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近日，国有六大行等银行已完成存量房贷利率的批量下调。从其他银行来看，市场利率定价自律机制此前发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。
??从对宏观经济的影响来看，据中国人民银行披露，预计此次存量房贷利率统一调降的平均幅度在0.5个百分点左右，将为借款人节省利息支出1500亿元。房贷利率的下调，无疑将进一步减轻居民住房消费负担，激发消费和投资活力，起到稳经济、稳楼市、稳预期的作用。
??当然，在看到诸多积极影响的同时，一些投资者和银行从业者也担忧房贷利率下调，会对商业银行的营收、利润形成一定的挤压，并制约其服务实体经济的能力。那么，该如何看待本轮房贷利率下调对银行的影响？笔者认为，可从三个维度进行分析。
??首先，对称降息有利于银行净息差保持稳定。
??如果房贷利率单方面下调，确实会对净息差形成较大的压力，但本轮存量房贷利率下调之前，国有大行和股份制银行就已经开始下调存款利率，存款利率与贷款利率对称下调，有利于净息差保持稳定。此外，央行近期降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，有利于降低负债端成本。与此同时，此前监管部门持续引导存款利率下行、规范“手工补息”等举措，也为商业银行降低房贷利率留出了空间。
??中国人民银行行长潘功胜近期亦表示，在政策调整的方案设计中，人民银行的技术团队经过多轮认真地量化分析评估，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将保持基本稳定。
??其次，及时下调房贷利率有利于稳定银行资产端。
??近年来，由于市场利率大幅低于部分购房者的贷款利率，引发了部分购房者提前还贷。对银行而言，房贷是较为稳定和安全的资产，如果大量房贷被提前偿还，银行需重新调整资产结构，寻找新的贷款对象或投资渠道，这可能会带来一定成本和风险。而存量房贷利率及时下调将会减少客户的提前还款，有利于留住客户、稳住资产端。从长期来看，调降利率也能带动房贷规模的增长，形成“以量补价”的效果。
??再者，房贷利率下调有利于银行中长期稳健经营。
??从中长期视角来看，银行业作为顺周期行业，与实体经济共生共荣，本轮房贷利率的大幅下调有利于促消费、稳经济。而实体经济向好发展，也有利于商业银行提升盈利能力、降低不良贷款率、增强资本内生能力和服务实体经济的能力，并提升银行跨周期稳健经营的能力。
??总之，从中长期看，本轮房贷利率下调不会对商业银行经营产生负面影响，且利好银行业。而在此基础上，适时下调房贷利率却能减轻居民还款压力，促进消费和投资。
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助贷业务，即贷款代办服务，在金融行业中逐渐兴起。它是一种新的借贷模式，通过第三方平台或机构，为借款人提供贷款申请和代办服务。与传统的贷款方式相比，助贷业务便利、快捷、高效，并且能够为借款人提供更多的贷款选择。下面将从多个角度分析助贷业务的定义、特点、优势和应用领域。
首先，助贷业务的定义是指借款人通过第三方机构或平台代办贷款申请、审批和放款等流程。助贷业务的出现，解决了部分借款人相对复杂的贷款申请流程和资料不全的问题。借款人只需要提供必要的身份和财务信息，由助贷平台或机构帮助借款人完成贷款申请，并协助借款人与贷款机构之间进行沟通和协商。
其次，助贷业务有以下几个特点。首先，助贷业务的申请流程简单方便，通常只需填写简单的表格和提供必要的材料即可。第三方机构会帮助借款人进行初步筛选和整理资料，提高了申请效率。其次，助贷业务的审批速度较快，通常在几个工作日内就能获得贷款审批结果。这对于急需资金的个人或企业来说，是一种及时的解决方案。最后，助贷业务能够提供更多的贷款选择。通过与多个贷款机构合作，助贷平台或机构能够为借款人提供更多适合的贷款产品和利率选择，提高借款人的贷款成功率。
助贷业务的优势在于提供了更多的贷款选择和更快的贷款速度。对于一些信用较差或资料不全的借款人来说，传统贷款方式可能会受到限制或拒绝。而通过助贷业务，借款人可以获得更多的贷款机会。此外，助贷业务的出现对于那些急需资金的个人或企业来说也是一种福音，它能够满足他们紧急资金需求，解决燃眉之急。
助贷业务的应用领域广泛。个人助贷业务主要面向个人消费贷款、车贷、房贷等场景。通过助贷业务，个人借款人可以得到更多的贷款机会和更快的贷款审批速度。此外，助贷业务也在小微企业领域得到广泛应用。小微企业由于规模较小、信用评级较低等原因，往往难以获得传统银行贷款。而助贷业务则能够为小微企业提供更多的贷款选择和更快的贷款获得速度。
36氪获悉，天风证券研报指出，1)白电：内销出货增速环比走低，外销延续高景气。2)黑电：政策带动9月国内零售端回暖，TCL、海信全球领先地位夯实。全球电视市场规模收缩企稳、二季度回正，代工市场稳增;国内受益政策带动9月零售增速明显改善。3)厨房大电：以旧换新对厨电刚需品类需求提振效果明显。尽管房地产政策频出，但商品房实际销售仍偏冷淡，对今年以来厨电板块复苏形成压制。4)小家电：清洁电器出口景气好于内销，厨小和个护增速承压。