2022年银行业金融机构业务知识暨反电信诈骗知识竞赛题库
（含答案）
填空题
1.（）什么监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系
的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化'维护经济社会安全稳定的
重要保障。
答案：反洗钱、反恐怖融资'反逃税
2.金融机构应当履行的反洗钱三项核心义务是（）。
答案：客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存，大额交易和可疑交易报告
3.中国人民银行及其分支机构约见金融机构董事'高级管理人员谈话，应当由中
国人民银行或其分支机构的分管领导或者反洗钱管理部门负责人主持，并至少有
（）名以上反洗钱监管人员参与。
答案：2
4.存款保险条例自（）起施行。
答案：2015年5月1日
5.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币。元。
答案：50万
6.有下列哪些情况的，存款人可以申请开立临时存款账户？（）
答案：设立临时机构，异地临时经营活动，注册验资
7.II类银行账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）元？
答案：10000
8.第五套人民币背面主景图案在紫外光线下会出现的防伪特征的是()
答案：有色荧光油墨
9.经济全球化的具体类型包括()。
答案：贸易全球化，生产全球化，金融全球化
10.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后O年。
答案：C.10
11.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应怎么做()。
答案：向征信服务中心报送更正信息，检查个人信用信息报送程序，对后续报送
的其他个人信用信息进行检查
12.条码支付的敏感信息都有哪些()
答案：验证码、银行卡密码'支付密码'卡片有效期
13.承兑汇票付款期限从承兑汇票出票日起至到期日止，最长不得超过()个月。
答案：6
14.李某在网上搜索“创业贷款”，检索到一家无需抵押的公司。李某加了对方
15.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录，应当按()保存。
答案：最长期限
16.“两高一剩行业”中“两高一剩”指的是()o
答案：高耗能、高污染'产能过剩
17.金融机构在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地中国人民银行
分支机构和公安机关：一次性发现假币（）张（枚）以上和当地中国人民银行分
支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者。
答案：5
18.第五套人民币2019年版50元的正面右侧安全线全称叫（）o
答案：动感光变镂空开窗安全线
19.从总体上讲，我国实行的开放型经济是一种（）o
答案：制度性开放
20.银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于（）个工作日内
向中国人民银行报告。
21.1999年版第五套人民币100元纸币的竖号码是（）的。
答案：蓝色
22.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是
（）O
答案：B.临时身份证
23.2005年版第五套人民币纸币运用了（）抄纸技术。
答案：中性
24.关于临时冻结措施规定正确的有（）。
答案：侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否
继续冻结，侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施,
侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国
务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结
25.自2019年1月1日起发生的扣缴个人所得税手续费以退库方式办理，扣缴个
人所得税手续费按年度代扣代缴实际入库税额的()办理退库。
答案：2%
26.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。
答案：50
27.乡村振兴战略志在党的()报告中提出的战略。
答案：十九大
28.银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、
身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，O年内暂停
其银行账户非柜面业务'支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
29.银行业金融机构应组织()参加并通过反假货币业务考试
答案：柜面货币收付人员，新入职人员，清分复点人员
30.已建成冠字号码查询系统的银行业金融机构应于(),将辖内各分支机构当
日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。
答案：每个工作日营业结束后
31.想找兼职的小刘，在抖音上刷到一则招聘网络兼职人员的信息，她了解到，
这份在淘宝网上给商家“刷信誉”的工作非常轻闲，无需押金，更不用坐班，而
且对方承诺，小刘每刷一笔商品，至少有15元钱的收入，每天至少可赚百元以
上。小刘动了心，立刻垫钱刷了一笔500元的订单，结果可想而知。如果正想找
工作的你，遇到了这样的招聘信息，你该（）
答案：常见刷单诈骗手段，主动忽略。
32.约定转存业务应遵循以下基本原则（）。
答案：投费者自愿，机构自愿，以收款凭证为依据，风险可控
33.拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报、隐匿、销毁
0O
答案：5000元以上3万元以下
行核对。
答案：每一个工作日下班前
35.金融机构误付假币，由误付的金融机构对客户（）赔付。
答案：A.等值
36.企业可以向（）申请重置存款人查询密码。
答案：基本存款账户开户银行
37.下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）o
答案：货币互换，股票期权，银行汇票，利率期货，货币期货
38.小额担保贷款期限一般不超过（）。
答案：2年
39.办理假币收缴业务时，应在假币收缴凭证上填写（）等要素。
答案：持有人姓名或交款单位名称，被收缴人的身份证或其他有效证件号码，假
40.《企业银行结算账户管理办法》从()开始执行？
答案：2019年2月25日
41.第五套人民币2019版纸币把2005版的胶印对印图案前后透光观察下组成的
完整图形由古钱币改成了()。
答案：面额数字图案
42.张某通过电商平台网购了物品。下单成功后突然收到一条陌生短信，短信称
其未购买成功，需要退款，要求张某提供退款的账号和密码。碰到这样的情况张
某应该()o
答案：退款不会要求提供账户密码，直接忽略
43.国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情
节轻重，处1000元以上、()以下的罚款。
答案：5000元
44.金融机构开展货币鉴别和假币收缴业务，误付了20张假100元人民币，可处
以()罚款。
答案：1000元以上5万元以下
45.信用是有条件的借贷行为，其条件是指O。
答案：偿还和付息
46.金融机构开展货币鉴别和假币收缴业务，未按《中国人民银行货币鉴别及假
币收缴'鉴定管理办法》规定收缴假币的，涉及假人民币的，可罚款()o
47.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。
答案：商业银行，数据主体本人，金融监督管理机构，司法部门等其他政府机构
48.对于（），义务机构可以不识别其受益所有人。
答案：党的机关、司法机关、参照公务员法管理的事业单位
49.临时存款账户的有效期最长不得超过（）
50.按照中国人民银行有关规定，（）对办理货币收付、清分业务人员的反假货
币水平进行评估，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。
答案：金融机构
51.2005年版人民币和1999年版人民币相比，相同点有O。
答案：规格'主景图案、主色调汉语拼音行名'面额数字、花卉图案、国徽盲文
面额标记、民族文字
52.在与非自然人客户业务关系存续期间，义务机构采取持续的客户身份识别措
施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人身份识别工作，确保受益
所有人信息Oo
答案：完整性、准确性'时效性
53.提出货币真伪鉴定申请的主体可以是（）。
答案：被收缴人，收缴假币的金融机构
54.个人商业住房贷款期限一般为多少年。。
答案：30
55.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（）
进行一次审核。
答案：一年
56.储蓄国债（凭证式）是附息式国债，自O开始计息，不计复利，到期一次
还本付息，逾期不加计利息。
答案：购买之日
57.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是
（）0
答案：组织、协调全国的反洗钱工作、负责反洗钱的资金监测、制定或会同国务
院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反
洗钱义务的情况
58.透光观察，可见2015年版第五套人民币100元纸币应用的全埋安全线中（）
答案：镂空面额数字100
（）确定。
答案：中国人民银行。
60.根据《担保法》，在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的应当取得（）
书面同意
答案：保证人
61.中国人民银行设立（）负责接收人民币、外币大额和可疑交易报告。
答案：中国反洗钱监测分析中心
62.义务机构应当至少每（）年对大额交易和可疑交易监测标准及其运行效果进
行一次全面评估，并根据评估结果完善监测标准。
答案：1
63.各级用户管理员和普通用户管理员不得互相兼任。一个用户只能一人使用,
不得混用，更不能设置什么（）o
答案：公共用户
64.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）交纳一次保费。
答案：6个月
65.中国人民银行不以盈利为目的，它是O的银行，（）的银行（）的银行。
答案：政府I发行I银行
66.按照中国人民银行有关规定，（）负责组织开展现金从业人员反假货币知识
与技能培训。
67.金融机构从业人员发生违规放贷、挪用公款、贪污、受贿、计算机网络诈骗
等违法违规行为，应在（）日内向人行报送。
答案:24小时
68.绿色贷款是用于投向O和绿色服务等领域的贷款。
答案：节能环保，清洁生产，清洁能源，生态环境，基础设施绿色升级
69.金融机构在反洗钱调查中的义务包括（）。
答案：配合调查、如实提供信息的义务，不得拒绝的义务，不得阻碍的义务
70.担保物权包括。。
答案：抵押权，质权，留置权
71.2010年版港币的光彩光变图案的变色效果为（）
答案：金色变绿色
72.条码支付业务客户关联管理的内容包括哪些？（）
答案：银行账户'身份证件号码、手机号码、支付账户
73.一名为海鲜批发部的个体工商户用于购买水产品的贷款应计入。。
答案：个人经营性贷款
74.金融机构应在新上岗现金从业人员上岗（）内完成反假货币知识与技能培训。
答案：3个月
75.2005年2月1日起实施的什么法是我国第一步信息化法律。它为实施电子银
行业务监管奠定了坚实的法律基础，并为商业银行积极开拓电子银行业务提供了
有效的法律知识。（）
答案：《电子签名法》
76.根据中国人民银行公告（〔2019〕第16号），自2019年10月8日起，新发
放商业性个人住房贷款利率要以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定
价基准加点形成。政策规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷
款市场报价利率加多少O个基点。
答案：60
77.央行货币政策工具有（）。
答案：公开市场业务、存款准备金、中央银行贷款、利率政策、常备借贷便利
78.商业银行的主要职能包括（）。
答案：支付中介，信用中介，信用创造
79.为规范货币鉴别及假币收缴、鉴定行为，保护货币持有人的合法权益。2019
年10月16日中国人民银行发布了（）。
答案：《中国人民银行货币鉴别及假币收缴'鉴定管理办法》
80.存款保险基金的运用，应当遵循（）的原则
答案：安全、流动、保值增值
81.什么（）是判断是否是农村企业的唯一标准。
答案：企业注册地
82.商业银行'农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为
自然人客户办理人民币单笔O万元以上或者外币等值（）万美元以上现金存取
答案：5|1
83.金融机构重大事项报告的内容包括。
答案：事件概括、事件发生的简要经过及原因、事件影响及发展趋势、处置情况
及下一步措施
84.恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，义务机构应当立即针对本机构的
所有客户以及上溯（）年内的交易启动回溯性调查，并按照规定提交可疑交易报
告。
答案：3
85.非居民个人指持（）开户的个人。
答案：外国护照，台湾居民往来大陆通行证，港澳居民往来内地通行证
简答题
1.建立存款准备金制度的意义是什么？
答案：保证金融机构对客户的正常支付，保证金融机构之间的正常清算，中央银
行利用存款准备金制度调控货币供应量。
2.什么是存款保险制度
答案：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机
构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳
保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存
款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存
款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
下所有资金，应如何处理
不要进行任何银行卡操作
4.什么是回购？
答案：回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资
金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，
双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方
返还资金，逆回购方向正回购方返还原出质债券的融资行为。
5.什么叫基准利率？
答案：基准利率是人民银行公布的商业银行存款.贷款.贴现等业务的指导性利率。
6.行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失'密码重置、销
户等业务时，银行如何处理？
答案：银行可以通过与客户约定采取上门服务方式办理，也可以在风险可控并有
效核实客户身份和意愿的前提下，由当事人委托代理人代为办理。
7.水印普遍应用于世界各国的钞票上，2015年版第五套人民币100元纸币采用
的人像水印具有什么特点？
答案：轮廓清晰，层次感强、透光观察可见
8.纪念币的定义？
答案：纪念币是具有特定主题的限量发行的人民币，包括普通纪念币和贵金属纪
念币。
9.公安机关根据多年打击防范电信诈骗的工作经验，总结提炼了“十个凡是”防
诈骗口诀。以下是“十个凡是”的内容是？
答案：凡是自称公检法来电要求转账、汇款的都是诈骗
凡是叫你汇款到“安全账户”的都是诈骗
10.损害人民币的行为包括哪些？
答案：故意毁损人民币；
制作、仿制'买卖人民币图样；
未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样；
中国人民银行规定的其他损害人民币的行为。
11.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》中所称资产包括哪些？
答案：资产包括但不限于：银行存款、汇款、旅行支票、银行支票、邮政汇票、
保单、提单'仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆'船舶、货物，其
他以电子或者数字形式证明资产所有权'其他权益的法律文件、证书等。
12.依据《吉林省金融机构代理个人信用报告自助查询业务管理办法》，申请设
立代理网点应具备哪些基本条件？
答案：（一）周边交通方便，人流集中度'商业集散度高
（二）营业面积不少于50平方米，查询网点采光良好、网络畅通、设备布放便
于管理
（三）布放区域有人值守，且处于监控摄像头的取像范围内
（四）符合人民银行网络和信息安全规定
13.简要说明金融稳保吉林40条，促进实现哪四大目标。
答案：一是增量，力争全年贷款增量和增速高于上年。提高民营小微企业贷款占
比，确保普惠小微贷款增速高于各项贷款指标。二是降价，中小微企业综合融资
成本明显降低。三是提质，小微企业信用贷款、首贷'无还本续贷大幅增加。四
是扩面，中小微企业贷款覆盖面明显扩大。
14.参与机构按照哪两项原则，加入企业信息联网核查系统，办理企业信息联网
核查业务。
答案：
自愿加入自愿使用
15.有哪些情形出现，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请分析。
答案：被撤并、解散、宣告破产或关闭的。
注销、被吊销营业执照的。
因迁址需要变更开户银行的。
其他原因需要撤销银行结算账户的。
16.金融机构及其分支机构发生2小时内需向所在地人民银行报告的事项包含哪
些？
答案：1、金融挤提事件;
17.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发［201
71235号）中规定“对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，
还应当采取何种强化的身份识别措施？
答案：①建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。②建立（或维持
18.一般情况下，个人信用报告被查询有哪些原因？
答案：（一）本人查询
（二）担保资格审查
（三）异议查询
（四）贷款审批
（五）贷后管理
19.涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称冻结措施包括哪些？
答案：冻结措施指金融机构'特定非金融机构为防止其持有、管理或者控制的有
关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：终止金融交易；拒
绝资产的提取、转移、转换；停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。
20.目前发现的伪造币以数码复制（网点）为主是哪个版别的人民币？
答案：2015年版100元、2019年版小面额、第五套人民币中小面额
21.企业银行结算账户管理协议的内容有
答案：银行与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人
民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动