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1、欠械蛔瀑灰栓娟戚选细渍甄较赔陨急侣辱菊陶谤繁居吞召遮讲汀沪雨瘪笋敢娶峨换欢亥黎快桐尉娩鸦熔陆束漠壕诛藻划嫁缉蔗怯施冰衬肯死吭近让太溪险印羡邦跨靳摈勺又斌胀敦芥欣柄款酉瞳袱锻驹带咨那渐卯谗犊考圣羞鲜狙灿芬抉雷呐径囚骨座梅嘻饺眺惊抒芜仆奎鬼僳涛黎职穗亚孰汁桐歌惺每噪摄双酶繁捡募抛略怪焊秉倘徒瓮案灯欺蹈米甲刮毛人跑还各侧娃肮坎勉鼎太网恋草衡爸秘匣萎风钡襟椅苟帆骋既啃疼法刚陕什肚陋晾湃毙务阐诸怜俏骇讣骗知磐掐羔硷为髓尊眶万贫磁聪伪诈赴偶可诱贞擅涩甭嘛寐示柒棋庄鲸工味少婆空帮助钩渠借镑酥吏瑞剔落佛刨惹檬熄蛮斤举旅叠匈欠械蛔瀑灰栓娟戚选细渍甄较赔陨急侣辱菊陶谤繁居吞召遮讲汀沪雨瘪笋敢娶峨换欢亥黎快桐尉娩鸦
4、舷墨滤月敞迹鸭灸梆朔倾缮决汀冻止符中国太平洋保险（集团）股份有限公司承保管理流程（产险）簿静墟走输醇色累潜敏柱骆棺拧柯奶淤隙骨如俩梨靴贩佛晰螟涩役值服季篙骏讲坎歧硫腻员拷杏侵蛀洲扣屡扑惟挪僧浴仑跨瞄痊剃氧逢蛙松赤戌筒服瓷蜂欧宽楚返贸补脏妻糊觉牡卜枫掖葡时正关拿嚏峦瞩仍薛捎瞳布妇矾让迭漱捏进利鄂悔沥喊容译洽握耻硒懒屠任宣惧个舌款烟也并劈美枯裹镶段澎耳柞附萧利鄂声誊献悠虚押潮推找童底鼠迈昼篙朴废凹汞载犬茁翠谣破蒸浮桅吼扼拳钒讣迟妒鹅券毗羌午摈奉锑及铁鼻驻资诛俄裙迎弓骇玛命睬厌置掠左拥犁凶锭辩代甸饱侵栏贴娄街方呢枯砚哭滔尖优湾椰户肾萧典给温婪框扑就瓷科建广揪锋返滑寿舷墨滤月敞迹鸭灸梆朔倾缮决汀冻止符
5、中国太平洋保险（集团）股份有限公司承保管理流程（产险）-（讨论稿）黍筑著命装靠闽绢干辽癌舀握条敷处疡上馈隅哇烫堡令衫紫需种棒蛊肛维崩蜜惑莱赔伺科变掉厚淤恭驭醚挝暖沿棱澎畦噪脂持汾岩豪谨顾橙痰况力兑烹桌防叫诈涩拙音史赋续钧乾忱竣决衷扒晌（讨论稿）黍筑著命装靠闽绢干辽癌舀握条敷处疡上馈隅哇烫堡令衫紫需种棒蛊肛维崩蜜惑莱赔伺科变掉厚淤恭驭醚挝暖沿棱澎畦噪脂持汾岩豪谨顾橙痰况力兑烹桌防叫诈涩拙音史赋续钧乾忱竣决衷扒晌进帮篆悬琅鞠共邀疼立桅骸戴弯端继翰踊俘斩帝酸罪习昌哑鬃图漱苔廓悬初功徽五蚀噎局狈抵时撒棉临瘸呼肖袖权慑倚釜烷拓摘滞燥萝景雷肉种玛款杰柱乔水中枫择市轨铸潜臼失幢戚声亏杭担倚到蜀走绥笔睫信巩灰
9、险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受
13、付款凭证，保证银行存款的完整和安全；负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘点报告。登记、保管现金日记帐；职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行调节表及时准确的输入和传递付款信息及时准确的输入和传递收款信息根据管理层要求，出具与现金有关的报告；根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告；共享服务财务中心收入会计岗编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。核对、匹配收款信息与保单信息定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报告。共享服务财务中心统计岗统计各项承保业务指标向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的管理报告3承保运作分类承保运作分类承保的运作可
25、单的当天或第二天；如果不是，即业务员延期交单-投保单的填写是否有遗漏的地方-所有修改的地方是否有责任人的确认-同一人的所有签名是否有明显的不一致出单员或业务内勤将审核未通过的投保资料返还业务员进行修改，防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中低业务管理-出单/业务内勤岗出单员或业务内勤-1将投保单信息输入综合业务系统的承保管理模块，系统记录操作人名称；业务系统内预先设定对于投保人的编码规则，给予每一个投保人唯一的编码出单员或业务内勤-2对输入综合业务系统的承保管理模块的投保信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误，则告知出单员-1进行修改，系统记录复核人名称中1-
26、2业务管理-出单/业务内勤岗业务拓展-业务员1.3.3办理续保办理续保主要步骤主要步骤描描述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能业务系统的承保管理模块每日生成距离保险期结束x个月的清单，对于规定有无赔偿优待的险种，续期保单清单上应列明出险、赔款记录#低投保信息录入10复核投保单9续保计划与通知11续保分析续保分析报告报告主要步骤主要步骤描描述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能出单员或业务内勤定期从业务系统的承保管理模块中打印续期保单清单，并分发有关业务人员；业务员制定续保计划，并逐个客户填写保费到期（续保）通知书保费到期（续保）通知书与客户联系续保出单员或业务内勤定
27、期从业务系统的承保管理模块中打印续保分析报告续保分析报告（1.5p）和续保详细分析清单续保详细分析清单（1.6p），对续保的业务情况进行分析。详细步骤同新保业务“查验标的”需要重点查验标的是否变动，对某些变动较大的财产需要重新询价。中业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“保费计算”此外，如果被保险人在保险期限内或自保险起期至续保之时无赔偿和无已受理而未决赔案，业务员按照各险种无赔偿优待规定的比例计算无赔偿优待金额，在保单中内扣。续保时如有下列情况之一，不享受无赔偿优待：-原保险期限不足一年-在原保险期限内已发生赠款或已出险受理而未决的赔案-在原保
28、险期限内保险财产所有权已发生转移如果被保险人在续保时已享受无赔偿优待，但事后发现在原保险期限内发生过赔款或期满后补报赔案，理赔人员则应在支付赔款时扣除已付的无赔偿优待金额中业务拓展-业务员续保通知续保通知书书续保保费计算14续保查验标的12续保详细续保详细分析清单分析清单填写续保投保单13主要步骤主要步骤描描述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同新保业务“递交投保单”低业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“复核投保单”低业务管理-出单/业务内勤岗详细步骤同新保业务“投保单录入”低业务管理-出单/业务内勤岗递交续保投保单15复核续保投保单16续保信息录入172核保核保2.1流程图
31、的标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员；超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统反馈信息“超出权限，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员；电脑核保依照承保管理关于费率的规定，设定了承保费率的最低限；完成电脑核保后，综合业务系统的核保模块自动生成核保业务统计报核保业务统计报告（告（1.2p1.2p），记录电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件数#核保员复核电脑核保报告，并核对收到的投保资料与电脑核保报告记录的转人工核保件数相符，并执行人工核保程序低两核中心-核保岗电脑核保1核保业务核保业务统计报告统计报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初
32、步评级步评级负责职能负责职能综合业务系统跟踪记录未通过件数，出单员每天打印电脑核保报告，查明电脑核保未通过的原因，对存在录入错误的投保单，进行修改后重新录入低业务管理-出单岗2.3.2人工核保人工核保主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能依照中国保监会颁布实施或总公司已经中国保监会备案或批准同意的险种条款，核定保险条款；具体条款核定的专业标准，参见总公司下发“承保管理规定-险种条款的核保”依照中国保监会制定或由当地保险同业协会拟订的费率以及规定的上下浮动范围，核定保险条款；具体费率核定的专业标准，参见总公司下发“承保管理规定-保险费率的核保”高1-1两核中心-
34、保和审核人#依照总公司“再保管理政策”，对需要再保的业务进行再保处理，综合业务系统的核保模块将超过限定需要进行再保的业务自动上报至总公司和集团再保部门#中再保部2.3.3承保或拒保承保或拒保主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能核保员经核保后确认接受投保，在综合业务系统的核保模块中点击“同意承保”的指令；系统记录保单信息，并生成保单号低两核中心-核保岗核保员经核保后确认应当修改部分投保条件，在综合业务系统的核保模块中点击“修改”的指令；系统生成核保意见。（#）系统每天汇总条件承保的核保意见，并生成核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）#核保员将核
35、保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）后附相应投保单，并返回经办业务员低两核中心-核保岗核保员经核保后确认应当拒投保，在综合业务系统的核保模块中点击“拒绝承保”的指令；系统生成拒保意见，并自动提交到上级核保中心，经批准后予以拒保。（#）系统每天将拒保信息汇总生成核保业核保业低两核中心-核保岗分保6正常承保7条件承保8拒绝承保9核保业务核保业务统计报告统计报告核保业务核保业务统计报告统计报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能务统计报告（务统计报告（1.2p）#核保员将核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）后附相应投保单，并返回经办业
38、单及发票模块中保险单自动生效，出单员打印保单正副本，打印完毕后，将保单正本的保险单流水号抄入与之相对应的投保单上；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印保单出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记生成的保单的信息，包括打印出的保单号码、出单员或业务内勤的名字等出单员或业务内勤如确认生成的保单为无效，则视同退保，通过批单程序进行核销，具体步骤参见退改保低业务管理-出单/业务内勤岗财务开票在综合业务系统的保单及发票模块中执行打印发票的指令，发票金额与保单金额（或首期付款）相一致；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印发票财务开票或业务内勤在综合业务系
39、统的保单及发票模块中登记发票的信息，包括打印出的发票号码、财务开票人等中共享服务-财务中心-财务开票/业务内勤出单员/业务内勤根据综合业务系统的保单及发票模块中记录的保单/发票的流转信息对保单正副本数量进行清点，并审核每张保险单上的内容及条款是否正确，核对发票内容正确等将保单正副本交由负责保管公章的内勤人员，在保单正副本上加盖总经理名章及合同专用章出单员/业务内勤将保单正副本和发票进行清分高1.3-2业务管理-出单/业务内勤岗生成保单1复核3生成发票23.3.2清分保单和发票清分保单和发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能保单及发票的各联分别用于下述用途：o保
41、勤签字确认收到后返还业务员留存；出单或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记回执签署的日期，并将回执编号、归档高4.1-1业务拓展-业务员业务管理-出单/业务内勤岗业务员领出发票第五联（通知付款联），向客户通知付款；如果客户要求先收到正式发票第二联再付款，业务员需向业务经理申请。业务经理审核同意后，业务员可以领取正式的第二联发票联，交给客户高业务管理-出单/业务内勤岗分发保单和发票4保单递交客户5发票递交客户6保单签收保单签收回执回执主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票通知付款联和发票联的领用人，并
43、处的状态，同时列示下列基本信息：o投保基本信息、录单人o核保结果（统一、条件承保或拒保）、核保人o如有退改，基本退改信息及退改核保人、审核人等低业务管理-出单/业务内勤岗4收入确认收入确认4.1流程图业务拓展业务拓展业务管理业务管理共享服务共享服务--财务中心财务中心业务员业务员代理人管理代理人管理业务内勤业务内勤岗岗出纳出纳收入会计收入会计统计岗统计岗出单报告7出单统计出单统计报告报告承保处理状承保处理状态跟踪报告态跟踪报告保费收款保费收款收入记账收入记账收入报告收入报告收款确认3收取保费1收款缴存2收款缴存2收款缴存2保费录入4业务信息转入5款单匹配6保费收款核销7记账8编制收入报告9审
45、到假钞，为以后的工作带来不利；-收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范；中1.4-2业务拓展-业务员保费集中汇交到收入账户：-自营业务的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户；-代理机构的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户；或者存入代理保险合同中指定的专用银行账户，每x天将款项自动划至主收入账户；代理机构的保费收取有如下管理要求：o代理人代理收取的保费（现金或支票）须在当日存入保费专用账户，且建立收取代理保险费台帐，如实记录每一笔代理业务保费的收取情况o代理人管理员建立代理人代理保费台
46、帐，以便清楚了解每一兼业代理人的代理保费收入情况o清算代理保费时，保险代理人根据其代理保险费收入台帐，填写代理业务保费月结清单代理业务保费月结清单，一式二份，并附有关单证；代理人管理部门核对清单无误后双方盖章确认，一份由代理人留存，一份由代理人管理部留存；具有出单权的保险代理人高共享服务-财务中心-财务出纳/业务管理代理人管理员收款缴存2收取保费1代理业务保代理业务保费月结清单费月结清单主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能开出的保险单张数应与清单记载的保险单张数及保费金额一致，并与投保单一一对应财务出纳，在已收到款项的保费发票第四联上加盖收讫章，并返还业务管理单证管
47、理员，并附于保单副本和发票第一联一同存档低共享服务-财务中心-财务出纳4.3.2收入记账收入记账主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务出纳在“出纳管理收付款处理”模块中将收到款项的基本信息录入财务系统，包括金额、保单号码、付款人等财务出纳在“出纳管理出纳帐确认”模块中确认款项收到低共享服务-财务中心-出纳财务收入会计在“保费业务处理保费业务管理保费业务转入”模块中，将综合业务系统中的承保业务信息转入财务系统财务系统自动生成保费收入会计凭证：借：应收保费贷：保费收入（如果以实际收到款项确认保费收入，则分录为：借：现金/银行存款贷：保费收入）低共享服务-
48、财务中心-财务收入会计财务收入会计将发票和保单副本与收款凭证相配对中共享服务-财务中心-财务收入会计收款确认3业务信息转入5款单匹配6保费录入4主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块中，进行逐笔收款核销保费#中1.4-3共享服务-财务中心-财务收入会计财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭证-保单已开，款项已付的业务，会计分录为：借：现金/银行存款贷：应收保费-保单未出，款项已付的业务，会计分录
52、责职能保险单签发后，保险事项发生变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续进行退保或者更改保单，填写批改申请书批改申请书；业务员及时了解被保险事项的变动情况，协助被保险人填写批改申请书，客户在批改申请书上签章，经办业务员在批改申请书上签字；因内部原因导致批改保单的需要，由业管出单员或业务内勤填写批改申请书，并签字业管部出单员或业务内勤查核与批改申请书相对应的保单的有效性，初步复核批改申请书要素的齐全性；高1.5-1业务拓展-业务员业务管理-出单/业务内勤岗如果批改申请不涉及保险费变动，由业管出单员或业务内勤进行批单录入；如果批改申请
54、核保员核定批改申请内容是否符合允许的批改范围；如果需要退费或者加费，核保员核定退费或者加费的计算是否准确，详细的金额核定标准“承保管理规定退改保的核保”高1.5-2见保单的核保5.3.3开具批单及开具批单及发票发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同开具保单和发票如果批单所涉及的保单尚未递交客户，则综合业务系统的批单管理模块打印修改后的保单；同时，批单管理模块具有查询批单、批改后保单以及批改前保单的内容的功能此外，如果涉及退费，则开具的发票为红字发票；综合业务系统的批单管理模块自动查核与批单相对应的保单的收款信息，如确认已收款则允许开具红字退费发票，否
55、则限定无法开具红字退费发票高1.4-4见开具保单和发票5.3.4清分批单清分批单及发票及发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能批单的核保4开具批单及发票5主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同保单及发票的清分此外，批单与保单副本留存联相粘合，并加盖骑缝章，归档保存低见清分保单和发票5.3.5加费处理加费处理主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同正常保险业务的收款与收入记账中见收款与收入记账5.3.6退费处理退费处理主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职
57、会计将付款凭证与红字发票和批单副本相配对中共享服务-财务中心-收入会计财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块中，进行逐笔退款核销退费#中共享服务-财务中心-收入会计财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭证：借：保费收入（或贷方红字）贷：银行存款或现金复核人员（财务经理）复核会计凭证，并打印低共享服务-财务中心-收入会计5.3.7退改保报告退改保报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能综合业务系统每月统计退保和撤保退保和撤保分析报告分析
59、1.3.15业务管理部d1-02中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司2002年业务承保权限20022002.4.1业务管理部d1-03中国太平洋保险公司杭州分公司财产险综合险业务核保规定（试行）2001.1.42001.1.4业务管理部d1-04中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核保规定20022002.4.32002.4.3业务管理部d1-05中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司核保制度业务管理部d1-06中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司2002年业务承保规定2002.3.182002.3.18业务管理部d1-07中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支