近日，河南省洛阳市的胡女士向澎湃质量报告投诉平台反映，她于2020年4月在平安普惠借款，业务员告知年利率为9%左右，而今年7月份，胡女士发现每个月还的钱除了本金和利息以外，还多出了服务费和保险费，以及担保费，真实的年化利率高达31.76%。此外，胡女士称自己只签署了一份合同，而平安普惠APP里却有多份协议印有相同的电子签名，她认为自己的电子签名被复制滥用，并对自身造成损失。
胡女士多份文件中的签名一模一样，她怀疑电子签名被复制。
律师表示，如果在一份合同中，主合同有附件，且备注附件与主合同有同等效力，即使是未签字或者所谓的“复制签字”，合同仍然是有效的。而如果在当事人没有同意合同条款的情况下，由出借人自行签字，签名效力明显有瑕疵。
消费者投诉：
胡女士介绍，去年4月份她因想做投资，在朋友的推荐下，在平安普惠借款了10万元。胡女士说，当时业务员告知借款年利率为9%左右，且不会超过一分。“业务员告诉我，除了当时交的300元保险费，没有其他附加费用。”
直到最近，胡女士与朋友谈及借贷事宜，她这才仔细查看了平安普惠APP里个人账户的各项合同和协议，却发现，每个月还的钱除了本金和利息以外，还多出了服务费和保险费，以及担保费。
据胡女士提供的借款详情显示，其年利率为9.2%，月服务费率为0.61%，此外还要承担本金一定比例的月保险率和担保费率。胡女士称，她实际拿到借款99700元，每月还款4329.29元，分36期还款，通过“利率计算器”计算，真实的贷款“年化利率”已经高达31.76%，三年的借贷期限，胡女士需支付利息总计5万多元。
胡女士提供的《借款合同》显示，借款其实是与华能贵诚信托有限公司产生关系的，以9.2%作为借款年利率收利息。而在《个人借款保证保险》保单中，被保险人名称也正是这家公司。
“业务员推销的时候说没有附加费用，实际利率很高。再加上协议都是代签的，也没有纸质合同，很难注意到这些细节！”胡女士希望平安普惠能退回部分费用，但在后续沟通中工作人员表示，所有费用合同已经标明，且有本人签名，不可能退。
企业回应：
公开资料显示，平安普惠是中国平安保险（集团）股份有限公司联营公司旗下开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的公司的总称。
澎湃新闻注意到，平安普惠APP用户服务协议中标明，平安普惠并非银行业贷款机构，通过业务流程整合、IT系统整合与对接等方式，为消费者实现借款需求。根据评估情况，由商业银行、小额贷款公司、信托公司等资金方与借贷人签署借款合同并提供借款。
律师说法：
针对电子签名“复制”情况，刘欣妍认为应该先核实签名是否为伪造，以及当事人是否知情。电子签名只是将纸质签名电子化，归根结底还是要看双方对合同内容是否达成一致。如果在一份合同中，主合同写明了含有附件，那么附件与主合同具有同等效力，即使是未签字或者所谓的“复制签字”，合同仍然是有效的。而如果在当事人本人没有同意合同条款的情况下，由出借人自行签字，签名效力明显有瑕疵。
针对胡女士的情况，刘欣妍建议胡女士到当地的银保监会投诉,如果仍没有满意的结果，可以诉讼中争取将综合利率降低。但是由于没有明文规定金融机构贷款利率上限，所以各地的裁判可能不一致。