没有充分认识到存量客户的重要性，在新增获客方面投入较多的资源与精力，却在存量客户的维护与挖掘方面投入不足，犹如“猴子掰玉米”，难以真正提升业绩。
2.急功近利
3.方法不当
一个普通的银行网点，积累了成千上万的存量客户，要有计划、有步骤、有方法，才能做好他们的维护、盘活及提升。不少网点缺乏有效的经营方法和一以贯之的策略，东一榔头西一棒槌，在存量客户管理上，始终不得要领。
4.情绪包袱
由于没有正确的认识和有效的方法，员工只看到辛苦的付出，看不到显著的效果，对于客户维护工作没有信心，反而将其视为沉重的包袱。内心是抗拒的，行为是消极的。
存量客户经营是一项系统性很强的工作，不能头痛医头、脚痛医脚，需要整体统筹，从组织层面、个人层面坚定不移地执行，将存量客户经营常态化。
让存量客户再次成交
1.正确认识存量客户经营是前提
▼存量客户经营是最重要的业绩抓手
新增客户与存量客户是银行提升业绩的抓手，随着市场成熟度越来越高，新客户增长有限，特别是261号文件颁布后，一个客户在一家银行只能开设一个一类账户，导致网点经营策略面临很大变化。即使外拓获客再多，相当一部分也是已有的存量客户，新增客户发展遇到瓶颈，存量客户经营愈发重要。
▼存量客户的价值提升更容易
存量客户已持有银行的产品或服务，故而比新客户的了解度和接受度高，只要客户对银行的服务或产品体验感不太差，一般情况下，只要有需要，还是愿意继续保持交易。
客户在银行保留了大量的交易信息，若网点工作人员平时注意对客户信息的收集，就能更深入地了解客户，更容易判断客户的需求及未来的潜力，更好地达成交易。这是存量客户相较于新增客户的天然优势。
▼存量客户价值提升成本相对更低
相比获客成本高、交易周期长的新增客户，存量客户的价值提升成本要低很多。行业数据显示，开发一个新客户的成本是维护一个老客户的6倍甚至更多。
▼存量客户容易带来新的客户
存量客户的维护落脚于银行从业人员的实际操作，其个人的认知和行为，决定了最终的工作成果。存量客户既能够提升员工的绩效和收入，又是员工个人职业生涯发展的重要基石，因此，员工不应视存量客户维护、经营为洪水猛兽，而是从心理上接受，客户资源是一座宝矿，只要用心挖掘，就会带来取之不尽的财富，助力个人成长。
一线人员要有正确认识，才能充分发挥出自身的主观能动性。
2.做好规划管理团队协作是基础
一个经营成熟的网点，存量客户是数以万计的，对于人力有限的网点而言，服务要全面覆盖到这么多客户，是一件很困难的事情。此外，二八法则也向我们证明，20%的客户贡献了80%的业绩，重点客户应该得到重点维护。如何做到既覆盖全面，又突出重点，成为每个网点亟需解决的问题。唯有做好规划，分户管理、分层维护，才能有序、有效地做好存量客户经营。
▼分户管理
分户管理就是指网点的客户按名单制管理，将客户分配到各金融岗位，由各岗位人员对客户提供专属服务，做好客户的维护与开发，提升存量客户的忠诚度以及客户资产价值。要点有四：
各岗位匹配不同的客户层级。同岗位级别维护的客户层级及数量有所不同。一般来说，网点支行长及专职理财经理，维护资产层级高的客户，柜员等普通岗位维护资产层级一般的客户。
各岗位的管户数量有差异。为了达到较好的管户效果，各岗位服务的客户数量不能过多或过少。一般来说，支行长管户数量约50~100户，以便做高做精高端客户；理财经理管户数量为600~800户，集中维护好网点资产价值较高的客户；柜员管户数量为300~600户。具体到网点，则可根据客户情况进行适当调整。
分户管理需要兼顾公平与效率。同样的岗位，分配的客户原则上是一致的，如客户资产总价值是差不多的。实际工作中，因员工的能力有差异，在总体公平的情况下，对于能力强的员工，可适当分配难度相对较大、质量相对较高的客户。同时，考虑到员工与客户的关系，在分户过程中，允许员工优先选择一部分自己熟悉的、跟自己关系密切的客户，作为自己的管户客户。
分户管理是一个动态调整的过程。市场环境是动态的，客户也会经常发生变化。一方面，每月新增客户，需要及时落实管户人员进行维护，另一方面，若员工维护不力，其分管客户，特别是优质客户，需要调整给更合适的管户人员。如果遇到人员轮岗调动，其名下的管户客户需要移交，根据情况进行相应调整。
在首次分配客户到各岗位后，需要定期进行调整优化，一般每月做一次微调，每季度做一次大调。需要注意的是，调整不是全部推倒重来，要兼顾服务的连贯性，如果一个员工和一个客户已经积累了一定程度的信任，那么就不要随便调整，以免引起客户不良感知，影响后续服务。
▼分层维护
分户到人的目的是让每个岗位的人员分工合作，更好地实现客户的维护与提升。各岗位人员在维护过程中，对客户进行分析、分层，制定维护计划，做到有序维护。
分层标准与维护频率。一般来说，可以按资产价值模型进行分层，即综合考虑客户资产多少、购买意愿强弱、潜力大小、关系紧密程度，来评估客户价值，并进行排序，前10%~20%为A类客户，20%~30%的为B类客户，最后50%~60%为C类客户。
实际操作中，为简单起见，可直接按资产价值进行排序，分成ABC层级，再根据对客户的认知，如与客户的关系、客户的潜力、购买意愿等，进行适当调整，将关系好、潜力大、意愿高的客户调整到A或B类，最终形成合适的可落地的分层维护计划。
明确日常维护的行为量。要实现上述的维护频率，做到每周、每月、每季度都能跟客户互动联络，需要各岗位在客户维护中按计划和要求落实好工作量，细化到每天做什么、做多少，日积月累，形成常态。
做好信息整理。在客户维护过程中，可以利用《中高端客户信息表》做好信息的归纳整理，管理客户的有效信息。了解客户的信息越多，越容易明确客户的真实需求，激发客户的潜在需求，也就越容易实现成交。
3.日常维护获得信任是关键
客情关系一般可以分为四个阶段，分别为陌生期、了解期、信任期和成交期。日常维护就是不断地推动客情关系往更高层次发展。从陌生期快速过渡到信任期，进而促成成交。
基于客情关系的发展阶段，在具体的操作上，客情关系日常维护可以参考如下操作：
▼首次破冰，建立联系
存量客户虽然对网点来说是老客户，但对首次分配的管户人员来说，往往是陌生的。初次接触，建立联系，留下好的第一印象是非常重要的。由于是初次接触，对客户信息了解较少，选择客户能接受的话题和理由很重要，一般来说，可以选择以下三种话题：
◆客户认领。告知客户自己作为其专属客户经理，将为其提供金融服务，提升其服务体验，也为后续持续接触与沟通做好铺垫。◆服务回访。客户对服务回访接受度高，作为反馈入口，有利于解决客户问题，提升客户满意度。◆活动邀约。结合服务活动，邀约客户参加活动，为客户带来更多的权益、优惠。
▼日常维护，获取好感
日常维护是让客户关系快速度过陌生期的关键。
①提供专业可靠的售后服务。
作为银行人，在售后服务上，一定要让客户免除后顾之忧，给客户专业可靠的体验。
到期提醒——针对客户的定期存款、理财、保险等资金到期情况，提前进行提醒。意向跟进客户——对于有某种意向的客户，及时对客户的需求做出响应。客户权益提升——部分客户达到一定级别，提醒客户换卡领取权益。通过银行对VIP客户的各种优惠，让客户获得更高的权益体验。大额异动提醒——通过系统中检测到的客户动账情况，对客户进行关怀。一方面提醒客户资金异动的安全性，另一方面可以沟通了解客户的资金用途，及时采取有效措施。重要日期关怀——在客户的重要日期，如客户或者客户亲近人员的生日、纪念日等，对客户进行适当关怀。活动预热提醒——对于邀约成功的客户，在活动开始前，进行沟通预热，提醒客户参与事项，提升客户参与体验感。
②参与客户生活，拉近距离。
数量上，如果说每天发送很难做到，可以以周为单位发送，除了发送资讯，也可以发送笑话，有了这些铺垫和积累，日后跟客户聊天、沟通就有了一定的基础。
③为客户提供使用价值。
不少员工表示，日常与客户的沟通中，常常发现他们不够热心。这是因为在客户眼里，银行没有给客户创造什么使用价值，因此客户说爽约就爽约，没有任何思想负担的。
为此，我们要善于发掘自己对于客户的价值。我们手上有很多客户资源，如果有些客户在家庭教育方面有需求，而我们的另外一些客户恰好能满足这样的需求，我们只需做简单的对接，就能实现彼此的双赢。又或者，客户在其他银行购买了保险/理财产品，我们可以帮他看看条件、把把关。银行对客户有使用价值，客户才会真正热心起来。
▼创造感动，获得信任
了解期的客户维护，可以通过创造感动，快速获得客户的信任。
这里，我通过两个真实案例，阐述如何创造客户感动。
【案例一】A位理财经理与客户交流完毕，发现客户有点热伤风，马上结合自己的经验去隔壁药店买了板蓝根给客户送去。【案例二】B理财经理了解到某客户在做建材生意，而恰好自己的另一位客户有这方面的需求，于是将他们介绍撮合，顺利帮助客户解决问题，并与二人成为了朋友，带来了源源不断的业绩。
不难发现，在细节上为客户带去超出期望的感动，能够使双方关系迅速升华。银行员工可以借鉴以下一些做法：
客户感动的创造，需要基于我们对客户的深入了解。一定要懂得研究客户，研究他们的兴趣、喜好、需求。越了解客户，越容易找到客户的感动点。
4.让客户重复成交提升业绩
有了良好的日常维护，让客户成交就是水到渠成的事情。
▼到期客户转化提升
对当天未办理到期转存的客户做好记录，进行回访，了解原因，为下一轮跟进打下准备。
▼临界客户价值提升
一些存量客户的资产额度离银行的各种权益线较近，可以通过邀请其提档升级，获得更高的权益。例如：
7~10万元客户，提升到10万元以上，获得金卡权利；15~20万元客户，提升到20万元以上，享受更高利率政策；30~50万元客户，提升到50万元以上，获得VIP资格，享受VIP各项权益等。
这样操作，客户更容易将额外的资金转移到我行。
▼流失客户资产回流
▼项目客户营销
了解到部分存量客户有大额资金的潜力，如征地、拆迁等，可以针对性营销这部分客户，快速批量获得业绩。
▼目标客户精准营销
▼交叉销售
进行多产品匹配销售，对客户进行全方位的资产配置。开展1+N营销，“1”是存款，“N”是不同产品多样化组合。
▼客户转介销售
客户的口碑是最好的宣传。制定相应的激励政策，促进存量客户以老带新，使成交更加高效。了解存量客户分布的居民社区、行政单位、大型企业、商业综合体、大中专院校等，绘制网点金融生态图。对网点辐射区域资源进行全面调研、分析、规划，以“了解自己、认识同业、资源分析、优势劣势、目标定位”为纲，制定客户转介的区域政策和“一户一策”的营销、服务方案，全面提升业绩。
▼他行资金策反
通过了解客户的资金与他行的往来情况，针对性制定措施。如，某银行网点发现一部分客户与他行资金往来存在一定规律，一些是由于购买他行理财，一些是由于服务偏好或习惯，据此将这些客户分类，针对他行的产品服务特点，针对性制定服务、营销的策反策略，效果显著。
存量客户经营需要支撑
▼提供必要的支撑
银行网点在存量客户管理上，受制于很多因素，比如客户信息的完善度，人员的分工与考核导向等。
提供必要的客户信息。当前，部分银行在客户信息管理上，提供给网点的支撑并不健全，银行网点获取到的客户信息非常有限，且可操作性差。在这种情况下，一些网点不得不靠手工做台账来积累数据，极大影响了一线人员客户管理工作的开展。因此，管理行应系统规划存量客户经营管理需求，建设或优化客户管理系统，为网点提供健全、易用的信息系统平台。
提供数据分析支持。客户细分、客户画像往往取决于对客户数据的理解程度，以及数据的分析与应用。这些能力在网点层面是比较欠缺的，管理行层面应具备这方面的能力，并为网点的客户数据分析提供服务。
强化组织和数据分析团队建设。网点获得的数据支撑之所以不够，主要是因为管理行在数据方面的组织功能薄弱，技术力量不足。因此在大数据时代，管理行有必要加强业务部分的数据分析职能的健全，为网点提供可靠的支撑。
加强市场营销支持。建立相应的存量客户回馈机制，制定营销方案，为网点开展存量客户维护和经营提供“武器弹药”。
▼与绩效相结合
绩效考核是银行网点工作导向的指挥棒，将存量客户的经营管理指标纳入到绩效考核体系，将存量客户经营指标考核的结果，与员工的收入、培训、职业生涯发展等挂钩，那么员工在存量客户经营方面的积极性才能得到充分调动。
▼加强督导
“督”是督促，抓过程，管结果，对员工的存量客户经营指标进行跟进，定期通报、考核员工的行为指标完成情况，结合一定的激励措施，提升效果。“导”是辅导，加强辅导，解决问题。利用内训师队伍，广泛地辅导银行网点人员在存量客户经营管理上的知识技能，协助解决存在的问题，为网点存量客户经营提供支持。
总之，。同时存量客户经营又是一件复杂程度高、难度大、效益显现慢的工作，需要银行全员有正确认知、积极投入，加之网点合理规划，管理行统筹与支持，各级协同才能真正做好，让客户不断成交。