中新经纬客户端4月26日电(魏薇)“负油价”风波一年来,围绕银行贵金属业务的“余震”仍在持续。近日,有银行网点客户经理向中新经纬客户端表示,个别客户在贵金属业务开户时专业知识测评未获通过,最终无法开户。
这并非个例。近一个月以来,工行、招行、浦发、兴业等多家银行对贵金属业务进行调整,有的将该业务风险等级调高、同时对客户风险评估调高,有的对无持仓客户进行集中解约,甚至关停贵金属业务。
银行的种种动作,都宣告了贵金属业务收紧。业内人士认为,在海外疫情有反弹的情况下,包括贵金属、大宗商品在内等,很多价格走势面临较大不确定性,投资者应选择和自己风险承受能力相匹配的投资产品。
多家银行调整贵金属业务
此外,自2021年5月23日起,根据新版交易规则,将逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭账户贵金属业务功能。
“考虑到贵金属市场风险较大,我行未来将进一步从严限制账户贵金属业务,对于有账户贵金属持仓余额的客户,建议您择机减少持仓,防控自身风险。”工行称。
业内:疫情反复下贵金属投资不确定性增加
苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受中新经纬客户端采访时指出,银行对贵金属业务的调整主要原因还是在于风险的控制,以及对投资者合法消费权益的保护。
据了解,过去银行一般将金融产品的风险等级按照风险由低到高顺序,可划分为:为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个等级。R1、R2级为中、低风险产品,R3级被列入中等风险的行列,R4、R5则属于高风险产品。银行也通过风险评估结果将普通投资者按照其风险承受能力由低到高至少划分为1-5五个等级。
黄大智坦言,过往很多银行在做贵金属投资业务时,适用的投资者都是3级及以上的客户,目前来看,银行在严控贵金属业务后,匹配的投资者都是5级。
“这一方面反映了银行对于风险的管理,另一方面反映了贵金属投资本身的特性。因为贵金属是一种比较复杂的投资产品,它兼具金融属性和商品属性的多种属性,会导致其走势判断非常困难,所以它是一种风险极高的投资产品。”黄大智说。
某国有银行网点客户经理对中新经纬客户端表示,此前该支行的贵金属业务较少,有需要的客户往往通过手机银行自己开通,只需要进行风险测评,现在开户不仅要求做风险测评还要求进行专业知识测评。“有个别客户在贵金属业务开户时专业知识测评未通过,最终无法开户。”该客户经理表示,“我平时接触的绝大多数是保守型客户,没有相应投资知识和经验的客户本就不该做贵金属业务。”