序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇电信诈骗的风险范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。
【正文】
电信网络诈骗不仅给人民群众带来了精神上和财产上的损失，也影响到了整个社会的繁荣稳定。近年来，随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。为了有效打击电信网络诈骗，有针对性地开展防范电信网络诈骗宣传，进一步提高人民群众自我防范意识，远离电信网络诈骗，南京市人民政府网站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范围内就“南京市民电信网络诈骗防范意识情况”进行调查，调查结果如下。
一、调查结果
1、您的性别：
A、男（43.5%）
B、女（56.5%）
2、您的年龄：
A、18-22岁（8.9%）
B、23-35岁（53.2%）
C、36-59岁（30.6%）
D、60岁及以上（7.3%）
3、您的文化程度：
A、小学及以下（6.5%）
B、中专、初中（14.5%）
C、大专、高中（29.8%）
D、本科及以上（49.2%）
4、您的职业情况：
A、在校大学生（4.0%）
B、企业（33.1%）
C、学校、研究机构（7.3%）
D、政府及事业单位（24.2%）
E、自主创业（14.5%）
F、自由职业（16.9%）
5、您是否了解电信网络诈骗及其手段方式？
A、非常了解（12.9%）
B、比较了解（38.7%）
C、基本了解（33.1%）
D、不太了解（9.7%）
E、不了解（5.6%）
6、您周围是否有电信网络诈骗发生？
A、是（75.8%）
B、否（24.2%）
A、有（79.8%）
B、没有（20.2%）
8、您遇到的是何种诈骗类型（多选）：
A、征婚交友诈骗（6.5%）
B、刷单诈骗（34.7%）
C、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）
D、冒充客服诈骗（32.3%）
E、网络贷款诈骗（29.0%）
F、招聘诈骗（30.6%）
G、中奖诈骗（25.0%）
H、其他诈骗类型（16.1%）
I、没有遇到过网络诈骗（20.2%）
A、故意和对方斡旋（8.9%）
B、不理会，直接挂断（61.3%）
10、就个人而言，您认为您自身防范电信网络诈骗的意识如何？
A、非常强（16.1%）
B、比较强（53.2%）
C、一般（19.4%）
D、比较弱（8.9%）
E、非常弱（2.4%）
11、您在何种情况下会将自己的个人信息告知（多选）：
A、购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）
B、网上购物、订餐（39.5%）
C、办理会员卡（29.8%）
D、注册网站（34.7%）
E、填写街边发放的调查问卷（21.0%）
F、填写报名信息登记表（42.7%）
G、连接公共场所的WIFI（10.5%）
12、填写了个人信息后，您是否有注意个人信息保密工作？
A、有（64.5%）
B、没有（35.5%）
13、您是否学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识？
A、是（60.5%）
B、否（39.5%）
14、您认为电信网络诈骗频发的主要原因是（多选）：
A、诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）
B、个人信息泄露严重（59.7%）
C、个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）
D、犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）
E、电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）
F、诈骗的手法简单，容易传播及被仿效（33.1%）
G、防范电信网络诈骗知识宣传力度不够（29.8%）
15、在您看来，下列哪些举措有助于防范电信网络诈骗（多选）：
B、加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）
C、建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）
D、加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）
F、加强行业监管，减少行骗空间（39.5%）
G、加大宣传力度，提高公民的防范意识（35.5%）
二、调查分析
本次调查参与人数124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情况：61人具有大学本科及以上学历，占调查总数的49.2%，其余63人为大专、高中及以下文化程度，占调查总数的50.8%。年龄情况：18-22岁11人（8.9%），23-35岁66人（53.2%），36-59岁38人（30.6%），60岁及以上9人（7.3%）。职业情况：在校大学生5人（4.0%），企业41人（33.1%），学校及研究机构9人（7.3%），政府及事业单位30人（24.2%），自主创业18人（14.5%），自由职业21人（16.9%）。
就自身防范电信网络诈骗的意识而言，16.1%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识非常强，53.2%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识比较强，19.4%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识一般。调查显示，参与调查者主要在以下五种情况下会将自己的个人信息告知，包括：购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）；填写报名信息登记表（42.7%）；网上购物、订餐（39.5%）；注册网站（34.7%）；办理会员卡（29.8%）等。在填写了个人信息后，64.5%的人会注意个人信息保密工作。
三、建议与意见：
关于如何防范电信网络诈骗，参与调查者主要提出了以下建议与意见：
关键词：诈骗；电信诈骗；立案；共同犯罪
一、电信诈骗犯罪的立案标准。
目前，电信诈骗犯罪尚无独立的罪名，应归属于带有普通法条性质的刑法第266条规定的诈骗罪范畴。也就是说，要确定电信诈骗犯罪的立案标准，只要明确诈骗罪的“数额较大”标准即可。关于诈骗罪的“数额较大”标准，主要依据是1996年12月24日最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中第1条规定，即诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪，而“数额较大”为个人诈骗公私财物2000元以上。由于该司法解释同时规定各省、自治区、直辖市高级人民法院根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在“2000元至4000元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗“数额较大”的具体数额标准。因此，各地确定了“2000元至4000元”范围内不同的诈骗罪“数额较大”的标准。
二、数额难以查证电信诈骗案件的认定。
一、案件经过
二、案件分析
现如今，各类电信诈骗案件频发，诈骗手段多样，在信息爆炸的时代，个人信息也被泄露无疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的个人信息进行诈骗，让其信以为真。笔者的及时提醒和制止，成功堵截了一起电信诈骗，不仅使客户避免了更进一步的损失，也进一步维护了和美银行的声誉和形象。
三、预防措施
（二）加大宣传。要积极向客户进行宣传，解释银行基本业务的常识、电信诈骗犯罪的特点，通过柜员宣传引导，张贴提示标语，大堂温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类陌生电信。提醒客户保护好自已的银行卡及密码、身份信息，天上不会掉陷饼，从源头上防止诈骗事件发生。
关键词:反欺诈；大数据；识别模型
1引言
2关键技术
3模块开发
4功能效果
参考文献
[1]ZAHARIAM,DAST,LIH,etal.Discretizedstreams:anefficientandfaulttolerantmodelforstreamprocessingonlargeclusters.HotCloud,2012(12):10
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[7]马晓君,沙靖岚,牛雪琪.基于LightGBM算法的P2P项目信用评级模型的设计及应用.数量经济技术经济研究,2018,35(05):145-161
但最近的一起“桃色诈骗案”，让骆春发格外头疼。
“桃色诈骗”
在“”和“律师”的一连串忽悠下，王克明分12次给“”汇去了13.6万元。随后，的手机便再也打不通了。
“天塌了。”惊觉上当的王克明失魂落魄地跑到派出所。在骆春发面前，这个五十岁的西北汉子嚎啕大哭。
“看样子整个人都垮了，他有个还在上大学的孩子。被骗的钱有些还是借的。”骆春发说，当时他心里想的不是案子，而是如何能安抚住王克明，“怕他想不开”。
“这个案子查起来真难。”骆春发回忆，他先通过旬阳县农业银行查到，赃款去了江苏扬州农业银行。在扬州，他又得知钱从银联转走了，得去北京。兜兜转转半年，绕了中国半圈。“后来又去了5次江西，3次上海，2次厦门。”
最后警方终于锁定，江西余干人章海量为最后取款人。
2014年7月3日，在南昌北京西路交通银行营业厅内，章海量按照事先预约前来取款。埋伏在一旁的骆春发直接扑了上去，将章海量制服，搏斗中，骆春发右小腿粉碎性骨折，留下残疾。
“当时我听到咔的一声，把他拷上后，我一看，地上全是血，骨头戳出来了。”骆春发拍了拍右腿，随即脸色一沉，叹了口气，“这个案子还不能算破。”
因为在后来的审讯中，章海量称自己只是帮人取款，他把钱交给江西省余干县洪家嘴乡的一个年轻人，自己从中得到佣金，自己并不知道对方的真实姓名。
又是一轮侦查，经过上千张照片的辨认，终于查出与章海量交易的，是黎川生。
今年4月，在余干县打击电信诈骗的专项行动中，黎川生归案。
《经济参考报》曾援引中部某省刑侦总队重案支队负责人的话称，通讯信息诈骗案发量呈爆炸式增长，破案率低到不好意思说，大概不超过3个百分点。
“你都不知道在电信诈骗犯罪集中地区，这个产业链已经成熟到什么地步了。”骆春发说。
“我们把黎川生和章海量身上的银行卡一查，黎川生2个月帮人取现了470万，章海量3个月到银行取了2670万元。再从银行卡一倒查，破了全国188个案子。可惜的是真正实施诈骗的还没挖出来。”骆春发说，“现在抓电信诈骗，我们县大部分抓到的都是取款人。”
黎川生今年31岁，初中没毕业就外出打工。2014年春节，黎川生回家过年，赌博输了钱后，动起了做“取款生意”的念头。
根据警方调查，2014年2月至4月间，两个月内黎川生总赚得手续费近19万元。
“来钱太快了，我做起来也害怕，只做了两个月就不干了。”黎川生说。
“好像一夜之间，
电信诈骗就冒出来了”
“以前哪里听说过电信诈骗啊，一般都是街头诈骗。”骆春发的印象里，自己从警的头十几年，几乎没有碰到过一起电信诈骗。“说起诈骗，想起的都是假和尚算命、易拉罐中奖、工地挖到文物这些。”
“各位朋友，旅途劳顿，大家辛苦了，兄弟在这为了给大家调节情绪，准备了一套小游戏，请大家观看。”长途大巴上，诈骗者从身上拿出两只铅笔，一只红、一只蓝和一节皮尺，然后用皮尺在红、蓝铅笔上来回地套，最后将两只铅笔缠紧。“大家猜猜皮尺套在哪个铅笔上？”这时，几个托儿就会出现，七嘴八舌的猜起来，慢慢吸引车内其他乘客参与“下注”。
“像这样的红蓝铅笔诈骗，走访摸排，很容易就把案子破了。”但骆春发发现，近年来，街头诈骗越来越少，“好像一夜之间，电信诈骗就冒出来了。”
骆春发说，2003年前后，曾经有一种被称之为“脑溢血”的电信诈骗的雏形初现。“犯罪分子在火车站与人聊天，套家庭信息。诈骗分子自称医生给家人打过去，说家属脑溢血，让打钱。那时候许多人没有手机，不好联系。”骆春发认为，这是街头诈骗与电信诈骗混合过渡的一种诈骗形式。
在与同事研究案情后，骆春发对破案信心十足：“我们想，只要犯罪分子取钱，银行有监控，这不是一抓一个准吗？”
但事情出乎了他的意料。从银行调取信息后，骆春发赶到了江西九江，那里是诈骗者银行卡的开户地。根据江西银行的提供的信息，银行卡里的钱已在湖北黄梅县的一个乡镇被取走，户主是一名年轻女性。
经过调查，基本排除了户主的作案嫌疑，进一步调查得知，原来这名女性曾经遗失过身份证。
接着，骆春发赶到了湖北黄梅，银行很配合地提供了取款监控视频，但经过当地公安机关辨认，无法确认取款者身份。
“我们一下就懵了，不知道该怎么办。”骆春发说，线索断了，现在都没破。从这个案子开始，骆春发碰到的电信诈骗案越来越多。
“前些年我们抓到过一个犯罪分子，他原来就是搞街头诈骗的，不好做了就转行做了电信诈骗。”骆春发分析，城市里越来越多的摄像头、与受害人直接接触的风险以及老百姓日益提高的警惕心，让街头诈骗越来越难做。
“发案率越来越高，很沮丧”
“警察的职业荣誉感来自打击犯罪。可是我打击了这么多，发案率越来越高，很沮丧。”骆春发对记者说。
去年10月，公安部公布全国第一批地域性职业电信诈骗犯罪7个重点整治地区，分别是海南儋州、广西宾阳、广东电白、江西余干、湖南双峰、福建新罗和河北丰宁。
骆春发总结，电信诈骗的门槛低，犯罪分子总结出了套路：对话中受害人会有哪几种反应，每一种反应怎么应对；受害人提出的各种问题，怎样回复；什么阶段应当采取什么手段，说什么话；什么阶段使用什么背景音等等。拿着“教材”，很快就能“上岗”。
这一两年，骆春发明显感觉到，电信诈骗团伙在扩散。“以前电信诈骗都是外省的团伙，今年我们还破了一个本省的。”
一个15人的诈骗团伙，在西安注册了公司，租借了写字楼，进行电视节目中奖诈骗。这个团伙里还有不少90后。
“这个团伙真的注册了公司，不能单纯地说他们愚蠢，我觉得更深层次的原因，是他们已经觉得电信诈骗是一件很平常的事了。”骆春发说。
“你知道最让我震惊的是什么吗？我们旬阳这样一个小县城，到西安都得四个小时的地方，去年竟然都有人来弄伪基站诈骗，向群众群发诈骗短信。我们破案以后，还开着警车驮着伪基站，用来群发警示教育短信。”
“但毕竟在县一级打击起来太难了。”骆春发说，基层能利用的资源少，技术能力也较为落后，面对这种高科技作案，往往力不从心。
中图分类号:D9
文献标识码:A
1电信部门的监管漏洞
1.1电信市场准入监管不到位和“来电任意显”软件的滥用
2金融部门的监管漏洞
2.1银行账户未严格实行实名制
目前,我国银行账户实行实名制,大额现金存取必须持本人身份证进行。但是目前假身份证泛滥,银行柜台一线的人员普遍没有接受过证件真假的鉴定培训,对用户提供的身份证、户口簿、护照等各类有效证件,是难以通过肉眼来辨别真伪的。且大部分银行在办理存款账户开户时,不认真执行实名制,不注意审核存款人或客户的身份证件,导致了大量用虚假身份证件开立账户或办理银行卡现象的发生。一些不法分子正是利用银行的疏忽或漏洞,以虚假身份证件大量开立账户、存取款“畅行无阻”,银行方面却不需要为给持假身份证者提供账户、银行卡等行为承担任何责任。这不仅为诈骗提供了可乘之机,也增加了破获案件的难度。
2.2对资金异常流动监管不到位
2.3银行监控系统建设滞后
3政府部门的管理漏洞
3.1公安机关方面的管理漏洞
(1)客观原因致使案件频发。
(2)主观上不够重视。
3.2政府其他部门的管理漏洞
[1]杜碧玉.通信网络管控并非一家之事[J].通信世界A,2009,(41).
[2]叶俊,周治国.深度警银合作:电信诈骗犯罪的有效阻击点[J].上海公安高等专科学校学报(公安理论与实践),2009,(6).
[3]庄会宁,赵家新,邹浩.打击电信诈骗尚存五大难点[J].人民公安,2010,(5).
??学生防诈骗心得体会范文700字
??2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。
??防诈骗安全教育主题班会及总结防诈骗安全教育主题班会及总结在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日开展防诈骗主题教育活动班会。班会流程如下：
??一、介绍此次主题班会的内容
??二、观看幻灯片(有关诈骗案例、分析和提醒)
??三、本班同学讲述自己受骗或者防骗的亲身经历乘火车上车时被盗的事例、因同情心而上当受骗的事例、国家教育局困难补助等事例、网上购物非法链接等
??四、班主任发言：
??①乘车时应注意的防范安全;
??②网上购物应如何预防被盗情况;
??③同学或朋友之间借钱应注意的事项;
??④讲述有关发生在井冈山大学的被诈骗事件;
??⑤总结关于本次防诈骗主题班会的重要性和教育意义。
??总结：
??在许多大学生的精神世界里,学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡;他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。
??随着电信业的发展，利用电信工具和电信技术实施欺诈的事件越来越多，我周围朋友的经验是典型的案例，她被欺诈的具体过程如下