凤凰网财经《银行财眼》出品文丨潇潇
核心提示：
1、近日，平安银行泉州晋江支行因个人汽车消费贷款业务办理不尽职被罚款50万元，时任该行汽车金融部团队长王某金因违法放贷1470万元、受贿33.7万元，被判刑五年八个月并终身禁业。
2、2022年至今，平安银行已有3位员工被终身禁业，包括平安银行南京分行高管何某、天津自由贸易试验区分行高管熊某涛以及王某金。其中，何某因诈骗客户4619万元用于炒贵金属、买房，被判刑十四年，并处罚金200万元。
3、据凤凰网财经《银行财眼》统计，平安银行2022年前三季度总投诉量高达11610件，位居股份制银行第三位，且前三个季度投诉量逐季增加，分别是2948件、4072件、4590件。该行2022年第三季度投诉量位列股份制银行第二名，占股份制银行消费投诉总量的15.1%；其中，信用卡业务是被投诉的重灾区，占该行投诉总量的81.4%。
这份罚单背后，是一起平安银行前员工违法发放贷款、非国家工作人员受贿的案件。王某金因犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，被判刑五年八个月，并处罚金3万元。
违法放贷1470万元
据裁判文书网披露，2013年3月至10月，王某金曾在平安银行泉州分行担任汽车金融部团队长、客户经理，负责车行准入业务及客户购车贷款的调查、核实、发放等工作。
据涉案的恒偌达车行经营者林某称，王某金告诉他，可以通过向银行提供虚假材料，改变购买车辆车型，申请购车贷款，从而贷出比实际购车款高的汽车消费贷款。一般客户的贷款会在扣除买车垫资资金及其车行抽取的5个点费用后，给王某金2-3个点的业务费用等，剩余资金再转账给客户。
裁判文书显示，恒偌达车行以某客户购买150万元的奔驰GL500-4.7-A/MT（402HP）蓝效四驱车辆为由，向平安银行申请贷款105万元。但客户真实购买的车辆为奔驰GLK300汽车，真实购买价格44万元。
这样的骗贷是如何成功的？
裁判文书中披露，恒偌达车行的准入业务是王某金去联系办理的，市场是王某金去跑的，后面恒偌达车行客户的汽车贷款业务材料主要也是王某金在收集。时任平安银行泉州汽车金融部客户经理曾某曾经对恒偌达车行的客户为何都是购买类似奔驰GL500的高端车表示质疑，但王某金让其不用管，只需要按照银行流程走就可以。
在平安银行泉州分行工作期间，王某金明知恒偌达车行在办理汽车消费贷款过程中，通过提供虚假的高配车辆机动车销售统一发票、购车合同等材料向平安银行申请贷款，但仍向罗某鹏等22名购车贷款人发放合计1469.95万元贷款，并在每笔贷款发放后从中抽取2%左右的好处费，合计33.737万元。截止案发，上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。
据裁判文书显示，王某金犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，数罪并罚，被判有期徒刑五年八个月，并处罚金3万元。
诈骗客户4619万元用于炒贵金属、买房
王某金并不是平安银行首个被市场禁入的员工。仅2022年至今，平安银行就有3位员工被禁止从事银行业工作终身，包括平安银行南京分行高管何某、天津自由贸易试验区分行高管熊某涛以及王某金。其中，何某因犯诈骗罪被判处有期徒刑十四年，并处罚金200万元。
据裁判文书网披露，2011年至2019年，何某在平安银行（原深圳发展银行）南京分行担任户部街支行理财经理、新街口支行零售部副经理、建康支行行长助理（主持工作）期间，为了取得资金进行贵金属等高风险交易获利，向被害人谎称以“拼单”的方式代理认购信托计划，与被害人签订虚假的《＊＊资金信托计划代理投资协议》，约定投资期限、收益；或者谎称代被害人购买平安银行发售的“日添利”等理财产品，骗取被害人投资款。何某将上述钱款用于支付前期客户的本金、收益及购买房产，并在青岛齐鲁商品交易中心有限公司、大连大宗商品交易所等平台进行高风险投资，造成巨额亏损，致卜某、陈某等六十名被害人共计4619万元投资款无法返还。
法院认为，何某诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。另外，何某多次诈骗，且有诈骗老年人情形，酌情从重处罚。依法判处何某有期徒刑十四年，并处罚金200万元，责令何某退赔各被害人经济损失。
凤凰网财经《银行财眼》注意到，这60位被害人经济损失少则十几万，多则超四百万。在何某进行贵金属投资造成巨额亏损的情况下，六十名被害人共计4619万元的投资款如何退赔呢？
据裁判文书披露，何某被查封在案的房产、一处车位依法处置后，按比例返还各被害人。
消费者投诉量居股份制商业银行第二位
平安银行上述内控问题的背后，是居高不下的投诉率。
据银保监会1月30日披露数据，平安银行2022年第三季度投诉量高达4590件，位列股份制商业银行第二名，占股份制商业银行消费投诉总量的15.1%。
信用卡业务是平安银行被投诉的重灾区。投诉量高达3735件，在该行投诉总量的占比为81.4%。
平安银行的个人贷款业务投诉量为529件，在股份制商业银行中居于首位，占该行投诉总量的11.5%。
理财类业务投诉方面，平安银行的投诉量为116件，在股份制商业银行中位列第四名，占该行投诉总量的2.5%。
据凤凰网财经《银行财眼》统计，平安银行一季度被投诉量为2948件，位居股份行第四位，其中信用卡业务投诉量2206件，占比74.8%；个人贷款业务投诉量480件，占比16.3%。该行二季度被投诉量高达4072件，位居股份行第三位，其中信用卡业务投诉量3316件，占比81.4%；个人贷款业务投诉量471件，占比11.6%。综合来看，平安银行2022年前三季度总投诉量高达11610件，位居股份制银行第三位。值得一提的是，该行前三个季度投诉量逐季增加，分别是2948件、4072件、4590件。
平安银行不但频繁被消费者投诉，也多次受到监管处罚。
据凤凰网财经《银行财眼》统计，2022年至今，平安银行已领21张罚单，合计被罚1326.5万元。贷款违规是平安银行的重灾区，期间8次领罚合计被罚385万元，其中3次因向借款人搭售保险被罚。
值得注意的是，平安银行对金融许可证的管理存在较大问题，仅2022年7-11月的四个多月里，平安银行张家港支行、温州鹿城吴桥路社区支行先后因金融许可证管理不到位被罚，后者更是将许可证遗失。
不过，平安银行虽然存在上述问题，但业绩方面表现较为理想。其近日发布的业绩快报显示，2022年实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；归母净利润455.16亿元，同比增长25.3%，在已披露业绩快报的16家上市银行中位列第七名。
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