主要的核心业务存款业务：吸收客户的存款，为客户发放利息。属于负债业务。
贷款业务：发放贷款给客户，收取客户的利息。属于银行的资产业务。
中间业务：银行已中间人的身份，为客户办理业务，收取客户的手续费（例如：批量代发工资、批量代收水/电/燃气费、代销保险、代销理财产品、批量代缴公积金、社保）
银行系统架构柜面系统：柜员使用的系统，有操作界面，可视化；主要包括的功能模块：客户信息、银行卡、存款业务、贷款业务、中间业务、账户(卡/存折)状态管理（异常账户都是通过柜面系统设置）等等。
前置系统：不可视化，没操作界面。例如：在柜面系统，创建个人客户信息，录入数据，前置系统对柜面系统录入的数据进行分析（通过交易码）和处理；如果需要核心系统处理，将数据打包发送至核心系统处理；如果不需要核心系统处理，前置系统直接处理，将结果返回至柜面系统。可以理解为：第一层接口，不用和面试官说。
核心系统：所有的客户信息、账户（卡/折）信息、所有金融交易（存款、取款、转账、贷款放款、还款等）、记账（会计分录）都需要核心系统处理（都会经过核心系统）可以理解为：第二层接口，不用和面试官说。
面试官常问问题：1.柜面系统、前置系统、核心系统的区别？2.外围系统主要有哪些？
银行项目-测试流程需求分析参与需求评审，对需求不理解不明确的地方提出问题，跟进需求解决问题，通过xmind提取测试要点。
测试计划以及测试方案的编写测试用例编写以及评审测试用例评审参与人员（业务需求人员、研发、测试）；评审之和对用例修改以及完善，再进行二次评审。
准入检查测试（冒烟测试）冒烟测试用例选取总用例的15-20%左右，主要为主流程用例。冒烟通过的标准：冒烟测试用例通过率≥80%；冒烟通过后，进入系统测试阶段；冒烟测试不通过，测试任务挂起/退回。
系统测试（ST/SIT）测试用例覆盖所有的需求，所有的用例都要执行；第一轮测试：执行100%的测试用例；第二轮测试：执行60-80%测试用例；第三轮（回归测试）：执行30-50%测试用例。所有的功能全覆盖测试，尽最大努力发现系统中存在的缺陷。系统测试通过的标准：用例执行率100%，致命、严重、一般的缺陷全部解决，轻微级缺陷（优化建议类）解决率≥80%，未解决的缺陷需要测试报告里面说明，未解决缺陷的描述，未解决的原因，以及什么时候解决。
UAT测试（验收测试）测试独立在UAT环境测试；配合业务需求人员在UAT环境验收测试；设计和选取：主流程主要业务功能进行测试，以真实使用系统用户的角度测试，以用户体验角度测试系统，发现系统的功能操作是否简单容易，是否符合用户的操作习惯。
准（预）生产测试准生产测试的环境配置与生产环境接近；测试时主要检查项目版本是否正确完整发布到该环境，主要测试系统主流程是否正常。上线的版本是拿准生产测试通过的版本发布上线。
面试官常问的问题：1.银行项目的测试流程？2.系统测试以及UAT测试的侧重点（如何开展系统测试）？3.迭代的周期（半个月迭代一次）
转账汇款业务个人账户-借记户（卡/存折）I类户：通过柜面系统开出，一个客户（号）同一个银行只能开一个一类户（卡），有介质（卡/存折）；原则上没有转账限额。（如果在柜面系统或者电子银行渠道设置了转账限额，就有转账限额。）II类户：可以通过柜面系统开出，也可以通过电子银行渠道（个人网银/手机银行挨批评）开出，可以有介质（卡/存折）也可以是电子账户，转账限额，日累计不超过1WIII类户：通过电子银行渠道（个人网银/手机银行挨批评）开出，纯电子账户，转账限额，日累计不超过5千；余额不超过2千。个人账户-借记户（卡/存折）不能作为转出户，可以作为转入户。
对公（企业/单位）账户基本户：一个客户（企业）在同一个银行只能开一个基本户；可以存取款，转账
一般户：可以开多个，可以存款，转账，不可取现
专用户：可以多个，可以存款，转账，不可取现
临时户：可开多个，可以存取款，转账；有效期为：2年；2年后账户过期
转账汇款如何测试1、造数据通过柜面系统，开出多个个人/企业客户号，开出多个账户（I类户、II类户、III类户、基本户、一般户、专用户、临时户、贷记卡、定期户-定期一本通/定期存单）
还可以通过：手机银行app、个人网银系统账户模块查询余额，可通过ATM渠道查询账户余额。
2）转入户，转入户余额增加，增加的金额=转账的金额。通过柜面系统：账户余额查询、账户查询、卡查询、金融交易明细查询等。交易经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统
5、转账之后有没有检查记账（会计分录/转账的科目）？1）规则：以银行的角度、借方记负债、贷方记资产、借贷金额必相等
2）以转账为例，转账2000元借：活期结算户-转出户2000贷：待清算户2000借：待清算户2000贷：活期结算户-转入户2000
6、异常（不成功）场景测试1）转出户（付款账户）
余额不足，转账的金额＞余额，例如：账户余额为：1000，转账的金额：1000.01；
额度超限，例如II类户，转账的日累计限额为：1W，转账金额超过1W后，转账不成功；
转出户状态异常，例如：全额冻结、部分冻结-只进不出、临时挂失、书面挂失、锁定、睡眠户、销户。
2）转入户（收款账户）
余额超限，例如III类户余额不能超过1千，转账后，如果III类户余额超过1千时，转账不成功。；
转入户状态异常，例如：全额冻结、部分冻结-只出不进、睡眠户、销户.
3）转账异常场景还包括：网路异常、系统环境异常以及功能出现bug,转账的场景也可以用来回答面试官的问题（转账不成功的原因分析）
跨行转账如何测试？通过银联仿真系统，选择对手行行名行号，输入账户（卡号），户名，金额，做跨行转账。面试官如果问，转账成功之和，如何检查他行卡是否入账？---通过银联仿真系统查询他行卡（账户）余额。
如果面试官问我们他行卡数据怎么造？需要开发协助帮忙修改测试环境卡的信息为他行。
7、预约转账如何测试在转账页面，更换转账方式，选择：次日凌晨2点到账。例如：测试环境核心会计日期2022年0914日，预约转账选择次日凌晨2点到账，需要向跑批负责人，申请核心跑批，跑批后的会计日期为：2022年9月15日。
8、转账汇款经过哪些系统（交互的系统/交易的链路）1）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：柜面系统回答：行内转账：柜面系统——前置系统——核心系统跨行转账：柜面系统——前置系统——核心系统——银联系统（支付二代）
2）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：手机银行app回答：行内转账：手机银行app——前置系统——核心系统
3）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：个人网银系统回答：行内转账：个人网银系统——前置系统——核心系统跨行转账：个人网银系统——前置系统——核心系统——银联系统（超级网银）
面试官要我们说转账汇款如何测试的？1）如果简历项目写的是：柜面系统负责测试的模块：转账汇款业务我们先这样回答：在柜面系统开多个个人客户号，开多个账户（例如I类户、II类户、III类户，贷记卡、定期户）以及多个企业客户号，开出：基本户、一般户、专用户、临时户，在柜面系统存款，通过多场景转账测试，转账成功后，检查转出户余额减少，转入户余额增加，记账-会计分录正确，还会测试异常场景。
然后听清楚面试官的问题，跟据《转账汇款如何测试》来细致回答。
信贷(贷款)业务发放贷款给客户，收取客户的利息，银行主要的盈利方式。属于银行的资产业务。
贷款的类型（分类）1、贷款主体（借款人）：个人（对私）贷款、对公（企业/单位）贷款
2、按币种分：本币（人民币），外币（除人民币以外的币种，例如：美元，欧元，日元，英镑，港元，澳门元，台币等）
3、按贷款期限分：短期贷款（贷款期限：1年以内）；中期贷款（贷款期限：1年以上，5年以内）；中期贷款（贷款期限：5年以内）
4、按贷款用途划分：个人消费、个人住房贷款、个人经营贷款、助农贷款、助学贷款；企业生产经营贷款、企业流动自己贷款等。
5、按贷款发放的条件：信用贷款、抵押贷款、担保贷款
贷款阶段1、贷前阶段：从申请贷款，审批贷款，至放款之前。
2、贷中阶段：从贷款的放款，还款到贷款结清之前
3、贷后阶段：贷款结清、关户，以及跟进维护。
如何测试贷款1、贷前：造贷款数据：1）在柜面系统创建个人/企业客户信息（生成个人/企业的客户号），开户（卡/存折）经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统
贷前核心测试点:通过不同客户号，申请不同的贷款产品,不同的金额，不同期限，利率，还款方式。担保贷款授信的额度由关联的担保品剩余的可用额度决定。2、贷中1）放款：通过柜面系统：无折转账放款（输入贷款账户、放款金额、收款账户，提交）贷款账户：记录客户欠银行多少钱的账户放款测试的主要测试点：正常场景——
通过对不同的贷款账户，放款测试；放款时，一次性全额放款；放款时，多次放款，放款的金额累计之和≤贷款额度异常测试——
放款时，一次性额度＞贷款的额度；放款时，多次放款，放款的金额累计之和＞贷款额度；贷款账户已全额放款、结清、关户、到期；收款账户状态异常，余额超限（参照转账汇款，转入户异常场景）放款成功之后，检查贷款账户：余额增加，增加的金额=放款的金额---可通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询；在手机银行app/个人网银系统，贷款模块查询放款成功之后，检查收款账户：余额增加，增加的金额=放款的金额---通过柜面系统（核心）：账户查询、账户余额查询、卡查询、金融交易明细查询在手机银行app/个人网银系统，账户模块查询；ATM渠道查询放款成功之后，记账（会计分录/科目）检查规则：借方记负债贷方记资产借贷金额必相等
例如：放款10W借：贷款账户（短期贷款/中期贷款/长期贷款）10W贷：存款账户（收款账户）10W不同还款方式金额检查：到期还本付息，到期日检查金额的正确性（应还金额=本金+利息）按月付息，到期还本，检查每月的利息计算正确，到期日应还本金正确---例如贷款金额：120000，期限1年，贷款执行的年利率为：3.25%
每月应还的利息=贷款本金*月利率(年利率/12)=120000*(3.25%/12)等额本金（每个月还：相同的本金+剩余本金应还的利息）等额本息（每个月还款金额一样）2）还款贷款账户余额减少，减少的金额=还款的本金---可通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询
在手机银行app/个人网银系统，贷款模块查询
还款账户余额减少，减少的金额=还款的金额---通过柜面系统（核心）：账户查询、账户余额查询、卡查询、金融交易明细查询
在手机银行app/个人网银系统，账户模块查询；ATM渠道查询
还款成功过之后，记账（会计分录/科目）检查例如：还款1W借：存款账户（还款账户）1W贷：贷款账户（短期贷款/中期贷款/长期贷款）1W3）提前还款提前还款手续费检查贷款在1年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*3%
贷款在1年以上-2年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*2%
贷款在2年以上-3年以内，检查提前还款的手续费=提前还款的金额*1%
贷款在3年上，提前还款不收取手续费，检查无手续费
提前还款后，贷款账户余额检查余额减少，减少的金额=提前还款的金额
通过柜面系统（核心）：贷款账户查询、贷款长查询、贷款交易查询
提前还款方式检查提前还所有的贷款，检查贷款账户余额=0
提前还部分贷款，选择贷款期限不变，检查月供额减少
提前还部分贷款，选择月供额不变，检查贷款期限缩短
4）逾期还款罚息：在正常贷款利率的基础上，上浮30%，例如贷款利率为：4.25%，罚息利率为：4.25*（1+30%）贷款的五个桶子：拖欠的本金；应收的利息；拖欠本金的罚息；应收利息的罚息；复利拖欠本金的罚息例如：拖欠的本金：10000，正常贷款利率：4.25%罚息利率：4.25*（1+30%），9月21日为还款日（未还款），9月27日，计算拖欠本金的罚息：拖欠的本金*罚息利率（日利率）*拖欠天数（算头不算尾）=10000*[4.25*（1+30%）/360]*6面试如果问道，逾期90天的贷款，系统如何处理？将这笔贷款数据做：【表外资产】处理；不良资产（坏账）
逾期90天的贷款（表外资产），可以再次还款，可以维护为：表内资产
在测试环境，测试逾期还款？跑批至正常还款日，不还款；再继续跑批至正常还款日后面的日期，再测试。
通过柜面系统哪些交易结清？---零余额结清、转账还款结清，然后通过柜面系统做贷款账户关户交易。
然后听清面试官的具体问题再细致回答，参照课堂笔记《如何测试贷款》
如果我们项目写的是：信贷管理系统负责的模块：贷款面试官问我们如何测试贷款的？（讲一下你负责贷款业务的哪些模块的测试）款》可以先这样回答：---在柜面系统创建个人客户信息（生成客户号），开存款账户（卡/存折）---在信贷管理系统，申请不同的贷款产品，层层审批通过申请的贷款数据之后---在柜面系统放款，放款成功之后检查：贷款账户余额以及收款账户余额的增加，检查记账的正确性（会计分录）；还款成功之后检查贷款账户以及还款账户余额减少，检查记账的正确性（会计分录），测试正常还款还有提前还款以及逾期还款，包括正常的以及异常的测试场景。
如果面试官问：还款的系统（渠道）包括柜面系统、手机银行app、个人网银、ATM渠道（绑定借记卡作为还款账户，通过在ATM渠道存入金额至借记卡）
如果面试官问：贷款业务交互的系统信贷管理系统、柜面系统、柜面系统、核心系统、手机银行app/个人网银系统等
如果面试官问：放款经过的系统（交易链路）通过柜面系统还款：柜面系统——前置系统——核心系统
如果面试官问：还款经过的系统1）通过柜面系统还款：柜面系统——前置系统——核心系统
2）通过手机银行app还款：手机银行app——前置系统——核心系统
3）通过个人网银还款：个人网银——前置系统——核心系统
面试官问我们交易的链路or交互的系统or经过的系统，都是一个问题
面试官如果问道我们有没有测试过外币贷款，如何回答？回答：测过申请贷款数据时，币种选择外币；开对应外币活期结算户（存折/卡）作为还款账户，还款。
信用卡业务信用卡额度如何测试？正常测试场景——
在ATM取款，取款的金额≤信用卡额度/2（例如：信用卡额度为：2W，在ATM可成功取款10000）；在POS机上刷卡消费金额，单笔金额≤信用卡额度，交易成功；消费的金额，超过信用卡正常额度（1-10%）交易成功（例如：信用卡额度为：2W，消费2W之后，继续消费的金额在2000千以内）。异常测试场景（交易不成功）——
在ATM取款，取款的金额（单笔/累加）＞信用卡额度/2，交易不成功；信用卡，消费的金额超过正常额度10%，交易不成功.测试信用卡，交互（经过）的系统（交易链路）？手机银行app/个人网银系统、信用卡审批系统、银联系统、前置系统、核心、ATM等等。
信用卡还款交互（经过）的系统（交易的链路）1）柜面系统还款：本行：柜面系统——前置系统——核心系统
2）手机银行app/个人网银还款：本行：手机银行app/个人网银还款——前置系统——核心系统
3）跨行还款（在银联仿真系统使用他行借记卡转账，转入金额至信用卡）：银联系统
测试信用卡，面试官问我们：上游系统是什么？例如写的项目是：个人网银系统/手机银行app负责测试的模块为：信用卡答案：核心系统
面试官问我们如何造信用卡数据？通过不同的客户号（开卡，签约手机银行app/个人网银），在手机银行app/个人网银系统，申请不同额度的信用卡（填写不同的：收入、工作、公积金、社保等信息），审批通过后，发卡激活
面试官问我们如何测试信用卡（讲一下主要测信用卡的哪些功能）如果写的将项目是手机银行app，负责信用卡模块测试（信用卡额度、账单金额以及还款）回答：通过不同的客户号（开卡，签约手机银行app），在手机银行app，申请不同额度的信用卡（填写不同的：收入、工作、公积金、社保等信息），审批通过后，发卡激活，消费取款，检查信用卡额度以及账单金额的正确性，还款成功之和检查信用卡账单，额度以及还款账户余额正确，除了测试正常还款，还会测试提前还款、分期还款、最低还款以及逾期还款。同时设计异常的测试场景。
再跟进面试官的问题，详细回答，参照课堂笔记《如何测试信用卡》
如果写的项目是个人网银系统，负责信用卡模块测试（信用卡额度、账单金额以及还款）回答：通过不同的客户号（开卡，签约个人网银），在个人网银系统，申请不同额度的信用卡（填写不同的：收入、工作、公积金、社保等信息），审批通过后，发卡激活，消费取款，检查信用卡额度以及账单金额的正确性，还款成功之和检查信用卡账单，额度以及还款账户余额正确，除了测试正常还款，还会测试提前还款、分期还款、最低还款以及逾期还款。同时设计异常的测试场景。
账户模块账户模块的主要测试点：1.添加本行的借记卡/贷记卡2.添加他行的借记卡/贷记卡3.添加卡时，检查密码、卡号
异常（添加不成功）测试点：1.输入卡号位数不正确（非16位或非19位）2.输入的卡号不存在，输入卡号已添加3.添加非本客户号的卡4.添加已销户的卡等
典型(印象深刻的)的bug:1.添加的他行卡，未标识为他行，显示为本行原因：开发没有根据卡的所属行进行取值展示2.卡号全部显示，未按需求的要求只展示前四位和后四位，中间用*原因：开发未对接口返回的数据，做展示处理3.卡详情页面，展示了多余的信息-卡密码原因：开发在联调时，忘记去掉多余的字段
注意：bug原因面试官没问时，不要主动说出
转账/转账汇款典型(印象深刻的)的bug:1.添加的本行借记卡，转账时，不能选择到该卡作为转出卡2.未控制信用卡不能作为转出户转出3.二类卡转账时，未控制限额4.密码连续输错三次，卡未被锁定，还可转出5.转账金额输入0，可转账成功，系统未校验
信用卡模块典型(印象深刻的)的bug:1.分期还款后，查询不到分期还款记录（原因：开发实现还款记录查询时未区分，分期还款和全额还款）2.分期还款的手续费计算不正确3.还款成功后，账单未实时更新（未从核心拉取最新的数据）
理财模块主要测试点：1.检查展示的理财产品数据与柜面系统发布的理财产品一致（名称、起购金额、最高金额、预期收益、期限等）2.购买理财产品时，检查起购金额，递增金额、最高金额控制是否正确3.购买成功之后，检查存款账户（购买理财的借记卡账户）余额减少，理财账户月增加4.理财产品到期后，收益计算是否正确。例如，理财购买的金额为：10W，实际年化收益率为：3.5%，投资期限：91天，到期后收益：10W*(3.5%/360)*91天
典型(印象深刻的)的bug:1.理财产品到期后，计算的收益不正确2.购买份额通过-号，减到＜最低购买金额，可购买成功优化建议：1.购买理财产品时，购买金额只能通过+,-1000递增或递减，建议可手动输入金额2.理财产品业面样式不美观
缴费主要测试点：1.添加缴费户号（自来水公司/电力局/燃气公司户号）2.（需要开发帮忙造缴费的账单数据）测试缴费，输入密码，验证码，缴费成功之后，检查付款账户余额减少，账单减少
在测试环境，和第三方（水公司/电力局/燃气公司）系统环境未联通时，如何测试：1.开发写挡板,模拟第三方接口直接返回缴费成功的结果字段，缴费成功，检查付款账户余额以及账单减少；
2.开发写挡板,模拟第三方接口直接返回缴费失败的结果字段，缴费失败，检查付款账户余额以及账单不变
充值主要测试点：1.输入充值的手机号，选择不同的充值金额2.充值成功后，检查付款账户余额减少3.需要开发协助帮忙在数据库（第三方例如：移动/联通/电信）查询，该充值手机号的余额是否增加
在测试环境，和第三方（移动/联通/电信）系统环境未联通时，如何测试：1.开发写挡板,模拟第三方接口直接返回缴费成功的结果字段，充值成功，检查付款账户余额减少；2.开发写挡板,模拟第三方接口直接返回充值失败的结果字段，充值失败，检查付款账户余额不变