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7、有面值、可流通的法定货币，包括中国人民银行发行的熊猫金银币，熊猫加字纪念金银币，外国货币发行机构发行的金银币等。此类产品为法定货币，须配发产品生产厂商或贵金属销售厂商出具的产品说明书（或收藏鉴定证书）；（二）造币厂类产品：指产品由中国人民银行系统内的造币企业（上海造币有限公司、南京造币有限公司、沈阳造币有限公司、长城金银精炼厂和深圳国宝造币有限公司）生产的产品，此类产品须为每个产品配发由生产产品的造币企业出具的鉴定证书；（三）其他类产品：指由具备自有生产线且生产工艺符合iso9001质量认证的贵金属厂商或我行品牌贵金属加工商生产的产品，此类产品须提供国家级贵金属（或首饰）检验鉴定机构出具的检测
9、第十七条经销类实物贵金属业务主要流程（一）我行与贵金属厂商签订销售协议;（二）根据协议约定，与贵金属厂商确认产品订单并支付购货款；（三）贵金属厂商负责将产品配送至我行销售点；（四）业务发展部和营业部人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；（五）营业部按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；（六）清算行可按协议的约定向贵金属厂商退货或换货。第十八条代销类实物贵金属业务主要流程（一）我行与贵金属厂商签订销售协议;（二）根据协议约定，我行与贵金属厂商确认产品订单；（三）贵金属厂商负责将产品配送至我行的销售点；（四）业务发展部和营业部人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；（五）营业
10、部按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；（六）按照协议约定的资金结算方式，由营业部与贵金属厂商对账，形成销售清单，由贵金属厂商向我行开具专用增值税发票，我行依据发票金额将当期应付货款划付协议约定的指定账户；（七）我行应严格按协议约定的方式和时限向贵金属厂商退回剩余产品。第五章产品销售管理第十九条产品价格管理（一）经销和代销买卖价差与零售价之比以及代销手续费率原则上不低于10%（投资金条类产品除外）；（二）我行可与贵金属厂商友好协议，根据产品供需、客户需求等实际情况在展销会促销、批量购买、大客户营销等方面进行折扣优惠折扣，折扣后产品买卖价差与零售价之比或代销手续费率原则上不低于5
14、我行负责运输至指定退货地点产生的相应运费和差旅费可根据合作协议或退货约定由我行或贵金属厂商承担；（二）经销业务中，我行应在与贵金属厂商的约定退货日期前向贵金属厂商提出退货申请并办理退货手续。退货时应根据双方确认的退货金额向主管税务机关提出办理红字增值税票申请，并将主管税务机关认可的红字增值税票作为我行进项税额转出依据；（三）代销业务中，我行应与贵金属厂商按协议约定向贵金属厂商提出退货申请并办理退货手续。不需开具红字增值税票；（四）与贵金属厂商签署的合同中须明确规定，因产品质量问题或售后服务等引起的任何客户投诉及相应的产品退货、赔偿等由贵金属厂商负责，并明确约定客户投诉响应流程。第六章实物保管
15、与调拨第二十六条基本规定（一）实物贵金属视同现金管理，实物贵金属配送视同配钞管理。为了确保贵金属在运送途中不会因为颠簸而受到损坏，应定制运送贵金属专用保管箱，箱体应标明“实物贵金属产品保管箱及编号”。贵金属保管箱视同现金尾箱管理，并满足现金尾箱安全保卫要求；(二)贵金属实物（含亚克力）和鉴定证书营业部统一负责保管、配送。第二十七条产品订货（一）经销模式下，我行根据与贵金属厂商确认的订货数量预先向贵金属厂商支付订货款，并提供具体收货联系人信息以备届时接受货物。贵金属厂商根据我行付款金额向我行发货，并寄送增值税专用发票。我行可根据发票或产品入库单转销预付款。如发票实物同时到达我行，以发票作为转
19、（或手工台账）库存数据相一致后开始销售。贵金属业务营业终了对尾箱中实物种类数量与贵金属系统（或手工台账）库存数据进行核对，核对一致后封入贵金属专用尾箱。营业开始前后库存盘点应至少有两个（含）以上人员在场。营业部要建立严格的柜员交接制度，交接单据应由交接双方签字确认；第七章资金清算与划拨第三十二条支付货款（一）根据协议约定向贵金属厂商付款。（二）经销模式下，我行应根据订货金额先行向贵金属厂商支付货款，业务发展部根据销售协议、贵金属厂商和我行双方盖章的销售确认单，填写支付货款申请书送交营业部。营业部据此缮制传票，支付预付款。代销模式下，业务发展部根据销售协议、贵金属厂商和我行双方确认的销售清单
20、及贵金属厂商开具的增值税专用发票，填写支付货款申请单并送交营业部。营业部据此缮制传票，支付货款。第三十三条月末税金结转营业部完成月末增值税的结转工作。第三十四条日常账务核对（一）营业部根据贵金属系统（或手工台账）每日核对账务，确保系统内资产类科目余额与总账的会计余额一致，账账相符。如出现不符，及时查找原因并进行调整；（二）如出现账实不符问题，由业务发展部、营业部共同参与，逐笔核对，查找问题。由营业部核查库存数量与贵金属系统（或手工台账）数量是否一致，并核查产品入库、销售等交易发生的账务处理是否准确及时。发现问题，及时调整。第八章风险控制第三十五条外控机制（一）协议签定的注意事项1.必须
21、遵循资源共享、平等互利和双赢发展的原则与合作方签订协议书，明确协议各方的责任、权利和义务，商定解决客户纠纷的基本方法等；2.销售协议中应列明销售产品数量、规格及价格、品种、货款结算方式、双方权利及义务我行权限、供货价格或手续费标准、支付方式、销售款划转期限、质量标准、订单方式、质量保证、退货流程、违约责任、客户投诉处理等内容；3.协议中应约定因产品质量问题而产生的一切法律后果由贵金属厂商承担。（二）产品质量控制1.贵金属厂商有义务保证其销售产品的质量，对销售过程中客户对产品质量提出的疑议负责解释、退偿及其它相应措施；2.加强对产品实物的到货接收管理，检查到货产品与销售单的品名、规格是否一致，核
22、对无误后方可签收。（三）产品销售管理1、加强产品销售的管理。产品的销售奖励活动应由我行与贵金属厂商共同组织3.各一级分行应加强对辖内机构和贵金属厂商的销售管理，严禁贵金属厂商人员擅自进入网点进行促销活动或以现金方式奖励我行员工；2.加强产品销售过程管理，规范销售流程，避免大众化推销或误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的产品。第三十六条内控机制（一）明确部门分工，各负其责。特别要加强产品的接收和查验、出入库、柜面销售、账务管理，建立交接签收制度，实行库管、销售、清算三线分开管理，保证各环节账账、账实相符。同一人不得兼任不相容岗位；（二）所有实物贵金属业务传票、报表及重要空白凭证、有价
24、管理。各部门间交接发票应保留签收记录，并进行专夹保管。（二）我行应确保及时完成增值税发票的认证工作，将增值税发票抵扣联进行专夹保管，留存备查。证券投资基金真题第一部分：一、单选题(共60题，每题0.5分，共30分。以下备选答案中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分)1.1879年，英国公布()，使投资基金脱离了原来的契约形态，发展成为股份有限公司式的组织形式。a.股份有限公司法b.投资基金管理办法c.投资顾问法d.投资公司法2.与股票、债券不同，证劵投资基金反映的经济关系是()。a.所有权关系b.债权债务关系考试大论坛c.信托关系d.合伙投资关系3.开放式基金的买卖价格以(c)为基础
26、金、集合计划资产净值的()。a.5%b.8%c.10%d.20%9.封闭式基金合同生效的条件之一是，基金份额持有人人数要达到()人以上。a.100b.200c.500d.100010.通过证券营业部进行发售封闭式基金份额的方式称为()。a.网上发售b.网下发售c.回拨机制d.回购机制11.根据有关规定，开放式基金的认购费率不得超过申购金额的()。a.1%b.2%c.5%d.8%12.由于etf基金标的指数调整而出现的现金替代属于()。a.可能现金替代b.禁止现金替代c.可以现金替代d.必须现金替代13.关于基金管理公司主要股东应具备的条件，下列说法不正确的是()。a.注册资本不低于5亿元人民币
27、b.持续经营3个以上完整的会计年度，公司治理健全c.从事证券经营等金融资产管理业务d.最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚14.考察基金产品线的内涵角度一般不包括()。a.产品线的长度b.产品线的宽度c.产品线的深度d.产品线的高度15.下列不属于基金管理公司内部控制机制的是()。a.风险控制制度b.员工自律c.公司总经理及其领导的监察稽核部对各部门和各项业务的监督控制d.董事会领导下的审计委员会和监督员的检查、监督、控制和指导16.开放式基金托管人全面行使职责的主要阶段是()。a.签署基金合同阶段b.基金募集阶段c.基金运作阶段d.基金终止阶段17.增发新股的资金清算属于()。
28、a.交易所交易资金清算b.全国银行间债券市场交易资金清算c.场外资金清算d.场内资金清算18.托管人内部控制的基础是()。a.环境控制b.风险评估c.控制活动d.信息沟通19.基金销售的()反映了从投资者的需要出发向投资人销售合理的产品，坚持了投资人利益优先的原则，也是监管机构对基金销售的要求。a.服务性b.专业性c.持续性d.适用性20.基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的;赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的，并应当归人基金财产。()a.10%.25%b.5%，25%c.10%，30%d.5%，30%21.营销组合四大要素不包括()。a.产品b.费率c.促销d.售后服务22.
29、销售业务流程控制的内容不包括()。a.制定完善的资金清算流程b.建立科学的基金产品评价体系c.制定投资人权益须知d.制定客户服务标准23.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足()个月的除外。a.6b.9c.12d.1524.()定期评估基金行业的估值原则和程序，并对活跃市场上没有市价的投资品种、不存在活跃市场的投资品种提出具体估值意见。a.基金管理公司b.托管银行c.基金估值工作小组d.基金注册登记机构25.当基金份额净值计价出现错误时，()应当立即纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。a.基金管理人b.基金托管人c.基金登记机构d.监
30、管部门26.基金()对其资产按规定进行估值。a.每日b.每周c.每月d.每季27.基金持有的金融资产应计人()。a.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产b.持有至到期投资c.贷款和应收款项d.可供出售的金融资产28.假设某封闭式基金7月18h的基金资产净值为35000万元人民币，7月19日的基金资产净值为35125万元人民币。该股票基金的基金管理费率为0.25%。那么，该基金7月19日应计提的托管费是()元。a.2397b.2406c.2431d.243929.通常情况下，交易所上市的有价证券以其估值h的()估值。a.平均价b.收盘价c.开盘价d.预期收益的现值30.买入返售金融资产收
31、入属于()。a.利息收入b.投资收人c.其他收入d.公允价值变动损益31.下列各项不属于基金费用的是()。a.管理人报酬b.托管费c.交易费用d.基金申购费32.关于基金税收，下列说法正确的是()。a.对金融机构买卖基金的差价收入征收营业税b.企业投资者买卖基金份额征收印花税c.对企业投资者买卖基金单位获得的差价收入，不征收企业所得税d.企业投资者从基金分配中获得的收入，征收企业所得税33.代表基金份额10%以卜的基金份额持有人自行召集召开持有人大会的，此类持有人应至少提前()日公告持有人大会的召开时问、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。a.10b.15c.30d.4534.基金合
32、同的主要披露事项不包括()。a.基金运作方式b.基金收益分配原则c.基金资产净值的计算方法和公告方式d.风险警示内容35.目前较为合理的评价基金业绩表现的指标是()。a.期末基金份额净值b.期末可供分配基金份额利润c.加权平均基金份额本期利润d.净值增长指标36.关于基金监管目标，下列说法错误的是()。a.保护投资者利益b.保证市场的公平、效率和透明c.消除系统风险d.推动基金业的规范发展37.我国基金市场的监管主体是()。a.中国证监会b.中国银监会c.证券交易所d.中国证券业协会38.中国证监会发布的()，旨在进一步明确基金管理公司公平对待不同组合所应遵循的具体原则和方法。a.证券投资基金
33、管理公司治理准则(试行)b.基金管理公司内部控制指导意见c.基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法d.基金管理公司公平交易制度指导意见39.某基金名称显示了投资方向，那么它应当有()以上的非现金基金资产属于该投资方向确定的内容。a.50%b.60%c.80%d.90%40.假定证券a的收益率分布如表1所示。那么，该证券的期望收益率为()。a.20.6%b.21.6%c.22.8%d.23.6%41.在证券组合管理的基本步骤中，投资时机的选择是()阶段的主要工作。a.进行证券投资分析b.组建证券投资组合c.投资组合的修正d.投资组合业绩评估42.假设证券组合p由两个证券组合i和构成，组合的期望
34、收益水平和总风险水平都比的高，并且证券组合和在p中的投资比重分别为0.48和0.52，那么()。a.组合p的总风险水平高于的总风险水平b.组合p的总风险水平高于的总风险水平c.组合p的期望收益水平高于的期望收益水平d.组合p的期望收益水平高于的期望收益水平43.关于市场组合，下列叙述错误的是()。a.它包括所有风险资产b.它在有效边界上c.市场组合中所有证券所占比重和它们市值成正比d.它是资本市场线和无差异曲线的切点44.下列不属于资本资产定价模型假设条件的是()。a.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平，依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平b.投资者对证券的收益、风险及证券问的
35、关联性具有完全相同的预期c.证券市场的风险波动强度不大d.资本市场没有摩擦45.下列()不是资产配置的目标。a.改善投资者面临的环境b.降低投资风险c.提高投资收益d.消除投资者对收益所承担的不必要的额外风险46.确定资产类别收益预期的主要方法有()。a.风险收益法b.情景综合分析法c.预期收益最大化法d.成本收益法47.买人并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略不同的特征主要表现在三个方面，其中不包括()。a.支付模式b.收益方式c.有利的市场环境d.对流动性的要求48.采用()策略时，股价上升卖出股票，股价下跌买入股票。a.战略性资产配置b.恒定混合策略c.战术性资产配置d.投资组合保
36、险策略49.下列属于消极性股票投资策略的是()。a.以技术分析为基础的投资策略b.以基本分析为基础的投资策略c.市场异常策略d.指数型投资策略50.市盈率和市净率是基本分析的重要指标，某公司的股价为15元，每股净利润为0.5元，每股净资产3元，其市盈率和市净率分别为()。a.30;5b.5;30c.7.5;5d.7.5;3051.股票投资风格指数是对股票投资风格进行()的指数。a.风险评价b.业绩评价c.资产评价d.负债评价52.常见的市场异常策略不包括()。a.小公司效应b.低市盈率效应c.行业周期效应d.被忽略的公司效应53.以投资期分析为基础，债券互换的类型不包括(c)。a.替代互换b.
37、市场问利差互换c.交叉互换d.税差激发互换54.选择债券指数化投资的原因不包括()。a.可获得超越市场的收益b.经验证据表明积极型的债券投资组合的业绩并不好c.指数化组合管理所收取的管理费用更低d.选择指数化债券投资策略，有助于基金发起人增强对基金经理的控制力55.()是使投资组合中债券的到期期限集中于收益曲线的一点。a.两极策略b.子弹式策略c.梯式策略d.指数化策略56.某贴息债券面值为100元，3月1日的贴现价格为98元，5月1日到期，采取单利计算，则到期收益率为()。a.1.5%b.4.5%c.6%d.9%57.使用现金比例变化法，首先需要确定基金的()。a.投资目标b.特殊现金比例c
38、.投资结构d.正常现金比例58.对管理公司本身表现的衡量属于()。a.基金衡量b.公司衡量c.微观衡量d.绝对衡量59.特雷诺指数考虑的是()。a.总风险b.市场风险c.非系统风险d.部门风险60.假设某基金每季度的收益率分别为8%、2%、-5%、-3%，那么该基金的简单年化收益率和精确年化收益率分别为()。a.2%：1.51%b.1.51%;2%c.0.5%;0.38%d.0.38%;0.5%证券投资基本真题第二部分：二、多选题(共40题40分，每题1分。以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分)1.(ab)是直接投资工具，筹集的资金主要投向实业领域。a.股票b.债
40、要具有的特征有(a)。a.可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不同定b.投资金额要求低，适宜中小投资者参与c.主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为日标客户d.遵守基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管7.成长型基金的主要投资对象包括()。a.有较大升值潜力的公司股票b.新兴行业股票c.大盘蓝筹股d.政府债券和公司债8.1of与etf之间的区别体现在()。a.申购、赎回的标的不同b.申购、赎回的场所不同c.基金投资策略不同d.对申购、赎回限制不同9.目前我国货币市场基金可以投资的金融工具包括()。a.1年以内的银行定期存款8.可转换债券c.期限在1年以内的央行票据d.剩
45、关于证券投资咨询机构申请基金代销业务资格应当具备的条件，下列说法错误的有()。a.最近5年内没有因违法违规行为受到行政处罚和刑事处罚b.注册资本不低于3000万元人民币，必须为实缴货币资本c.高级管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事3年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工=作经历d.持续从事证券投资咨询业务3个以上完整会计年度28.下列各项属于我国基金销售渠道的有()。a.证券公司b.独立的理财顾问c.商业银行d.基金超市29.后台管理系统应当具备的功能有()。a.对基金销售分支机构、网点和基金销售人员的管理、考核、行为监控等功能b.交易清算、资金处理的功能c.提供投
46、资资讯功能d.对所涉及的信息流和资金流进行对账作业的功能30.关于qd基金份额净值的计算和披露，下列说法正确的有()。a.基金份额净值应当至少每周计算并披露一次，如基金投资衍生品，应当在每个工作日计算并披露b.基金份额净值应当在估值日次日披露c.基金份额净值应当以人民币或美元等主要外汇货币单独或同时计算并披露d.基金资产的每一买人、卖出交易应当在最近份额净值的计算中得到反映31.基金销售过程中由投资者自己承担的费用包括()。a.基金申购费b.基金赎回费c.基金转换费d.基金托管费32.基金的会计核算对象包括()的核算。a.投资类b.负债类c.资产负债共同类d.损益类33.持有证券的上市公司行为
49、.目前，我国封闭式基金的存续期大多在10年左右。()、2.在我国，基金托管人可以由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，也可以由其他金融机构担任。()3.一般情况下，基金的收益与风险程度都高于银行存款。()4.目前，我国的证券投资基金大部分属于公司型基金。()5.指数基金通常采取积极主动的投资策略。()6.保本基金常见的保本比例介于80%100%之问。()7.根据中国证监会对基金类别的划分标准，80%以上的基金资产投资于货币市场工具的为货币市场基金。()8.已实现收益能很好地反映基金的经营成果。()9.基金账户只能用于基金的认购及交易。()10.与封闭式基金不同，国务院证券监督管理机构应
50、当自受理开放式基金募集申请之日起3个月内作出核准或者不予核准的决定。()11.qd基金申购、赎回中，基金管理公司会在t+1日内对该申请的有效性进行确认。t日提交的有效申请，投资者应在t+2et到销售网点柜台或以销售机构规定的其他方式查询申请的确认情况。()12.基金管理人必须以投资者的利益为最高利益。()13.投资部是基金投资运作的具体执行部门，负责组织、制定和执行交易计划。()14.对于价值型的股票，每股盈余成长率是最常用的辅助估值工具。()15.内部控制机制是指公司的内部组织结构及其相互之间的运作制约关系。()16.托管业务准入条件中要求，基金托管部门拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露等业务的执业人员应不少于5人，并具有证券从业资格。(