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1、xx银行贵金属代销业务操作规程xx总发xx239号，xx年12月14日印发第一章总则第一条为丰富我行个人金融产品，规范和发展贵金属代销业务，根据中华人民共和国金银管理条例、上海黄金交易所交易规则和本行有关规定，特制定本操作规程。第二条本规程所称贵金属是指金银等实物贵金属产品，包括：各种纪念金银条、贵金属纪念章、贵金属纪念币、流通纪念币以及其它贵金属衍生品等；贵金属代销业务，是指本行同贵金属发行方或供货方签订协议，根据其定价对外销售实物贵金属产品，由其提供销售发票，并按照销售数量收取手续费的业务。第三条本规程适用于本行开办贵金属代销业务的各分支机构。第二章业务流程与操作规定第四条本
2、行贵金属代销业务主要流程如下：（一）总行与发行方/供货方签订销售总协议；（二）发行方/供货方负责将产品配送至总行；（三）总行收到产品实物，验收确认后由个金业务部办理入库手续，完成当日产品到货相应记账处理工作；（四）各分支机构按照总行下达的销售指导价格向客户销售产品；（五）我行可按协议的约定向发行方/供货方退回剩余产品。第五条产品订货个金业务部业务人员根据汇总分支行的产品品种及需求数量报部门领导审批，经领导同意后，向发行方/供货方下达订货指令。第六条产品到货（一）贵金属产品由供货商负责送货上门，个金业务部业务人员负责产品收货或提货；（二）供货商按照有关协议将产品运至指定地点后，个金业务部指定
5、各分支机构收到贵金属专用尾箱后，贵金属专管员与主办会计应共同在监控下进行开箱核对，如核对不符，应保持原封不动，并即时通知个金业务部，等待处理。2、应急模式。分支行由于客户需求需要尽快提货的，可持请领单和贵金属应急领取情况说明（见附件8）到总行领取货物。贵金属应急领取情况说明中要有分支行领导（分管行长及以上）签字和加盖分支行行章，并由其指定的两名业务人员来总行办理，指定业务人员需携带身份证件，便于总行核实身份。分支行业务人员与总行业务人员当面清点货物并检查产品证书，产品从总行出库后的安全运输工作由领用分支行负责。产品到达分支行后，要由贵金属专管员与主办会计共同核对后，监督放入贵金属专用尾箱。（四
6、）个金部人员办理贵金属出库时，需填写出库单据并由运营部领导签字批准；（五）办理柜台销售时，应按双人负责制办理销售手续；（六）贵金属产品实物与鉴定证书、防伪证书等一同保管；（七）由于贵金属产品视同现金管理，各网点应每天对尾箱内贵金属产品由营业部负责人或会计主管与贵金属专管员共同进行盘点、核对，保证表外账与实物核对相符；（八）贵金属产品交接、盘库等制度参照现金有关管理规定执行，总行个金业务部应定期或不定期对辖内各销售网点和金库进行库存盘点，保证账实相符。第八条产品销售（一）柜台操作基本规定1、各分支行按总行下发的销售指导价向客户销售，分支行有特殊需要要对客户优惠销售的，及时与总行联系；2、销售业
7、务操作步骤：柜员指导客户填写贵金属客户购买单，根据客户购买单向客户收取款项，并以现金缴款或转账划款的方式的直接存入指定的供货公司账号。收妥货款后，双人提取货物交付客户（若贵金属实物在经办柜员钱箱，则再找一名柜员复核提取；若贵金属实物不在经办柜员钱箱，则由贵金属实物所在钱箱柜员复核，和经办柜员双人提取），客户验证无误后在购买单上确认签字。贵金属客户购买单一式三联，一联（传票附件联）随现金缴款单或转账凭证交事后复核，一联（银行联）销售行留底，一联（客户联）交给客户。柜员每做完一笔销售需登记贵金属销售明细表；3、柜员在销售时，应避免用手直接接触贵金属表面，以免对贵金属产品造成污损。销售时柜员应注意所
8、销售产品编号与质量鉴定证书编号是否一致，并将所配套包装盒一同交与客户，请客户当面验货；4、贵金属产品售出后概不退换货；5、经办柜员将贵金属产品、销售凭证（客户联）交客户，要求客户妥善保管销售凭证，并请客户接银行通知后凭销售凭证（客户联）来领取普通发票；6、柜员将一联销售凭证（银行联）专夹保管，并将领回的普通发票附在其后，待客户取走普通发票后，销售凭证（银行联）按年装订成册，作为会计档案保管；7、每日营业终了后，柜员按照贵金属销售明细表登记贵金属存量登记本，完成后按照登记本与剩余实物核对。第九条手续费收入我行按代理金额或产品数量根据合同约定向委托方另行收取手续费，具体费用标准按协议中约定执行
9、。总行收到手续费后，将手续费清单盖业务公章交委托方作业务回单。第十条销售发票管理由供货方向客户开具销售发票，通过我行交与客户。总行将开票信息每周汇总发往供货公司，各分支行接总行通知领取客户发票，再通知客户领取，如客户特别急需发票的，及时联系总行，总行将与供货公司协调，各分支行要建立严格的发票交接手续。第十一条产品换货及退货因产品质量或产品滞销等其他问题，我行与合作方达成协议后可进行贵金属产品的换货或退货。办理换货、退货手续时应双人清点、双人复核，并做好书面交接、收货记录。第十二条供货价格调整各分支行要按总行发布的产品价格调整信息及时调整产品售价。第三章风险控制第十三条外控机制（一）产
11、擅自进入网点进行促销活动或以现金方式奖励各分支机构员工；4、加强产品销售过程管理，规范销售流程，避免大众化推销或误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的产品。第十四条内控机制（一）应明确部门分工，各负其责。特别要加强产品的接收和查验、出入库、柜面销售、账务管理，建立交接签收制度，实行库管、销售分开管理，保证各环节账账、账实相符；（二）所有贵金属代销业务传票必须经过事后监督部门的监督。业务主管部门应定期或不定期对辖内分支机构贵金属代销业务开展情况进行检查和指导；（三）实行定期与不定期检查制度。业务主管部门应定期对销售机构的销售、库存（包括金库和柜员尾箱）、调入调出情况进行检查；（四）为防范
12、库房操作风险，应加强对现金库房的人员配置力量，确保贵金属产品在库房中专人专管。第十五条库存风险控制做好库存产品的统计工作，对于三个月以上库存或市场反映明显不佳的产品，应加大销售推进力度或与厂家协调退换货。第四章业务开办要求与管理部门职责第十六条开办贵金属代销业务的分支机构应符合下列要求（一）不损害客户的经济利益；（二）有利于完善银行的整体服务功能，提升我行的盈利能力和整体竞争力；（三）遵守相应的业务操作规程；（四）具备合格的管理人员和业务人员；（五）具备适合开展业务的存放场地；（六）外部监管部门的其他条件；（七）经总行管理部门批准。第十七条各管理部门职责（一）个金业务部主要职责为：1、