华夏时报（公众号：chinatimes）记者冯樱子北京报道
在收紧纸黄金交易后，银行在贵金属业务方面又有新动作。
近日，交通银行、广发银行等多家银行相继对黄金定投业务进行调整，并对升级后业务的报价方式、赎回时效、定投方式等方面进行变更。
其中，报价方式均从每日一价变为紧跟市场，每日多价；赎回到账时效由T+1或T+2到账变为实时到账，同时手续费有所降低。
多家银行调整黄金定投
8月12日，广发银行发布公告表示，该行将黄金定投升级为黄金积存业务，投资者可在9月30日前，通过个人网银、手机银行APP自主办理黄金定投业务“一键升级”或“一键结清”。
黄金定投持仓升级为黄金积存持仓，重量保持不变，免收升级手续费。如果投资者选择卖出黄金定投所有持仓，资金将自动回款至绑定资金账户，同样免收交易手续费。
公告显示，黄金定投升级为黄金积存后，交易价格由调整前的每日一价变更为每日多价，赎回资金则由T+1或T+2到账变为实时到账，且提取实物也由此前的提取上金所金条变更为兑换银行投资金条。
此外，他提醒，选择不升级的投资者，目前暂时不影响使用，但后续会自动升级。
“升级后，在上金所交易日9：10至15：20，可实时完成交易，赎回金额实时到账。”广发银行客服人员为《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者介绍，如果在9月30日前投资者没有卖出，黄金定投持仓将在10月11日以后，自动升级为黄金积存持仓，重量保持不变。
此前，交通银行也调整了黄金定投业务，将其迁移至贵金属钱包。公告显示，贵金属钱包业务与黄金定投业务的产品风险等级一致，均为4R-增长型。
“随着我行贵金属钱包业务的推出，黄金定投业务劣势明显，只有个别客户仍有持仓。为推进业务高质量发展，加强风险管理，我行黄金定投业务系统将停止对外服务。”交通银行方面表示。
《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者通过手机银行注意到，该行黄金定投已暂停签约，但已签约账户可以通过贵金属钱包进行黄金投资。
业务迁移后，报价方式从每日一价变为紧跟市场，每日多价；赎回到账时效同样从T+2，变为T+0交易，赎回实时到账。赎回手续费由原来的1%降至0.5%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者表示，部分银行调整黄金定投业务，提升了交易的时效性，为投资者交易提供更多灵活便利性。对于银行来说，虽然降低交易手续费，但投资者交易规模势必增加，可以以量补价。
值得注意的是，黄金定投迁移至贵金属钱包后，交通银行对单笔定投金额设置了上限。具体而言，定投金额上限为2000万元，如原黄金定投金额超出上限，贵金属钱包以上限2000万元作为定投金额
对此，周茂华认为，部分银行设定定投上限，有助于防范投资者在极端环境下遭遇大的损失，以便保护投资者，也有助于降低潜在投资纠纷等。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，黄金受到国际政治、经济、货币的影响因素较大，如果实行T+1、T+2的交易会给客户带来一定的潜在风险。
在王红英看来，黄金定投交易结算实时化将是未来发展的趋势，通过及时结算、及时到账，实际上能够更加精准地保护投资者的利益。
更适合中长期偏稳健型投资者
“我打算每月定投，投10年、20年，等我儿子结婚时候再换成金条。”一名北京地区投资人对《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者说道，“手握金条心里不慌，主要是为了跑赢通胀，抵抗风险。”
上述投资人为《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者介绍，她已经在工商银行如意金定投一年多，去年购买时价格为每克410，现在按照持仓量计算，每克为385.25，比现有金价便宜。
受黄金价格波动的影响，近两年，银行对账户贵金属交易频频“重拳出击”。今年7月以来，工商银行、建设银行、中信银行、招商银行等相继宣布将停办一些纸黄金、纸白银业务。
如果银行对账户贵金属交易的限制属于未雨绸缪，那升级黄金定投更被视为一种“谋变求强”。
所谓黄金定投又称为黄金积存，投资者每月投资固定的金额按照上海黄金交易所的收盘价用于购买黄金。在合同到期之后，可以将黄金兑换出来，投资者可以选择兑换现金，也可以兑换实物黄金。
工商银行一支行客户经理对《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者表示，积存金业务跟纸黄金最大的区别就是，它与实物贵金属挂钩。因此风险较低，比较稳妥，适合长期投资。
“黄金的价格波动对积存金影响不大，未来价格涨可以换取现金收益，如果价格跌还可以换成实物。”上述客户经理说道。
周茂华认为，黄金定投属于定投理财的一种，门槛低，属于长期限储蓄投资方式，尤其适合偏稳健型投资人。
有分析人士认为，今年或将是黄金走势最为动荡的一年。今年1月下旬开始，在通胀的背景下，黄金价格一路走高。尤其俄乌冲突爆发后，黄金作为避险资产价格飙升，3月8日摸高2069.94美元/盎司，年内涨幅超过10%。
而进入二季度之后，美联储加息“大棒”落下，黄金的价格开始明显波动。7月盘中一度失守1700美元/盎司。截至7月15日，国际金价已连跌4周，至每盎司1703.6美元，创下近十个月新低。与最高点相比下滑近16%。
7月6日，上海黄金交易所公告，近期受国际因素影响，全球大宗商品价格出现大幅波动，市场风险明显加剧。请各会员单位提高风险防范意识，做细做好风险应急预案，提示投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。交易所将根据市场情况采取适当的风险控制措施，防范市场风险，维护市场稳定，保护投资者利益。
在此背景下，市场预计接下来银行可能会逐步关闭交易类型的贵金属投资产品，最终清退客户，只保留实物贵金属投资产品。