以下为往年初级银行从业资格考试个人理财考试真题答案，供考生参考：
1.假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是()(答案取近似数值)
A.5100元和19.1%
B.5300元和21.2%
C.5100元和21.2%
D.5300元和19.1%
【答案】B
2,专理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是()
A.专业理财规划报告书
B.提出自己的见解和建议
C.全面评估客户的财务问题
D.深入了解客户
【答案】D
3.下列不属于银行代理贵金属业务的是()
A.纪念金币
B.实物金条
C.黄金股票
D.纸黄金
【答案】C
4.对大众客户，商业银行应当()
A.与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务
B.在信用卡等产品中提供个性化服务
C.推行低成本、高效益的标准化服务
D.提供“一对一、面对面”的优质服务。充分满足客户的需求
5.关于结构性存款业务，下列表述错误的是()。
A.结构化存款应纳入商业银行表内核算
B.所有银行均可对外发行结构性存款产品
D.结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式
6.某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得()
A.1265.45
B.1525.51
C.1165.45
D.1314.08
7.在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销
售的()原则
A.避免利益冲突
B.适当性
C.客观性
D.诚实守信
8.下列关于私募股权投资基金的表述，正确的是()
A.仅开展股权投资，不涉及债权投资
B.私募股权投资是针对已上市公司的投资
C.通常采用非公开募集的形式筹集资金
D.基础资产流动性高，产品流动性好
9.根据《中华人民共和国合伙企业法》普通合伙人对合伙企业债务承担()
A.有限责任
B.无限连带责任
C.以出资额承担责任
D.所有责任
10.一般而言，下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭成长期
D.家庭衰老期
11.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率0%的投资项目中，按年复利计息，经过()年，这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)
A.7
B.8
C.5
D.6
12.下列关于房贷险的表述，正确的是()
A.借款人的配偶作为保单第一受益人whk
B.银行作为保单第一受益人
C.借款人的子女作为保单第一受益人
D.借款人作为保单第一受益人
A.低风险承受能力客户购买中等风险产品
B.中等风险承受能力客户购买低风险产
C.低风险承受能力客户购买低风险产品
D.高风险承受能力客户购买高风险产品
A.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方
B.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
C.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信第三方支付及金融产品搜索引擎等
D.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
15.下列债券不可上市流通的是()
A.凭证式国债
B.公司债券
C.金融债券
D.记账式国债
16.关于金融营销宣传，下列表述错误的是()
A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动
B.不得利用互联网进行金融营销宣传
C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制
D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制
17.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工心作，下列信息属于客户财务信息的是()
A.社会地位
B.当前收支状况
C.年龄
18.根据《保险法》，意外伤害保险属于()
A.健康保险
B.人寿保险
C.人身保险
D.财产保险
19.基金投资运作由()负责
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金销售人
D.基金投资者
20.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()
A.衰老期
B.成长期
C.形成期
D.成熟期
21.下列关于IRR(内部回报率)表述错误的是()
A.可称作净现值率
B.净现值等于0的贴现率
C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚
D.使现金流现值之和等于零的利率
22.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当复核()的有关规定。
A.贸易管理
B.外债管理
C.资本管理
D.外汇管理
23.关于金融衍生品，下列表述错误的是()。
A.投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲
C.金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约
D.具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应
24.下列关于金融市场的表述，不恰当的是()
A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制
B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和
C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场
D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
25.商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于()
A.受托性质
B.委托性质
C.顾问性质
D.投资性质
26.企业某新产品开发成功的的概率为85%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是15%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为()(答案取近似值)
A.18%
B.40%
C.20%
D.19%
27.下列关于经常项目个人外汇业有管理的表述中，错误的是()
A.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入办理购汇及汇出业务的，视同境内居民管理
28.李小姐现有有款200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入()元(答案取近似数值)
A.534417
B.541762
C.634418
D.641752
29.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是()。
A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理
C.现金管理规划。是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理
D.家里收支平衡规划的内容包括家庭消费支出管理、债务管理和现金管理
30.已如利率为10%，则12年期的年金终值系数值为()。
A.14.579
B.28.956
C.21.384
D.17531
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