现如今出国的人来越多了，需要经常兑换货币，那么我们该如何得知自己兑换的货币有多少呢还有存款和贷款利息又是该怎么计算呢下面就让问学吧小编带大家一起了解下吧。
全文共832字
一、为什么选在深圳试运行央行数字货币已经研究了这么久，终于在大家的期盼中进入了试运营阶段，而我国有这么多地方，为什么选择了深圳呢？央行数字货币在深圳试运行是因为深圳非常支持数字货币的发展，甚至从2016年就已经开始。另外深圳是我国新经济和新金融的领跑城市，就拿区块链发票来说，率先使用的城市依旧是深圳。深圳的高新企业多，包括我国的华为、中兴和腾讯等很多区块链企业都落地深圳。所以从各方面条件来看，深圳都是数字货币试运用的最佳地点。
去年八月，中国人民银行公布其数字货币早已准备就绪。大众盼望的心情却是因为该行行长易纲表明银行并没设定明确的发布计划而再次延迟了。今日，等待早已结束了。
中国早已在深圳，苏州，成都，雄安和其他将在2022年北京冬奥会举办的地区的多个城市中开始试行其新铸造的数字货币。中国是第一个开始使用数字货币的主要国际经济体。
《中国日报》报道，这些城市早已正式采用了数字货币。从5月开始，政府官员和雇员还将通过数字货币获得工资。
4月7日，韩国中央银行宣布启动央行数字货币的试点项目，为期22个月，目的在于尝试创立央行数字货币（CBDC）。
韩国中央银行提出自己的数字货币创建发行计划表。
今年4月到明年12月，韩国央行将对数字货币的设计需求、技术审查以及业务流程等方面开展分析和咨询。
在做完准备工作之后，韩国中央银行将构建和测试央行数字货币。
韩国这次在数字货币上面的表态和国际环境可能有很大的原因。因为中国和日本都在进行央行数字货币的研发，让韩国看到央行数字货币的发展前景，韩国希望参与到这场竞争当中。
韩国的数字货币发行计划和中国非常相似，是现在的韩元的数字版本，将会是中心化，由央行发行监管的，能够取代纸币的量。
除了韩国，今年3月法国央行宣布了自己的央行数字货币计划，扩大数字欧元在应用方面的优势。
中国在数字货币的研究发行方面在世界上是领先的，大部分程序已经完成，在2年之内很可能发行央行数字货币。
另外，英格兰银行、国际清算银行，以及其他五家世界上最大的中央银行——加拿大银行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，也一直致力于数字货币的研究。
想要理解国际支付清算体系，就必须了解支付、清算与结算三个重要概念。这三个概念经常被混淆，或者知道有区别但却“难辨其中意”，这也造成了很多人在讨论国际收付清算体系时总是“雾里看花，似懂非懂”。为此，我们在这厘清概念，以更好地在后文了解CNAPS、CIPS和SWIFT在国际支付清算体系中所起的作用。
首先是支付，支付是指付款人向收款人转移可以接受的货币债权。这个概念最容易理解，因为最贴近我们每个人的生活，比如我用支付宝/银行借记卡向他人转账了100元人民币，就可以看成一笔支付。从支付流程看，根据支付与市场基础设施委员会（CPMI）确定的标准，支付主要分为三个标准化的过程：交易、清算、结算。
其中：
交易：支付指令的产生、确认和发送；
清算：包含在收付款人开户机构之间交换支付指令以及计算待结算的债权债务。其中，支付指令的交换包括交易撮合、交易清分、数据收集等；债权债务计算可以分为实时全额和定时净额两种计算方式；
结算：根据最终的清算数据进行会计处理，完成账户间的资金划拨，包括收集待结算的债券并进行完整性检查、结清金融机构间的债权债务以及记录和通知有关各方。
这三个环节组成了支付体系的全部。但上述概念还是太过抽象，这里我们从简单的支付案例开始，层层递进，最后勾勒出现代跨境支付清算体系的基本轮廓。
在日常生活中，最简单的支付方式就是双方面对面地进行现金支付。然而对于进行跨境支付的用户而言，很难使用现金支付的方式。因此在现代金融体系中，我们都是通过金融账户来进行资金的收付。
下图是一个简单的非现金支付示意图，基本过程如下：
（1）交易：汇款人通过银行卡刷POS机（发送指令）进行100元的小额支付。
（2）清算：银行收到指令并进行检查后：
B.如果收付款账户分属不同的银行，则需银行后台向银联清算系统发送支付指令，由该系统完成跨行清算，随后将清算结果提交给央行的大额支付系统进行结算。
（3）结算：
A.如果是银行内部转账，只需该银行借记付款人账户，贷记收款人账户；
B.如果是跨行转账，首先由央行分别借记付款人开户银行，贷记收款人开户银行的账户；随后各开户银行再借记付款人账户，贷记收款人账户。
支付指令如何发送
首先，我们来看一下如何传送支付指令。这里需要强调的是，支付指令不仅仅在交易环节出现，在清算环节也会出现（因为清算过程包括支付指令的交换）。现代社会，传送支付指令十分简单，我们在银行柜台前填写签字转账单据、使用银行卡刷POS机、在支付宝上从输入支付金额到按下确认键的过程，都是发送支付指令过程。发送交易指令如此简单，以至于我们认为其理所当然，忽略了传送交易指令的重要性。从上我们可以看出，交易指令可以是纸质形式、磁介质或电子形式发出。
同样的，在国际汇款中，我们根据交易指令工具的不同，将国际汇款业务分成三种形式：
电汇（T/T）：以发加押电报、电传或SWIFT形式的方式指示汇款
信汇（M/T）：利用航空邮寄汇款委托书形式的方式指示汇款
票汇（D/D）：银行开具汇票由汇款人亲自带出境或自行交给收款人，收款人凭此票据取款
如何进行清算？
举一个简单的例子：
（1）T0时刻，A的账户里有1000元，B的账户里有500元，C的账户里有800元。
（2）T1时刻，A向B支付200元；
（3）T2时刻，B向C支付500元；
（4）T3时刻，C向A支付300元
那么以实时全额和定时净额方式如何计算呢？
对于实时全额计算而言，我们需要对每一笔支付单独进行计算，得出清算数据，随后进入结算环节，实时进行结算，完成资金划拨，这整个流程称为实时全额结算（RTGS）。例如在T1时刻，A向B支付了200元后，我们得出“A账户余额减少200元，B账户余额增加200元，双方账户的余额在支付后分别为800元和700元”的结果，并随后进入结算环节，借记A账户200元，贷记B账户200元，完成资金划拨，在T1时刻，A查询自己的账户，会发现减少了200元，只剩下800元；剩余的T2，T3时刻也照此计算并完成结算。
结算如何进行？
当清算环节完成轧差计算得出待结算头寸后，进入结算环节。该环节包括收集待结算的债权并进行完整性检查、保证结算资金具有可用性、结清金融机构间的债权债务以及记录和通知有关各方，而其中最重要的一步是结清债权债务，即：借记付款人账户，贷记收款人账户。---这既是资金划拨的完成，也是账户状态的更新。当然，对于同一银行内部转账而言，该银行只需要借记付款人账户，贷记收款人账户即可；对于跨行转账，首先由央行分别借记付款人开户银行，贷记收款人开户银行的账户；随后各开户银行再借记付款人银行，贷记收款人银行。
现在，我们终于掌握了支付业务的整个流程，厘清了支付、清算与结算之间的联系与区别，这对我们在后面了解CNAPS、CIPS和SWIFT系统在国际清算体系中的角色至关重要。下面我们将进入本文的重点：SWIFT是不是国际清算系统的全部？国际清算体系如何运行？
为了让大家有一个国际清算体系的大体轮廓，这里先提供一个基本框架。目前国际清算体系由两大部分组成：一是各国主导的本国货币的跨境清算系统，如美国的CHIPS（美元跨境清算系统）和我国的CIPS（人民币跨境支付系统）,二是各国统一共享的国际电讯系统，如SWIFT。在实际运行中，SWIFT与各国的跨境清算系统相连，才能实现跨境支付。以美国为例，美元的跨境支付结算，需要SWIFT同CHIPS，以及美国另一支付系统Fedwire（美元大额支付系统）相连。如果银行是跨境清算系统的直接参与者，则直接通过CHIPS系统进行清算；如果银行是CHIPS的间接参与者，首先通过SWIFT向直接参与者发送指令，随后由直接参与者通过CHIPS完成清算，最终Fedwire完成结算。
类似地，在人民币跨境支付上，由SWIFT完成支付指令的交换（间接参与者），CIPS进行清算，最终通过中国现代化支付系统（CNAPS）下的大额支付系统（HVPS）完成结算，现在我们对人民币跨境支付体系中的各系统进行简单介绍：
CNAPS
中国现代化支付系统(ChinaNationalAdvancedPaymentSystem，CNAPS)由中国人民银行清算总中心建设、运营和管理，主要为金融机构之间和金融机构与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算，主要包括大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、网上支付跨行清算系统（IBPS）等。在中国的整个支付清算体系内，CNAPS是全国各支付活动资金最终清算的核心、底层系统。
在2015年CIPS系统正式建成启动前，人民币的跨境支付主要由CNAPS完成清结算工作。当时，人民币跨境支付主要有两种模式：代理行模式和清算行模式。前者是境外参加银行在境内代理行开立人民币账户，通过境内代理行完成跨境支付；后者是境外参加银行在港澳人民币清算银行开设人民币账户，通过港澳人民币清算银行完成跨境支付。在此两种模式下，资金都是通过CNAPS完成清算和结算工作。
然而，仅仅依靠CNAPS完成人民币跨境支付清算也存在以下几个问题：
其次是与SWIFT系统接口无法完全匹配，导致清算效率低下。在人民币代理行模式和人民币境外清算行模式下，境内代理行与境外银行之间以及境外清算行与其参加行之间，都必须通过SWIFT报文通道传递跨境清算信息，从而实现通过大额支付系统的人民币跨境最终清算。但由于SWIFT不支持中文报文，且许多字段与大额支付系统报文不兼容，在很大程度上，不同清算模式的清算效率取决于各银行系统能否自动将SWIFT报文与CNAPS报文转换，如不能，则需手工操作，导致清算效率低下。
2008年金融危机后，随着人民币在国际贸易和投资中越来越受认可，全球的流动规模逐渐增大和使用频率逐渐提高，单独采用HVPS系统已经无法满足需求。因此，为了提高跨境支付清算效率和安全，从2010那边开始，我国单独开发了一套专门用于人民币跨境支付清算的系统---CIPS。
CIPS
人民币跨境支付系统（Cross-borderInterbankPaymentSystem，简称CIPS），是专门用于人民币跨境支付清算业务的支付系统。该系统于2012年4月12日开始建设，2015年10月8日正式启动。2018年3月26日，CIPS系统（二期）成功投产试运行。CIPS系统主要有以下几个特点：
（2）采用实时全额结算和定时净额结算，满足参与者的差异化需求；
（3）采用国际通用ISO20022报文标准，充分考虑了与SWIFT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求，提高清算效率。
因此，CIPS在很大程度上解决了大额支付系统（HVPS）的不足，可提高人民币跨境支付清算效率，推动人民币的国际化。
为了从之前的“清算行模式”“代理行模式”平稳过渡，CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。但与代理行模式不同的是，CIPS为每个参与者都分配了可作为其唯一标识的系统行号。
（2）直接参与者向CIPS发起“客户汇款报文”；
（3）CIPS收到报文后，进行报文检查，检查通过的进行业务排队检查；
（4）无更高或相同优先级排队业务时，CIPS检查发起直接参与者CIPS账户可用余额是否大于等于该笔业务金额。如可用余额充足，则借记发起直接参与者CIPS账户，贷记接收直接参与者CIPS账户（实时全额结算方式）。
（5）CIPS向发起直接参与者返回“支付处理确认报文”，通知结算成功，同时将汇款报文转发给接收直接参与者
（6）在日间业务截止后，进入场终处理阶段，CIPS系统将直接参与者CIPS账户资金划回其HVPS清算账户，随后HVPS与CIPS进行对账，核对成功后完成HVPS与CIPS之间的结算。
从上述流程中我们可以看出，CIPS系统主要负责的是跨境人民币的清算。在场终时，CIPS系统将直接参与者CIPS账户资金划回其HVPS清算账户。即在HVPS系统中，借记、贷记直接参与者的HVPS清算账户，完成最终的结算。
SWIFT
环球银行金融电讯协会（societyforworldwideinterbankfinancialtelecommunications，SWIFT）是一个国际银行同业间非利性合作组织，运营着世界级的金融电文网络，主要为银行金融机构提供信息传输服务，银行接到信息后，按照指令转送到所属的清算系统或支付系统内，完成资金的转账处理。为了更深入地了解SWIFT在国际清算体系中的功能和地位，我们不妨通过解答以下几个常见问题进行说明。
SWIFT是跨境清算系统吗？
SWIFT是由特定国家控制的吗？
2012年3月SWIFT宣布停止对被欧美制裁的伊朗银行提供服务，让大众意识到SWIFT的重要性同时，也增加了对SWIFT过分依赖的担忧。然而，部分自媒体将SWIFT看成美国政府控制下的一个部门，这是完全错误的。事实上，SWIFT是一个非官方专业组织，其董事会由25位独立董事组成，任期三年。例如在2016年时，董事会由美国花旗银行的董事担任主席、瑞士瑞联银行的董事担任副主席，而来自中国的中国银行、香港的汇丰银行也在其中担任董事会成员。
SWIFT与CIPS是什么关系？
SWIFT与CIPS应该是一种互补关系，而非竞争关系。SWIFT是全球金融报文服务供应商，而CIPS是一个跨境清算系统。对于CIPS系统，目前其直接参与者都是境内机构，境外机构尚未作为直接参与者接入CIPS，因此境外机构必须通过SWIFT委托作为直接参与者的境内机构才能办理业务。
一方面，SWIFT网络已经遍布全球200多个国家或地区的9000多家金融机构，成为金融机构国际业务通信的主渠道；通过SWIFT的网络优势，CIPS与SWIFT的合作有利于各类参与者办理跨境人民币业务，推动人民币国际化的发展。另一方面，CIPS接入SWIFT，加强了SWIFT的网络效应优势，进一步巩固了SWIFT作为国际金融基础设施的地位。因此，两者更多的是一种互补协同关系，而非竞争替代关系。
SWIFT具有可替代性吗？
从通讯方式上看，SWIFT当然可以替代。例如用户在作为CIPS直接参与者的银行机构开设账户，不涉及间接参与者及其代理商账户，那么就不涉及SWIFT的信息传递渠道。再者，SWIFT本质上是一个通讯工具，正如前文所言，除了SWIFT以外，金融机构之间也可以通过电报、电传甚至邮寄的形式实现信息传递。
然而，目前SWIFT已经成为国际金融机构间信息传递的主要通道。先不论电报、电传、邮寄的效率没有SWIFT高，即便我们重新开发一套类似SWIFT的电报系统，但SWIFT的电文格式已经成为国际标准，另起炉灶即意味着要设立新的报文标准，有多少国家愿意使用该系统是一个重要问题。因此，SWIFT当前是可以替代的，但替代的代价太过高昂，上述方案只能应急，但不能一直持续下去，这不仅仅会降低跨境支付清算的效率，阻碍人民币的国际化，还会将本国隔绝于国际清算体系之外。
当前人民币跨境支付体系
经过几年的建设，2015年CIPS正式上线。至此，CIPS、CNAPS和SWIFT共同构成中国的人民币跨境清算体系，这类似于美国的“CHIPS+Fedwire+SWIFT”体系。另一方面，为了实现从原有跨境清算模式的过渡，在CIPS上线后，代理行模式仍然存在，参与者可自行选择使用CIPS渠道还是继续使用代理行模式渠道；清算行模式则略有变化---境外清算行不再与CNAPS连接，转而接入CIPS系统，实际上境外清算成为了CIPS的直接参与者，与CIPS渠道模式没有太大差别。因此，目前人民币的跨境支付渠道主要有三条（省略后半部分），如下所示：
途径①：用户1---CIPS间接参与者---SWIFT---CIPS直接参与者---CIPS---CNAPS
途径②：用户2---CIPS直接参与者---CIPS---CNAPS
途径③：用户3---境外参与行---SWIFT---代理行---CNAPS（原代理行模式）
2020年10月，中国人民银行开发的央行数字货币DC/EP在深圳通过空投红包的方式进行大规模场景测试。随着国内试点工作的顺利进行，中国有望成为全球少数几个在短期内发行央行数字货币的国家。与之同时，在国际政经局势日趋复杂的背景下，人们对SWIFT的疑虑也逐渐增加，而使用央行数字货币开展跨国交易的优势确实非常明显，因此很多人都希望通过央行数字货币来摆脱对SWIFT的依赖。为此，我们不妨就两个重要问题展开讨论。
央行数字货币是否能替代SWIFT？
事实上，从中国人民银行数字货币研究所发表的论文看，DC/EP的系统报文采用ISO20022标准。正如上文中我们提到的CIPS采用ISO20022报文标准一样，DC/EP采用该标准，也是为了方便与国际金融基础设施联通，其中也包括SWIFT。DC/EP的报文与国际标准接轨后，就可提升与国际其他金融系统的直通能力，降低交易成本，提高交易效率，便于DC/EP在国际上的使用。
当然，尽管央行数字货币无法替代SWIFT，但完全有可能减缓一国对SWIFT的依赖，这就涉及另一个问题---央行数字货币如何影响当前跨境支付格局？
央行数字货币对国际清算体系的变革是什么？
尽管目前关于如何使用央行数字货币的争议较多，但从实际情况上看，由于目前国内尚未实现资本开放，为符合监管要求，同时最大化地利用央行数字货币的优势，最有可能的是采用类似NRA账户的模式。
NRA账户，即境外机构境内外汇账户。在NRA账户模式下，境外用户可以不需要在境外银行开设账户，而是直接在境内银行开立NRA账户，借助NRA账户来进行清算。
有所不同的是，在央行数字货币的语境下，没有账户的概念，而是只有数字钱包的概念。以DC/EP为例，由于DC/EP采用“双层运营体系”，因此境外企业可以注册安装由境内银行开发的央行数字货币钱包，当需要进行跨境支付时，由境内银行提供运营服务，直接将资金转入对方钱包，而央行负责日常监管。同时，为了防止资金通过该体系外流，可以设置额度管理。当然，在此条件下，如果境内外企业不通过SWIFT进行资金归集和集中调拨等跨境支付以及账单收取，那么将摆脱对SWIFT的依赖。
央行数字货币有什么好处？正如OMFIF在2018年10月发表的题为“中央银行数字货币”的报告所指出的那样，“根据调查的受访者，追求批发式CBDC的主要动机在于提高速度和成本效率的潜力。它还可能有助于克服现有系统的局限性，尤其是在系统安全性和弹性方面。随着更多金融资产被标记化并记录在分布式分类帐中，批发式CBDC可以通过提高生产率来降低运营风险和运营成本。”
央行数字货币的风险是什么？货币政策和数字货币带来的主要风险之一：什么都不做？由法国国家银行副局长兼总局统计司长克里斯蒂安·普菲斯特（ChristianPfister）以及比利时国家银行行长扬·史密斯（JanSmets）发表的论文《金融科技与零售银行业的未来》中强调，央行对发行数字资产后金融机构该何去何从？在紧急情况下，CBDC会促进银行的运转，或者促进大量客户提款。但是，在英格兰银行的员工工作文件中，中央银行的数字货币–设计原理和资产负债表的含义已解决了这个主要问题。拥有CBDC的第三项核心原则。通过不让银行有义务按需将存款转换为CBDC，它们就可以保护整个银行体系。
央行数字货币的未来将如何发展？如前所述在IBM商业价值研究院的研究，图表可编程更低的价格演变，“尽管一些商业银行强烈反对，但中央银行对数字货币的兴趣并没有得到满足；实际上，它仍在出现。中央银行意识到他们可能需要监管某些加密货币，因此一直在悄悄地积极评估自己的优点，并尝试使用自己的版本（称为中央银行数字货币）。2019年，国际清算银行发布了一项关于中央银行和CBDC的调查，该调查显示，尽管85％的中央银行表示他们不太可能在未来三年内发行CBDC，但大约四分之一的中央银行表示它们已经拥有发行CBDC的权限或将很快拥有CBDC，百分之七十的人承认他们正在研究这个问题。”
根据独立智库IBM和OMFIF的一项新研究，由于中央银行数字货币带来的好处，中央银行的政策制定者估计，至少有一个面向消费者的CBDC将在未来五年内启动。这项研究借鉴了23家大型和大型中央银行的调查数据，确定第一个中央银行数字货币将在一个小国家使用，并采用了狭窄的用例，例如，在实体银行所在的地区促进汇款或促进金融包容性很少。
但是，尽管私人银行业务可能总是会发挥作用——OMFIF调查的中央银行几乎一致表示，CBDC将通过公私合作伙伴关系来实施，但一旦第一个CBDC推出，就会有更多的情况发生。
日本央行周五表示，日本银行将在2021年4月开始的财年中，尽早进行基本功能的核心实验，以发行央行数字货币（CBDC）。
这些实验将是日本央行努力研究其如何发行通用中央银行数字货币（CBDC）的一部分，该货币旨在在包括公司和家庭在内的广大公众中广泛使用。
日本央行在一份报告中指出，这种CBDC将补充而非取代现金，并致力于使支付和结算系统更加便利。
报告还说，日本央行还计划让金融机构和其他私人实体充当央行与最终用户之间的中介，而不是让公司和家庭直接向日本央行持有存款。
报告称：“尽管日本央行目前尚无发行CBDC的计划，但重要的是要做好充分准备以应对情况的变化。”
易纲表示，中国人民银行将推出将央行数字货币与电子支付工具相结合的一揽子计划，目标是取代部分现金。
他表示，央行数字货币框架不会改变现有的货币供应渠道和体系。
他说，将通过公平竞争来选择市场上最好的技术，不仅包括区块链，还包括从现有电子支付发展而来的新技术。
他补充说，如果要跨境使用数字货币，它还必须满足旨在打击洗钱、恐怖主义融资和逃税等违法行为的监管要求。
数字货币种类非常的多，选择数字货币投资的时候要慎重的选择币种。央行数字货币现实意义是非常巨大的。今天我们就来了解一下央行数字货币现实意义是怎样的。央行要发行数字货币的消息在币圈是非常重大的消息。很多人对于央行的这款数字货币是非常的期待的。那么央行的这款数字货币是否值得我们去投资呢，投资这样的一款数字货币能不能让我们赚到钱呢？
一、央行数字货币现实意义是怎样的？
二、投资央行数字货币能赚钱吗？
三、进行数字货币投资需要注意什么？
国家央行发行数字货币
1、国家央行发行数字货币到底是什么呢？
从广义上来分析，电子货币，虚拟货币还有法定数字货币全部都属于相同的范畴内，可是严格来看，数字货币仅仅是法定数字货币，央行数字货币主要是中国央行所发行的数字货币，和法定纸币是有着同等的价格。而它的特点比较多，首先拥有着可追踪去向的效果，整体的交易偏向于透明，能够避免违法犯罪的出现，可以减少偷税漏税或者是洗黑钱，方便于中国央行的检测评估，可提升央行对于货币的流通控制力。
国家央行发行数字货币的支付结算，根本就不需要依赖于第三方的机构，让点对点的支付，可以变成现实，减少交易费用，有效提高交易的效率。伴随着技术的进步，数字货币通过指纹认证还有面部认证，可有效识别用户的身份，同时还能够削减传统银行卡的功能，国家央行发行数字货币可能会成为未来的趋势，但是从目前的数字货币来看，会隐藏着许多的风险，比如会影响到金融的稳定，目前的技术安全性有待提升。
2、国家央行发行数字货币什么时候执行？
最近一份报告显示，54%的多国民众表示信任其政府或央行发行的加密电子货币。
目前国家名发行的加密电子货币已经在一些国家有了样本。比如在委内瑞拉发行了石油币（Petro），在日本发行了J-Coin币，在瑞典发行了电子克朗（e-Krona）。
目前中国央行也在进行央行数字货币的试点工作，试点工作在深圳市、雄安新区、成都市、苏州市四个试点城市进行，现实生活中首批加密货币结算测试在成都市贸易中心内进行。
这些加密数字货币的推出让美元的地位受到冲击，全球去美元化进程逐步加快。尤其是中国央行数字货币的出现，对于中美两国货币上面的局面将会有所改变，对于全球商品交易采用人民币结算起到了关键作用。
过去几十年当间，美元和和其主导的SWIFT体系一直占据着全球货币支付交易的主动地位。当前全球多个经济体主权加密货币推出，加上人民币等支付系统覆盖范围不断扩大的情况下，预计美元和SWIFT支付体系将会面临重大冲击，可以预见在不久之后数字化货币将会在世界上的结算当中占据主导地位。
最近加拿大银行，英格兰银行，日本银行，欧洲中央银行，瑞典银行和瑞士国家银行，以及国际清算银行已经联合起来着手讨论数字货币发行的可行性。
这说明，包括德国、英国、法国、加拿大、日本在内的多国也已经走上了利用加密货币的方式去美元化的进程。
分析人士指出，上述国家和瑞士这样的中立国都用加密货币的方法开启去美元化进程时，美元实际面临的冲击似乎越来越多，而如果美联储将“无限美元”进行进行下去，美国经济地位将受到更强的冲击。
近年来，关于央行发行数字货币的呼声越来越大，一些朋友对推行央行数字货币的目的并不了解。不过，不了解推行央行数字货币的目的并不代表大家不希望央行正式发行数字货币。数字货币在我国的地位微妙，虽然没有法律严格禁止数字货币流通，但是法律也规定任何金融机构和个人都不得私自发行数字货币，如果央行推出数字货币，会在一定程度上提高数字货币的地位。那么，央行什么时候推行数字货币呢？
1、推行央行数字货币的目的要了解央行什么时候推行数字货币，首先要知道推行央行数字货币的目的。首先，如果央行正式宣布发行数字货币，有国家作为强有力的信用保障，民间对于数字货币的认可程度一定非常高。央行推行数字货币能够在一定程度上提高资金在经济市场上的流动效率，促进各类经济的发展。其次，央行数字货币还是国家了解国家经济状况、实施宏观调控的一个重要工具。数据货币具有数据公开透明、可以追溯、不可篡改的作用，如果运用到经济生活当中，能够让政府更好的了解国内经济运营情况，及时调整，能更好的促进国家经济发展。
2、央行什么时候推行数字货币既然央行推行数字货币有这么多的益处，那么，央行什么时候才会正式推行数字货币呢？很遗憾的告诉大家，目前我们国家对于数字货币的研究阶段，还不足以支持数字货币在全国范围内推行。数字货币具有去中心化的特点，换句话说，传统的数字货币是没有强有力的央行作为发行机构的，对于去中心化的数字货币来说，人人都是发行者，每个人的行为都可以影响数字货币发行量和价值。从这个角度来说，数字货币一旦发行后没有恰当的管控方案，可能对国家经济起到反作用，因此央行目前还没有发行数字货币的规划。不过，近些年央行对数字货币的研究一直没有停止过，或许当技术成熟后，数字货币也会被真正应用到经济生活中。
了解了推行央行数字货币的目的，以及央行什么时候推行数字货币，大家对数字货币是不是有了更多深入的认识。目前数字货币的应用主要还是集中在投资领域，虽然数字货币不能被当做正式的货币被应用在市场上流通，但这并没有打消大家对数字货币的投资热情。另外，近几年，比特币也被应用在很多国际交易中。随着发展，数字货币还将获得更多的发展空间，大家可以拭目以待。
从2019年年底，市场上就出现一种名为zxda数字货币，该数字货币在宣传推广的过程中一度宣称是央行发行的数字货币，很多人对于zxda数字货币是央行发行的吗，产生了深深的疑问。在这里我们就要深扒一下这种所谓的zxda数字货币，希望可以让更多的小伙伴从本质上对它进行认清，以避免被一些虚假的宣传所欺骗。那么zxda数字货币是央行发行的吗？央行法定数字货币有何特点？
1、zxda数字货币是央行发行的吗？
2、央行法定数字货币有何特点？
从zxda数字货币骗局出现之后，很多数字货币行业的专家就颇为不解，不了解为什么有那么多的普通投资者会被zxda数字货币所骗。根本原因在于，很多人并不了解法定数字货币有何特点？
很多不懂数字货币及金融学的普通百姓，在面对zxda数字货币这样的虚假骗局时，很容易被高息所引诱上当。其实真正懂金融的朋友都知道，央行的法定数字货币跟目前市场上的虚拟数字货币是完全不同的，它并不是一种无中心化的存在，而且其价格是不存在波动的。除此之外，央行法定数字货币不会通过一个不知名的团队进行运营，这也是很多人应该知晓的。
依照当前央行DCEP推进速度来看，2020年将成为我国央行数字货币元年，我国有望成为首发央行数字货币的主要经济体。那么央行数字货币DCEP的发行，会对商业银行带来什么样的影响，其机遇与挑战何在？本文将从央行数字货币的架构、数字货币的定位、数字货币的功能出发，结合商业银行的业务模式来阐述央行数字货币未来在商业银行的应用场景。
在数字货币的发行设计中，商业银行扮演着重要角色
在双层运营体系下为了保证央行数字货币不超发，商业银行向央行全额100%缴纳准备金。也就是说，发行时央行先把数字货币兑换给商业银行，再由商业银行兑换给公众。数字货币依然由央行信用担保。央行数字货币采用双层运营体系，主要有以下三个优点：
首先，可以充分发挥商业银行的资源、人才和技术优势，促进创新。商业银行IT基础设施和服务体系成熟，在利用金融科技服务长尾客户领域积累了丰富经验，通过与商业银行进行密切合作，既可以充分调动商业银行的力量，又可以通过商业银行间的竞争实现系统与技术路线的优化及运行模式优化。
其次，市场也普遍认为双层运营体系有助于化解风险，特别是避免风险在央行层面的过度集中。如果采取单层体系由央行直接发行数字货币，则央行需要直面海量公众客户，面对大体量的公众客户需求，可能会造成央行在商业风险和操作风险上的过度集中，通过利用商业银行作为面对海量客户的服务主体，可以有效分散风险，保证数字货币的正常发行和有效运行。
最终，使用单层运营架构可能会导致“金融脱媒”的现象。市场会普遍认为央行数字货币具有央行信用背书，与传统商业银行存款货币相比，其竞争力占优。数字货币如果由央行直接向公众发行，如果其受到热捧，可能引发对商业银行零售存款的挤出效应，增加商业银行在负债端对同业市场、同业资金的依赖。
因此可见，央行数字货币的设计目标是实现M0数字化，即发行一款具有央行信用的电子货币，实现逐步替代现金的货币属性。从数字货币设计完成，到被民众普遍接受，再到完成替代现金的目标，央行数字货币将一直面临如何推广这一关键问题。在这一过程中商业银行将扮演重要角色，商业银行具有广泛的客户群体、成熟的线上线下基础设施、支付网络基础设施，以及完善的IT服务系统，能够为数字货币的推广提供资源和载体，因此央行设计数字货币的顶层架构时，就希望充分融合商业银行的优势，提升商业银行的参与热情，并借助商业银行的平台进行高效运营。
数字货币将对商业银行的经营模式、盈利模式和市场竞争态势产生深远影响
央行数字货币的发行，不可避免地对商业银行目前的经营模式产生影响，其影响机制主要包括以下几个方面。
DCEP降低了商业银行在货币流通和运营上的成本
DCEP在货币运营上的降本增效有两个方面，首先，法币从造纸、印刷、切割、存储、运送，乃至ATM及柜台现金服务的整套流程全部转换成为在服务器中执行的数字运算，因此整体创造、流转、维护成本接近于零。
其次，由于基于区块链技术的密码算法等多种技术保障下的不可伪造性，央行数字货币的防伪成本显著低于纸币。
再次，数字货币减少了纸质货币在流动过程中的成本，提高了商业银行的运营效率，商业银行现金管理的成本将大大降低。央行数字货币脱离了物理实体，减轻了商业银行在现金整点调运及保管环节的人力物力支出，包括每日票币整理、捆扎和封装，损伤票币识别、挑选、上报、对调运车辆运行维护和押运人员培训，以及业务库建设开支，安全系统监测与维修，守库员管库员培训等。最后，央行数字货币以加密数字串的形式出现，因此没有折旧、不需要物理空间储存，也不需要空间上的调运，将会极大减轻商业银行日常经营成本，提升在其现金管理上的经营效率。
数字货币对商业银行信用扩张的影响
商业银行向客户发放央行数字货币的过程中，客户需要用自身现金或存款进行兑换，对应央行数字货币的归属将会由商业银行发行库转换为客户（商户）的数字钱包。值得注意的是，央行数字货币不能直接使用商业银行传统账户，因为传统账户存取转账，商业银行需要调用账户所有者真实信息，无法完成数字货币所需要的匿名要求。央行数字货币的推广需要利用商业银行现有的基础设施，并将数字钱包作为一类特殊账户嵌入在商业银行的传统账户体系基础中。嵌入的数字钱包不构成商业银行的负债，将成为商业银行新的托管业务。
商业银行向客户投放数字货币的过程，将会部分代替流通中的现金或存款，央行数字货币作为基础货币M0的一种新形态，将导致基础货币M0中的现金减少，如果居民将所有现金存储于商业银行的数字货币账户中，数字货币将完全替代流通中的现金。
因此，与传统银行存款采用的“部分准备金”体系不同，DCEP要求金融机构保持100%的准备金率，金融机构缴纳100%的保证金后，中央银行从央行数字货币发行库向商业银行库转移相应金额的DCEP。因此，如果DCEP货币仅仅是作为支付流通中使用的货币，只“躺”在数字钱包中不进入信贷市场的话，将不会产生任何衍生存款或货币乘数效应。如果未来数字货币进入信贷市场，即开发出数字货币的信贷产品，未来仍然会出现货币派生和货币乘数，因此，未来依然有可能出现货币超发的情况。
由此机制可见，数字货币在替代现金的同时也替代活期存款，由于其特定的发行方式和全额准备金政策将会压制货币乘数，控制信用扩张程度，从而影响商业银行的贷存比和贷款规模，令商业银行的利润承压。因此，央行在设计数字货币钱包时，会部分借鉴支票账户的模式，将数字钱包中的资金设定为低利息或无利息状态，从而将数字货币账户仅定位为一个“支付”账户，尽量和商业银行的“储蓄”账户区分开，以避免冲击商业银行的活期存款。
数字货币对商业银行息差的影响
另外可能的情况是，数字货币因其安全性高于银行存款，可能对银行存款形成一定的竞争。一方面，如果资金从银行存款账户转移到央行的数字钱包账户，银行活期存款规模会不可避免地下降，导致银行的低成本业务比例下降。在商业银行业务中，活期存款业务是负债业务中最具有成本优势也是资产业务开展的基础，存款规模如果下降将使得银行的放贷能力减弱，银行将不得不通过提高利率的方式来展开“存款大战”。因此，数字货币的出现可能会加大商业银行间对存款的争夺，对传统经营模式下中小规模商业银行，特别是城商行、农商行产生冲击，弱化其信用中介的职能。另一方面，如果数字货币提供更便宜的国内和跨境交易费用，支付领域中间业务收入也可能会减少。由于数字货币推出后带来的盈利能力下降，同业竞争将会加剧，商业银行经营能力的差异化将加大，相比较客户基数大、风险管控能力强的大型银行，中小型银行在这个过程中可能会更加承压。
总结而言，传统的商业银行通过储蓄和放贷，并利用部分存款准备金制度，可以行使货币创造的职能。但如果存放于数字钱包中的资金规模过大，银行传统账户中储蓄和放贷规模可能受到影响。加之数字货币账户依赖区块链技术，其使用场景主要聚集在支付结算领域，并没有在信贷产品领域有突破，使得商业银行暂时没有基于数字货币的信贷产品，缺乏信贷产品的出现商业银行将失去对这部分货币进行货币创造的能力，而其数字钱包中的资金和传统账户的资金无法进行归集，因此对商业银行自身的经营模式、盈利模式和市场竞争态势将产生深远影响。
发行数字货币，可以提高金融监管效率和透明度
总体而言，数字货币可以提高金融监管效率和透明度，使得宏观慎重监管更好地发挥作用。央行对数字货币金融账户有较强把控，央行有能力通过对账户分析，对特定行业、企业和特定区域个人实施差别化利率政策和结构性宽松政策。DCEP的可追踪性和可编程性，可以使数字货币延展出特定的功能。
可追踪性让央行可以和监控数字货币经过商业银行再分配后的流转信息，资金去向、支付原因、支付金额及频率，甚至数字货币用途均可以分析，一旦发现异常交易，将可以追溯。通过获取货币全息信息，使得央行量化宽松政策更加精准。
例如，在传统货币体系下，存在货币传导效率不高、资金流向难以掌握、出现一些专项资金流向房地产、“两高一剩”等领域的问题，增加了调控难度。但是数字货币体系中，货币流动性被记录，有助于实现垂直化支付，最典型的就是财政资金的专款专用，中央扶贫、教育、科研拨款的专款专用，监控资金投向特定领域从而提高使用效率。再例如，对于养老金和社保资金实现全国一体化发放管理，企业补贴和低息专项贷款资金也能流向目标中小微企业，防止权力寻租和腐败行为发生，有助于打击灰色舞弊行为，提高专项资金监管透明度。
数字货币的可编程性则可通过“前瞻条件触发（ForwardContingent）”设计，更好地解决基于法定货币投放后传导机制不畅的问题，最大化逆周期调控效率，避免货币“脱实向虚”的问题。DCEP的流通交易分为普通交易和定向流通。普通交易通过对所有者完成变更登记，从而将数字货币字串从付款端发送到收款端。而定向流通则限制了用途规则，付款方和用款方的付款指令需要满足特定的交易触发条件。具体流程是：向金融机构发送数字货币，此时状态无效，只有当满足触发条件时，数字货币才生效。数字货币系统会对触发条件及用途规则进行监控，确认后会将数字货币的所有权信息变更到收款方，并重新设置为不受用途规则限制的数字货币。
面对数字货币，账户隐私与三反问题如何解决
央行数字货币在维护公民的合法私有财产不受侵犯、确保交易安全性的同时，也能满足反洗钱、反恐怖融资、反逃税的监管要求，在技术上采用账户“松耦合”的设计来实现可控匿名。具体而言，采用“前台自愿、后台实名”的设定模式来实现可控匿名，即交易双方可以匿名，央行数字货币绑定惟一性“标识代码”，依靠密码编写身份标识，避免“双重花销”和盗窃冒用等。脱离传统银行账户实现价值转移，使得交易环节对账户的依赖程度大幅降低。但是，在监管机构中需实名备案，央行数字货币系统中记录着交易人的身份资料和交流信息，只有在法律许可范围内实施追溯，有效甄别黑市洗钱、恐怖融资和欺诈交易等非法行为，保证在实现双方匿名交易和三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）之间找到平衡点。
借助于两层运营体系的可控匿名性，即在央行数字货币的第一层运营体系中，实名制机构将需要注册；在第二层运营体系中，用户层面的转让将匿名。央行数字货币既可以像现金一样易于流通，又可以实现可控匿名。除了央行和监管机构外，任何交易方都不知道拥有者或以往使用者的身份信息，确保交易过程中的匿名性，但监管机构依然可以通过在法律许可范围内进行追溯，检测不法行为。
数字货币来了，商业银行做好准备了吗
央行法定数字货币（DCEP）的推出有望引发银行IT迭代升级新需求，重塑当前银行IT解决方案整体面貌。商业银行从原先以纸钞为主、数字系统为辅（以记账作用为主）的M0系统，转变为交易全程数字化。
具体而言，面对客户用户端，需进行DCEP交易请求接收；面向央行发行端，需进行数据编码与区块链格式转码，同时接收央行的交易监督并及时向用户端进行交易结果反馈。因此，原有银行IT系统难以适用于全新的数字货币时代，将升级至适配DCEP及以数字化交易为核心的新系统。具体而言，银行将主要承担用户请求受理和数字货币现有账户体系互换的职责，主要系统包括新建的商业银行数字货币系统（含认证验证系统等），同时要对核心系统及配套业务系统进行接口改造及运维。而在客户端，将整体可归类为偏企业向（B端）的支付软硬件类的改造需求，以及偏个人向（C端）的数字钱包类创建、改造及运维需求上。
商业银行势必将借助数字银行项目进行信息化系统改造。短期来看，在应对数字货币的生成、发行、投放、存储，以及安全方面所需要的金融基础设施建设，将能够形成生成系统、发行系统、央行对接接口、身份认证、记账系统、数字钱包、加密传输、大数据分析系统等。
数字货币加速商业银行向开放银行转型
危中有机，数字货币的推出有利于商业银行加速数字化转型过程，拓展新业务，完善基于支付、结算领域的服务条线。例如，在数字货币中心化管理模式下，商业银行可新增表外业务，包括代理央行数字货币发行、数字货币钱包托管等业务。
另外，数字银行将带动商业银行通过建立开放平台，聚集场景合作伙伴，让最终用户可以通过不同介质、渠道，在日常生活和消费中使用商业银行的服务，这也是商业银行进行数字化转型过程中一直倡导的“开放银行”的理念。对于商业银行来说，数字货币可以延伸到更多的零售场景中，并在一定时期内仅开放给商业银行，商业银行可以抓住该机会获得活跃流量，增加客户数量，发展开放银行服务。同时，因为其底层区块链技术路线的开放性，商业银行可以在适合的场景中将智能合约和数字货币相结合，为客户创造更高层次的基于区块链的服务网络，形成巨大的生态系统。
总结而言，数字货币将改变传统货币的形态，对于商业银行而言，短期内可能导致基础货币数量减少和存款准备金增加，但其可提高央行货币政策工具的可设计性、提升财政政策和产业政策在资金运营上的精准度，尽量避免“资金空转”和“流动性陷阱”，在一定程度上为新型货币和财政政策工具的实施创造了条件，并可以提高金融监管透明度和效率，有助于打击诈骗、腐败、反洗钱、偷税漏税、恐怖组织融资等违法犯罪行为。央行数字货币的推出将深刻改变我国金融业态，结合区块链技术的运用将大大推动商业银行的数字化转型进程，加速商业银行向开放银行转型的战略。
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中国央行发行数字货币
2、央行发行数字货币的影响很多人担心中国央行发行数字货币会改变现在市场的固有模式，对一些商业银行的存款货币造成威胁，但实际上这样的担心完全是多余的。因为央行发行数字货币主要是旨在持有者对安全资产的储备需求，未来可以成为新的货币政策工具。这对于货币的发展实际上可以起到一个良性作用，同时有助于打破零利率下限。目前央行数字货币已经进入测试阶段，这是一个好现象。在未来，央行数字货币或许会运用在更多的地方。这对于我国区块链发现具有深刻的意义。在央行发行数字货币之前，国内并不支持数字货币，所以在国内此前并没有合法的数字货币。而现在央行发行数字货币将大大改变现状。
中央银行数字货币是一国法定货币的数字表示。它们实际上是政府发行的加密货币，旨在替代法定货币的传统实物形式。CBDC一词之所以广泛，是因为其实施涉及发行中央银行的几个关键决策。一个主要的决定是CBDC是否应该是通用的，因为它可供一般人群使用。
中央银行数字货币是一国法定货币的数字表示。它们实际上是政府发行的加密货币，旨在替代法定货币的传统实物形式。
CBDC一词之所以广泛，是因为其实施涉及发行中央银行的几个关键决策。一个主要的决定是CBDC是否应该是通用的，因为它可供一般人群使用。如果不是，则发行机构可以决定将其用于“批发”交易，这意味着CBDC仅用于银行之间的结算。最后，CBDC也只能在中央银行之间使用。
国际清算银行（BIS）在深入研究CBDC的研究论文中，使用称为“金钱花”的维恩图定义了这些类别，如下所示。灰色区域代表各种类型的CBDC，而比特币（BTC）和其他加密货币被视为私有数字代币。
CBDC的背景是什么？
根据国际清算银行的说法，CBDC的想法已经存在了很多年，比比特币早了二十多年。但是，近年来，这一概念日益突出。这主要归因于金融科技领域的进步，包括区块链技术的发展，从而允许发行代表价值存储的数字代币。
此外，向CBDC的转变支持了无现金社会的普遍趋势。在韩国，中国和瑞典等国家，现金正逐渐成为多余的付款方式。
CBDC的好处是什么？
像加密货币一样，拥有智能手机的任何人都可以使用CBDC，从而有助于改善金融普惠性，特别是对于那些无法使用ATM等实体银行基础设施的农村地区的人们。由于基于SMS的无现金支付应用程序M-Pesa的普及，肯尼亚等国家的金融普惠性已经有所改善。
除了数字货币的一般优势外，使用CBDC还有其他好处。中央银行花钱印刷钞票，每张钞票的制作一张一美元钞票的平均成本大约为0.077美元。一旦存在基础代码，数字货币就会便宜甚至有时免费生产。
中央银行也可以直接使用CBDC实施货币政策。这可能意味着要为令牌本身而不是银行存款支付利息。
最后，政府可以发现使用CBDC向公民分配现金更容易。例如，COVID-19导致了一场危机，该危机促使美国政府以支票和借记卡的形式发行经济影响付款，容易被盗窃和欺诈性使用。有了CBDC，政府可以直接发行救济金。
CBDC的风险是什么？
除了各种好处外，中央银行，中央银行，政府和个人公民也面临一些相当大的风险。
也许最大的风险是网络安全。诈骗者已经尝试劫持了中国测试中的CBDC，这令人震惊，因为尚未正式发布完整版。对于任何希望建立CBDC的央行来说，网络攻击的风险或为欺诈或洗钱创造新漏洞的风险。
另一方面，这种风险是隐私。政府对谁在使用CBDC的了解程度越高，可以减少的网络安全风险就越大。但是，如果公民认为使用CBDC可能意味着政府可以超越隐私权的范围，则它可能不会获得采用。
最后，尽管政府可以使用CBDC来实施货币政策，但由此带来的新可能性也可能带来一定程度的风险。例如，在危机时期使用CBDC收取负利率可能从根本上改变经济范式，使公民将其财富存储在新的数字现金中的成本过高。
哪些中央银行即将发行自己的数字货币？
尽管许多中央银行都使用某种形式的数字货币作为准备金或结算帐户余额，但尚未有中央银行发行任何普通的CBDC。但是，几家银行已经处于不同的研发阶段，其中包括世界上五种主要货币-美元，欧元，日元，英镑和人民币。
5月，美国智囊团发布了一份白皮书，概述了“数字美元”的目标。自那时以来，事件一直取得重大进展。
来自日本的最新消息是，央行已任命其首席经济学家领导一个研究基于日元的CBDC的团队，而英格兰银行已任命埃森哲为其自己的CBDC开发。同时，欧洲中央银行似乎倾向于零售CBDC，并且鉴于其将在19个国家/地区运营，这使其成为当前最大的项目。
然而，毫无疑问，中国一直是领头羊，其推出CBDC的计划已有数月头条。最新消息是，政府计划针对国内支付公司阿里巴巴和腾讯的财务优势。
菲律宾还证实，它一直在考虑发行自己的数字货币，而泰国已经处于测试阶段。
区块链概念股票价格跟数字货币行情涨跌是正比吗？这是很多对于区块链和数字货币有了解的玩家都想问的一个问题，到底区块链概念股票价格跟数字货币行情涨跌是正比吗？它们之间存在什么样的关系，小编就带你们来了解一下。
小编在本文为大家介绍了区块链概念股票价格跟数字货币行情涨跌是正比吗？这个问题，在文中也已经给出了答案，它们之间是成正比的。区块链和数字货币之间有着千丝万缕的关联，比特币的底层技术就是区块链。随着比特币的价值越来越高，区块链也会被人们重视起来，并且运用到了各个行业中。有很多的企业开始研究区块链技术，都取得了不错的成绩。比如我们上文提到的欧科云链、嘉楠科技、四方精创等企业，业务都与区块链技术研究有关，也成为了区块链概念股的佼佼者。
央行数字货币dcep下载，应该是现在很多人想要做的事情，dcep可以去进行各种不同类型的区块链交易，它是区块链赚钱的平台，完成央行数字货币dcep下载之后，我们可以进行的操作就非常多了。让更多想要了解或者是进行区块链交易的群体，可以有一个获取信息的平台。
1、央行数字货币dcep下载的优势
2、央行数字货币dcep平台与人民币的衔接
再去进行各种不同类型的数字货币发行的时候，我们可以发现许多不同的虚拟货币，他们的价格都是在不断变动的，所以说安全系数非常的低，在发展的过程当中可能会发生各种各样的问题，导致以后的发展状况所不能够确定，所以说我们要去选择一个靠谱的数字货币，想要去选择一个更加安全的数字货币交易的平台的话，选择dcep平台应该是比较可靠的，因为央行数字货币dcep是一种电子化的纸质货币，它与人民币的价值是对等的，所以也可以更加方便的实现人们电子化的交易。
美联储理事布雷纳德周三表示，美联储正在研究央行发行数字货币的可能性。
布雷纳德补充说，数字化支付可以给客户带来便利，但同时也会给国家的金融稳定和货币政策带来风险。
根据最新的国外媒体消息，美联储执行董事莱尔·布雷纳（LyleBrainer）周三表示，美联储正在调查一系列问题，例如数字支付，数字货币的监管和保护，包括发行自己的数字货币。成本和潜在收益
“通过改变支付方式，数字化有可能以更低的成本提供更大的价值和便利，”布雷纳德在斯坦福大学商学院的演讲中说。演讲没有涉及利率或当前的经济前景。
“但数字货币也有风险，”布雷纳德说，她和其他全球中央银行家对私人公司数字支付系统的兴起以及包括Facebook的Libra项目在内的数字货币的兴起感到担忧。。
布雷纳德说：“一些新参与者不受金融体系的监管，他们的新货币可能在非法金融，隐私，金融稳定和货币政策传导等领域构成挑战。”
世界各地的中央银行正在讨论如何管理比特币使用的数字金融技术和区块链网络技术（分布式分类帐系统）。比特币有望以潜在的低成本实现近乎即时的支付，但其商业应用并未达到预期。
一项最新的国际研究表明，全球十几个国家的中央银行正在考虑发行包括中国中央银行在内的数字货币的计划。
布雷纳德说，在美国，需要研究的问题包括数字货币是否会使支付系统更安全或更简单，以及是否会带来金融稳定性风险，例如银行挤兑的可能性。要考虑的其他问题包括消费者隐私保护和欺诈预防，以及是否需要将数字货币视为法定货币。
她说：“在美国，与其他主要经济体一样，政府机构需要积极与私营部门和研究机构互动，以考虑是否需要建立新的壁垒，是否需要重新定义现有的监管界限以及中央银行是否需要数字化。货币将带来重要的好处。“
去年，Facebook的天秤座计划给政府带来了巨大冲击。
Facebook希望发行一种新的加密货币Libra，它将是一种具有稳定货币的货币。人们可以使用法定货币购买天秤座硬币，天秤座硬币协会将购买大量稳定的金融资产（例如美国债券），以确保天秤座硬币的稳定价值。
Facebook希望利用天秤座绕过各个国家的金融法规，并允许消费者使用其各种社交工具进行消费和付款。外界认为，Facebook实际上是在尝试建立“互联网金融大国”并使用其自己的Libra数字钱包赚取新收入。
由于Facebook在全球拥有超过20亿用户，并且该公司过去曾报告过无数关于个人隐私的丑闻，因此天秤座计划已在全球范围内遭到抨击，认为这将影响现有的菲亚特货币地位。
在全球监管机构的反对浪潮中，天秤座币协会的所有知名公司都退出了，包括万事达卡，维萨，eBay，沃达丰电信等，其余都是一些未知的公司。舆论认为，Facebook天秤座计划成功的可能性正在下降。
与FacebookLibra相对，与此同时，各国政府已开始考虑发行中央银行的数字货币，即取代私人公司的数字货币作为一种可靠的支付工具。
此前，德国和法国等欧盟国家也表示，他们正在考虑在欧盟发行统一的中央银行数字货币，同时禁止将来的天秤座硬币进入欧盟地区。
同时，外界也呼吁美国法定货币美元在世界上具有强大的影响力，是全球公认的付款和结算工具。因此，美联储应发行自己的央行数字货币，即“数字美元”。
但是这种中央银行数字货币与现有法定货币之间是什么关系呢？未知中央银行的数字货币价值如何保持稳定以及如何命名。
与此同时，欧洲央行管理委员会(EuropeanCentralBankGoverningCouncil)委员弗朗索瓦维勒罗伊(FrancoisVilleroy)最近坚称，各国央行应该负责发行数字货币，而不是私营企业。
数字货币是很值得投资的，那么中国央行数字货币网址具有怎样的意义呢？在央行推出了数字货币之后，是否能够达到一个更好的发展呢？中国央行数字货币网址为发行的数字货币带来了哪些优势呢？
1、发行数字货币的好处
2、中国央行发行数字货币的优势
既然我们通过将数字货币和普通的货币进行对比，可以发现数字货币相对比普通的货币是具备很多优势的，并可以解决一些普通货币所不能够解决的问题，中国央行数字货币网址相对比一些其他平台发行的虚拟的货币是能够受到更多人信任的，因为毕竟这是一个专业性的平台，官方的网站发布的货币是绝对安全的，如果我们想要接触数字货币的话，那么选择一些小的平台，或者是小的规模的数字货币，往往会出现一些安全性的问题，但是央行发行的数字货币是具有更多可能性的，在操作和交易上可以具有更多的权限。
比特币价格在最近几周的一系列反弹中反复下跌，跌至10,000美元大关后陷入下跌。
加密货币交易所CEX.IO的数据分析主管YuriyMazur告知CoinDesk的OmkarGodbole：“现阶段尚不清楚比特币将走向何方。”“价格很有可能回撤至6,500美元或达到10,000美元。”
这不是一个显而易见的投资论点，是因为发明了比特币用来电子对等支付系统，该系统不需要政府调节，同时能够在传统银行系统外运行。
从实质上讲，绝大部分中央银行数字货币或CBDC将由政府发售和调节，在很多状况下是通过银行开展分配的。可是研究公司Messari的JackPurdy和RyanWatkins上个星期在一份报告中写下，“货币的数字化”，包含CBDC的推行，很有可能为比特币提供“长期的顺风”。
随着各国考虑是否推行其货币的数字版本以跟上Facebook提议的天秤座和中国将要开展的数字货币电子支付（已在测试中），CBDC在过去一年中得到了发展势头。
由国际清算银行和欧洲中央银行等共同支持的《中央银行》杂志在本月初的一项调查统计中发现，约有46个国家正考虑使用受限形式的分布式分类帐技术来创建CBDC。
美联储主席杰罗姆·鲍威尔（JeromePowell）在2月份向国会表明，美国中央银行正处在研究数字货币的初期，同时“将单一政府货币置于金融体系的中心对我们有好处”。
即使如此，摩根大通（JPMorgan）上个星期在一份报告中表明，“并没有哪个国家比美国能从数字货币的破坏性潜力中遭到更大的损害”，据彭博社报道。“这主要围绕美元霸权。”
这家美国最大的银行的警告只是在强调这种努力的紧迫性和重要性，而这恰好是梅萨里（Messari）分析师始终保持的目标。
分析师写下：“受到比特币和对区块链技术好处的认识的推动，世界上很多国家和公司已开始研究，测试和推行自己的数字货币。”
报告称：“这类项目启动后，将造成数十亿人接触与加密货币有关的技术的综合效应。”“这将提升人们对加密货币的掌握，使更多的人创建和使用加密货币钱包，并向诸如比特币这类的分散式加密货币提供上坡服务。”