浙江省农村信用社成立于上世纪80年代，旨在为农村地区提供金融服务，支持农业发展和农民收入增长。经过多年的发展，浙江农信不仅在规模上实现了快速增长，也在服务上不断创新，形成了较为完善的金融服务体系。
1.2浙江农信的服务项目
浙江农信主要提供以下几类金融服务：
农业贷款
小微企业融资
个人信贷
存款业务
电子银行服务
1.3浙江农信的客户群体
浙江农信的客户主要包括农村居民、小微企业主及农业合作社等，这些客户群体的资金需求相对较大，但由于缺乏抵押物或信用记录，往往面临融资难的问题。
二、浙江农信逾期的现象
2.1逾期的定义
逾期是指借款人未能在约定的还款期限内按时偿还贷款本金和利息。在浙江农信中，逾期通常分为30天以内、30天至90天、90天以上等不同阶段。
2.2逾期的现状
根据浙江农信的统计数据，逾期贷款的比例逐年上升，特别是逾期15天的贷款占比逐渐增加。这一现象引起了监管部门和金融机构的高度重视。
三、逾期的原因分析
3.1经济环境的变化
近年来，浙江省经济增速放缓，部分小微企业面临经营困难，导致还款能力下降，进而出现逾期现象。
3.2借款人的信用意识不足
部分借款人对信用的重要性认识不足，缺乏良好的还款习惯，导致逾期发生。
3.3贷款审批的严格性
虽然农信社在贷款审批上相对宽松，但对于一些高风险客户，仍会采取较为严格的审批措施。这可能导致一些急需资金的借款人因未能及时获得贷款而出现逾期。
3.4信息不对称
借款人与金融机构之间的信息不对称，使得农信社在贷款风险控制上存在盲区。一些借款人可能没有如实披露自身的财务状况，导致贷款后出现逾期。
四、逾期的影响
4.1对借款人的影响
逾期不仅会影响借款人的个人信用记录，还可能导致其遭遇高额罚息，增加经济负担。逾期还款可能会影响借款人未来的融资能力。
4.2对农信社的影响
逾期贷款会增加农信社的风险成本，影响其资金周转和盈利能力。长期的逾期现象可能导致农信社的信誉下降，从而影响其在市场上的竞争力。
4.3对社会经济的影响
逾期现象的普遍存在可能会导致社会对金融机构的信任度下降，从而对整个金融市场的稳定性产生负面影响。
五、应对逾期的措施
5.1加强借款人的信用教育
金融机构应加强对借款人的信用教育，提高其对信用的重要性和还款责任的认识，帮助借款人树立良好的信用观念。
5.2完善贷款审批流程
农信社应根据市场情况和借款人的实际情况，灵活调整贷款审批标准，以降低高风险客户的贷款比例。
5.3建立风险预警机制
通过数据分析和客户行为监测，建立风险预警机制，及时发现潜在的逾期风险，采取相应的措施进行干预。
5.4提高服务质量
农信社应不断提升服务质量，优化客户体验，提供更多的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。
六、案例分析
6.1成功案例
某小微企业在浙江农信获得了一笔贷款，用于扩大生产。由于市场需求下降，该企业出现了资金周转问。在农信社的沟通和帮助下，企业制定了合理的还款计划，最终成功还清了贷款。
6.2失败案例
另一家小微企业因未能按时还款，导致逾期15天。该企业由于缺乏与农信社的沟通，未能及时获得帮助，最终导致了更严重的财务危机。
七、小编总结与展望
逾期现象在浙江农信中日益突出，影响了借款人、金融机构以及社会经济的各个方面。对此，金融机构应加强借款人的信用教育，完善贷款审批流程，建立风险预警机制，提高服务质量。借款人也应增强自身的信用意识，按时还款，维护良好的信用记录。