2022年初级银行从业资格考试《个人理财》考试知识点1、同业拆借市场同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。
2、商业票据市场商业票据是大公司为了筹措资金以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。
商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。
3、回购市场回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
回购协议从本质上讲是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
4、银行承兑汇票市场银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。
其特点：安全性高、信用度好、灵活性好。
资金短缺时。
可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
5、短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。
短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国库券市场。
短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
6、大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
其特点：不记名；金额大；利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高；不能提前支取但可以在二级市场上流通转让。
7、货币市场基金市场货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内平均期限120天）有价证券的一种投资基金。
这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
8、货币市场在个人理财中的运用不同货币市场的理财产品特点不同。
货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高.收益稳定，适合投资者投资。
其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。
银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。
二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。
2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。
3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。
4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。
三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。
3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。
四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。
2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。
3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。
4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。
5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。
6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。
五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。
2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
考点2金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。
(2)市场交易价格的一致性。
(3)市场交易活动的集中性。
(4)交易主体角色可变性。
考点3金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。
考点4金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。
(2)财富投资和避险功能。
(3)交易功能。
(4)优化资源配置功能。
(5)调节经济功能。
银行从业个人理财知识点银行从业个人理财知识点在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
大多数人都希望能够在经济上获得稳定与繁荣，而个人理财正是帮助人们实现这一目标的途径之一。
银行作为个人理财的重要渠道之一，在此给出一些个人理财的常见知识点。
1.理财目标的设定：在进行个人理财时，首先要明确自己的理财目标。
理财目标可以是短期的，比如购买一辆新车，也可以是长期的，如退休时拥有足够的财富。
明确目标有助于制定合理的理财计划。
2.收入与支出的平衡：个人理财的第一步是确保收入与支出之间的平衡。
在制定预算时，将收入分配给日常开销、投资和储蓄是至关重要的。
合理规划支出，避免过度消费，可以为将来的投资和储蓄提供更多的资金。
3.储蓄与投资的选择：银行为个人提供了多种储蓄和投资产品。
常见的储蓄产品包括定期存款、活期存款和储蓄存款。
而投资产品则包括股票、债券、基金等。
选择适合自己的储蓄和投资产品需要考虑风险承受能力、预期收益和理财期限等因素。
4.风险管理：个人理财中的一个重要方面是风险管理。
投资股票等高风险产品时，要根据自身风险承受能力作出合理的选择。
在投资多个资产类别和分散投资的基础上，可以有效降低风险。
同时，购买保险产品也是个人理财中常见的风险管理手段。
5.贷款与债务管理：出于各种原因，个人可能需要向银行申请贷款。
这时，合理管理贷款和债务就显得尤为重要。
及时还款避免高额利息和罚款，同时也维护个人信用。
6.税务规划：个人理财中的税务规划有助于最大程度地减少税务负担。
了解适用的税法和政策，合理利用税务优惠政策，可以为个人取得更多的税前收入。
7.养老规划：随着人口老龄化问题的日益严重，养老规划成为个人理财中的重要环节。
制定合理的养老计划，包括购买商业养老保险、个人养老储备金的积累等，可以有效保障老年生活的经济安全。
8.定期检查与调整：个人理财并非一劳永逸的过程，而是需要经常性地进行检查和调整。
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是()A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1个人理财概述1．1．2银行个人理财业务概念（表1-1）1．3银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2微观影响因素（表1-5）1．3．3其他影响因素（表1-6）1.4银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
第三章金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1金融市场功能（表3-2）3．2．2金融市场分类（表3-3）3．4．1货币市场概述（表3-4）3．4．2货币市场的组成（表3-5）143．4．3货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1股票市场（表3-7）3．5．2债券市场（表3-8）153．6．1市场概述（表3-9）3．6．2金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1外汇市场概述（表3-12）3．7．2外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1黄金市场及产品（表3-18）3．9．2房地产市场（表3-19）3．9．3收藏品市场（表3-20）19。
第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。
二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。
注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。
本章为教材的重点。
第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。
八、外汇市场，要理解概念和交易机制。
九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。
十、黄金及其他投资市场要理解。
第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。
一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。
注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。
第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。
某银行从业《个人理财》知识点总结在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
以下是对《个人理财》中一些重要知识点的总结。
一、财务规划基础1、生命周期理论人的一生大致可以分为几个阶段：青年期、成年期、成熟期和老年期。
在不同的阶段，个人的收入、支出、风险承受能力和理财目标都有所不同。
例如，青年期收入较低但风险承受能力较强，理财重点可能在于积累资金和投资增值；而老年期收入减少，风险承受能力下降，理财重点则转向资产的保值和稳定收益。
这是因为货币可以通过投资等方式在未来产生更多的收益。
在个人理财中，我们经常会用到现值和终值的概念来计算不同时期货币的价值。
3、财务比率分析通过计算一些财务比率，如资产负债率、流动比率、储蓄比率等，可以对个人或家庭的财务状况进行评估。
例如，资产负债率过高可能意味着债务负担过重，存在一定的财务风险。
二、投资规划1、投资工具常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产、黄金等。
每种投资工具都有其特点和风险收益特征。
股票收益潜力大但风险也高；债券相对较为稳定，收益较为固定；基金则通过分散投资降低风险；房地产具有保值增值的特点，但投资门槛较高；黄金则在经济不稳定时往往能发挥避险作用。
2、投资组合不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这是投资组合的核心思想。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和投资工具，可以降低风险并提高收益的稳定性。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以确定不同资产的配置比例。
3、风险管理投资必然伴随着风险，因此风险管理至关重要。
可以通过分散投资、止损策略、风险对冲等方式来控制风险。
同时，要对投资风险有清醒的认识，不要盲目追求高收益而忽视风险。
三、保险规划1、保险的种类常见的保险包括人寿保险、健康保险、财产保险和责任保险等。
银行从业资格考试个人理财知识点税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。
直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)2、投资规划步骤：(1)确定客户投资目标(2)让客户自己认识自己的风险承受能力(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略(4)实施投资计划(5)监控投资计划代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
1、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
2、金融市场的微观经济功能包括：①融资功能②财富管理功能③避险功能④交易功能。
宏观经济功能包括：①资源配置功能；②调节功能；③反映功能。
4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
5、货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。
提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
6、下调存款准备金率、下调再贴现率、公开市场购买票据均能够增加货币供应量。
7、银行代理的产品包括基金、股票、保险、信托、国债、黄金等9、回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
3、市场利率上升会引起储蓄利率上升，债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。
银行从业个人理财知识点实用银行从业个人理财知识点篇一(1)概念教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。
包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
个人教育投资是指对客户本身的教育投资;子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。
(2)退休规划的内容①利用社会保障的方案②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案③个人退休金方案(3)退休规划中的误区①方案开始太迟②对收入和费用的估计太过于乐观③投资过于保守(4)退休规划的步骤完好的退休规划设计，包括：工作生涯设计——估算退休金的多少退休后生活设计——估算退休后的花费支出自筹退休金的储蓄投资设计。
①客户退休生活设计②客户退休后第一年费用需求分析③客户退休期间费用总需求分析e——退休后第一年支出c——退休后生活费用增长率r——投资报酬率n——退休后预期余寿④确定退休后的年收入情况。
主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
(5)退休规划的影响因素最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率(6)客户自筹退休金的①运用过去的积蓄投资②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1.金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2.投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3.税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1.预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2.储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3.投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4.风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
第一章银行个人理财业务概述考点1.1银行个人理财业务概述（P1-4)★定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
考点1.2银行个人理财业务分类（P4-7)★按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
考点1.3国外发展和现状（P8-9)1.萌芽时期：20世纪30年代到60年代；2.形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20世纪90年代，广泛使用衍生金融产品。
考点1.4国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11)1.萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。
2.形成时期：从21世纪初到2005年；2006年进入了大幅扩展时期。
3.商业银行个人理财产品有：①外汇理财产品（个人外汇结构性存款）②人民币理财产品：2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。
特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。
考点1.5宏观影响因素（P11-18)★1.政治、法律与政策环境，表现在：①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等）②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等）③收入分配政策；④税收政策；（关系到投资成本与收益）2.经济环境（1）经济发展阶段按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费阶段。
属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
（2）消费者的收入水平衡量指标包括：国民、人均国民、个人、个人可支配、个人任意支配收入。
（3）宏观经济状况①经济增长速度和经济周期（恢复、繁荣、衰退和萧条）预期经济处于景气周期：减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产配置；预期经济处于衰退周期：增加储蓄、债券配置，减少股票、基金配置，适当减少房产配置。
②通货膨胀率（实际利率=名义利率-通货膨胀率）预期未来温和通胀：减少储蓄、债券配置，适当增加股票配置，增加黄金配置；预期未来通货紧缩：则维持储蓄、黄金配置，减少债券、股票配置；高通胀下的GDP增长将导致市场行情下跌。
③就业率④国际收支与汇率预期未来本币升值：增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置；预期未来本币贬值：减少储蓄、债券、股票、基金、房产配置，增加外汇配置。
3.社会环境：社会文化环境、制度环境（养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度，如：失业、教育、住房）、人口环境。
4.技术环境：技术的变革与进步深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。
考点1.6微观影响因素（P18-19)1.金融市场的竞争程度（当代金融服务的总体竞争趋势）2.金融市场的开放程度3.金融市场的价格机制（价格指数、市场利率）预期未来利率水平上升：增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置；预期未来利率水平下降：减少储蓄配置，增加债券、股票、基金、房产、外汇配置。
考点1.7其他影响因素（P19-20)1.客户对理财业务的认知度2.商业银行个人理财业务定位3.其他理财机构理财业务的发展4.中介机构发展水平5.金融机构监管体制考点1.8银行个人理财业务的定位（P20-21)1.可以直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有推动和促进的作用；2.可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力；3.有效发挥金融市场功能，促进社会资源优化配置。
4.个人理财业务优势：批量大、风险低、范围广、经营收益稳定等。
3.该理论将生命周期分为四个阶段：形成期：可积累的资产有限，但可承受较高风险；成长期（青年成长期）：可积累资产逐年增加，需开始控制风险投资，股票、期货与期权等；成熟期（中年稳健期）：可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险；衰老期（退休养老期）：开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主。
4.专业理财从业人员可根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议：①客户年轻、子女较小时，在保证流动性支出的前提下，加大股票等风险资产的投资比重，博取较高收益，积累财富。
②客户年龄较大时，流动性需求较高，客户应提高流动性较好的存款和货币基金的配置比例，降低股票等风险资产的配置比例。
考点2.2生命周期理论和个人理财规划（P24-27)稳定期（35-44岁）：理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富；维持期（45-54）：个人财务规划的关键时期，面临为子女准备教育费、为父母准备赡养费用，为自己准备退休养老费；高原期（55-60）：财富积累到最高峰，多配基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，保值增值；退休期（60岁以后）：理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出；投资组合以固定收益投资工具为主；如债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
考点2.4投资理论（P31-34)★1.持有期收益和持有期收益率3.风险是指资产收益率的不确定性，用方差和标准差来表示。
①方差：是一组数据偏离其均值的程度；方差越大，波动越大，风险越大。
②标准差：是一组数据对其均值的平均偏离程度。
③变异系数（CV）：描述获得单位预期收益所承担的风险；变异系数越小，投资项目越好。
4.必要收益率：是投资所要求的最低回报率，是投资者进行投资决策时所接受的最低收益率。
②非系统性风险（微观风险），因个别特殊情况造成的风险，与整个市场没关联；包括财务、经营、信用、偶然事件等风险。
考点2.5资产配置原理（P39-40)1.资产配置（根据宏观经济的变化调整）：指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
可以降低投资组合的下跌风险，稳健的增强投资组合的报酬率。
2.维持最佳的投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，内容包括投资目标规划、资产类别选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。
2.市场有效的三个层次：①弱型有效市场（历史信息）②半强型有效市场（所有公开信息）③强型有效市场（内幕信息）三者的关系：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
3.市场有效性假定对投资策略的含义①如果相信市场是无效的，投资者将采取主动投资策略。