近日，浙商银行发布了2024年上半年报告。报告显示：截至6月底，浙商银行已服务超3,000个数字供应链项目，服务上下游客户超55,000家，其中普惠小微企业占比达76%。
小供注意到，浙商银行正在全面升级供应链金融，深入推动链式生态金融，打造供应链产业金融服务生态。
所谓链式生态金融，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并以上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游企业提供融资支持，盘活整条产业链。这对于解决由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明所造成的中小企业融资难、融资贵等问题，效果不言而喻。通过打通上下游融资瓶颈，可降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现银行和企业的“双赢”。
浙商银行抓住数字化供应链金融的发展机遇，主动服务国家战略布局，响应产业链“补链强链”国家行动，围绕链上中小企业小额、高频、个性化的融资需求，创新服务模式，建设数字化供应链金融平台，加大先进制造业、战略性新兴产业、绿色低碳产业等关键领域的金融支持，全力促进科技创新与实体经济深度融合。以创新供应链金融综合服务解决方案为例，浙商银行围绕国家重点产业链供应链上下游生态需求，依托数字化技术，创新提供“全链条、全场景、全产品”供应链金融综合服务解决方案，为提升产业链供应链韧性和安全水平贡献力量。
目前浙商银行已形成覆盖能源、汽车、钢铁、建工、通讯等近30个行业的特色化、差异化、定制化供应链融资解决方案，成为唯一一家与国内三大电网同步开展基于场景化的电费融资合作的银行机构。同时，浙商银行持续提升供应链金融数智化能力，打造差异化服务优势。浙商银行持续升级供应链金融数智化服务模式，将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景，充分运用专业化能力和数字化手段，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造全链条、全场景、全产品的供应链金融服务解决方案，解决产业链上下游中小微企业融资难堵点，助力产业链高质量发展。
针对供应链金融的这些特点，浙商银行也摸索出了自己的一套打法：首先，在组织架构上，浙商银行形成从前台到中后台、从总行到分支行的整合式的推动框架和体系，建立起自己的护城河。第二，坚持服务实体经济。浙商银行的供应链金融是完全的服务实体产业链和供应链。在电力、新能源、汽车、通讯等十大行业都形成了自己的解决方案。第三，注重差异化服务。将数字化技术全方位应用于业务流程优化，实现了效率的大幅提升；从场景入手，开发各种场景，解决了不同场景授信难题；通过产品的组合，降低企业的融资成本。
小供注意到，2024年上半年，【全面升级】成为商业银行供应链金融的关键词。
供应链金融在商业银行“生态化拓客、场景化风控和数智化转型”等方面发挥着愈发重要的作用，同时，供应链金融也在各商业银行推动业务转型、探索产品创新和落实政策方面等发挥着愈加有力的支撑作用。
部分银行供应链金融业务开展情况，小供简单梳理如下：
01中信银行
升级“脱核”模式
中信银行不断强化产品和服务模式创新，加大供应链金融对重点行业中小企业的融资支持力度，截至2024年6月底，累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和6.83%。
在产品供给方面，中信银行创新“池”产品加快资产投放，积极运用“资产池”盘活企业票据、应收账款等流动性资产，研发“应收池”助力中小企业提高应收账款池化管理及融资能力。上半年，资产池融资客户数5,077户，同比增长20.22%；供应链类入池资产量超1,300亿元。
在产品创新方面，中信银行还积极响应供应链“脱核”号召，持续打磨简单、好用的线上订单融资产品。供应商凭订单即可实现在线融资，随借随还；上线存货（权）抵质押业务线上化流程，实现对担保货物的智能化管理，满足中小企业的存货融资需求；推进与多家供应链票据平台进行对接，为中小企业拓宽融资渠道。
在服务升级方面，中信银行优化供应链服务体验，不断提升产品智能化水平，以“资产池”为依托推动一键签约、一次开通、一次审核和灵活用信；推动“全国做一点”模式，针对分散在全国各地的上下游中小企业，充分调动当地经营机构做好客户服务。
在重点领域支持方面，中信银行加强对重点领域和薄弱环节的精准支持，优先支持绿色金融、战略性新兴产业、制造业企业发展，积极推广“信保函－极速拍”“绿色光伏链”等特色产品，通过降低融资成本、优化融资结构等方式，引导更多资金流向实体经济供应链关键环节。
02浙商银行
升级“数智化”能力
浙商银行持续提升供应链金融数智化能力，打造差异化服务优势。浙商银行持续升级供应链金融数智化服务模式，将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景，充分运用专业化能力和数字化手段，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造全链条、全场景、全产品的供应链金融服务解决方案，解决产业链上下游中小微企业融资难堵点，助力产业链高质量发展。
至上半年底，浙商银行已在电力、能源、新能源汽车、现代通信、航空航天、电子信息等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。截至6月底，浙商银行已服务超3,000个数字供应链项目，服务上下游客户超55,000家，其中普惠小微企业占比达76%。
03邮储银行
升级场景融资服务体系
邮储银行做优贸易融资供应链数智化产品，完善全场景融资服务体系。
邮储银行优化电子保函3.0平台，搭建非制式保函文本库，通过智能入库、智能筛查，实现非标准化文本的智能匹配，实行无纸化审查流程，提升客户体验。升级产业链场景金融服务平台，围绕八大产业客群推动“千链万企”行动，以“线上+线下”产业链金融服务产品和解决方案体系助推产业金融发展。
加速构建供应链产融生态，继续推进与大型核心企业、供应链金融平台对接，合力以线上供应链便捷化服务支持链属企业发展；打造“U链智融”品牌，以“U链”系统为核心，组合“U保理”“U订单”“U租赁”等重点产品，提升产业链智能化综合金融服务能力；推动“脱核式”发展，推出“线上额度核定+线上推荐确权”全流程线上化融资，丰富全产业链融资场景。
截至2024年6月底，邮储银行供应链有效客户较上年末增长31.09%，系统对接外部平台较上年末增长45.00%。
04浦发银行
升级“供应链体系”建设
浦发银行重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，持续打造和提供优质的产品与服务；加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式；着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”；科学谋划并实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略“四大策略”；持续夯实组织保障、资源保障、政策保障“三大保障体系”，调优生产关系，释放生产力，保障“数智化”战略有效落地。
供应链金融方面，浦发银行响应国家推动产业链供应链优化升级号召，通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦链通”系列数智供应链体系建设。推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品以及自建供应链金融平台“浦链e融”平台，为供应链末端的中小企业解决融资需求，降低了供应链客户的融资成本，有效支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。
截至2024年6月末，“浦链通”业务已为199个核心企业的1,060个供应商提供服务，融资余额78.53亿元；在线供应链业务量742亿元，同比增长120.83%；浦发银行供应链金融业务累计服务供应链核心客户2,781户，上下游供应链客户22,998户。
05交通银行
升级服务体验
交通银行立足现代化产业体系建设发展需要，聚焦央国企、战略客户、地方龙头企业等重点客群，加大制造业、科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，助力实体经济强链补链延链。
交通银行加大交行自建“智慧交易链”平台迭代优化和市场推广，推进与核心企业及第三方供应链平台系统对接，打造产业链金融数字化场景化服务特色。创新“秒级”融资产品线，提升服务效率和客户体验，增强产业链金融数字化水平。
截至2024年6月底，浦发银行产业链金融业务量3,042.49亿元，同比增长8.51%。服务产业链上下游企业3.67万户，同比增长23.99%。
06北京银行
升级供应链金融服务生态
北京银行升级供应链金融服务生态：成功举办“京心相链同心共赢”中企云链银企合作共赢大会，打造“双链共赢”生态。
深化“京行e链通”，上线供应链智能放款，放款时长压缩2/3。开展承兑业务一体化建设，推出再保理、供票平台贴现等新产品，为产业链上下游企业提供全链条金融支持，累计对接三方平台50个，平台效能持续释放，投放规模同比增长125%。
截至2024年6月底，北京银行供应链业务投放超7,000亿元，其中链信类业务投放破千亿，累计服务核心企业超1,400家，链上企业超20,000户，投放规模和客户增量同比增长均超过80%。
07上海银行
升级“泛核心”产品体系
上海银行坚持以数字化赋能助力产业供应链金融，推动产业经济高质量发展。坚持守正创新，以“泛核心”供应链服务模式延伸产业链上下游客群覆盖，搭建“e订单”“e保理”“e采购”“e库存”“e票据”等产供销产品体系，提供线上化、智能化、标准化的“端到端”金融服务，实现服务客户数持续增长，报告期内线上供应链服务核心企业数559户，同比增长27.63%。
08平安银行
升级场景融合与应用
平安银行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验：一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，推动供应链产品的升级转型，提高业务办理效率，持续优化客户体验，打造差异化产品优势；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，从客户需求出发，深入供应链金融场景，生态化经营核心企业及其海量上下游企业；三是加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，将客户主体信用、数字信用和物的信用相结合，持续推动供应链业务模式创新，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务，并将其物联网等数据优势反哺客户，构建差异化供应链金融服务优势，助力实体经济发展。
2024年上半年，平安银行供应链金融融资发生额7,253.18亿元，同比增长30.6%。
平安银行还积极发挥票据服务实体经济作用，不断优化票据业务流程及客户体验，打造一流票据金融服务品牌。一是将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕国家重点支持行业，为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务；二是通过“直贴+转贴”双轮驱动，提升交易能力和直转联动经营效能，构建高效、综合化的票据交易生态，满足客户多元化的票据金融需求。2024年上半年，本行为24,030家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数16,047户，同比增长12.2%；直贴业务发生额5,740.86亿元，同比增长64.9%。
09民生银行
升级链式获客
民生银行持续开展“以链为基绽放光芒”供应链金融客商大会活动，上半年共开展30场供应链金融客商大会，精准获取链上客户营销线索；同时强化战客牵引效果，向中小客群推送营销线索，获客转化成功率超20%。
截至2024年6月底，民生银行战略客户供应链业务余额1,440.46亿元，比上年末增长198.64亿元；战略客户核心企业1,718户，比上年末增长280户；战略客户对公链上融资客户数23,627户，比上年末增长6,738户。
10江苏银行
升级全场景、全线上、全产品体系
江苏银行以苏银司库2.0体系建设为抓手，加强产品功能贯通，围绕“收、管、付、融”推进苏银金管家系列产品组合创新。
江苏银行聚焦客户体验优化，加强资金缴费、资金监管、资金承接等细分领域交易场景体系建设。
江苏银行依托苏银e链数字底座，完善“1+3+X”全场景、全线上、全产品体系，结合地区产业链特色及客户结构，加强制造业、新质生产力等实体经济服务支持，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，截至6月底，江苏银行供应链信贷余额超1400亿元。
11苏州银行
升级供应链服务体系
苏州银行加快供应链金融领域创新，构建“一平台、两体系、三模式”的“苏行e链·融”供应链金融服务体系。
其升级数智化平台，搭建可定制化、全线上、智能化、开放式供应链服务平台“苏行e链”。苏州银行还打造“标准化+场景化”两大产品体系，服务智能制造、新能源、新材料、绿色建筑等重点行业领域客户。
依托较强的科技实力和灵活轻型化的服务输出能力，深化与大型头部企业、第三方科技公司合作，形成自营平台、系统直连、定制服务供应链三类服务模式。截至2024年6月末，上海银行与250余家产业链核心企业建立供应链合作，服务产业链上下游客户近2000家，供应链业务规模超110亿元。