银盛支付涉诈骗刑案被指为网络诈骗集团提供支付通道，后者造成被害人损失25.8亿，近年KYC不利屡踩监管红线被罚没逾三千万

近期，中国裁判文书网披露一则诈骗刑事裁判文书显示，第三方支付平台银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）牵涉一起诈骗刑事案件。在其中，银盛支付为诈骗集团提供网络支付通道。最终，该诈骗集团造成被害人损失金额合计25.8亿元。

据已披露的《黄烨珊诈骗二审刑事裁定书》显示，2017年5月至2018年7月间，李柱峰、张金霞等人在香港，以创利丰金业有限公司（下称“创利丰金业”，并无贵金属期货经营资质，且对外公布网站为某空壳公司所备案登记），通过多种途径组成三级甚至多层级诈骗网络集团。

该诈骗网络集团发展客户在网站上投资伦敦金等贵金属，约定返佣比例为客户每交易一手1000美金，创利丰金业收取12美金手续费，余下的客户亏损由诈骗集团人员自行约定返佣比例进行分成。

2017年6月，该诈骗网络集团根据非法获取的多种个人信息，通过沟通交流筛选出其中的真实股民，推荐其加入股票群并在群内用固定话术相互配合，营造明星号的“指导老师”。获取客户信任后，再宣传进入创利丰金业炒“伦敦金”等贵金属的优越性，引导被害人投资“伦敦金”。之后使被害人不断加大投入，并频繁换手交易，从中收取高额交易手续费。

在整个诈骗活动中，犯罪者黄烨珊起到了辅助衔接作用。

在此期间，黄烨珊多次联系银盛支付的工作人员，将客户支付页面显示的上述两家商户名称修改为“创利丰金业有限公司”，从而达到欺骗客户的目的；在上述商户账号因交易量巨大而出现经营异常时，黄烨珊又多次联系银盛支付工作人员通过造假的方式让商户账号重新通过审核；在出现客户投诉银盛支付公司的情况下，黄烨珊联系下级代理出面配合银盛支付处置。

通过上述手段，使被害人投入创利丰金业的资金顺利通过银盛支付的通道进入空壳公司开设的账户内，最终流向犯罪团伙。

当遇到有客户报案或者投诉维权时，诈骗集团高层指使黄烨珊等客服或下级，与第三方支付公司联系并协调进行处理，最终由下级运营中心与被害人进行协商，若被害人同意在公安机关撤案或撤销投诉，对被害人进行一点赔偿。

一审法院判决黄烨珊犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金4.5万元。此后，黄烨珊不服，提出上诉。最终，二审法院终审裁定，驳回上诉维持原判。

值得注意的是，银盛支付在经营过程中屡踩监管红线。仅在2020年，银盛支付就吃下六张罚单，合计被罚没1099万元，违法违规行为包括为非法交易提供支付服务、与身份不明客户进行交易、未按规定建立风险管措等等。时任董事长李鲁亦两次连带被罚。

银盛支付不仅在2020年期间存在违法违规行为，2017年以来至今，即在2016年成功续展支付牌照后，银盛支付为非法交易提供支付服务等违法行为时有出现。

官网披露，银盛支付提供线下POS收单解决方案、互联网支付行业解决方案、资金托管、综合支付解决方案案例。

其中，互联网支付行业解决方案的应用场景为P2P平台、线上教育、旅游、机票、保险、电商、物业管理等。

资金托管模块介绍，银盛托管账户系统，是银盛为P2P平台提供的资金账户体系，管理平台资金，帮助平台实现收款、付款、用户账户间资金划拨以及账户资金理财功能；用户可通过P2P平台对账户进行充值、提现。

理财解决方案为：为商业银行提供柜面理财产品的销售通路。针对商业银行网点不足的问题，为商业银行提供转账汇款、理财产品售卖等金融业务。该产品用到了代收代付、pos消费、ARM消费等支付通道。