新浪财经讯1月13日消息，今日，中国银行原行长李礼辉在北京大学国家发展研究院举行的“数字货币未来”研讨会上表示，现阶段中国如果推出法定数字货币，可能具有一定的过渡性，注重传承和替代，即维持现行的货币市场运行机制和货币政策传导机制，逐步替代传统货币工具及支付工具。
央行强调，目前网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易的行为，可能涉及诈骗和传销，请广大公众提高风险意识，不偏信轻信，防范利益受损。
附：公告全文
关于冒用人民银行名义发行或推广法定数字货币情况的公告
二、目前网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易的行为，可能涉及诈骗和传销，请广大公众提高风险意识，不偏信轻信，防范利益受损。
中国人民银行
2019年11月13日
中央银行正式宣布合法数字货币的诞生，“银行卡”时代可能会结束。
2020年注定是不平凡的一年！当许多人担心全球流行病的变化或中国第一季度的GDP数据时，每个人的重大事件都悄悄地来了！中央银行正式宣布合法数字货币的诞生，“银行卡”时代可能会结束。
法定数字货币终于来了！
根据封面新闻的报道，银行业的一些内部人士最近表示，该数字货币由中国人民银行牵头，许多商业银行正在进行测试。付款计划正在逐步实施，并且目前在某些城市正在实施。
中国法定数字货币的发展历程：2014年，央行行长周小川提出了法定数字货币的研究与开发。2017年，中央银行建立了数字货币研究机构；在2019年，中央银行加快了推动中国法定数字货币（DC/EP）发展的步伐；2020年4月，世界上第一种法定数字货币在中国诞生。
当前的测试场景是：内部银行员工使用数字货币支付会费，苏州一些企事业单位的部分工资将以数字货币支付。
如何使用数字货币
毫无疑问，世界上第一个使用法定数字货币的人将在中国诞生！
为什么它是合法的数字货币？由于中国的数字货币是由中国人民银行发行的，因此它是法定货币，应在法律上予以赔偿。您不能拒绝接受。
什么是数字货币？许多人可能会想到“虚拟货币”，甚至是“比特币”等等。实际上，中央银行这次发行的数字货币实际上是数字人民币，或“电子版人民币”。
据了解，此次推出的法定数字货币将不会使用区块链技术，因为区块链专注于去中心化，且此功能与中央银行的集中管理相冲突。
中央银行支付与结算部副主任穆长春说，中央银行将具有与法定数字货币和纸币相同的功能和属性。区别在于数字货币的形式是数字货币。
同时，数字货币不是一串数字，而是以纸币的形式表示，并带有面额和数量。例如，您的账户中有1000元的数字货币，可以分为10种100元的数字货币或20种面额为50元的硬币，它们存储在您的账户中。
数字货币的便捷功能是，付款时无需绑定任何银行账户。只要手机具有DC或EP数字钱包，只要手机有电，就可以在不连接互联网的情况下进行付款。
更重要的是，将来无需申请各家银行的银行卡，只需要一个电子钱包。“银行卡”时代可能已经结束，它将彻底改变我们的购物方式。
本文转自【国际在线】；
资料图：中国人民银行。（图/新华网）
西班牙媒体《国家报》发表的一篇题为《中国加快推行数字货币》的报道指出，领先世界推行数字货币，中国在这一技术上取得了飞跃的发展。
关于加密货币的监管，报道采访了汉全咨询公司（SinoGlobalCapital）首席执行官马修·格雷厄姆（MatthewGraham）。他说，近些年，加密货币市场爆炸性增长，而普遍的监管方法只是“打补丁”。今年1月1日起，中国施行《中华人民共和国密码法》，马修·格雷厄姆认为，这项新法律确立了加密货币行业和政府机构在此领域的行动方针，旨在促进和标准化加密技术的开发和使用，并建立相应的法律框架。
西班牙《真理报》报道称，中国开辟了国家法定数字货币的道路。报道指出，中国央行的数字货币将动摇美元在国际结算体系里的霸权地位。
报道评价中国发行法定数字货币是锐意进取、勇于创新，并指出，迄今为止，除了中国，目前没有其它经济强国勇于探索这一领域。
在国内买比特币合法吗，有没有什么风险？今天我们聊聊比特币的监管情况。
一、中国买比特币合法
根据央行等五部委2013年12月5日发布的《关于防范比特币风险的通知》，比特币是一种虚拟商品，不是一种可流通的货币，不能代替法币使用。
但是，比特币作为一种商品，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。
法律有句话叫法无禁止即可为，文件中并未提示比特币交易违规，只是提示风险，因此，在中国进行比特币交易完全合法。
央行的意思翻译成白话就是：你愿意买就买吧，我该提醒的提醒了，亏了别找我。
2013年12月5日，对应比特币价格：￥7369.1
ICO（InitialCoinOffering）又称首次代币发行。什么是代币？代币就是一个项目的权益凭证，类似于传统企业的“股票”。什么是首次代币发行？就是区块链项目首次通过二级市场进行融资，与股票的IPO概念类似。
股票通过人民币美元等法币进行融资，区块链项目通过比特币以太坊等数字货币进行融资。
2017年9月4日，央行联手七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，这一举措，业内也称9·4风暴。
作为区块链的项目方，在国内进行ICO是明令禁止的；但是，作为一般用户，参与境外的代币投资活动不受影响。
自2017年以来，以各种“区块链3.0、人工智能、大数据”名义的空气币、山寨币层出不穷，不仅抹黑了比特币等数字货币在一般人眼中的印象，也让很多怀着梦想进入币圈的人黯然神伤。而这一监管政策的出现，有力的打击了垃圾项目，肃清币圈不正之风。
客观来说，不建议各位参与各种乱七八糟代币的投资，风险实在太大了。如果要投资，比特币和以太坊足够了。
三、中国禁止数字货币交易所，特别是法币与数字货币之间的兑换服务
同样在9·4的《公告》中，央行明确提到，不得提供法币与数字货币兑换服务，不得提供数字货币之间的兑换服务。
这个一句话信息量非常大，有三个关键点：
（1）主要针对平台/公司，也就是说在国内设立数字货币交易平台的公司是违法的，而一般的用户不受影响；
（2）指出具体违规业务——法币与数字货币之间的兑换。啥意思呢？就是假如国内有家公司提供人民币购买比特币的服务，那么他就违规了。
（3）指出具体违规业务——数字货币之间的兑换。假如国内有家公司提供比特币与以太坊之间的兑换服务，那么他就违规了。
果然，9·4监管一出，国内老牌的交易所则纷纷选择关门大吉，而另一些交易所则纷纷出海。因此，客观上来讲，不管常见的火币、OKex、币安等三大所，还是Coinbase等美国交易所，他们的注册地均在海外。
9.4监管时对应的比特币价格：￥29870
总结，央行的监管政策主要是针对企业/机构，而不是一般买卖数字货币的用户。在国内，设立数字货币交易所违法，利用代币融资违法，但是，一个普通人在知晓风险的前提下，参与比特币交易，完全合法。因此，试图投资比特币的朋友，无需担心。
先说说法定的数字货币是什么吧！其实跟我们常用的RMB纸币或者一些钢镚都一样，都是国家认可的一种法定的货币。是国家央行即将发行的法定数字货币。
其实数字货币就是数字化的人民币。区别就是这个数字货币是电子版的，也就说只有网络上面可以见到的货币。不过这种数字货币是有国家信用的，与法定的货币是等值的。也就是说以后这个这个数字货币也是法定货币的一种，具有合法性。
以后再支付钱的时候，我们就可以选择数字货币来支付了。而且对方还不能拒收。而且数字货币的安全性也是最高的。起码以后不会再出现收到假币的情况了。
其实央行即将发行的数字货币，其实就是代替纸币的一种方式。功能跟我们现在使用的纸币没有任何区别。唯一的区别就是这个数字货币的形态是数字化而已。
而且以后数字货币在使用的时候不需要绑定任何银行，只需要我们手机上有DC/EP数字钱包就可以使用了，连网络都不需要。只需要有两部手机，就可以把一个人数字钱包里面的数字货币转入到另一个人的身上了。
其实说白了就以往我们用的钱包装的是纸币，现在用手机代替了钱包，用手机里面的数字钱包装着你的数字货币。只需要用手机就可以完成给对方转账了，无需再用网络才可以转账。
而央行即将发行的数字货币，是法定货币+电子支付+支付平台的结合体。另外，央行发行的数字货币可不是跟我们的银行卡里面的钱一样是一串数字，它是像纸币一样的，有面值，有数量，而且还能分开。
意思就是说如果你有500块的数字货币，它是可以分成5张一百块或者也可以分成10张50块的面额，存在你的数字账户里面。
而且央行即将发行的数字货币，跟我们现在使用的银行卡体系完全不一样。说简单点就是我们以后一人一个统一的数字货币电子钱包就可以了。根本不需要像现在这样一家银行一张银行卡，这样太麻烦了。以后我们再网购买东西就不需要那么麻烦了，看这张银行是不是有钱，那张银行卡是不是有钱，一个数字货币的电子钱包就搞定了。
在未来就数字货币的时代。我们无需银行卡，无需网络，只需要一部手机，一个属于你自己的电子钱包，只要这个电子钱包里面有钱，那么你或许就可以去全世界的任何一个地方了！
美媒称，中国距离发行世界上第一种由政府支持的数字货币更近了一步。
据美国《财富》杂志网站10月29日报道，中国人民银行科技司司长李伟10月28日说，商业银行应该更多地使用区块链技术，这种技术是数字货币的基础。
香港中文大学研究中国问题的助理教授李晨（音）说：“我认为中国央行很有可能成为全球第一批发行数字货币的央行之一。”
▲资料图：行人从中国人民银行上海总部门前走过。（新华社）
报道指出，这虽然与脸书提议的数字货币天秤币都是基于区块链技术的数字货币，但它们不是一回事。除其他区别外，中国的数字货币将由央行监管，中国央行将作为该货币的唯一管理机构发挥作用，例如，它有权冻结交易。
而天秤币既然是私有货币，也就不受央行监管。李晨说，这可能引发人们对洗钱、逃税和“灰色地带交易”的担忧。
据《财富》杂志网站10月16日报道，加拿大皇家银行资本市场公司分析师马克·马哈尼和扎卡里·施瓦茨曼10月15日在一份报告中指出，脸书公司6月宣布推出天秤币后，中国央行加快了开发本国加密货币的步伐。他们在报告中写道：“如果美国监管层最终对天秤币采取排斥态度，并决定不起草法规以鼓励美国的加密货币创新的话，那么中国央行的数字货币可能会获得战略优势，从而在各新兴经济体中成为事实上的全球性数字货币。”
报道称，公告强调，目前网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易的行为，可能涉及诈骗和传销。
图为中国人民银行大楼外景。新华社发
1.捍卫国家货币主权，央行数字货币呼之欲出
央行数字货币的适时推出，是为了捍卫在Libra冲击下国家货币的主权地位。Facebook推出Libra之后，在全世界掀起轩然大波，各国都在积极讨论Libra对于自身主权货币的影响，总体而言，对于美元、欧元、英镑等主流货币而言，Libra的影响较为复杂，一方面，Libra将其纳入到一篮子货币进行进行资产配置，进一步增强其货币地位，另一方面，Libra的出现，可能形成全球范围内超主权货币，从而对传统交易结算货币造成影响；对于部分高通胀国家而言，Libra稳定币的吸引力将远远超过所在国主权货币，对于本土货币造成致命打击；对于我国而言，一方面，需要承受数字货币对传统货币的冲击，另一方面，由于人民币未纳入Libra的一篮子货币中，因此会降低各国央行为人民币的储备需求，从而阻碍人民币的国际化进程。相较于其他国家，我国央行数字货币在研发推出进程中处于世界前列，目前正在进行最后的闭环测试，或将成为全球范围内首个正式发布数字货币的央行。
一方面，根据ForexBonuses调查数据，我国非现金支付比例为56%，排名全球第六，其中了解移动支付的人口比例为77%，远超第二名俄罗斯（57%）和第三名德国（48%）；另一方面，区块链数字货币随着电子货币在商业交易中占有率不断上升，为什么我国又要推出央行数字货币呢？主要有以下三点原因：
电子货币KYC和AML成本较高，而央行数字货币能有效降低反洗钱成本。由于KYC和AML的审查程序繁杂，目前平均成本为50-60美元/人，且数据库需要定期更新。而央行数字货币在每次交易时，都将产生一个包含新的所有者信息的字符串，即便交易在用户层面是匿名性质的，也仍然可以找回单个CBDC单位的完整转移记录。因此，中央机构持续追踪每一个CBDC的信息，用户身份也可以与对应的个人钱包绑定，从而使其完全失去匿名性。
通过大数据分析和模拟，央行数字货币能实现货币精准投放，从而提高货币政策的有效性。一方面，第三方支付机构并未介入央行支付系统，对于其资金流向央行很难准备掌握和统计；另一方面，电子货币与纸币存在一定的替代关系，但是在进行政策研究和政策制定的过程中，很少将这部分因素考虑在内，两个因素综合作用，会在一定程度上弱化货币政策调控的力度，从而导致金融风险的累积。对于央行数字货币来说，由于可以实时精准定位其流通渠道，因此在货币发行时可以实现精准投放、实时传导、前瞻指引以及逆周期调控，提高货币政策传导的有效性。
2.数字货币行业发展概览
2.1数字货币发展历程
伴随着技术的发展，自原始部落狩猎和采集时期至今，货币已历经了6个阶段：
（1）物物交换及一般等价物阶段：物物交换是货币的第一个历程，由于运输成本大、成交效率低等原因，贝壳等不易大量获取的物品逐渐抽离作为一般等价物进行交易，形成货币的原始形态；
（2）贵金属阶段：随着人类冶金技术的提升，货币形态自然而然向价值稳定的贵金属转换，这一历程在人类历史中占据了相当长的时期，受限于金属的质地不均、分割损耗等问题，在此基础上逐渐衍生出了由国家统一铸造和管理，以国家信誉为背书的金属铸币；
（3）纸币阶段：随着造纸术、印刷术的发展，易于携带的纸币迅速取代金属货币，并逐渐形成中心化现代金融体系，使得货币政策的实施成为可能；
（4）电子货币阶段：随着电子技术、移动互联网的发展，货币逐渐向虚拟化过度，一方面信用卡、借记卡快速发展，另一方面，移动支付也在生活中愈发普及，但其中心化的本质并未改变，只是传播媒介发生变化；
（5）数字货币阶段：近年来，纸币滥发导致通货膨胀加剧、第三方支付频频爆出安全危机、再加上区块链技术的逐渐成熟，比特币、以太坊、瑞波币等去中心化的数字货币应运而生，但是由于其币值波动大、监管等因素影响，目前只在小范围进行流通，更趋向于投资工具而非支付手段。针对此现状，各界纷纷布局中心化体系下的数字货币，如Facebook发布Libra白皮书，各国央行也在加速研发中心化数字货币。
2.2电子货币、虚拟货币、数字货币的区别
电子货币本质是法币的电子化，如银行卡、第三方支付平台等，其背靠政府信用，较纸质法币而言更为方便快捷，能在一定程度上增加货币的流动性。电子货币、特别是第三方支付的推出，对传统商业银行形成了巨大冲击，一方面，电子货币是通过电子网络发行并可在全球范围内流通的货币，这就使一国中央银行垄断货币发行的权力被打破，另一方面，电子货币的多样性会无形中削弱银行信贷的规模，也将使得银行赖以发展的基础发生动摇。
虚拟货币主要指网络运营商为了便于用户使用互联网服务而发行的，仅供网络企业内部使用的货币，如Q币，盛大币等。其信用保障主要来自于发行企业的信用，只支持法币到虚拟币的单项流通，这一特性决定了虚拟货币无法充当法币作为真实世界的支付手段。
数字货币包括加密数字货币和央行数字货币。加密数字货币是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易介质，可用于兑换法定货币，购买某些商品、服务或作为投资工具。以比特币和以太坊为代表的加密货币主要有以下特点：（1）交易成本低。与传统的银行转账、汇款等方式相比，数字货币交易不需要向第三方支付费用，因此适宜用作跨境支付;（2）交易速度快捷。数字货币并非由任何中心化机构发行，也不需要任何类似清算中心来处理数据，所以交易处理速度更快捷；（3）高度匿名性。交易双方可以在完全陌生的情况下完成交易，因此具有更高的匿名性；（4）货币数量固定。如比特币的总量为2100万，因此在一定程度上杜绝了通货膨胀的风险。
随着技术的不断发展，各国央行也纷纷宣布将会推出基于国家信用、中心化的数字货币。2015年厄瓜多尔率先推出国家版数字货币，该举措不但能减少发行成本及增加便利性，还能让偏远地区无法拥有银行资源的民众也能通过数字化平台获得金融服务，包括中国在内的其他国家也在探讨发行数字货币的可行性，总体而言，发达国家出于金融稳定的考虑大多暂不考虑法定数字货币的发行，而发展中国家和落后国家为了金融普惠、突破制裁等原因，纷纷对法定数字货币持支持态度。
2.3数字货币的技术基础——区块链
区块链是一种公共化、去中心化的账本技术，被认为是金融服务基础设施的未来，其应用领域涵盖金融、科技、经济、政治等领域。区块链中包含所有历史交易记录的清单，能够将账本主人和其历史及当前交易绑定在一起，具有集体维护、可编程和安全可信等特点，特别适用于构建可编程的货币系统、金融系统和宏观社会系统。
2.4多因素共促数字货币发展
相较于纸币，数字货币能有效降低货币的发行和流通成本。据测算，日本目前每年花在现金流通和管理方面的成本约为8万亿日元（约合5113亿元人民币），使用数字货币可以大大提高社会运转效率。一方面，能减少纸币的印制、运输、管理成本，另一方面，数字货币基于区块链的共识机制，伪造的假币和双花问题不会得到网络其他节点的认可，可大幅降低防伪成本，从宏观角度上来看，数字货币还可以降低跨境交易的成本，增加资本流动速度，这在一定程度上可以促进全球跨境贸易的发展。
第三方支付交易规模增长迅速，安全隐患不容忽视。据估算，至2020年，我国移动第三方支付交易规模将达到307万亿元，年均增长率超过50%，第三方支付虽然方便，但也存在一系列安全隐患：（1）网络安全问题。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的,因此在系统运行方面面临着网络硬件安全、网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题。（2）数据安全问题。由于第三方支付平台开设的是虚拟账户,也不像网上银行那样有"电子口令卡"、"U盾"等安全介质做保障。不法分子可能针对安全漏洞入侵中心系统盗取用户个人信息和储蓄资金。在银行卡盗刷渠道分布中，快捷支付占比65%，其中97%通过第三方支付盗刷。（3）破产风险。国内的第三方支付企业属于非金融机构，是有限责任公司的性质，一旦公司出现破产等情形，则可能引发剧烈的多米诺骨牌的效应，导致其他的企业资金链出现问题。
数字货币使用场景愈加丰富，用户接受度不断增长。据Coinmap数据显示，全球共有15355个商家接受比特币支付，这些商家大多位于北美、欧盟等较为发达国际和地区，受经济不稳定影响的阿根廷、委内瑞拉等国的商家数量也在增加，目前主要包括购物消费、工资支付、交通出行、旅游外出、外卖结算、学费支付等落地场景。虽然就总人口而言，数字货币的使用人群仍占小部分，但是其使用人数在不断增长，目前全球范围内已有10个国家的使用率超过10%。
3.主流加密数字货币介绍
3.1加密数字货币蓬勃发展
加密货币的诞生源于对电子支付行业的革新，旨在搭建去中心化、个人对个人的电子货币体系。2008年11月，一份署名中本聪的论文被发表在网络上，其标题为《比特币：对等网络电子现金系统》，论文中详细描述了如何使用对等网络来创造一种"不需依赖信任的电子交易系统"；2009年1月，比特币网络上线，推出了第一个开源的比特币客户端软件，中本聪使用该软件对第一个比特币"区块"进行"采矿"，并获得了第一批的50个比特币；其后，加密货币体系实现飞速发展，一方面，加密货币的市值不断增长，2017年12月，比特币交易价格首次突破15000美元，市值达2561亿美元；另一方面，加密货币的应用场景不断拓展，以太坊、瑞波币、稳定币USDT、Libra等数字货币也接连发布。
比特币地位仍稳居第一，市占率超过70%，以太坊和瑞波币市值均突破百亿美元。自2009年第一枚比特币诞生至今，伴随着区块链技术的不断成熟，加密货币行业也经历了飞速发展。据CoinMarketCap统计，目前已有超过2650种加密货币，截至2019年9月8日，加密货币总市值为2678.7亿美元，市场总交易额为526.3亿美元。其中比特币市值占比70.4%，市值为1885亿美元，而ETH（以太坊）和XRP（瑞波币）市值分别为192和112亿元。
从加密数字货币承载的业务和应用场景来看，其大致可以分为三大类：（1）为支持自由交易而搭建的虚拟货币网络。以比特币为代表的P2P电子现金系统，如BitcoinCash（BCH），Litecoin（LTC），Dash（DASH），Monero（XMR）等；（2）去中心化应用平台。以Ethereum为代表的"去中心化"的互联网基础服务运行平台，如Ethereum（ETH），Cardano（ADA），NEO（NEO），EOS（EOS）等；（3）为特定业务、应用场景设计的垂直领域的去中心化网络。以Ripple为代表的为了在垂直业务领域应用而做了某些特殊设计实现的、专用的去中心化网络，如Ripple（XRP），IOTA（IOT），NEM（XEM）等。
3.2比特币——从支付手段到投资工具演变
为了对抗央行信用失信和银行信贷泡沫，2009年去中心化货币比特币横空出世。比特币最初源于其设计者中本聪的一篇名为"比特币——一种对等电子现金系统"的论文，在论文中针对第三方平台的不透明、不可控、花费高的缺点，中本聪提出了比特币的构想，即一种基于P2P技术的无记名资产，允许支付款项通过网络直接转让到目标账户，而不必经由第三方金融机构操作。
比特币从网络数字代码逐渐发展成如今可以与法币交易的加密货币，总共经历了三次大跃变：
第一次共识：不具备购买能力的新兴技术。2010年，中本聪在世界级电脑发烧友的网站，发布了比特币计划，而后某位程序员改进了比特币源代码，并在网络上使用了自已的真实身份发起了一次大赠送的活动，让更多人接触到了比特币；
第二次共识：具有一定购买力，不受制于各国政府的监管，可以在全球自由流通的数字货币，甚至可以避免税收，进行黑色交易的支付手段，但还不到"黄金"的地步。在这一阶段，比特币被越来越多得用于线下交易，2012年10月，BitPay发布报告说，全球超过1000家商户通过他们的支付系统来接收比特币的付款，同时期，匿名毒品网站丝绸之路的兴起、委内瑞拉等通胀严重国家的居民通过比特币进行资产保值的举措、硅谷大佬对于比特币的资产配置都为比特币的迅速普及推波助澜；
第三次共识：被封为数字黄金，逐渐成为一种投资工具。一方面，比特币的应用场景进一步扩大，2017年，日本有20多万家商户开始接收比特币作为一种合法的支付手段；另一方面，由于"无涨跌幅限制，可以24小时交易"等特点，比特币很适合用作投机炒作，2017年3月，一枚比特币的价格首次超过一盎司的黄金，截至2017年底，比特币交易价格首次突破15000美元，市值达2561亿美元。
3.3以太坊（ETH）——下一代智能合约和去中心化应用平台
以智能合约为例，作为以太坊虚拟机上运行的应用程序，合约上的所有条款都是由计算机代码评估和执行的，这使得它无需任何信用背书，而智能合约的任何计算能力都是通过ETH作为资源进行支付，由以太坊上的节点进行提供。以房屋租赁合同为例，A需要向B支付房租以获得房屋使用权，在智能合约中，若A拖欠房租，智能合约会直接将没有按时付款的A锁在房子外面。
以太坊不仅是一个开发平台，还逐渐成为一个应用市场，在以太坊平台上，第三方开发者为普通用户开发的去中心化应用逐渐增多，开发者和用户都是不可或缺的部分。目前在以太坊主要部署了三类应用，一类是金融应用，如管理代币和合约；一类是半金融应用，如为解决计算问题而设的自我强制悬赏；还有一类是非金融类应用，如在线投票。在未来，任何重视信任、安全、永恒的环境都可能会涉及以太坊的技术，因此具有十分广阔的应用场景。
3.4瑞波币（XRP）——搭建高效的全球支付体系
全球支付交易中往往存在手续繁琐、速度缓慢、费用高昂等问题，目前在跨境支付中最常用的是1974年推出的SWIFT银行结算系统，但是其仍需要3-5个工作日的审核流程以及高额的手续费用。针对这一现状，2012年，ChrisLarsen和JedMcCaleb联合成立了OpenCoin公司，推出瑞波（Ripple）项目，以瑞波币（XRP）作为中间桥接货币以构建便捷、低廉的全球支付网络。
瑞波币具有以下三点核心特征：
（2）总量固定，通过损毁的通缩模型稳定币值。上线之初，总量为1000亿个的瑞波币（XRP）就已经全部产出。其中，创始人保留了200亿个，剩下的800亿个全部归公司运营出售。使用瑞波（Ripple）网络交易需要支付一定的手续费（每笔交易最低0.00001XRP），这些手续费不是奖励给验证交易的节点或是返回到系统账户，而是直接销毁。所以，使用瑞波（Ripple）网络交易的人越多，销毁的瑞波币（XRP）也越多，通过这种销毁的通缩模型，让瑞波币（XRP）升值。
（3）允许跨支付系统使用，目前已有超过200个机构用户。与比特币截然不同，瑞波币允许在不同货币甚至不同支付系统之间的结算付款，它实质上是一个全球结算网络，为美元、比特币、欧元、英镑或任何其他价值单位（比如飞行里程、大宗商品）提供服务。桑坦德银行(Santander)、美国银行美林(BankofAmericaMerrillLynch)、瑞银(UBS)和加拿大皇家银行(RBC)等银行已经在使用这种技术。
3.5现有加密数字货币的缺陷
虽然加密数字货币体系正在迅速发展，但是受制于种种缺陷，未能对传统货币体系造成较大冲击。
现有的数字货币币值不稳定，趋向于投机工具而非支付手段。最初一个比特币的价值不足14美分，2013年底交易价格突破1000美元，2017年底交易价格突破10000美元，以太坊也从16年的10美元左右的交易价格上升至突破1000美元，由于价值波动过大，数字货币虽然具有货币价值储藏的职能，但却不能很好地履行交换媒介以及支付手段的职能。
为了克服比特币等货币币值波动大的特点，USDT等稳定币应运而生，但仍具有诸多缺陷。USDT自诞生时即严格遵守1:1的保证金制度，每发行一枚USDT币，其账户就会增加1美元的资金储备，并且USDT可以随时兑换美元，这种锚定美元的发行机制奠定了其在数字货币稳定币领域的头把交椅。但是由于USDT母公司Tether的美元储备账户并不透明，且Tether与全球大型比特币交易平台Bitfinex具有关联方关系，或致使USDT具有超发以及价格操纵风险，稳定币自身信任危机不断。
4.Libra——"Globalcoin"即将来袭
4.1Libra驱动力——契合Facebook业务转型需求
2019年6月18日，Facebook重磅推出Libra白皮书。在白皮书中，Libra被定义为一种稳定的数字货币，拥有包括一篮子银行存款和短期政府债券在内的真实资产作为储备，正式的Libra区块链将于2020年推出。Libra的发布，对Facebook而言有以下两点重要意义：
（1）Libra通过对区块链技术的使用，有利于Facebook解决一直以来面临的数据泄露问题。
由于隐私泄露和数据滥用的问题，Facebook面临来自公众和监管的双重压力。2016年CambridgeAnalytica数据泄露事件中受影响的用户数有8700万，该数据分析公司与特朗普大选、英国脱欧的竞选团队均有合作，事件发生以后，Facebook的股价大跌，市值蒸发超过700亿美元，事后又面临50亿美元的监管罚款。随着监管趋严以及公众对隐私的日益看重，Facebook传统的用户数据保护手段或难以为继，而区块链技术拥有去中心化，不可篡改，透明开放等特点，能够解决信息安全管理以及数据确权问题。
（2）Libra是Facebook业务转型的重要布局，通过建立生态的方式为Facebook带来更多业务可能性。
Facebook一直在积极寻求业务转型，但却接连受挫，至今仍然没有打开新兴战略业务通道。
早在2007年，Facebook就曾与商务平台Oodle联合推出了名为Marketplace的应用程序，着重于熟人间的二手业务开展，但是由于业务迟迟无法顺利开展，2009年，Marketplace的控制权被全权转移至Oodle，2014年，这一应用被关闭，2016年，Facebook重新推出此项目，但提供交易平台，并不支持收付款以及物流服务；
2018年至今，Facebook致力于数字货币业务转型，并在2019年正式推出Libra白皮书。
Libra的发布，一方面，有利于Facebook拓展业务边界。据统计，全球仍有17亿成年人未接触到金融系统，无法享受传统银行提供的金融服务，Libra的推出，有助于激活非洲、拉美等发展中和不发达国家组成的长尾市场，Facebook也将从此占据另一个更大规模、更高频使用的平台；另一方面，Libra组建协会的管理模式，纳入了众多行业的头部企业，能进一步丰富Facebook的业务生态。
4.2Libra的概况
Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。具体而言，其由三部分组成：
（1）建立在安全、可扩展和可靠的区块链基础上。
首先，Libra采用独特的Move编程语言实现自定义交易逻辑和"智能合约"，以确保操作过程中的安全性和可靠性。Move语言中每个资源只有唯一的所有者，资源只能花费一次，并限制创建新资源，从而规避数字资产被复制的可能性；可自动验证交易是否满足特定属性，确保区块链的安全性；通过减轻关键交易代码开发难度，从而可靠地执行Libra生态系统的管理政策，例如对Libra货币和验证者节点网络的管理。
其次，采用拜占庭容错(BFT)共识机制，防止节点破坏导致整体网络瘫痪的可能性。在BFT机制下，因为即使某些验证者节点（最多三分之一的网络）被破坏或发生故障，BFT共识协议的设计也能够确保网络正常运行。相较于POW等共识机制，BFT共识协议还可实现高交易处理量、低延迟和更高能效的共识方法。
（2）以赋予其内在价值的资产储备为后盾。
不同于稳定币USDT，Libra通过挂钩一系列低波动性资产，包括由稳定且信誉良好的法币和政府货币证券，以规避单一货币变动造成币值不稳定的现象，根据最新Libra听证会显示，一篮子货币最初可能包括美元，欧元，日元，英镑和新加坡元，其中一半储备金将会是美元。
（3）由独立的Libra协会治理，该协会的任务是促进此金融生态系统的发展。
目前共有28名初始成员，包括支付、电信、区块链等多个行业龙头企业，后续将会持续增长，预计到2020年，Libra协会的创始人数量将达到100个左右。
协会的成员系统由运作Libra区块链的验证者节点网络构成，每名创始成员需购买至少1000万美元Libra以获得一定的投票权，为避免权力过度化集中，单个创始成员只能代表理事会中的1票或总票数的1%（以较大者为准），任何成员不得通过并购其他企业加大投票份额，所有重大决策都需要三分之二的成员投票表决通过。
4.3Libra具有多方面优良特性
相较于电子货币、虚拟货币、加密货币，Libra有如下特性：
就发行主体方面，Libra通过中心化的协会进行治理。电子货币和虚拟货币均存在单一的发行主体，可能会导致权利滥用的问题，而加密货币则完全无发行主体，是非中心化的货币。
就使用范围方面，Libra=加密货币>电子货币>虚拟货币。与加密货币类似，Libra是面临全球发行的无国界数字货币，其以Facebook数十亿人的用户数为基础，逐步扩大使用范围，而电子货币的使用范围通过局限于一国之内，虚拟货币则仅限于网络企业内部。
就发行数量方面，Libra数量无上限。电子货币和虚拟货币的发行数量由发行主体决定，一般不限，而加密货币则通常有一定数量限制，如比特币上限为2100万枚。
就信用保障方面，电子货币>Libra>虚拟货币>加密货币（除稳定币以外）。Libra的信用保障与稳定币USDT类似，通过100%挂钩一篮子银行存款和短期政府债券等资产，提供强有力的信用背书。相较而言，电子货币基于国家信用，虚拟货币基于公司信用，而加密货币完全无信用背书。
就交易安全方面，Libra>加密货币>电子货币>虚拟货币。电子货币和虚拟货币由于存在中心化的系统，因此存在数据泄露的风险，而Libra在加密货币的基础上进行技术改进，更有效地保障了交易的安全性。
4.4Libra应用场景
Libra将在全球范围内提供广泛的应用场景，除了提供方便低廉的跨境转账服务以外，还包括生态内众多消费巨头的快捷支付服务，以及新金融生态的搭建。
应用场景一——跨境转账
随着移民和留学生数量稳定增长，跨境电商规模持续加大，全球跨境转账需求也不断增加，根据麦肯锡数据显示，2017年全球跨境营收规模为2063亿美元，占总支付市场的10.6%。目前银行电汇普遍采用SWIFT公司作为中介，其优点在于手续费有上限，适合大额汇款，且收款人只需持身份证明和汇款密码即可完成收款，但是存在手续费高昂且转账流程缓慢的问题，更不适用于非洲等基础设施落后的国家。Libra继承了加密货币快速跨境转账、手续费低廉等特性，且Facebook在全球庞大的用户基础有利于其个人跨境支付业务领域的顺利展开，未来具有很大发展空间。
应用场景二——境内支付
应用场景三——新金融生态
4.5Libra的潜在缺陷
Libra的设计框架决定了其面临包括监管、超发、外汇等多方面风险，甚至可能给全球金融体系带来系统性风险。
用户需要承受外汇风险而不享受资产收益。在Libra白皮书中提到："随着标的资产的价值波动，以任何当地货币计价的Libra价值也可能会随之波动，"因此随着一篮子货币浮动利率的变动，用户所持Libra价值也会相应发生变化，但同时，由于Libra采用双代币机制，LIT持有者仅为Libra协会成员，因此用户无法获得Libra资产储备所带来的投资收益。
5.数字票据平台将成为央行数字货币首个试验场
5.1央行数字货币的特性
我国央行CBDC，是建立在"一币两库三中心"的基础上，通过可控匿名的原则和100%的准备金机制，实现对于M0的逐渐替代，最终保证政策有效执行的数字货币。
（1）坚持中心化管理模式。不同于由分散的委员会管理的Libra或者大多数加密货币，央行对CBDC拥有绝对的控制权。通过这种中心化的管理模式，第一，使得CBDC拥有与法币一样的最终法偿性；第二，中心化管理模式能维持币值的相对稳定，以便于数字货币更好地行使货币的支付职能；另一方面，中心化管理模式能保证并加强央行的宏观审慎和货币调控职能。
（2）采用二元运营体系。央行发行CBDC的模式与纸币发行模式一样，都是"中央银行-商业银行"二元模式，也就是说，央行通过商业银行向公众发行CBDC，商业银行将向公众提供存取等服务，并与央行一同维护数字货币发行、流通体系的正常运行。
采用双层运营体系，有以下三个优点：第一，可以充分发挥商业机构的资源、人才和技术优势，促进创新。商业银行IT基础设施和服务体系成熟，系统的处理能力较强，在金融科技运用方面积累了一定的经验，在此基础上，中央银行和商业银行等机构可以进行密切合作，不预设技术路线，充分调动市场力量，通过竞争实现系统优化，共同开发共同运行；第二，双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中。人民银行已开发运营的很多支付清算体系、支付系统都是面对金融机构的。但是发行央行数字货币，要直接面对公众，如此大体量的客户需求可能会造成商业风险和操作风险过度集中；第三，使用单层运营架构可能会导致"金融脱媒"的现象。央行数字货币和商业银行存款货币相比，前者在央行信用背书情况下，竞争力优于商业银行存款货币，会对商业银行存款产生挤出效应，影响商业银行贷款投放能力，增加商业银行对同业市场的依赖。这种情况下会抬高资金价格，增加社会融资成本，损害实体经济。
（3）建立在"一币两库三中心"的基础上。除了央行为唯一发布机构以外，两库指的是中央银行发行库与商业银行的银行库，包括流通市场上的CBDC用户数字货币钱包；三中心是指认证中心、登记中心和大数据分析中心。认证中心主要负责央行对法定数字货币机构及用户身份信息进行集中管理，是系统安全的基础组件，同时也是可控匿名设计的重要环节；登记中心主要负责记录法定数字货币及对应用户身份，完成权属登记，并记录流水，完成法定数字货币产生、流通、清点核对及消亡全过程登记；大数据分析中心主要负责主要运用大数据、云计算等技术分析客户交易行为，保障数字货币交易安全、规避风险，防范黑市洗钱、恐怖融资、欺诈交易等违法行为。
（4）数字货币属于M0的范畴。由于第三方支付的广泛运用，M1和M2的流转效率已经很高，相较之下，M0容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资的风险，且现有的电子货币与银行账户存在紧耦合的关系，不能满足公众对匿名支付的需求，所以现有的电子支付其实并不能完全取代M0。
（5）100%准备金系统。与传统银行系统采用的"部分准备金"体系不同，CBDC将要求金融机构保持100%的准备金率。因此，CBDC将不会有任何衍生存款或者货币乘数效应。
（6）采用"松耦合"设计，实现可控匿名。在央行数字货币的第一层运营体系中，实名制机构将需要注册；在第二层运营体系中，用户层面的转让将匿名。通过在法律许可范围内进行追溯数字货币，在维护公民的合法私有财产不受侵犯的同时，也能降低违法犯罪事件发生的概率。
（7）区块链技术是可选项之一，可能通过多种技术的混合架构保障高效的交易性能。央行官员希望第二层网络支持CBDC实现达到"每秒至少300,000笔交易"交易性能的目标。截止目前，并无任何区块链达到和目标要求一样高的性能。但是，这一交易速度有可能会通过"链下撮合、链上清算"的机制或者其它升级改进措施，如分片或者侧链得到实现。
5.2实际应用——数字票据平台
票据市场是我国货币市场的重要组成部分，一方面，在流动性不足时，企业可通过签发商业票据创造信用流通工具，提升资金的利用效率，目前，我国的银行承兑汇票中大约有2/3为中小企业签发，票据市场已经成为中小企业融资的重要渠道；另一方面，票据是货币政策工具的一种，中央银行在此基础上开展再贴现业务，并通过调整再贴现率进行金融市场的宏观调控。
目前，市场上普遍存在纸质票据和电子票据两种形式。纸质票据依托于票据本身，必须在票据上加盖印章后才能进行流通，但是存在一票两押、伪造清单和瑕疵票据的套现等问题；电子票据是纸质票据的电子化，依托于央行的电子商业汇票系统产生效用，相较于纸质票据，电子票据更加方便快捷，但是也存在着中心化总分重复记账、流通局限性、安全监管等一系列问题。相较于纸质票据和电子票据，数字票据主要有以下几点优势：
（1）系统的搭建和数据存储将越过中心服务器，达到去中心化的效果。这样一方面，可以实现成本优化，降低了系统的开发、维护和优化的成本；另一方面，可以减少中心化系统导致的风险，比如服务器崩溃或黑客入侵等。
（3）智能合约的存在使得数字票据的具备了限制性和可控性。在实际交易过程中，在交易一开始，就可以把数字票据预先的到期赎回等机制以代码的形式写入智能合约，使得交易流程自动运作，也可以防止违约风险的存在。
基于数字票据的种种优势，2016年7月，央行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作，决定使用数字票据作为法定数字货币的试点应用场景；2018年1月，数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行，工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。实验性生产系统的成功上线试运行实现了数字票据的突破性进展，对于票据市场发展具有里程碑意义。
该项目集合了诸多前沿科技亮点，包括数字货币、区块链、数字票据、智能合约等，自主创新研发了符合数字票据和数字货币等金融业务场景特点的底层联盟链，并在传统区块链技术基础上，对隐私保护、安全加密等设计了创新机制。在吸收区块链和智能合约等分布式技术优点的基础上，也针对其缺点和不适用性进行了特殊改造，解决了传统区块链智能合约不易升级，以及升级后繁重的历史数据迁移等问题。
未来，数字票据的应用场景主要在于搭建中小企业的信任平台，加强其贸易合作。通过构造托管于智能合约的票据池，实现实时支付、融资和清算等，不仅可以降低中小企业的融资成本，而且由于业务上的透明性和自动交易机制，可大大降低交易风险。