根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（简称302号文），人行对个人账户分类管理继进一步提出要求。据此，交通银行总行于2017年上半年开展多项系统优化，并针对客户在Ⅱ类账户使用过程中可能遇到的问题，修订Ⅱ类账户问与答。
一、账户篇
1.问：为何要开展个人账户分类管理？
答：根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（简称302号文），各商业银行均应严格落实个人账户分类管理。个人在商业银行开立的账户，分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
个人账户分类管理可以帮助客户有效防范和控制风险。近年互联网金融发展迅猛，快捷支付机构和手段层出不穷。客户使用各类快捷支付时都需要绑定一张交行卡，在享受便捷支付体验的同时，可能因信息泄露而造成风险隐患。客户可以使用Ⅱ类账户绑定快捷支付，由于账户本身有资金使用的限制，可以在发生风险时将资金损失控制在较低水平。
2.问：Ⅰ、Ⅱ类账户的区别？
答：交行Ⅰ类账户是功能最全，也是对安全性要求最高的账户；交行Ⅱ类账户则是在Ⅰ类账户基础上金融功能有所限制，资金风险也更为可控的账户。
简单来说，Ⅰ类账户是“金库”，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带，也降低了卡片遗失带来的风险。Ⅱ类账户则是“钱包”，消费限额有限，投资理财功能齐全，既满足日常使用，又避免大额资金损失。
交行Ⅰ、Ⅱ类账户在主要功能、账户余额、使用限额和账户形式区别如下表：
Ⅰ类账户Ⅱ类账户主要功能全功能未经面核开户的可办理：1.存款和购买交行投资理财等金融产品；2.限额消费（缴费）、支付；3.无限额向绑定账户转入和转出，限额向非绑定账户转出；4.贷款和还贷
除以上功能，经面核开户的还可办理：1.限额存、取现金；2.限额自非绑定账户资金转入
账户余额无限制无限制使用限额无限额1.非绑定账户转入、存现日累计限额1万元，年累计限额20万元；2.消费（缴费）、向非绑定账户转出、取现日累计限额1万元，累计限额20万元账户形式借记卡、结算类活期存折1.经面核后可办理借记卡或结算类活期存折；2.未经面核办理电子账户注：经面核开户指经交行工作人员现场面对面确认身份后开立的Ⅱ类账户；未经面核开户指在线上渠道开立的未经交行工作人员面对面确认身份后开立的Ⅱ类账户。
3.问：客户如果已经持有我行I类账户，是否还能再开户？
答：根据人民银行要求，自2016年12月1日起，同一个人（姓名、证件种类、证件号三要素相同）在交行全国范围内只能开立1个I类账户（社保、医保除外），如果已经有Ⅰ类账户，再开户时只能是Ⅱ类账户。
如果客户已持有Ⅰ类账户（借记卡或者存折），但是需要开立一个新的Ⅰ类账户（借记卡或者存折），客户可以将原有全部账户降级为Ⅱ类账户或者办理销户，再开立新的Ⅰ类账户。
4.问：客户可以通过哪些渠道开立Ⅱ类账户？
客户可以根据需要通过交行手机银行、柜面、手持终端开立Ⅱ类账户，也可通过单位、学校批量开立Ⅱ类账户用于代发工资或扣缴学费。通过交行手机银行开立的Ⅱ类账户为电子账户，如需配发实体卡片，客户可在交通银行柜面通过换卡交易办理Ⅱ类账户借记卡。
5.问：客户名下账户能在交行配发几张实体借记卡？
根据最新监管要求，同一个人名下的Ⅰ、Ⅱ类账户在交行全国范围内合计可以配发4张实体借记卡（社保、医保卡除外）。
如果客户已持有4张或以上实体借记卡，并需要增开账户，新开账户不可配发实体借记卡，客户可通过交行手机银行开立电子Ⅱ类账户。
6.问：客户在2016年12月1日前已经在交行开立多个I类账户的，12月1日后，这些账户的使用是否受影响？
答：客户在2016年12月1日前开立的多个I类账户，2016年12月1日后，仍然属于I类账户，使用不受新规影响。
但是客户可以选择对名下的I类账户进行清理，或者前往交行网点将I类账户降级为Ⅱ类账户，以保障资金安全。后续交行将推出电子渠道降级功能。
7.问：如何向Ⅱ类账户存、转入资金？
答：通过电子渠道开立的Ⅱ类账户由于未经交行工作人员面对面确认身份，仅限从绑定的I类账户转入资金，无限额限制（如自他行账户转入资金，限额请详询转出行）。
经交行工作人员面对面确认身份的Ⅱ类账户，客户可存入资金，或可从无绑定关系的账户转入资金，以上交易受到入账资金合计1万元/日、20万元/年的限额限制。客户也可从绑定的I类账户转入资金，无限额限制（如自他行账户转入资金，限额请详询转出行）。
8.问：为何要给Ⅱ类绑定I类账户？如何绑定？
客户通过为Ⅱ类账户绑定本行或他行的同名I类账户，可以实现身份认证，从而可以启用Ⅱ类账户的金融功能，并且实现大额资金的转入、出。
客户在我行电子渠道开立Ⅱ类账户时，须录入本人I类账户或者信用卡账户信息进行身份验证，完成验证后，该I类账户或者信用卡账户即与新开立的Ⅱ类账户建立了绑定关系。
客户在柜面开立Ⅱ类账户，可选绑定本人I类账户或者信用卡账户。
客户可通过手机银行“银行卡管理—Ⅱ类账户管理—添加/解除绑定卡片”管理绑定关系。
建立了绑定关系的I、Ⅱ类账户之间转账无限额限制。II类账户仅支持向绑定的I类账户进行大额资金的转出，有利于控制风险。
9.问：Ⅱ类账户具体可以买交行哪些金融产品？
答：Ⅱ类账户可以在交行手机银行上购买交行自营理财产品（得利宝）及代销的理财产品（包括基金、保险、贵金属、原油等），还能签约活期富，购买储蓄国债及大额存单。
配有实物卡片的Ⅱ类账户可通过柜面渠道购买得利宝、基金、保险、实物黄金、国债及大额存单。
进行以上投资理财交易时无限额。
10.Ⅱ类账户可以办理贷款或还款吗？
Ⅱ类账户可以办理30万以下的质押类贷款的放款，超过30万元的质押类贷款或其他类型贷款放款，客户须选择I类账户作为放款账户。
同时，Ⅱ类账户支持个贷批扣还款、提前还款，还款不受限额控制。客户的I类账户降级为Ⅱ类账户，不影响贷款还款。
11.问：Ⅰ、Ⅱ类账户之间可以互相转换么？
答：客户可以通过柜面将Ⅰ类账户降级为Ⅱ类账户；如果客户在交行还没有开立过Ⅰ类账户,也可以通过柜面将Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户。
12.问：客户如何查询名下账户类型？
客户也可以通过手机银行查询名下账户的类型。
13.问：Ⅱ类账户可以挂失么？
配有实体借记卡的Ⅱ类账户可以挂失。
14.问：Ⅱ类账户如何销户？
答：Ⅱ类账户销户须客户本人持有效身份证件前往网点操作。
15.问：我的Ⅰ类账户与Ⅱ类账户绑定后，Ⅰ类账户的状态变更会影响Ⅱ类账户使用么？
答：Ⅰ类账户的挂失、解挂等状态变更，不影响Ⅱ类账户的正常使用；但是Ⅰ类账户销户前须先行解除与Ⅱ类账户的绑定关系。
16.问：Ⅱ类账户是否收取年费、工本费？
答：电子Ⅱ类账户免收年费、工本费，实体借记卡Ⅱ类账户收取年费、工本费。
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