本篇为本次测评的第二篇，聚焦11家基金销售平台的功能触达及功能设置体验。在测评维度的设置方面，主要聚焦功能触达、用户选品、创新功能三个核心方面，同时也深度挖掘和体验平台特色功能。
此外通过测评我们还发现以下几点趋势：
1、证券类App的“逆袭”主要由于产品筛选和创新功能两个维度得分较高。从测评的情况来看，除产品筛选及功能设置更为全面外，在智能投顾、选品榜单等方面同样创新较多，表现出较其他机构更强的投研能力和服务，适应人群覆盖从理财“小白”到有一定理财经验的投资者，功能设计及体验均更好。
2、手机银行App在基金销售方面功能较为简单，也更加“中规中矩”。尤其是与整个财富管理板块的设计相比，结合此前测评来看，在基金销售方面明显不如银行理财设计更为精细，在此维度整体得分不如其他类别平台。
用户触达：页面设置趋同降低用户学习成本
整体来看，各平台基金页面设置基本类似，除不同快捷功能的设置外，还包括各类产品推荐、内容资讯等。但也正是因为大多数App页面设置的“中规中矩”，用户在使用不同平台过程中不需要过多的学习和适应，带来了一定的使用便利。
用户选品功能：证券类App体现专业投研能力
该项测评下，华泰证券因其投研服务在用户选品服务上得分最高；蚂蚁财富引起提供的用户选品功能灵活多样而在用户选品功能上得分最高。
创新功能：智能理财助手如何优化用户体验？
无论是手机银行、券商App，还是第三方理财平台的各类App，头部平台发展至今基础功能已经“大差不差”，创新功能的设置就成了优化用户体验的一个方向。
仅就基金代销平台而言，绝大多数平台的创新功能体现在不同的选品逻辑和选品功能方面。与此同时，人工智能在各类App中的应用越来越多，投资理财也成为其较好的应用场景之一。
在此前的测评中我们发现，在大多数平台客服智能程度发展尚且不足的情况下，智能客服对用户体验的优化有限，更多地是通过人机结合改善智能客服体验，在人工客服不可替代的当下，依靠智能客服辅助银行客户经理及时提供信息与决策，为用户带来流畅的服务体验。进一步切入到投资理财这个场景，智能理财助手如何优化用户体验？
此次测评中唯一提供智能理财助手的App是蚂蚁财富旗下“蚂小财”。今年以来这项功能已经进行了多轮更新，目前“蚂小财”被定义为支付宝重点打造的三款AI应用之一，为用户提供行情解读、持仓分析、保险配置等服务。
智能理财助手对用户而言实际有用吗？结合我们此次测评的体验及采访多位用户的情况来看，蚂小财这类智能理财助手在当前阶段对用户的陪伴功能大于投资决策功能，仅能够用作决策辅助。一方面多位受访用户提到投资理财领域仍然要依靠自己的决策，蚂小财能够提供信息分析、资料整理等，用户大多仍对此态度谨慎，认为并不能完全依靠AI判断进行理财；另一方面产品本身功能仍需进一步更新，有用户提出蚂小财在观点上也出现“趋同”，“每次问它要不要卖出，都会跟我说有机会、再观望”。