三．在中国银行网银作交易时的收费方法
(正文)
一．开通中国银行网银的用途
下图是本人在中国银行开通的个人网银的主页，从图中您可以看到，中国银行的网上银行的用途真够多的。
图1中国银行网银的服务功能一览
但是，作为高龄退休老人不可能接触到那么多内容。所以,本人申请中国银行网银的目的有下述几点：
第一个目的是管理我的银行账户：开通网银后，可以在网上查看我在中行开的的借记卡上的存款余额；查看我在中行买过的电子国债信息；查看我在中行买过的基金和纸黄金的有关信息。也就是说，可以用网上银行在自己家里随时关照自己在中国银行的各种资金账户。
还可以把这个网上借记卡账户跟手机捆绑在一起，银行还会把存款的变动情况及时发短信告诉我。对贵宾用户，不收短信费用。
第二个目的是把单位给我开通的中行的普通存折账户跟我的中行借记卡账户关联起来：以便及时在电脑上查看单位和国家给我发的补贴是否到账了。如果到账了，我就在网上把这个钱用内部转账的方法把它转到我的银行借记卡上备用。要知道：用借记卡是可以24小时在银行的存/取款机上存取现金的。
当然，有时也把银行卡上的钱转账给存折一些，使这个存折上的存款余额满足27000（元·日）/每季度。这样，银行就不向我收小额存款手续费了。（因为单位给退休人员开是的普通账户，所以，如果不能维持每天300元的存款时，银行是要收取小额存款手续费的。但是，用以领养老金的存折和买了国债的存折是不收小额存款手续费的）。
第三个目的是实现在网上往外汇款：过去，给外地亲友汇款时都是到邮局去办理的。其实，在网上汇款可以在自己家里进行，不但速度快，而且汇费还可以节省不少。目前，对贵宾账户是全免费。
第五个目的是在网上购买或赎回基金。在家里就可以自己操作，不必往银行跑了。特别是当赎回基金时，基金净值是以当天15时的行情为准的，所以，在网上可以实时监视基金的净值变化情况，便于决策是否应该赎回该基金。但是，当购买基金时，因为基金的种类繁多，操作之前应提前做好功课。
第六个目的是在网上买卖纸黄金。因为纸黄金的行情变化最大时是发生在晚上10点钟以后，这时银行柜台已经下班了。如果没有开通网银，只是上班时在柜台买卖贵金属，就有点盲目了。
第七个目的是在网上买卖理财产品。购买理财产品的下限一般是50000元。不同的银行经营品种不尽相同，理财的预期收益就不相同。目前来说，理财产品的年收益普遍高于国债，因此，理财产品颇受欢迎。国债也随之降温。
二.网上银行的基本使用方法
目前老年人的退休金或各种补贴大都是按期打到纸质普通存折上的，取款时需要到银行的柜台去排队领取，很不方便。如果把它与同一银行、同一用户的借记卡关联起来，就可以在网上直接控制这个存折内的存款了。
为了实现这个目的，可以到银行的柜台申请把这些账户关联起来。也可以在网上自己设置账户关联。
图4关联账户的显示结果
如果没有显现如上图显示的关联账户，就应该自己设置了。操作方法如下：
点击左面的“账户自助关联”，再输入待关联账户信息（见下图）后，再“确定”就可以了。但是，关联账户的名字是必须是同一个人。
图5自助关联账户的表单
3.关联账户间的转款方法
关联账户间互相转款的转出账户可以是长城借记卡、长城人民币信用卡、普通活期账户、活期一本通账户等。这样才能实现互转。转账步骤是：
图6关联账户间的转款界面
上述的填空项大都是选填项，很容易填入。关键是要把金额填写准确。全部问题回答完毕后，点击“下一步”，即可完成转款准备，并让你确认了。因为这是个人账户间的转账，所以，确认时不必使用安全工具（手机交易码和电子口令），操作十分方便。
这种汇款方式是由一个中国银行的网点向国内任一个中国银行网点（包括同一个网点）的收款人汇款的方法。转出账户仅限于使用长城电子借记卡、长城人民币信用卡。也就是说普通存折内的款项是不能用此方法转出的。
在中行内部转账汇款的步骤是：
要特别注意的是：
（1）汇款前必须把你已经将号码告知银行的手机打开，把中国银行柜台给你配置的动态口令牌也摆到桌面上备用；
（2）要用“个人设定”程序（见图6）把安全工具加以设定。可以设定为“动态口令+手机交易码”，以便跟银行相互认证。也可以不设。
下图是电子汇款单。这需要汇款人自己在网上填写。
图7填写中行内转账汇款的汇款单
该汇款单填写完毕后，就可以点击“下一步”，以便让银行确认了。其确认界面见下图。
此时，寄款人应该把自己的手机打开，使之处于备用状态，以便接收银行发送的手机交易码。
当出现如上图所示的界面后，首先点击“获取手机交易码”，在一分钟之内，银行会把一个手机交易码发到你的手机上。这时你就应该立刻将这个交易码填入相应的选择框中，然后再把动态口令牌中的动态口令码输入到相应的选择框中。然后再点击“确认”钮。如果你输入的这两个六位码得到银行的认可，交易就成功了。紧接着银行就会发给你一个“交易成功”的通知。
如果操作不熟练，往往需要几次重复按“获取手机交易码”并输入电子口令牌上的密码。直到银行通知你“交易成功”为止。
5.跨行汇款的方法
这种汇款方式是由一个中国银行的网点向另一家银行网点的账户汇款方法。用这种方法可以向境内各银行分支机构（不包含中国银行）开立的账户转账汇款。能够作为转出账户向外汇款的仅限于长城电子借记卡。跨行汇款的步骤是：
图9跨行转账汇款时的汇款单
这个汇款单跟图6所示的“中行内转账汇款”时的汇款单内容是大同小异的。但是，当填写“转入账户开户行名”时（即填写收款人的开户银行时），要核对准确无误。一定要让收款人告诉他的存折上的开户行支行的名称。需要提醒的是：这个开户行支行的名称不一定是他经常去存取款的银行支行名称。
也可以利用“转入账户所属银行”条目后的“查询”按钮进行查询。为了查询得快一些，可以只用地名进行查询。例如，当用“西安”这一词条查询西安境内的工商银行的支行时，可以查出80个支行，但是，我常去的两个工商银行支行一个都没有入选。所以，用网上查出的支行名称，只能作参考。一定用收款人告诉你的存折上写明的支行名称。
当把图9所示的汇款单填写完以后，就可按“下一步”按钮，并准备用图8所示的手机交易码和电子口令牌上的动态密码进行确认了。
（1）查询存款余额：点击“国债”/“国债账户”/“余额”可以查看你在该账户还有多少钱；
（2）查询你用该账户买了哪些电子国债：点击“国债”/“国债账户”/“查询持仓信息”，可以显示出你在该账户已经买了哪些电子式国债；
（3）提前兑取电子国债：点击“国债”/“国债账户”/“查询持仓信息”，从国债列表中找出你要卖出的国债，然后电击“提前兑取”。
图10.查询和提前兑取电子国债
(4)购买电子国债：依次点选“国债”/“买入”/“选择国债”/当出现下图所示的国债列表时，在“选择类型”中选择“储蓄国债（电子式）”。
图11购买电子国债
这种操作过程似乎太烦琐了，也极不利于“抢购”。因此，本人已经放弃在中行购买国债的权利，改在工商行的网银买电子国债了。工商行的购买步骤要简便得多，极有利于“秒杀”。
如果您尚未在中国银行开立基金交易账户，可在中行网银内关联一张长城电子借记卡作为基金买卖的资金账户，并通过中行网银的“开立基金交易账户”功能开立基金交易账户
图12基金账户窗口
这个窗口只是一部分，为了能够看得清楚，作者把表中的“基金状况”、“风险等级”、“基金类别”和“收费方式”等项都删掉了。
在基金界面可以进行以下操作：
（1）查看银行卡上还有多少钱：“基金”/“基金账户”/“余额”；
（2）查看你已经买了哪些基金：“基金”/“基金账户”/“查看基金持仓信息”；
（3）买入基金：“基金”/“买入”/“选择基金”/“买入金额”/“下一步”……；
注：1.当打算买入某种基金时，如果您已通过中国银行以外的其他机构开立过该基金公司的基金TA账户，且尚未在中国银行登记，请点击网银的“登记基金TA账户”将该账户在中国银行予以登记，否则您的购买申请将失败。
2.如果您没有通过中国银行以外的其他机构开立过该基金所属的基金公司的基金TA账户，在您提交购买申请后，中国银行将自动为您在该基金公司开立基金TA账户。
基金TA账户是指该基金公司为用户设立的账户。
（4）赎回基金：“基金”/“卖出”/当出现您的购入基金列表时，点击“卖出”；
（5）查看交易状况：“基金”/“交易状况”。因为您最近在网上买卖基金的申请还需由银行转送给基金公司处理，此项操作的目的是看基金公司的回复。
目前个人用户在网上自由买卖的有：用美元买的“美元金”、用美元买的“美元银”、用人民币买的“人民币金”、用人民币买的“人民币银”。俗称纸黄金或纸白银。
（1）查看账户和价格：点击“贵金属”/“账户贵金属”后，将会出现下述界面，供您参考：
图13贵金属账户和行情界面
(2)买卖贵金属：点击“贵金属”/“账户贵金属买卖”后，将会出现下述界面，供您参考：
图14贵金属买卖窗口
对上图填表方法的说明：
（1）带*号的输入栏为必填项。
（2）交易币种为人民币金时，交易数量必须是整数克且不能小于10克。交易币种是美元金时，最小计量单位为0.1盎司，且交易数量不能小于1盎司。
（3）交易币种为人民币银时，最小计量单位为1克，且交易数量不能小于100克。交易币种是美元银时，最小计量单位为1盎司，且交易数量不能小于5盎司。
（6）“市价即时”交易是指以成交时刻的最新银行价格成交。这属于“即时成交”。下面的交易方法都是“确认成交”：
“限价即时”交易是指客户先根据当前牌价指定一个限价牌价，确认成交时的银行价格若满足此限价牌价则成交，反之则不能成交；
“获利委托”交易是指客户指定一个高于市场价格的卖出价格或者低于市场价格的买入价格，当银行牌价达到指定价格时，挂单成功；
“止损委托”交易是指客户指定一个低于市场价格的卖出价格或者高于市场价格的买入价格，当银行牌价达到指定价格时，挂单成功；
“二选一委托‘交易是指由一笔获利挂单交易和一笔止损挂单交易同时挂单组成的一笔复合型挂单交易。两笔交易货币对相同且交易金额相同，但指定的成交价格不同，且价差须大于银行买卖价差。两笔交易必须同时入挂，成交时先达到指定价格的一笔成交，另一笔则自动失效。
据作者了解：中行的最小交易额度是10克人民币黄金，即2440元左右；而工商行行的最小交易额度是1.0克人民币黄金，即244元左右。所以，对于“小玩家”可以用工商行的网银炒纸黄金。
当打算在网上买卖理财产品时，应该首先到银行的柜台办理签约和进行风险测评。
图15购买理财产品的界面
当选择成功后，即应点击“关闭”，以关闭此窗口，继续完成买入的操作。卖出和交易状况的查询，跟买卖基金时相似，不再重复。
三.在中行网银作交易时的收费方法
买国债时不需要手续费，但是当提前兑取时，不但利率降低，而且还要付0.1%手续费的。
购买或买出贵金属时，虽然不收手续费，但是，这个手续费是被包含到买卖的价格差上了。
当在中国银行的网银进行转账汇款时，收费项目包括两部分：第一部分是手续费；第二部分是“电子划汇费”。划汇费是跟款额挂钩的。具体标准如下：
图16中国银行的转账汇款费用表
汇划费跟汇款额度有关，其关系如下表：
图17中国银行电子汇划费用表
根据银行的规定，对持有贵宾卡的用户有优惠，优惠内容经常变动。变动情况可以在网上查询。例如：自2013年7月1日到年底，对贵宾卡的优惠是：1.中行内转账全免费；2.跨行转账汇款全免费；3.跨境汇款8折优惠。（２０１３－１１－２３）