2024-12-0211:50发布于北京中国银行保险报官方账号
“与市级专班对接后，我们的县域支行与区级支行成立了专班服务团队，即党员突击队和青年突击队，与当地政府一同走访。一方面利用行内资源，对专精特新企业和产业园发起内部走访，157家网点的184名对公客户经理参与走访，实现全覆盖；另一方面协同政府部门制定摸底清单，共同走访确定企业的融资需求，并在银行端进行初步审核。如果符合要求，我们要求在30个工作日内办妥相应的贷款，这部分走访工作正在进行中。”日前，在接受《中国银行保险报》采访时，中国农业银行青岛分行普惠金融部负责人何金良介绍了该分行落实支持小微企业融资协调工作机制的最新进展。
为解决小微企业融资难、贵、慢问题，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委建立起支持小微企业融资协调工作机制，农行青岛分行以产业集群和供应链为重点，采用线上线下双结合的方式，极大提高了小微企业融资项目的便利性支持。
开启“融资之门”
山东新希望六和集团有限公司（以下简称“新希望六和”）是国家级农业产业化龙头企业，农行与其合作已经接近30年，从最初发放短期流动资金贷款支持企业饲料加工、家禽屠宰加工等生产经营需求，现发展为固定资产贷款、中短期流动资金贷款、供应链金融、企业现金管理与信用卡、消费贷款等企业及员工个人金融服务相结合的全方位、立体化的金融服务模式。
新希望六和旗下多家饲料生产公司有着同一家供货商——青岛福加德面粉有限公司（以下简称“福加德面粉”）。这家主营谷物饲料磨制加工的小微企业，在拓展业务规模之际，却面临部分应收账款无法到账的情况，资金周转不开让企业犯了难。
此时，供应链金融服务发挥了大作用。依据福加德面粉与新希望六和旗下公司的订单，农行青岛分行为福加德面粉办理了“应收e贷”业务，实现单笔订单下放款200万元，将企业应收账款转化为现金流，用于原材料购置，快速解决了企业的融资难题。
作为新希望六和联合农行青岛分行推出的线上供应链金融产品，“应收e贷”主要面向核心企业上游供应商群体，最高额度1000万元，无需抵押担保，凭供应商企业与核心企业发生的订单或应收账款即可申贷，能有效满足产业链上游小微企业短贷、快贷的融资需求，为其开启了一扇“融资之门”。
“千企万户大走访”
数据显示，现阶段，农行青岛分行已累计服务重点产业集群27个，为180多户企业累计信贷支持超过7亿元。这是青岛高效率推进支持小微企业融资协调工作机制落地见效的一个缩影。
青岛金融监管局副局长林洁介绍，印发《青岛金融监管局支持小微企业融资协调机制工作方案》之后，青岛金融监管局部署开展“金融小咖小微行”专项活动，聚焦资源保障、银企对接、专家辅导“三个环节”，组织上万名金融机构从业人员积极参与“千企万户大走访”，力争实现普惠金融宣讲“村村全覆盖”。瞄准小微企业续贷、首贷、压降融资成本、精简审批环节“四个重点”，建立外部会商、内部联动、督导推进、风险防范、监管评价“五项机制”，促进协调机制有序、高效运行。
与此同时，青岛金融监管局进一步优化小微企业无还本续贷政策，指导辖区银行业金融机构修订制度规定及配套业务流程，全面摸排年底前的中小微企业贷款到期情况，提前1个月进行对接，实现“应续尽续”。按月对续贷情况进行监测，通过监管通报、监管约谈等方式对重点机构进行督导，并将续贷开展情况纳入年度普惠金融服务监管评价。截至目前，已有17家中资商业银行完成制度修订。今年前三季度，辖区银行业金融机构累计办理无还本续贷业务金额较上年同期增长29.7%，累放普惠型小微企业贷款利率3.73%，较上年度下降0.32个百分点，持续低于全国、全省平均水平。