转发：理财要谨慎，广州市公安局经侦支队教你识破典型投资骗局

问题1：在现实生活中，我们往往会遇到很多非正规金融机构的投资理财项目的宣传，这些就是金融骗局滋生的温床，对于金融骗局，我们要储备一定的识别能力，对骗子有充分的了解，知己知彼才不会坠入金融骗局的陷阱。下面就目前社会上常见的金融骗局作一个简单的介绍，哪些类型是最典型多发的？

回答1：有三类常见的，分别是P2P投资骗局、交易所集资的陷阱、消费全返陷阱，另外近年还有关于数字货币方面也容易被骗子利用，作为非法集资的工具，我们可以逐一拆解下。

一、P2P投资骗局

首先，要向大家介绍的是P2P投资骗局。那么什么是P2P？通俗点就是将普通的民间借贷搬到了互联网上，出借人和借款人在借贷平台的撮合下，完成交易。现在全国各地P2P公司集中“暴雷”，很主要的原因是某些不正规P2P平台偏离了网络借贷信息中介的属性，没有遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》“十二禁”的禁止性规定，通过设立假标、虚假担保的方法，在P2P平台上进行“自融”，形成庞大的资金池以供其奢靡的日常挥霍，但是由于这种假标自身并没有任何的偿还能力，只能借新还旧，资金池总有一天会干涸，从而倒闭。

二、交易所集资的陷阱

目前经国务院和证监会批准成立的正规交易所共九家，分别是：上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所、上海原油期货交易所，还有一些地方政府批准设立的大宗商品交易平台，这些都是能在政府网页上查证具备经营资质的正规平台。但很多不法分子打着期货、大宗商品交易、电子（虚拟）货币交易的幌子，自买自卖、操纵价格，实质上就是行诈骗钱。

三、消费全返陷阱

消费返利原本是一项常见的促销手段，如今却经常被包装后形成投资骗局。其主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返还或全部返还，诱导消费者注册会员消费，同时平台充斥虚假交易，导致平台资金链断裂，陷阱是如何设计的，我们看看浙江万家购物组织领导传销案就知道了。

其实不仅是万家购物，相信大家也会从身边朋友那里听说过很多的这种消费全返的平台。但是大家有没有算过这样一笔账，这个平台他本身并不会印钞票，收你十多块，就要还你100块，这个钱哪里来？其实就是后来钱还前面债，俗话说就是十个煲九个盖，怎么也盖不稳。要记住，天上不会有白掉的“馅饼”，只有悄悄等着你的“陷阱”。

四、数字货币的陷阱

其实数字货币如果没有政府去帮它背书，就不具有货币属性，简单来讲就是一堆代码，一文不值。大家对于这种数字货币投资的陷阱一定要擦亮眼睛，只要是要求你发展下线，并能够根据发展下线的多少获得收益的，往往就是传销骗局，只要是有高额回报的诱惑，往往就是非法集资骗局，到最终不单止钱被骗，还有可能会被公安机关追究法律责任，一定要慎之又慎！

回答2：中国银保监会主席郭树清就说过一句挺接地气的话：“投资理财产品收益率超过6%就要打问号,超8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

那退一万步来讲，万一中招了，大家怎么办？要记住，万一中招了，千万不要失去理智，任何打砸闹的行为都无法帮您挽回损失，有可能您还会因为这种不理智的行为而受到相应的处罚！正确的做法应该是收集证据、保留证据，向公安机关报案，用法律的武器维护好自己的权益！

那应该要收集什么样的证据才有用呢？主要是下面几类：

1、投资的书面或者电子合同

2、银行、第三方支付平台的转账凭证

4、嫌疑人的主体身份、联系方式等

5、配合公安机关做好证人笔录，详细说明受骗经过

最后给大家普及一下法律知识：P2P投资平台的骗局通常触犯的是《中华人民共和国刑法》第176、192条，涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，消费返利骗局通常触犯的是《中华人民共和国刑法》第224条之一，涉嫌组织领导传销活动罪，交易所、数字货币骗局通常触犯的是《中华人民共和国刑法》第225、266条，涉嫌非法经营罪或诈骗罪。