“如果您买了建议转出来，这款产品我们已经停售了，目前来看以后都不会再开了。”当问及该行的创新存款产品“超享存”，一位交通银行的客户经理告诉《国际金融报》记者。
近日，交通银行发布通知对其创新存款业务进行全面关停，并分批次对存量子账户向普通个人整存整取储蓄存款账户转换。据悉，该款产品支持批量提前支取和自动转出，同时规定了不同档位的较高存款利率。记者咨询另外五家国有银行获悉，目前也并无类似产品在售。
分析人士告诉记者，创新存款为吸引定期存款负债，实际上提升了存款利率，存在一定“高息揽储”问题，停售有利于维系正常存款市场竞争秩序，更好地稳定银行体系负债成本。未来业务创新不应局限于提高存款利率或改变存款结构，
国有大行均无此类产品在售
近日，交通银行发布了一则《关于关停“超享存”产品的公告》。公告内容显示，交通银行将从12月1日起，全面关停“超享存”产品，关停后将不再提供自动转入和自动转出功能，并将分批次将存量“超享存”子账户切换为普通个人整存整取储蓄存款账户。
11月29日上午，《国际金融报》记者就创新存款业务情况咨询其他五家国有银行，得到的答复均为并无类似产品在售。“现在监管非常严格，我们没有创新存款或是类似的产品。”一位建行的工作人员告诉记者。中国银行的工作人员则向记者介绍了该行的通知存款产品，并表示该行从未推出过创新存款类产品。
此外，记者以“创新存款”为关键词检索发现，工商银行北京分行官网显示的一款名为“节节高2号”的产品与此次叫停的“超享存”计息方式类似。某问答平台上，一个认证为工商银行远程银行的账号于2023年8月10日就此产品答复网友，称该产品已于2019年12月20日起停售。记者就此致电咨询北京网点工作人员。“‘节节高2号’我们很多年前就停了。”该网点工作人员证实道。
分析人士告诉记者，创新存款为了吸引定期存款负债，实际上提升了存款利率，存在一定“高息揽储”问题，尤其国有大行具有一定风向标作用，交通银行叫停这种存款产品，有助于维护正常存款市场竞争秩序，更好地稳定银行体系负债成本。
有利于维护银行体系稳定
“早该叫停了！”在采访过程中，记者多次听到这样的感叹。
为何会出现创新存款产品？“主要是一些银行为吸引储户增加负债，在国内继续引导金融机构贷款利率稳中有降背景下，部分银行面临净利差、净息差压力较大。”上述分析人士对记者指出。
“银行提供利率相对较高的创新存款，主要是综合考虑自身的客群结构、业务模式以及相应的内部定价管理能力形成的结果。有些存款利率偏高更多是为了吸引客户、培育客群等。这类业务如果占比过大，不利于稳定银行负债成本，需要进一步规范。”光大银行首席银行业分析师王一峰在采访中表示。
在王一峰看来，叫停银行的创新存款业务主要有两方面原因。“从银行自身管理的角度来说，银行息差收窄，负债端成本也没有明显下降，银行需要加大对负债成本的控制，尤其需要对偏主动型的高息负债采取限额、限价的控制手段，以优化自己的负债结构。”王一峰对记者分析道，“从市场的角度来看，利率自律机制也担心整体负债端出现恶性竞争和‘囚徒困境’，所以有必要系统性地梳理各银行创新存款的情况和价格，对于一些规模相对较大、价格偏离度较高的产品进行管理。”
在当前银行息差不断收窄、有效需求不足，资产端定价下压、负债端竞争强劲的现状下，银行的综合负债成本压力也较大。王一峰指出，未来银行在对业务和服务进行创新的过程中，要避免单纯的价格竞争。“银行存款除了要考虑价格，也要考虑便利性、客户的综合粘性。银行要增强自己提供高质量金融服务的能力，提升综合收益水平。”
未来银行存款业务是否还有创新空间？钟辉勇指出，银行在存款类产品方面的创新空间仍然较大。“创新可以通过多种方式实现，不仅仅局限于提高利率或改变存款结构。比如，可以利用数字技术创新存款产品的服务方式；改善客户体验，提供更加便捷、高效的存款服务；发展与环保理念相结合的存款产品，如绿色存款用于支持环保项目等。”钟辉勇分析道。
“未来银行的发力点主要在以下几个方面：第一，银行要走轻资产发展运营，轻型化发展方向，例如多做一些综合金融、财富管理等业务，使利息收入占比降下来。第二，在息差收窄的现状下，银行更应该精打细算，加强对成本的控制，优化内部管理，向管理要效益。此外，对于银行个体来说，也要注意客群结构和业务结构的调节。”王一峰最后建议道。
记者：李若菡
原标题：《交行叫停创新存款！国有大行均无此类产品在售，原因为何？》