只需点点手机屏幕，企业就可完成银行开户，再也不用带着营业执照和印章到柜面填单据了。在中小微企业数字化转型的改革之路上，简化企业开办流程、提倡“无纸化”始终是上海市场监管部门的探索方向，其中电子营业执照生态链的延展尤为引人注目，与银行等平台跨业态合作的创新举措不断。
2020年，上海在全国范围内率先实现电子执照电子印章同步发放后，交通银行就成为全国首家在企业银行开户业务中同步嵌入电子营业执照和电子印章应用服务的商业银行。上周，上海在电子营业执照应用程序上率先开通“上海专区”，交通银行成为首批入驻的三家银行之一。创新电子证照场景应用模式将给企业带来怎样的便利？交行又为何能在优化营商环境领域始终走在行业前列？
开户只需半小时全程不用一张纸
图说：点几下手机屏幕，企业就能顺利开户，全程耗时仅半小时左右
数字化开户经历了“三步走”
2020年，上海市市场监管局会同有关部门，在全国率先实现电子执照电子印章同步发放，与纸质营业执照和实体印章具有同等法律效力，企业可依托“电子营业执照”小程序免费领取电子营业执照、印章，在线开展经营活动。
“电子执照广泛推广后，我们主动联系市场监管局探讨合作。在和登记注册处商讨时，得知电子印章平台也在搭建，双方一拍即合，决定在跨业务生态场景中先行先试。”柏桦回忆，当年8月18日，交行正式启动电子营业执照与电子印章在账户服务中的同步应用业务，成为全国首家同步嵌入应用服务的商业银行。企业在交行上海的131个网点，通过“交行企业手机银行”App、交行门户网站和“交通银行”小程序，都可使用电子营业执照和电子印章办理开户。
反复商讨流程防范冒名开户
流程再造，并非一蹴而就。企业便利了，政府部门、银行系统和第三方研发公司的员工却经历了无数个痛苦的日夜。
柏桦还记得，首次与政务部门合作探索银行开户场景应用时，双方对对方业务都不熟悉，发生了不少“碰撞”。“要合作搭建平台，双方都有自己的诉求和掣肘，需要调整各自的业务流程。”她举例说，比如在加盖电子印章时，因涉及客户信息保护，技术团队要探讨怎样在保护客户信息安全的情况下盖上数字签名。又比如，过程中需要客户确认很多文档，怎样提升阅读舒适度和便捷度？几易其稿后，采用了在邮件中嵌入二维码的方式。
而这次接入“电子营业执照”平台，最大的工作量是将原来交行行内的线上开户流程搬到政务小程序上，这就需要掌握银行开户的全部流程。“我们建议将银行网点全部列出来，并用卫星定位，方便客户选择最近的网点，政府部门也采纳了。”她透露，去年双方多次在线商讨细节，之后经过几个月的开发测试，终于在今年正式推出。
更重要的是，平台还为银行起到了审核企业开户真实性、防范冒名开户的作用。以往办理对公业务，很关键的一步是核实企业真实意愿。万一不法分子拿着仿冒印章来办，柜员很难肉眼识别。就算印章是真的，也很难识别企业内部申领流程是否合规。
柏桦还记得，刚嵌入电子执照和电子印章应用业务后几个月，网点就识别出一起伪造事件。“客户来柜面，后台系统没有校验到他曾经提交过线上开户申请。后来发现对方是在文件上自行PS了电子印章图像。这让我们吃了定心丸，说明线上开户申请流程能保障真实性和安全性。”她说。
开通“上海专区”聚集便企功能
此次率先开通的“上海专区”则聚集了多个全国首创便企功能，比如新增银行无纸化开户和电信宽带办理两项服务，实现“电子营业执照＋社会应用”的拓展。通过集成电子印章同步发放、电子证照联动应用、电子档案“指尖查询”、个体工商户“掌上年报”等上海原创性改革举措，推动移动端数字化服务集中展示和应用。
立足于上海的创新经验，交通银行目前已在全国9个地区上线使用电子印章和电子营业执照开户。2020年至今，使用电子营业执照开户的企业约6.6万户。下一步，交行计划探索电子营业执照和电子印章在企业账户信息变更、企业授信等领域中的应用，进一步提升企业在上海办事的便利度，为城市数字化转型夯实数字底座。