不知道房贷利率定价是个什么东西？一句话告诉你：你的房贷利率又可以降啦！（仅限房贷利率为3.3%以上的）
犹记得2024年1月份刚刚享受到房贷利率抹除LPR后面的加点数（4.2%），到了2月份，LPR就变成了3.95%（房贷利率里面就又少了0.25%），由于大部分人的房贷利率调整日为每年1月1日，对此，有自媒体称：银行是真的鸡贼，为了多吸点血，本来2023年12月份就该降的利率，愣是往后拖了2个月，这样一来，大部分人就又得多还一年的利息，我心里那个恨啊，当时就在想：为什么利率调整日是1月1号？为什么利率调整日不能变？
现在好了，中国人民银行公告2024第11号要求房贷利率定价需要进行调整，下面的商业银行不得不照做，只能说是一物降一物。
该文件事关房贷的，暂未实施的有两点：一个是如何调整房贷利率，一个是变更重定价周期。
重点在第一个，我着重讲这个。
重定价周期是什么？
解析：
本来我们的重定价周期为1年（12个月），虽然LPR一年可以调整好几次，我们的房贷利率也是按浮动利率（LPR）走的，但是，由于一年只能变一次，所以，只有等到利率调整日那天才能变更。
10月份打开贷款界面，长这样：
现在再打开，变样子了：
我们可以看到：
以前叫做：利率调整日，现在叫做：LPR重定价日。
都是1月1日，最新的现在多了一个：重定价周期，默认为1年。
也就是说，我们现在可以变的就是上图当中的那个“LPR重定价周期”，
它可以变成：每3个月，每6个月，每1年。
变更重定价周期，需要注意什么？
第一点：重定价周期只能变更一次，变更后不可撤销。
这个很好理解，以前我们没得选择，只能1年变1次，现在有得选，有3个月或6个月或12个月变1次，这样一来，当LPR再次下调时，我们的利率变更周期就会变短，每月的还款金额也会随着降低。
第二点：利率下行，LPR下调，利息降低；利率上行，LPR上调，利息升高。
这个是自然的，浮动利率本是如此。
由于房贷合同期限一般比较长，可能会同时经历下行周期和上行周期。
这句话，很有意思，有的人看着银行这样的解释，心里想要变更定价周期的想法就动摇了（万一后面涨了呢）。
重定价周期，3月，6月，12月，选哪个？要不要变？
我直接说答案：3个月，也就是极端环境下，房贷利率3个月就会变1次。
咱们以1月1日进行举例说明：
1月1日，房贷利率会更新1次；4月1日，房贷利率会更新1次；7月1日，房贷利率会更新1次；10月1日，房贷利率会更新1次。
也就是，本来你的房贷利率1年1变，现在，如果市场LPR的房贷利率，在一年内，恰好下调了4次，并且在你的房贷利率更新时，都能赶上，那么你的房贷利率就会在一年内下调4次，当然，我说的这是极端例子，几乎不可能发生。
为什么要选3个月，而不是6个月或者12个月？
12个月，还用选吗？本来就是12个月。
如上图所示，2023年，房贷利率只变了1次：4.3%-->4.2%。
2024年，房贷利率变了3次：4.2%-->3.95%-->3.85%-->3.6%。
2024年房贷利率变更的次数较多，虽然后续年份房贷利率可能不会这么频繁下调，但是，重定价周期越短，自然越贴近当下的房贷利率。
房贷利率1年内变更次数少的时候，变更周期短的显示不出来优势，但若是像今年这样，优势不就出来了吗。
也许你会想，你变更的勤，等到利率上涨的时候，同样也会吃亏。这个逻辑有毛病吗？没毛病，一点毛病都没有。
但是，你可能忽略了一个前提：
那就是当下的环境，利率的下行是大势所趋，你现在要考虑的是现在怎么活下来，而不是未来怎么怎么样。
即便，未来房贷利率涨了，请问，你会在乎吗？
经济下行的时候，毕竟钱难挣，能省一点是一点；而经济上行的时候，钱也好挣了，多付点利息，我觉得大部分还是可以接受的。
如果不想承受利率的上涨，那就选择提前还房贷就可以了。
什么时候可以申请变更重定价周期？怎么变更？
如何调整房贷利率（加点值）？
注意：该问题，和上面的变更周期不是同一类！
它说的是：如何确定定价基准的问题。
这个计算起来有点烧脑，简单来说就是与全国的新发房贷利率的平均加点值有关。
而且，这个东西不是你说了算。
这一次银行统一帮助我们将高于LPR-30的变更为了：LPR-30，也就是：
假设，下一次定价基准变成了LPR-50，这个时候，银行不干了，它给你变了，需要自己手动申请去变。
你手动点上面的“加点值调整查询”按钮，系统会自动判定你是否有调整的资格。
所以说，这个东西，不用你自己烧脑去算，就算你算出来该变了，只要银行判断不用变，那也是变不了的。
总结
解说这么多，其实就两个问题：一个是LPR重定价周期，一个是定价基准。
无论是LPR重定价周期，还是定价基准，最终影响的都是年化利率。
定价基准，以后再变，要我们手动去申请（如果是下调，我们自然是要申请的；如果上调，我想没人会愿意做的）。
LPR重定价周期，给了你1次变更的机会，改不改，什么时候改，由你自己说了算。
世人慌慌张张，只为碎银几两，愿你我能早日摆脱房贷的束缚！