去年三胎政策发布后，网友们调侃“我一胎都不想生，你跟我说三胎？”
在知乎上，这个话题也是讨论得热火朝天，大部分都是唱衰声。
其中，前排高赞有一个回答，真的把我们这一代人的心里话都说出来了：
确实，孩子就是一个吞金兽，除了吃喝拉撒，教育、婚恋都得花上不少钱。
没娃的家庭没得说，但有娃的家庭，这股压力是不得不抗的。
如果能够给孩子的教育提供经济支撑，是当爹当妈最操心的事。
在教育成本不断攀升的如今，不少父母都“盯”上了教育基金，希望借此分担自己的经济压力。
今天，我就来和大家讲讲教育基金，看看有没有必要给孩子购买一份教育基金。
简单来说，就是前期投入一笔钱，等到特定年龄（通常是18岁，上大学的时候）再领钱。
这种保险有好的一面，也有不好的一面。
首先，我们来看一下它的优势，
于此同时，教育基金也有其不足：
可能有朋友会说，不对呀，我买那个XX年金，推销员给我说收益很高呀。
我们要知道，保险业务员在宣传教育金的时候，都会把最理想的收益展示给你，比如过个十多二十年，十万变三四十万。
保底收益和高收益是完全不同的。
我拿了几款教育金仔细计算了一下，发现他们的保底收益和存银行的利息差不多，这样的收益又有什么意思呢？
最主要的一点是，中途要是资金紧张想退保，那就是血亏。
那既然这样，我们到底要不要买教育基金呢？
在孩子的教育上，很多父母都有一个共同的观念——“再穷不能穷教育”。
比如，有的父母，为了孩子能上更好的学校，直接搬到大城市生活；有的父母，为了孩子能有一技之长，会在校外给孩子报各种各样的兴趣班。
因为一个客观事实是，享受更优质的教育，读更好的学校，未来才能有更强的竞争力，例如985/211等一流名校毕业，在起跑线就能把普通本科毕业的人拉开很远。
但随着孩子的需求越多，要花的钱越来越多：
比如，孩子读的专业比较烧钱，如摄影、广电、设计等，不仅学费高，而且需要买很多器材、用具；或者不仅仅满足于课堂上的学习，还想自己报班学些东西；亦或者跟同学有了合伙创业的想法，需要本金等。
这些时候，如果没有提前准备，家里的经济条件又没那么好的话，父母们可能无法拿出这笔钱，孩子也就只能一切从简，选择放弃。
从这个角度说，提前存一笔教育基金，确实是一个不错的方法。
它并不能直接提升孩子的学习成绩，让孩子稳稳地上个好大学，但可以在孩子面临选择时，能够不太顾忌钱的问题，选择更好的那一个。
所以，我们应该先把保障类型的保险配齐后，再去考虑教育基金。
如果你想要购买教育基金，建议你先问自己以下几个问题：
如果以上几个问题你的回答都为“是”，那么就可以考虑购买教育金，否则差一个，都不适合买。
如果你已经明确自己需要给孩子准备未来大额教育支出，那么你就可以着手进行教育基金规划了。
不过，在正式开始规划之前，你需要先量化以下自己的问题：
这几个问题是你做教育基金规划的核心问题。因为买保险一定要适合自己，需要根据你自身的现状进行规划和设计。
这里，为了方便大家理解，我虚拟了一份案例，
小王夫妻想给4岁的宝宝准备一分教育金，保证将来有足够的钱让孩子受到良好的教育。
什么时候要用钱，决定我们钱放在哪里，需要了解什么样的产品。
例如，可能随时用到的钱，可以放余额宝，方便随时取出来，又能有一些收益；可能暂时用不到的钱，可以放银行存定期，到期可以取出本金加利息。
现在读一年大学可能需要1.6万左右，小王家的孩子预计14年后上大学，按3%的平均通胀率估算，大学时每年大概要准备好2.4万。
小王夫妻工作多年，现在手头上有一定积蓄，可以分3年拿出，每年4万，5-10年都用不到，就算后面收入下降，日后生活完全不受影响。
收益和风险是成正比的，也就是说收益越高，相应承担的风险也越高。
小王夫妻要求本金足够安全，不想承受风险，因为这笔钱计划是给孩子上大学用的，是一笔刚性支出。
此外，他们希望能在安全的前提下，获得不错的收益，比如每年能达到3.5%-4%左右。
考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。
我们看到，这款年金险是可以完成小王夫妇教育金的需求的，我们来看下教育金领取演示：
一年交4万，交3年，总共领取22.4万，我们用计算收益神器IRR测算过，收益可以达到3.54%，收益率在教育金里面是比较高的。
即便孩子上大学、读研时，家里生意不好收入下降，也能有笔钱确保孩子享受大学教育，不用担心学费的问题。
如果你的家庭经济比较好的话，特计划为子女提供更加优越的教育资源，比如出国留学，那么教育金绝对比较不错的选择。
不过，提醒大家，买教育基金保险前一定要先把四大险种配齐。
另外，年金保险不能让人暴富，只是用来实现人生各阶段稳健的财务目标。如果想要赚更多收益，基金、股票也可以考虑，但同时也要承担更大的风险。
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