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10、知其他分行销售的产品称为“牵头分行准入产品”；（二）由总行准入的产品由总行负责审核产品的品种、价格、证书等信息。由总行与贵金属厂商签订协议，销售范围内的各一级分行可直接开展销售工作，无需再单独签署协议；（三）由牵头分行准入的产品由牵头分行根据总行规定的准入标准，对产品的品种、价格、证书等信息进行审核，签署产品合作协议，并报告总行。总行核准无异议后，将产品合作协议发送销售范围内的各一级分行。各一级分行可照此与厂商签署协议，开展销售工作；（四）与总行准入的贵金属厂商开展总行或牵头分行准入产品之外的业务合作时，需要向总行报告。第十四七条产品准入标准及证书管理根据产品形态及生产厂商的不同，相应产品准
11、入标准及证书配发规定如下：（一）法定货币类产品：指由国家发行、带有面值、可流通的法定货币，包括中国人民银行发行的熊猫金银币，熊猫加字纪念金银币，外国货币发行机构发行的金银币等。此类产品为法定货币，须配发产品生产厂商或贵金属销售厂商出具的产品说明书（或收藏鉴定证书）；（二）造币厂类产品：指产品由中国人民银行系统内的造币企业（上海造币有限公司、南京造币有限公司、沈阳造币有限公司、长城金银精炼厂和深圳国宝造币有限公司）生产的产品，此类产品须为每个产品配发由生产产品的造币企业出具的鉴定证书；（三）其他类产品：指由具备自有生产线且生产工艺符合iso9001质量认证的总行准入的贵金属厂商或我行品牌贵金属加
17、的二级分行及直属支行，下同）与贵金属厂商确认产品订单并支付购货款；（三）贵金属厂商负责将产品配送至我行销售点清算行的指定地点；（四）业务发展部清算行个金部门和营业部金库部门人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；（五）清算行金库部门根据个金部门通知，办理出库配送、退货退库；（五六）营业部清算行按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；（六七）清算行可按协议的约定向贵金属厂商退货或换货。第二十八二条代销类实物贵金属业务主要流程（一）我行与贵金属厂商签订销售协议;（二）根据协议约定，我行由各清算行与贵金属厂商确认产品订单；（三）贵金属厂商负责将产品配送至我各清算行的销售指定地点；（四）
18、业务发展部清算行个金部门和营业部金库部门人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；（五）清算行金库部门根据个金部门通知，办理出库配送、退货退库；（五六）营业部清算行按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；（六七）按照协议约定的资金结算方式，由营业部各清算行与贵金属厂商对账，形成销售清单，由贵金属厂商向我行开具专用增值税发票，我行依据发票金额将当期应付货款划付协议约定的指定账户；（七八）我清算行应严格按协议约定的方式和时限向贵金属厂商退回剩余产品。第五章产品销售管理第二十九三条产品价格管理（一）经销和代销买卖价差与零售价之比以及代销手续费率原则上不低于10%（投资金条类产品除外）；
21、）柜台网点以现金、账户扣款或pos机刷卡等方式收取客户交付的产品销售款；（二）打印或填写贵金属销售凭证，并将凭证作为传票附件；（三）销售人员严格核对销售凭证上打印或填写的产品信息（如：产品名称、数量、价格等）与实物是否相符，以及销售金额与收取款项是否一致等。核查无误后，将实物产品交予客户，并请客户在销售凭证上签字确认；（四）销售人员各分行可根据自身情况及客户需要，采取收取订金的销售方式进行产品预售。收取订金比例由营业部各一级分行自行确定。待实物交予客户后，订金确认为我行销售款。第二十一五条销售收入及手续费收入（一）经销和一般代销业务，按照实际销售价格确认销售收入，按进货价格确认销售成本，
32、是否相符、产品鉴定证书样式和编号是否与实际订购情况相符、产品外观是否完好等，查验无误后完成交接，入库、箱保管保管。如产品核查内容有不符合要求的，业务发展部和营业部订货分行金库部门可拒收，并出具拒收书且列明原因。如经订货分行个金部门与贵金属厂商确认到货产品情况后，确认在产品要素核查不符的情况下可以接收产品的，由个金部门在收货确认单中注明异常情况并写明原因后，由金库部门入库保管。第三十四条产品出库配送（一）各销售行个人金融部门汇总辖内网点申领需求，在贵金属出库配送前一个工作日，将配送需求发至金库部门；（二）金库部门根据个金部门通知，将鉴定证书和贵金属实物装入网点贵金属专用配送箱，再放入网点的领缴
36、间，产品暂时未在我行库中，按运输中的贵金属进行账务处理。第三十一九条实物的账实核对（一）营业部各级贵金属销售机构及金库部门实行每日（工作日）对账制度，每日盘点库存，核对实物的账实相符情况；（二）网点每日核对库存，确保账实相符。网点每日营业前对尾箱实物数量进行清点，确保种类数量与前一工作日营业终了的种类数量以及贵金属系统（或手工台账）库存数据相一致后开始销售。贵金属业务营业终了对尾箱中实物种类数量与贵金属系统（或手工台账）库存数据进行核对，核对一致后封入贵金属专用尾箱。营业开始前后库存盘点应至少有两个（含）以上人员在场。营业部营业网点要建立严格的柜员交接制度，交接单据应由交接双方签字确认；（三
37、）金库部门实行每日（工作日）对账制度，每日盘点库存，并与会计账及贵金属系统（或手工台账）核对，确保账实相符。第七章资金清算与划拨第四十条网点销售款清算与划拨网点贵金属业务营业终了后，清算当日产品销售款，与当日贵金属系统（或手工台账）销售金额、销售传票汇总金额核对一致后，于销售当日将销售款上划至上一级收付清算部门。第四十一条清算行销售款清算与划拨清算行收付清算部门将网点上划销售款与贵金属系统（或销售传票）中销售金额、因销售产生的bancs与xpadg跨系统往来（9882核算码）或bancs与mje跨系统往来（9981核算码）核对，三者核对一致后，将销售款于销售当日划拨至9882或9981
40、的会计余额一致，账账相符。如出现不符，及时及时通知账账不符发生机构，查找原因并进行及时调整；（二三）如出现账实不符问题，由业务发展部、营业部个金部门牵头，金库部门、收付清算部门共同参与，逐笔核对，查找问题。由营业部金库部门核查库存数量与贵金属系统（或手工台账）数量是否一致，并由收付清算部门核查产品入库、销售等交易发生的账务处理是否准确及时。发现问题，及时调整。第八章渠道建设第四十六条贵金属业务渠道建设原则充分发挥网点在贵金属日常销售中的重要作用。一级分行、二级分行营业部、大型网点均应建立贵金属销售中心，管辖支行、中型网点根据自身条件建立贵金属销售中心或设立贵金属销售专柜，其他网点根据自身条
42、五八条外控机制（一）协议签定的注意事项1.我行必须遵循资源共享、平等互利和双赢发展的原则与合作方签订协议书，明确协议各方的责任、权利和义务，商定解决客户纠纷的基本方法等；2.销售协议中应列明销售产品数量、规格及价格、品种、货款结算方式、双方权利及义务我行权限、供货价格或手续费标准、支付方式、销售款划转期限、质量标准、订单方式、质量保证、退货流程、违约责任、客户投诉处理等内容；3.如未使用示范合同或参考合同范本，协议签订前应按照中国银行股份有限公司合同管理办法（2007年版）的规定进行法律合规审查；34.协议中应约定因产品质量问题而产生的一切法律后果由贵金属厂商承担。（二）产品质量控制1.贵金
44、销、签售活动；3.各一级分行应加强对辖内机构和贵金属厂商的销售管理，严禁贵金属厂商人员擅自进入网点进行促销活动或以现金方式奖励我行员工；24.各一级分行应加强产品销售过程管理，规范销售流程，避免大众化推销或误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的产品。第三四十六九条内控机制（一）各分行应明确部门分工，各负其责。特别要加强产品的接收和查验、出入库、柜面销售、账务管理，建立交接签收制度，实行库管、销售、清算三线分开管理，保证各环节账账、账实相符。同一人不得兼任不相容岗位；（二）各分行所有实物贵金属业务传票、报表及重要空白凭证、有价单证的领入、使用和注销必须经过会计主管事后监督部门的监督。主
46、的统计工作，对于三个月以上库存或市场反映明显不佳的产品，各分行应加大销售推进力度或与厂家协调退换货。第三五十八一条发票管理（一）我各分行应加强发票领购、开具、保管等环节的管理。各部门间交接发票应保留签收记录，并进行专夹保管。发票管理的具体要求根据财务管理部的规定执行；（二）我各分行应确保及时完成增值税发票的认证工作，将增值税发票抵扣联进行专夹保管，留存备查。第十一章附则第五十二条本办法由总行个人金融总部（财富管理与私人银行）负责解释.各一级分行可根据本管理办法，结合分行情况，制订具体操作规程，并在制定后20个工作日内向总行个人金融总部报备。第五十三条本管理办法自下发之日起施行。原股份
47、有限公司代理实物贵金属业务销售管理办法（2010年修订版）（中银发2010605号）同时废止，其他与本文规定有差异的以本管理办法为准。证券投资基金真题:2012年3月证券投资基金试题证券投资基金真题第一部分：一、单选题(共60题，每题0.5分，共30分。以下备选答案中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分)1.1879年，英国公布()，使投资基金脱离了原来的契约形态，发展成为股份有限公司式的组织形式。a.股份有限公司法b.投资基金管理办法c.投资顾问法d.投资公司法2.与股票、债券不同，证劵投资基金反映的经济关系是()。a.所有权关系b.债权债务关系考试大论坛c.信托关系d.合伙投资关
49、易清算等临时用途借入现金的比例不得超过基金、集合计划资产净值的()。a.5%b.8%c.10%d.20%9.封闭式基金合同生效的条件之一是，基金份额持有人人数要达到()人以上。a.100b.200c.500d.100010.通过证券营业部进行发售封闭式基金份额的方式称为()。a.网上发售b.网下发售c.回拨机制d.回购机制11.根据有关规定，开放式基金的认购费率不得超过申购金额的()。a.1%b.2%c.5%d.8%12.由于etf基金标的指数调整而出现的现金替代属于()。a.可能现金替代b.禁止现金替代c.可以现金替代d.必须现金替代13.关于基金管理公司主要股东应具备的条件，下列说法不正确
50、的是()。a.注册资本不低于5亿元人民币b.持续经营3个以上完整的会计年度，公司治理健全c.从事证券经营等金融资产管理业务d.最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚14.考察基金产品线的内涵角度一般不包括()。a.产品线的长度b.产品线的宽度c.产品线的深度d.产品线的高度15.下列不属于基金管理公司内部控制机制的是()。a.风险控制制度b.员工自律c.公司总经理及其领导的监察稽核部对各部门和各项业务的监督控制d.董事会领导下的审计委员会和监督员的检查、监督、控制和指导16.开放式基金托管人全面行使职责的主要阶段是()。a.签署基金合同阶段b.基金募集阶段c.基金运作阶段d.基金终
51、止阶段17.增发新股的资金清算属于()。a.交易所交易资金清算b.全国银行间债券市场交易资金清算c.场外资金清算d.场内资金清算18.托管人内部控制的基础是()。a.环境控制b.风险评估c.控制活动d.信息沟通19.基金销售的()反映了从投资者的需要出发向投资人销售合理的产品，坚持了投资人利益优先的原则，也是监管机构对基金销售的要求。a.服务性b.专业性c.持续性d.适用性20.基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的;赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的，并应当归人基金财产。()a.10%.25%b.5%，25%c.10%，30%d.5%，30%21.营销组合四大要素不包括()。a
52、.产品b.费率c.促销d.售后服务22.销售业务流程控制的内容不包括()。a.制定完善的资金清算流程b.建立科学的基金产品评价体系c.制定投资人权益须知d.制定客户服务标准23.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足()个月的除外。a.6b.9c.12d.1524.()定期评估基金行业的估值原则和程序，并对活跃市场上没有市价的投资品种、不存在活跃市场的投资品种提出具体估值意见。a.基金管理公司b.托管银行c.基金估值工作小组d.基金注册登记机构25.当基金份额净值计价出现错误时，()应当立即纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。a.基金管
53、理人b.基金托管人c.基金登记机构d.监管部门26.基金()对其资产按规定进行估值。a.每日b.每周c.每月d.每季27.基金持有的金融资产应计人()。a.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产b.持有至到期投资c.贷款和应收款项d.可供出售的金融资产28.假设某封闭式基金7月18h的基金资产净值为35000万元人民币，7月19日的基金资产净值为35125万元人民币。该股票基金的基金管理费率为0.25%。那么，该基金7月19日应计提的托管费是()元。a.2397b.2406c.2431d.243929.通常情况下，交易所上市的有价证券以其估值h的()估值。a.平均价b.收盘价c.开盘价d
54、.预期收益的现值30.买入返售金融资产收入属于()。a.利息收入b.投资收人c.其他收入d.公允价值变动损益31.下列各项不属于基金费用的是()。a.管理人报酬b.托管费c.交易费用d.基金申购费32.关于基金税收，下列说法正确的是()。a.对金融机构买卖基金的差价收入征收营业税b.企业投资者买卖基金份额征收印花税c.对企业投资者买卖基金单位获得的差价收入，不征收企业所得税d.企业投资者从基金分配中获得的收入，征收企业所得税33.代表基金份额10%以卜的基金份额持有人自行召集召开持有人大会的，此类持有人应至少提前()日公告持有人大会的召开时问、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。a.
55、10b.15c.30d.4534.基金合同的主要披露事项不包括()。a.基金运作方式b.基金收益分配原则c.基金资产净值的计算方法和公告方式d.风险警示内容35.目前较为合理的评价基金业绩表现的指标是()。a.期末基金份额净值b.期末可供分配基金份额利润c.加权平均基金份额本期利润d.净值增长指标36.关于基金监管目标，下列说法错误的是()。a.保护投资者利益b.保证市场的公平、效率和透明c.消除系统风险d.推动基金业的规范发展37.我国基金市场的监管主体是()。a.中国证监会b.中国银监会c.证券交易所d.中国证券业协会38.中国证监会发布的()，旨在进一步明确基金管理公司公平对待不同组合所应遵循的具体原则和方法。a.证券投资基金管理公司治理准则(试行)b.基金管理公司内部控制指导意见c.基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法d.基金管理公司公平交易制度指导意见39.某基金名称显示了投资方向，那么它应当有()以上的非现金基金资产属于该投资方向确定的内容。a.50%b.60%c.80%d.90%40.假定证券a的收益率分布如表1所示。那么，该证券的期望收益率为()。a.20.6%b.21.6%c.22.8%d.23.6%41.在证券组合管理的基本步骤中，投资时机的选择是()阶段的主要工作。a.进行