商业银行零售业务也叫做零售金融业务，是一个与商业银行批发业务相对应的概念，一般主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象，为其提供各种金融产品与金融服务。针对性的产品与服务以达到最大化为客户服务的目标。同时，还要求在具体工作中，尤其是零售业务当中加强客户关系管理。
2.零售金融包括
按照商业银行资产负债项目可将零售业务分为零售资产业务、零售负债业务和零售中间业务。
零售负债业务主要指个人本外币存款业务，其中人民币存款业务包括各类个人存款。
零售资产业务包括个人贷款、信用卡业务、个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房按揭贷款、个人信用贷款、信用卡业务等。
零售中间业务指不影响银行资产负债表结构的一切带来非利息收入的零售业务。主要是代理保险和基金业务支付结算业务、个人理财业务、个人财务咨询业务、代销基金和债券交易业务、外汇买卖业务、代理证券托管业务、代理保险业务、代销贵金属业务、保管箱业务、代收代付业务、网上银行等。
3.零售金融业务特点
(1)贷款利息高。公司贷款需要参照1年期LPR。个人住房贷款则参照5年期LPR，在利率下行期优势明显。信用卡分期的贷款不需要参照LPR，可以高达12-15%。因此，个人贷款部分利息收益率可以达8%。
(2)不良贷款率低。由于个人征信制度的普及和个人破产制度尚未建立，银行对于个人的贷款有无限追索权。比起坏账率动辄6-8%制造业，批发业，个人信用贷款的利率仅为2%一下。个人贷款利率较高，约为8%，其中付息成本1.5%、营销成本1%、净利息3(参照贷款净利息收益率)，则可以承担2.5%的坏账。
(3)贷款和垫款占比大。个人信用贷款、小微企业贷款风险乘数0.75，个人住房贷款为0.5，远低于普通贷款的1，可以产生更少的风险加权资产，使银行更加轻便。净息差高，贷款和垫款占总资产比例大的银行，总资产收益率较高。
(4)非息收入占比高。个人信用贷款往往涉及信用卡刷卡，则刷卡费用高;信用卡具有客户粘性，是客户在发卡行购买更多的理财产品，则代理费用高;用信用卡APP用习惯了，往往生活缴费啥的也通过APP进行，则结算费用高。
(5)活期存款占比高。活期存款占比高，既是零售金融业务发的前提，也是其结果。信用卡还款，往往怕过期，一般都在储蓄卡账户上提前几天存点钱，这样活期存款就多了。
(6)受周期性影响小。个人消费，和周期性行业的发展不一样
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