国内前三季度电子商务规模高达3.3万亿元。
网上购物和缴费大家都不陌生，目前，越来越多的人选择这些电子商务来代替跑腿和排队。实际上，电子商务及网上银行的大发展，均离不开银行的技术支持、信用介入和产品创新。随着互联网的快速发展，电子商务作为网络化的新兴经济活动，已经被公认为当今世界发展最为迅速、最具前景的商务模式。
中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的报告数据显示，今年上半年，网民互联网应用的商务化程度迅速提高，截至6月底，网络交易购物、网上支付和网上银行的使用率分别为33.8%、30.5%和29.1%，用户规模分别达到1.42亿、1.28亿、1.22亿。电子商务交易量猛增直接推动银行网银规模增长，如中行浙江省分行今年仅前3个月的网上支付交易额和交易笔数就超过2009年全年的业务量。
电子商务商机诱人，竞争也日趋激烈。在各家银行网上支付功能趋同的情况下，要提高市场份额得使出看家本领。中行省分行电子银行部总经理周姬昌说，中行将凭借其业内国际化和多元化程度最高且客户质量居同业领先水平的优势，着力开拓差异化竞争。
电子商务前三季度规模达3.3万亿
工信部副部长杨学山日前表示，互联网在经济生活中的地位越来越重要，预计今年电子商务交易额将超过4万亿元，网络购物金额将超过4000亿元。
德意志银行发布报告称，预计中国个人消费电子商务市场未来五年的复合年增长率将达42%，市场总规模在2014年将达1.523万亿元，占国内零售总额的7.2%。与此同时，中国互联网普及率将上升至59.3%，个人用户总数将达8.12亿。阿里巴巴副总裁梁春晓认为，未来互联网的商务属性会越来越强，现在电子商务的渗透率在30%左右，也就是说大概30%的网民会有电子商务的应用和行为。“我相信再过五年左右，这个比率会提高到60%，甚至更高。”
实际上，与B2C（企业与个人客户之间）、C2C（个人客户之间）相比，B2B（企业与企业之间）交易资金量更大，加上B2G（企业与政府之间），国内前三季度电子商务规模已高达3.3万亿元。
商业银行介入电子商务已成为当前的发展方向。周姬昌说，中行将进一步加强与国内知名电子商务交易平台的合作，充分发挥国有控股商业银行服务网络经济的作用，强化自身在电子商务服务方面的金融业务优势，不断完善服务功能。
中行电子商务增长迅速
相比其他国有银行，中行网上银行和电子商务业务起步较晚。2008年2月中行全国性的网上银行BOCNET正式投产运行，同年10月行内网上支付平台搭建完成。但中行的电子商务规模增长极快。周姬昌说，在2009年2月至9月间，中行先后与支付宝、财付通、汇付天下、易宝、快钱、银联、通联等重要支付平台建立了合作关系。截至今年9月底，该行的网上支付合作商户已达到61家，不仅可以基本覆盖市场主流的第三方支付商户，还与苏宁电器、太平人寿等大型B2C企业建立直接联系。随着合作商户数量的增加，银行的网上支付交易量快速攀升。今年前9个月，中行网上支付交易额已达到129.62亿元，交易笔数为4754.4万笔。今年前3个月的网上支付交易额和交易笔数就超过了2009年全年的业务量。
在产品创新方面，中行也加快了速度。该行今年推出了业内较具特色的B2B服务，如“直付通”和“保付通”两类支付产品。“B2B直付通”是指中行网上支
“B2B保付通”则是引入银行信用，在买卖双方交易过程中，买方企业通过中行网上支付系统将资金先行支付到商户在中行开立的中间过渡账户，待双方确认收货信息后，再将交易资金划至卖方企业收款账户的支付方式。“保付通”资金交易流程包括“支付”和“实付”，并加入了银行监管环节，即在交易中加入了银行信用保障，更加契合B2B大资金交易对安全性的要求，并大大提高了交易成功率。
中行电子银行部有关人士认为，银行在资金监管方面有着先天的优势，一方面客户对银行的信用最为认可，另一方面交易过程中资金流和信息流分离，交易资金均在封闭的银行系统中运行，能够有效提高交易的安全性。
实际上，中行早在2002年即配合海关总署关税网上支付的需要，在国内率先推出B2G产品——“报关即时通”，并多年保持市场份额第一的优势地位。此次B2B服务的推出，标志着中行电子商务服务能力进一步提升。
着力开拓差异化市场
在交易量高速增长的同时，中行网上支付功能凭借良好的服务体验赢得了广大客户的认同。周姬昌说，在各家银行网上支付功能趋同的现状下，中行将着力开拓差异化市场。
据介绍，目前中行的网上支付具有支付服务自助开通、支付卡种设置灵活、支付流程方便快捷、动态口令认证安全、免费短信即时提醒等诸多特色，在同业中具有一定的竞争实力。此外，中行是我国国际化、多元化程度最高的银行。在客户结构方面，中行拥有超过1.23亿个人基础客户及约145万户公司客户，且客户质量居同业领先水平。据统计，该行逾九成的个人存量网银客户均是具备网上支付功能的“理财版”用户，未来发展潜力巨大。
此外，中行将个人与企业服务、国内与海外服务整合在同一平台，便于整合资源，从而向客户提供更为灵活的服务。在安全认证方面，中行也实现了提升，引入国际先进认证工具e-TOKEN，并全程引入专业第三方安全咨询，对重要环节进行安全检测与安全评估。从服务功能方面来看，该行电子商务业务实现全流程自动化处理，后台机制更加灵活和完善，可协助企业实现流程合理、内控严密的财务管理。
记者陈家林
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