周先生2021年7月从小花钱包借款10000元，分12期，每期还款1005.37元，一年要还12064.44元。其还款列表并没有显示详细的还款构成，没有展示担保费等费用，以IRR计算这笔借款的实际年化利率为36.15%。
周先生展示的贷款合同显示，借款方为威海蓝海银行股份有限公司（简称“蓝海银行”），借款利率为8.5%。周先生发现在借贷合同中还分别有担保合同、服务合同。这些合同显示，周先生这笔借款的含有资讯服务费，由中腾信金融信息服务（上海）有限公司（简称“中腾信”）收取。重庆大诚融资担保有限公司（简称“大诚融担”）收取融资担保费1598.68元。
周先生的这笔借款包含了利息、担保费、咨询费等各种费用，使得综合年化利率超过了36%。
周先生并不是个例，黑猫投诉平台关于小花钱包的投诉量达到了7000余起，涉及利息过高、收取担保费、无故被扣款、暴力催收等问题。
02起底中腾信，同兄弟公司左手P2P右手放贷
天眼查显示，小花钱包运营主体为“小花网络科技（深圳）有限公司”，但从周先生的合同中可以看出，小花钱包的背后运营是中腾信。
2015年中腾信出资1000万成立小花钱包，虽然退出“晓花科技”股东之列，但无非是将旗下公司变成关联公司，目前间接持有小花钱包13.8%的股权。
所以很多用过“小花钱包”APP的用户，APP中所有的借款咨询协议均是与中腾信所签订，小花钱包APP的真正控制人是中腾信。
资料显示，中腾信是专注于消费金融领域科技服务的创新型、专业化、互联网化服务机构，2014年1月由中信产业基金等主体共同投资成立，中腾信是一家金融科技公司，实际上，中腾信的主营业务是现金贷。
中国裁判文书网显示，多起涉及小花钱包、中腾信、麻袋财富的个人借贷纠纷案件。中腾信以旗下公司小花钱包APP为端口，吸引借款人向上海凯岸借款，多位用户表示其曾以砍头息方式从中收取高昂服务费。也就说，P2P平台麻袋财富曾是小花钱包资金端。
P2P网贷平台开始清退后，小花钱包才转为助贷和机构合作，而上述的案例中，也能看出小花钱包仍然在高息放贷。
不仅如此，小花钱包还会诱导用户购买“会员”，多位用户表示，从小花钱包借款后，无故被开通了428元的会员。用户表示，该会员自动勾选，一般用户很难察觉出来。
中腾信作为一家有国资背景的企业，更应该为借款人提供一个公平的借贷环境。