人次。万里镇与河北农大签署“一订三年”的科技合作协议，为全镇经合组织发展提供了有力的技术依托和智力支撑，受到广大社员的交口称赞。去年因玉米涨价导致鸡饲料价格上涨，梁村镇兴宁养殖专业社的养殖户难以承受，镇服务中心迅速联系中国农科院专家，研究调整饲料配方，降低喂养成本，及时帮助专业合作社渡过了难关。
第三，农资供应服务。根据当地需求，积极与中农集团开展合作，引入质优价廉的农资商品，通过规模采购，降低生产成本，扩大消费需求，为农民增收提供了保障。窝北村百胜蔬菜专业合作社规模购买化肥、农药、大棚物资等生产资料，降低了生产成本，蔬菜实行统一销售，价格比分散销售每公斤高出1角钱，每亩大棚蔬菜增收800多元。
第四，质量认证服务。针对全县设施蔬菜、畜禽养殖、粮油加工等经合组织迅速发展的实际，积极组织开展认证服务。目前，已获得无公害产品认证74个、有机食品认证4个、新注册农产品品牌15个，涌现出“玉怀”、“肃仙”等知名蔬菜果品品牌。东风肉鸭专业合作社在肉鸭养殖中推行标准化养殖，通过了农业部无公害产地认定，产品远销北京、天津、河南、内蒙古等地区；唐河果品种植专业合作社的鸭梨种植基地370亩获得欧盟出品认证，600亩获得东盟出品认证，年实现创汇200万美元。
第五，规范指导服务。按照“民办、民管、民受益”的合作制基本原则，引导农民群众发展专业合作经济组织，免费统一印制社员证3万册，制作不锈钢名称牌匾214块，牌匾统一规范使用供销合作社标识；指导专业合作社规范《章程》等管理制度，聘请会计师事务所帮助健全账目，搞好财务管理；帮助专业合作社完善运行机制，通过采取无偿或低价服务等方法，让入社农户得到实惠。
第六，典型示范服务。积极培树典型，开展示范，增强服务带动能力。按照《肃宁县农民专业合作社规范化建设标准》要求，在全县筛选种业协会及绿苑蔬菜、春蕾甜瓜种植、唐河果品等45家专业合作社进行培树，提升管理和技术水平，发挥示范带动作用。目前，达到国家级示范社标准的1家，省级4家、市级10家，县级30家。绿苑蔬菜种植专业合作社先后从美国、以色列、荷兰等国家引进100多个新品种进行示范推广，年为社员提供优质秧苗3000万株，发展蔬菜种植基地1.5万亩，年销售蔬菜90万吨，入社农户普遍增收20％以上。
第七，信息指导服务。强化信息服务能力，运用现代信息技术，根据市场需求变化，及时为经合组织和农民群众提前、产中、产后信息服务，提高其市场竞争力。县服务中心通过“企讯通”等方式定期有关政策、技术、市场等方面的最新信息，使经合组织和农民群众足不出户就可了解市场动态。
第八，联采联销服务。发挥服务中心优势，通过组织开展联采联销活动，拓展销售渠道，帮助社员扩大销售。开展“农超对接”。组织带领佳旺果品等专业合作社与北京家乐福超市对接，签订供货合同，已直供水晶梨等果品8000吨；参加产品交易活动。组织绿苑蔬菜、唐河果品等4家农民专业合作社参加省、市供销合作社举办的农产品展示展销活动，签订销售合作协议4567万元。去年师素镇2万亩芹菜滞销，服务中心发动各方面关系，积极开展促销活动，很快全部销售，避免了重大损失；举办项目洽谈活动。邀请北京富平学校多次进行考察，组织宗楼养猪、唐河果品等7家专业合作社参加该校与日本守护大地协会开发的“大地—富平生态健康农业”项目洽谈会，应邀到日本参观考察农协的运作模式。通过考察学习、项目洽谈，双方达成合作意向，促进鲜活农产品直接进入大城市市场。
落实政策措施，创新发展环境
完善扶持政策，加大力度助推发展。先后制定出台了《关于进一步提高农民组织化程度实现农民合作经济组织全覆盖的实施意见》、《肃宁县农合组织全覆盖培训工作计划》、《肃宁县2011年扶持农民合作经济组织发展奖励办法》等一系列文件，明确指导思想、目标任务和扶持措施，为全县农合组织的发展铺平道路。《肃宁县扶持农民合作经济组织发展奖励办法》规定，由县财政设立专项资金，不断加大对农民合作经济组织的扶持力度，凡是农民合作经济组织当年被认定为国家级、省级、市级示范社的，分别给予15万元、10万元和8万元奖励；对获得国家级、省级知识产权认定的，分别给予10万元、8万元的奖励；对获得省级以上“三品”认定的，分别给予2万元、3万元和5万元的奖励；有注册商标的，给予1万元的奖励；商标被认定为省级著名商标和国家级驰名商标的，给予10万元到50万元的奖励。同时，积极争取国家财政扶持资金120万元，有力地促进了全县经合组织的发展。
推动银企合作，不断改善融资环境。为切实解决经合组织资金瓶颈制约问题，与省供销合作社新合作投资担保有限公司合作，在肃宁县设立办事处，为经合组织提供金融担保服务；通过组织协调全县涉农金融单位负责人、各乡镇领导及重点专业合作社负责人召开“银企对接”会等多种形式，搭建对接平台，有效解决资金紧、贷款难的问题。去年以来，涉农金融部门共为经合组织发放贷款1000余万元。
强化维权代言，提供良好法律环境。服务中心积极开展法制宣传活动，聘请律师担任法律顾问，免费为经合组织提供法律咨询和法律援助，承办涉农法律事务等，帮助解决遇到的涉法问题，切实保障、维护农民的合法权益。
组织实施农村经合组织全覆盖的几点启示
实施经合组织全覆盖，既是创新实践的结果，也是适应农村社会生产力发展的必然要求。全覆盖的实践，给我们以下启示：
二是充分发挥供销合作社作用，符合市场经济发展的新特点。供销合作社既是行政部门，又是企业单位，既具有体制的包容性、网络的承载性及联系农民群众的紧密性等特点，也具有联城带乡、联政带民的区位优势。通过供销合作社组织实施农村经合组织全覆盖，一方面成为党委、政府推进经济发展的有力抓手，一方面面向经合组织开展专业化服务，实现了政府意志和与农民意愿、行政推动与市场运作的有机融合，不仅使供销合作社的作用得以充分展现，体制优势得以充分发挥，而且符合市场经济规律，符合农村经济发展要求，打造了供销合作社服务农村经济发展的新模式。
三是创新服务形式，实现了基层党政组织管理方式的新转变。乡村基层党政组织承担着促进当地经济发展、带领农民增收致富的重要责任。但是，大部分地方缺资金、少资源，缺人才、少技术，在推动经济发展过程中，往往单一运用行政手段。实施农村经合组织全覆盖，在乡镇建设基层供销合作社等多种形式、多种功能的服务机构，乡镇领导同时担任领导者成为组织者，根据当地实际和特点，从服务入手，多种形式促进经济发展，为农民群众办好事、办实事，实现了角色的转换和形象的改善，促进了由管理型向服务型的转变。
四是提供全方位服务，推动农村经合组织实现了新发展。实施经合组织全覆盖，增强了服务功能，拓展了服务范围，加大了服务力度，加快了经合组织的发展。全覆盖工作实施以来，全县新发展经合组织200多家，总数达到341家，涉及皮毛、纺织、食品、蔬菜、畜禽等多个产业和行业，入社（会）会员达9800多人，涉及全县218个行政村，带动农户5.5万户，分别占总数的86%和80%。
对实施农村经合组织全覆盖的几点建议
实施经合组织全覆盖，既是促进农村经济发展，农村生产力水平提高的重要举措，也是促进农村生产关系与生产力发展要求相适应的重要探索。下一步应加大力度，加快推进步伐。
（一）不断完善体制模式，扩大全覆盖效果。一是进一步理顺内在关系，健全和完善组织结构，逐步形成稳固的体制模式和运行机制，增强服务体系的生命力。二是积极向非经合组织成员延伸，即把更多的农民吸纳进来，让他们享受到经合组织的服务，扩大全覆盖范围，增强全覆盖的成效。三是继续向农村社会管理延伸，不断增强经合组织的公益服务内容，为打造新型的农村社会管理体系提供物质和组织支撑。
（二）加大工作推进力度，推动全覆盖深入发展。一是加强“三个结合”推动发展。即行政推动与市场拉动相结合，政府意志与农民意愿相结合，外部支持与自身发展相结合，不断推动农村经合组织全覆盖向深入发展。二是强化县域经济一体化发展意识。进一步整合资源，搞好规划布局，优化产业结构，突出区域特色，发挥比较优势，体现规模效应。三是围绕发展现代农业，加大科技创新力度。进一步深化与大专院校、科研单位的合作，引进新技术、新品种，推动科技成果转化，通过科技创新推动经济发展。
农业信息化是现代农业的基本要求，是“*”农业农村经济发展的重点之一。当前，放大农业信息服务窗口，扩大信息覆盖面是农业信息工作的重点和突破口。为充分发挥我区各级农业信息体系的组织网络优势，充分发挥移动公司物理网络优势，农牧厅和*移动公司日前签订了合作协议，合作建设*移动农信通信息服务网，共同开展以手机短信为主要形式的信息服务，包括：农业信息化工作所使用的信息共享；按地区和农业产业两种属性建立农户服务群，并就政策法规、灾害预警等公共信息宣传进行短信服务，共同宣传农信通业务。这是解决农业信息进村入户到人问题的有效途径，是创新信息服务方式的重要举措，是建设社会主义新农村构建和谐社会的具体行动。为切实做好此项工作，现将有关事宜通知如下：
一、明确管理体制和工作职责
（一）*移动农信通信息服务网要以现有的区、市、县、乡四级农业信息体系为基本架构，双方开展业务合作，建立双方合作服务的规范和机制。原农业信息体系的管理体制不变，机构不变，属性不变，信息采集整理分析的制度不变，信息员的身份不变。
二、完善市县信息中心加快乡镇信息服务站建设
三、健全制度，加强考核，提高信息服务水平
各级农牧（业）部门要把*移动农信通信息服务网建设范围扩大到各级农技推广部门、农业行业协会、涉农企业、农村合作经济组织、农产品基地、农产品批发市场、种养大户、营销组织等，按照农业信息服务站建设的有关标准，制定信息采编发的重点和管理办法，培训、指导信息员开展服务工作。
当前，要把与*移动、*联通、*电信合作建立信息服务站作为乡镇农业信息服务站建设的主要模式，根据农业部《农村信息服务点认定暂行办法》、《农村信息员资格认定暂行办法》和《*农业信息平台和信息服务站认定办法》，结合本地实际，明确服务站和信息员工作职责和工作制度，规范农业信息采集、处理、上报、反馈等方面的程序和标准。加强对乡镇信息服务站和信息员的考核和管理，努力提高信息服务水平。
政策性农业保险的范畴包括种植业和养殖业，种植业的粮食食品，是不可替代的、人们生活必需的；养殖业的肉蛋食品也是不可替代的、人们生活必需的。商业性农业保险应包括政策性农业保险以外的涉农的可保风险，如财产险、人寿险等。政策性农业保险应为以下几方面提供保障：
一是为植物食品安全提供风险保障。涉及全民植物食品安全的农作物应包括：水稻、玉米、小麦、大豆等粮食作物；花生、油菜等经济作物；蔬菜、水果也应考虑适用政策性农业保险。至于棉花等作物，虽不危及食品安全，但因为是重要的、关系国计民生的大宗农作物，也应进行政策性农业保险。
二是为动物食品安全提供风险保障。涉及全民食品安全的动物应包括：牛、猪、羊等家畜；鸡、鸭、鹅等家禽；养殖的鱼、虾、蟹等水产品。
三是为渔民渔船安全提供风险保障。从事海洋、大河捕捞的渔业生产，需要保险的保驾护航，应对渔民的人身伤亡和渔船进行政策性农业保险。
在上述政策性农业保险范围内，政策性农业保险应主要承保旱灾、水灾、雹灾、风灾、冻灾等自然灾害造成的损失，主要承保日常性疾病等动物死亡风险。对超出一般水平的巨灾，国家应另行安排救济和帮扶。
政策性农业保险的最大受益人是农户，但是农户获得保险利益是有一定前提条件的，一是需要支付一部分保费购买保险，二是要在出现灾情损失时才能实现政府补贴带来的好处。农村可以实现人人有低保，但是人人皆保险尚需时日。所以，即使在政府补贴、龙头企业帮扶的情况下，农户购买保险也需要动员。在日本，加入政策性农业保险是需要一定条件的，例如，水稻、陆稻及麦类的栽培面积合计超过1亩或3亩(日本制，下同)，才有资格加入。同时，一定经营规模以上的农户又必须加入农业保险，例如，北海道地区的麦类耕作面积4亩至10亩的，必须加入农业保险。在我国，保险公司可以采取以下模式扩大政策性农业保险的覆盖面。
一是对基地型农户进行保险。以农业产业化龙头企业为载体带动农户参加保险，对基地型农户进行保险。基地型农户是指根据订单为农业产业化龙头企业进行农作物种植和动物养殖的农户。这些农产品作为工业原料从农户的田间、地头和院落、场房进入大型农产品加工企业。广大农户与龙头企业形成了比较紧密的生产流程上的上下游关系、原材料和产成品的基地与前沿关系。农业保险通过对订单农户提供保险服务，能够有效保障产业化生产基地的稳定发展，稳固产业化链条源头。农业产业化龙头企业可适当给订单农户部分保费补贴，组织订单农户参加保险，降低了农户的保费负担，扩大了保险覆盖面；为订单农户提供保费补贴，加强了公司与农户联系的紧密度，保证订单农户生产稳定，龙头企业原材料供应充足，有利于龙头企业扩大再生产，把农业产业做大做强。
二是对专业农户进行保险。以农村合作经济组织为载体带动农民参加农业保险，对专业农户进行保险。专业农户是指种养业规模较大、技术较先进、适应现代农业发展的农户。专业农户往往与农民专业合作组织有密切联系，保险公司可以以农民专业合作经济组织为载体，向合作组织内的成员提供保险，充分发挥社员之间信息比较对称、联系比较紧密的特点，相对集中地开展较大规模的保险业务。合作社社员比较集中，养殖规模较大，多数社员已成为种、养专业户，风险意识较强，投保积极性较高，农户之间的示范作用较明显。同时，农业保险还对合作社的发展起到了积极的促进作用。比较规范的合作经济组织，一般都有一个经营实体支撑，如饲料加工厂或屠宰加工厂，还有稳定的销售渠道，在保险的开展上，有的合作社对参加保险的饲养户给予饲料或销售上的一些优惠，这就吸引了更多农户加入合作社，从而扩大合作社的规模。
三是对传统农户进行保险。以县级为单位对大宗农作物进行统保，对传统农产进行保险。我国的农业生产依然以传统方式为主，生产经营相对分散、地域差异较大，特别是大宗粮食作物保险的承保和理赔难度较大。对传统农户的保险难度更大，而传统农户经营的往往是传统的种植业，急需保险来分担和转移风险。
二、政府对政策性农业保险的帮扶方式
(一)政府通过财政补贴支持农业保险
政府通过财政补贴支持农业保险，是全社会分散和转移农业风险的重要渠道。农业保险的开办历史表明，没有政府的财政支持，任何国家的农业保险都无法维持下去。美国作为世界级的农业生产大国，农业保险也办得较好，政府的财政支持更是一大亮点。目前美国政府对农作物保险的经济支持大致包括：保费补贴，各险种的补贴比例不同，2000年，补贴额平均为纯保费的53%(保费补贴额平均每英亩为6.6美元)，其中，巨灾保险补贴全部保费，多种风险农作物保险、收入保险等保费补贴率约为40%；业务费用补贴，向承办政府农作物保险私营保险公司提供20%—25%的业务费用(包括定损费)补贴；另外，政府还承担农业部联邦农作物保险公司的各项费用，以及农作物保险推广和教育费用。联邦农作物保险法明确规定联邦政府、州政府及其他地方政府对农作物保险免征一切税赋。
(二)政府通过条件救济支持农业保险
即便政府为农业保险提供补贴，农户还是有不愿意购买农业保险的，保险对于农户来讲首先是一笔支出，然后才有可能在出险后获得补偿，农民并不踊跃参保。即使在美国，也在实行了把购买农业保险作为获得政府其他支持的条件后，农业保险的覆盖面才获得突破性发展。1994年通过的美国联邦农作物保险改革法令，鼓励农场主购买农业保险，进而降低农场主对灾害救济的潜在需求。它规定，除非农场主购买了农作物保险，最少也要购买巨灾保险保障，否则他们不可能得到农业保护计划中的其他好处，即取消了政府救济计划。通过提供基本保障的巨灾保险(新设立)、提供较高保障水平的扩大保障保险、集体保险和非保险作物保障计划等四大险种把所有农作物生产者都纳入了农作物保险计划。该法令还规定，不参加政府农作物保险计划的农民不能得到福利，如农户贷款计划、农产品价格支持和保护计划的支持等，对农作物保险实行了事实上的强制参加。该法令的实施使保险作物从1980年的30种扩大到47种，农作物保险的投保率迅速提高，1995年，农作物保险承保面积达到2.2亿英亩，占当年可保面积的82%，是美国历史上承保面积占可保面积比例最高的一年。
(三)政府通过立法支持农业保险
通过法律确定农业保险的标的、范围、机构、补贴等各种内容和环节，使农业保险能够获得稳定、持续和透明的发展，不因政府官员的更迭而起落，不因市场的变化而消长。日本自1929年以来，有关农业保险的立法、制度及修改多达10部之多，对农业保险作物的品种、农业保险的准入条件、保险范围、承保方式、财政补贴、保险费率计算方法、保险费国库负担方式等方方面面，都进行了规定，有力地推动了农业保险的发展，也合理地利用了国库的财政资源，有效地保护了农户。
三、农业保险公司的营销渠道
一是与农业经营管理部门相结合的渠道。省农委领导的农业管理部门与农民联系密切，并在各个乡镇都有机构网络，人员专业性较强，素质较高，是农业保险业务的良好渠道。在吉林保监局和省农委的大力帮助下，公司与省农经管理总站签订了保险合作协议，全面启动并推进了试点工作的开展。
二是与农村信用合作社相结合的渠道。公司与省农信社联社签署协议，利用其在农村的营业机构网点优势和人员优势广泛开展业务。公司在开业当天即与省农信联社签订了全面协议，公司各分支机构与当地农信社关系十分紧密。2006年，农信社代办农村小额贷款保证保险业务，全年为200多位死亡和伤残的贷款农户进行了赔偿。
三是与其他农村金融机构结合的渠道。公司已经与中国农业银行、省邮政系统等机构签订了协议，并与省农业发展银行正式合作。农村金融、邮政机构的兼业方式，在公司广开渠道建设的同时，也为农业保险在更深层次上的开展埋下了伏笔，探索了路子，奠定了基础。事实上，国外成功开办农业保险是和农村金融政策紧密相连的。
四是与农机、农业技术推广部门相结合的渠道。农委所属的农机站、农业技术推广站在农村也拥有丰富的网络资源，公司通过这些部门开展保险业务，一方面有效降低了开办成本，另一方面在防灾、防损和理赔工作上更容易得到投保农户的认同。
五是探索开辟农村个人渠道。两年来，公司在农村借助具有较高威信和素质的干部、教师等人员，通过统一的培训、考试，按照保险营销的架构和模式，组建起相对固定的农村队伍，持证上岗，持证率达86%。
试点公司的探索，为在全国开展农业保险提供了有益的经验、方法、教训和渠道，具备了深入、全面开办农业保险的观念、态度、方法和实力。
关键词：农业产业化；农业价值链；融资模式
一、发展农业价值链融资的重要性
二、我国农业价值链融资的主要模式
1、农业价值链内部融资
2、农业价值链外部融资
3、农业价值链内外混合融资
价值链内外混合的融资方式是金融机构、龙头企业、生产农户共同作为参与主体的融资模式，兼有价值链内部融资和外部融资共同的特征。价值链参与主体之间相互协调与支持，共同为价值链核心竞争力的提升作出努力。价值链中龙头企业可以自身资金为价值链参与者提供资金支持，同时也可依据自身在价值链中的核心地位为价值链上生产农户、中小企业提供担保，获得外部金融机构的贷款支持。这两种模式的结合，使得生产农户、中小企业获得了生产经营所需的资金，保证了农产品的正常供给；农产品加工、流通企业获得了正常运营的资金支持，为农产品开辟市场提供了便利。龙头企业在这种模式中也获得了稳定的、可靠的货源，提升了龙头企业的竞争力；外部金融机构也在这种混合模式中降低了贷款风险。农业价值链内外混合融资模式，使得参与各方利益得到了保证，实现了农业价值链高效运营。陕西天子果蔬、康立冷库等多家果业企业签订联保合作协议，建立信用互助共同体，经过几年运行融资规模从90多万元增加到2324万元，形成了银行放心、企业守信、共诚信、共互助的信用环境。图3为农业价值链内外混合融资模式图。
三、农业价值链融资服务存在的问题
1、信贷资金期限短，价值链各环节融资不均衡
农业产业化过程中，由于农业产业化中的产品价值形成的周期较长、资金缺口点多，现有支农金融贷款持续期限短的状况不能满足农业价值链对资金的实际需求。因此，金融机构在农业贷款设计上应根据价值链不同参与主体、各环节融资的不同需求，推出融资期限结构产异化的信贷产品。由于农业价值链自身的特性，价值链上参与者的各自经营状况会对链上其他参与者产生影响，尤其是分散农户、中小农业企业由于其自身发展局限融资能力有限，而往往是这些参与者资金的缺口大、期限长，它们的资金需求得不到满足，会极大影响整条价值链的正常运转。其结果导致金融机构贷款无法回收，贷款风险增大；价值链波动，甚至断裂。因此，金融机构应重视价值链中加工环节中小企业的融资需求，制定适合其发展现状的灵活、多样贷款支持，扶持这部分企业的发展，实现稳定价值链、实现价值链增值、参与者共赢的局面。
2、金融管理体制不健全
3、基础设施融资支持力度不足
我国产业化发展中，农业设施融资主要由国家政策性信贷支持，长久以来农业基础设施建设资金对政府政策资金的过度依赖，使得其发展外源性融资的能力弱化。再就是设施农业融资链不完善，存在的潜在风险较大，也在一定程度上阻碍了企业资金、社会资本的流入，阻碍了农业基础设施的改善。
四、发展农业价值链金融服务的对策
1、提升农业价值链中龙头企业的竞争力，发挥带头作用
龙头企业的发展壮大是农业价值链融资成功的关键。它通过自身在农业价值链中的综合优势，引导链上生产农户进行农产品生产、加工，帮助农户建立农产品的品牌意识，实现农产品与市场对接。随着互联网技术的发展，农业价值链上的龙头企业可以利用自身在电子商务方面的优势，提升农产品在流通、加工、仓储、包装等环节的效率。龙头企业还应加强价值链上运营资金的管理，监督价值链上参与者的合规经营，与授信金融机构建立长期稳定的信用合作关系，发挥龙头企业的示范作用。农业价值链中的龙头企业，要加强农业科技技术创新，保持其在一定领域的竞争性；同时还要在价值链参与者间进行新技术的推广和创新，组织专业技术人员对基层农户进行定期、专业化培训，提升农户科学生产意识。在农业产业化调整过程中，价值链上占主导地位的龙头企业在进行利益选择时，应兼顾基层农户的利益，并且在自主、自愿基础上发展多种形式的农户参与的合作互助组织，进一步加强龙头企业与基层农户的合作关系，保障农户利益。
2、完善农村金融体系
3、发挥政府在农业产业化中的引导和扶持作用
参考文献
[1]张振中：县域金融支持农业科技创新问题研究———基于陕西渭南的实证研究[J].时代金融，2015（2）．
[2]张震、秦文洁.农业价值链融资的“双核一促”制研究[J].湖北经济学院学报（人文社会科学版），2015（10）．
今年以来，河北省衡水市联社按照省联社开展“对标杆、找差距、立行改”活动的具体要求，形成市、县、社三级合力，通过有效措施，积极推进星级网点创建。目前，全市314个营业网点中，五星级网点5家、四星级网点18家、三星级网点31家，星级网点总量占全省农信社星级网点的16.48%。（于凤荣祁文靖）
山西柳林县联社网点主任开展“零距离”培训
吉林舒兰农商行引入“诉前调解”模式清收不良贷款
上海上海农商银行徐汇支行选拔对私客户经理队伍推进网点转型
为推进网点转型，上海农商银行徐汇支行围绕“十大转变”，公开竞聘选拔对私客户经理。通过组织发动、竞聘选拔后确定入围名单。入围人员在参加了系列业务培训后，最终考试合格的将走上对私客户经理岗位。此次对私客户经理选拔工作，为该行的转型发展奠定了坚实的基础。
（徐汇支行零售金融部）
江苏泰兴农商行实现网银购买理财产品
为让广大农村老百姓享受与城里人一样方便快捷的金融服务，江苏泰兴农商行开通通过网银购买理财产品的渠道，并集中开展了“网银理财，乐享好礼”的营销活动，鼓励客户通过网银认购该行的理财产品。目前，该行通过网银渠道，成功销售理财产品7笔、金额62.3万元。
（王海勇）
浙江东阳市联社“贴息贷”力助种粮大户增规模
为加强对粮食生产主体的金融扶持，做好对粮食生产大户的信贷支持，促进新型农业生产发展，浙江省东阳市联社推出“粮食生产贴息贷款”，对30万以内贷款采用信用方式发放，给予基准利率优惠，并享受国家贴息政策。据悉，东阳市辖内符合贷款条件的农业生产主体达到706户，涉及种植面积129473.14亩。（吴超）
安徽九华农商行大力推广手机银行
近期，安徽九华农商行在辖区组织开展手机银行特惠活动，实行免费开卡、免收年费、免收短信费等一系列免费便民举措，延伸营销链条，使广大客户获得实实在在的优惠。截至6月末，九华农商行手机银行用户达12805户，办理业务30221笔，金额达25948万元。银行卡、网上银行、短信通等电子银行业务发展的增速均超过去年同期的2倍。（罗杰）
福建德化县联社推出“电商互助贷”
日前，福建省德化县联社主动对接电商金融需求，与德化县科技局、德化县电子商务协会签订合作协议，共同建立“电商互助贷”风险补偿金机制。经德化县电子商务协会推荐的会员只需缴纳一定的风险保险金，就可到德化县联社申请免抵押、免担保、低利率、可循环的“电商互助贷”。“电商互助贷”风险补偿金由德化县科技局出资200万元及各申贷的电商缴纳的风险保证金两部分组成，电商贷款若出现违约，由风险补偿金承担60%担保责任。（陈学渊）
江西新余农商行首开董事履职评价
近日，江西新余农商行在江西农信系统首次开展董事履职评价。该行成立董事履职评价领导小组，由监事长任组长，对全行13名董事的年度工作进行履职评价。董事履职评价采取董事自评、董事互评、董事会评价和监事会评价相结合的方式进行。董事履职评价结果分为优秀、称职、基本称职和不称职四个层次。对被评为基本称职的董事，由董事会和监事会组织约见谈话，向董事本人提出限期改进要求；对被评为不称职的董事，按程序在当年予以更换。（王红平）
山东苍山县联社推广应用不宜流通人民币挑剔尺
河南卫辉市联社全力打造普惠银行
近年来，河南省卫辉市联社采取四大举措打造普惠金融。一是积极优化网点布局，打造三位一体全覆盖网络，打通金融服务的最后一公里。二是全面提升金融服务水平。建立“神秘顾客”暗访监测项目，对全辖网点营业服务进行监测。三是加大信贷支农营销力度，截至目前，发放中小企业贷款46700万元，个人贷款7843万元。四是加强金融知识宣传力度，发放宣传彩页60000余份，热心解答10000余人次，增进广大群众对普惠金融的了解与认知。（原振华卞启鹏）
湖北兴山农合行实现县乡村金融服务全覆盖
湖北兴山农合行投资390.2万元，在全县8个乡镇96个行政村和社区安装卡乐付（集跨行消费、收款、转账汇款、查询打印、工资、取款等于一体的国内高端自助支付终端）702台、POS机78台，安装自助存取款机21台，有效解决了农村支付难的问题，为农村群众带去更多便捷、安全、优质的金融服务，实现了县乡村金融服务全覆盖。（冯在文）
湖南江永县联社成功办理首笔知识产权抵押贷款
日前，湖南省江永县联社成功发放首笔知识产权抵押贷款25万元。今年以来，湖南省江永县联社不断创新贷款方式，利用发放便民卡，办理合作社贷款、林权抵押贷款、知识产权抵押贷款等，用好用足国家惠农金融政策，不仅满足了客户的经营资金需求，而且进一步深化了“三农”服务。（唐华胡正宇何江涛）
广西宜州农合行扩大贷款覆盖面满足不同层次贷款需求
为满足农民的资金需求，广西宜州农合行调整和优化信贷结构，不断扩大贷款覆盖面，重点扶持农林牧渔服务业、农产品加工业、农村基础设施建设、林业、旅游业、商业服务业等，满足农村不同层次客户的贷款需求，促进农民增收致富。今年上半年，该行累计发放涉农贷款13.45亿元，占比为89.3%，涉农贷款总余额为25.87亿元，较年初增加3.07亿元，增长13.49%。
（黄芊芊）
四川宜宾县联社创新信贷产品助力小微企业发展
今年以来，四川省宜宾县联社按照“产品跟着市场走，服务跟着客户走”的理念，充分发挥农信社决策链短、灵活、高效的优势，以“量体裁衣”的方式相继为小微企业推出了“动物活体抵押贷款”“专利权质押贷款”“存货抵押第三方监管贷款”“商标权质押贷款”等一系列信贷产品，帮助中小微企业化解资金链断裂的风险，实现“政银企”三方共赢。（邓莉张小会李玲）
新疆石河子农合行积极探索金融服务新途径
为了与当地企业建立长期、良好的金融合作关系，搭建小微企业融资平台，新疆石河子农村合作银行积极探索金融服务新途径，分别与石河子四川企业联合会（商会）、石河子山东企业联合会（商会）签订金融战略合作框架协议。通过商会推荐及公司部调查，已有多家商会会员企业与石河子农合行建立了信贷关系。（刘媛）
近日，山西省太原城区联社亲贤北街分社开展了“365优质服务在行动”活动，别出心裁地推出了时尚点“赞”卡。通过客户参评的形式，选树服务标兵，提高员工的服务质量。图为办理客户给该分社工作人员点“赞”。（韩京京邵琪）