民生银行的一部股权争夺史 民生银行 的一部股权争夺史 民生银行 市净率0.65倍,港股民生银行的市净率更是仅为0.5倍,是价格非常低的银行股之一,... 

如果一家公司的股权非常分散,而公司质量又好,那么就比较容易引起资本巨鳄的青睐,从而容易引起股权争夺战。

对于那些基本面好的无主公司,是非常容易引来资本巨鳄的。

泛海系也即是中国泛海控股集团有限公司,领头人是卢志强,泛海系是一家以房地产、金融和能源为主营业务的企业。

在2005年之前,A股分为流动股和非流动股,流通股主要是社会公众股,非流通股主要是国有股和法人股,当时有三分之二的股权不能流通,同股不同权,股权分置存在弊端。

第二,新机构不断介入,例如安邦、香港中央结算(代理人)有限公司,期间还有一些人大机构不断的买入和卖出,例如上海健特。也就意味着其实民生银行的大股东是经常发生变化的,以后再发生变化并没有什么好奇怪。

第三,史玉柱看好民生银行,重仓民生银行。

2、史玉柱与民生银行

史玉柱说:“人这动物,每成功一次,智商就下降一截;每失败一次,智商就上升一截。”

史玉柱经历巨人大厦破产之后,显得心有余悸,说自己再也不敢盖高楼。

而且经历巨人大厦事件之后,史玉柱的投资变得非常谨慎。因此他投资民生银行必然也是经历过深思熟虑的。

史玉柱投资的第一家银行并不是民生银行,而是华夏银行;

2002年四通集团有6千万股华夏银行股份被法院冻结要拍卖,四通集团的董事长是段永基是史玉柱朋友,史玉柱买下了这些股份。

史玉柱投资民生银行要从2003年说起,这一年史玉柱从冯仑手中买下了1.43亿股民生银行国内法人股。在当时这些法人股是不能流通的,但是价格却非常便宜,他仅仅花了1.43亿就占当时非流通股的3.75%。

2005年民生银行进行股权分置改革,史玉柱每股仅1元的1.43亿原始股,增至2.15亿股。

2007年,民生银行进行定向增发,史玉柱认购了3.1亿股。定增后,上海健特持有6.98亿股,上海健特生物科技有限公司是1999年史玉柱成立的公司,主打“脑白金”。

巨人投资有限公司持有上海健特90.49%的股权,而史玉柱持有巨人投资有限公司97.86%的股权。

2007年之后,民生银行经过多次转增、送股之后;截止2008年,上半年史玉柱持有民生银行A股达9.07亿股,持股比例为4.82%。

2008年爆发次贷危机,2008年沪指跌幅达到65%以上。面对突如其来的危机,史玉柱也大量减持民生银行股票。

2008年9月,史玉柱减持民生银行大约两千两百万股,套现约9千万元。

2009年初,史玉柱再次卖出5.78亿股,套现约27.6亿元,两次减持近6亿股。仅保留3.19亿股,持股比例从4.82%降到0.43%。

当然面对突如其来的大危机,减持是对的,是我我也会卖出;

后来遇到机会,他又再次重仓民生银行。

2012年沪指一度跌破2000点,市场非常悲观,大量股票破净,便宜股到处都是。史玉柱这时候也开始加仓,他加仓主要分两个阶段进行。

第一阶段:2011年3月——到2011年9月。5月份加仓17次,6月加仓18次,一共加仓民生银行6.59亿股。2011年史玉柱公46次加仓民生银行A股股票,耗资超过38亿;

除了加仓A股,港股更显得便宜。开始买入民生银行H股,通过32次买入操作,耗资约14.6亿人民币买民生银行H股。这是第一阶段的加仓。

第二阶段:2012年6月开始,到这一年结束。首先是继续购买民生银行H股,6月4日到9月6日,买入4260万股,耗资约2.97亿港币;此外,史玉柱于2012年9月19日和20日,买入400万股民生银行A股,合计耗资2191万元。

总体来说,加仓主要是在第一阶段进行,这两阶段的增持大约经历80次交易,耗资约55亿元,2012年浮盈约45亿。

截止2019年上半年,史玉柱的上海健特生命科技有限公司持有民生银行13.8亿股,持股比例为3.15%,是民生银行第6大股东。

2019年民生银行每10股分红3.45元,扣税后3.105元,上海健特光分红就能获得4.28元的现金。

3、史玉柱投资民生银行自述

史玉柱:“我觉得投资民生银行挺好。这一块我应该能赚大钱,我坚信这一点。”

其实我就是找一帮人,找一帮专家,研究未来宏观经济形势,未来五年、十年,中国会怎么样。当时我们就研究,未来的银行和保险,十年之后会很值钱。所以后来我就投了这两个领域。这个事跟我以前做的事基本上没有什么关系了。

两会期间,大家都在骂银行的收费多,每个银行都100多项收费,还有好几百项的。我跑到民生银行的部门去问。民生银行总共收费项目70多个,比其他的银行少。

我就问它这70个面向消费者的收费项目,比如挂失收费,存折丢了要挂失收多少钱。我就问他们,一年这些收费加在一起,总收入是多少钱。这块总收入一年是两亿多。

我说,你看2012年光是上半年就191亿税后利润。你收费这块才两亿多收入,全部不收了不挺好吗?

没有一个银行敢那么干的。

我直接找董文标董事长去谈。最后他说你要是这么搞,的确是,马上民生银行的存款保证要以千亿为单位地增加了。但是他说其他的银行会来找他算账的。他就不敢干。

我心想,我要是董事长这个位子我就敢。如果取消这些收费,一下子银行的资产规模和存款肯定大幅度上涨。你说那两亿要它干吗,也就占全年利润的不到1%,全年收入的不到0.5%,还为此背个骂名,说银行收费收得多。你打一个存折才多少钱呢?我就免费给你打,你总不能天天丢存折吧。

【民生银行贷款的质量非常好】

银行收到存款之后,都是要贷出去的,贷给企业。因为我是经历过成功、经历过失败的,我见过很多企业,我能判断出那些来贷款的企业靠不靠谱,哪些企业给它贷款是有危险的,哪些企业是可以放心的。

我要判断。因为我要判断银行的资产的质量。银行最主要就是它的贷款质量高不高,如果质量不高的话是要出问题的。民生银行做贷款的质量非常好。

民生银行在贷款上面,是宁肯错杀一千绝不放过一个的那种,只要看有一点毛病、有一点危险,它就不贷,它相对来说控制得还算不错。

我在投资它的时候,我心里踏不踏实,对我增持还是减持是有帮助的。

【民生银行中层干部我都聊过】

我并不是看财务报表这么简单。我要确定投资之前,比如民生银行,我一定要到民生银行里面去,要到它的中层干部里面去,跟他们聊天,问一些真话:到底他们这个部门业务怎么样,现在是什么状况,未来会怎么样,就是要有一个判断。到底好不好,还是要有个判断。

【我不做短线】

其他的营销经验对我投资金融没什么帮助。过去的积累,面向消费者的营销的这些东西,在这个地方用处不大。

我不做短线。因为我也做不了短线,我进去资金都比较大。

比如像民生银行,我投的最多的是民生银行,我又是董事。董事有个规定,你最后一次买卖,六个月之内是不能反向操作的。就是说你今天买了,六个月之内你不能卖;如果今天卖了,六个月之内你不能买。所以我是做不了短线的,我只能做中长线。

我觉得投资民生银行挺好。这一块我应该能赚大钱,我坚信这一点。

【民生银行是中国银行里最有特色的】

因为民生银行是中国银行里最有特色的一个。它是民营企业,银行里面,只有它一个真正是民营的。

你就看晚上七点钟,金融街那些办公楼,只有民生银行的灯是亮的,其他银行的灯是瞎的。然后你到十一点再去看,民生银行的房间里灯都还是亮的,其他房间早全瞎光了,这就是区别。

你看工行、招行、农行、建行这些,他们觉得我是长子,我是大银行,所以这个业务不能丢,那个业务不能丢,大企业不能丢,中层企业不能丢,小企业不能丢;华东不能丢,钢铁我要占住,矿山我也得占住,他们是这种思维。而民生银行是个后来者,是个很小的银行,比现在很多银行小很多。

我十年前投了两个银行,一个华夏,一个民生。华夏我投的钱比民生多,那时候华夏比民生大两倍。现在,华夏不到民生的五分之一。

华夏是个国有企业,我现在还在华夏的前十大股东,但那个钱已经不怎么值钱了,当然也赚钱,现在那十几个亿全部是净赚的,我卖了。

民生银行机制不一样,它的企业文化有一种狼性。

它是这样:我不要求全,我看哪一块最赚钱,哪块风险最小,我就集中精力攻哪一块。所以,小微企业贷款就被它攻下了。

现在全国那么多大企业,这么多大银行,小微企业贷款,民生银行是排在第一的。工、招、农、建比它份额小很多。小企业贷款50万到500万的贷款,叫小微企业贷款,他们大银行不愿意做。但民生银行它自己创了一套套路能做,而且很赚钱。这个利率高,所以这块它非常赚钱,所以这块就闯出来了。

【民生银行推出的产品是经过测试的】

中国是这样的,大家如果都觉得一件事风险不大就都来做了,都觉得风险大就都不来做。

但是民生银行这点挺好,它就去研究,去试,去测,后来分析发现,银行贷款风险最小的,其实就是50万到200万的贷款。为什么呢?

一个人如果要贷款,一般都是工商注册的他这个个人,作无限担保的,他为了五十万块钱,自己老婆不要了,家里房子不要了,汽车不要了,还得远走他乡躲债,还得怕公安来追捕,值不值?

为五千万他干,为五十万他不干,为了这点钱他不值得。所以最后测下来果然是,民生银行这块坏账率极低。

民生银行的核心竞争力:打通产业链。

后来当其他大银行缓过神来了,来做这块的时候,民生银行转到2.0版本了。它以前叫小微银行1.0。

现在2.0是什么呢?过去它是做散户的,散户还有0.3%或是0.5%的坏账率。它后来改做系统了,就是做一个产业链。

比如像大理石,有人要贷款去云南、去希腊开采大理石。我民生银行贷款给你。

你的机器什么的,都是我银行给你出钱,但是我的要求是:你只能卖给我的客户。

然后粗加工的大理石它又发展一百家,粗加工的大理石作为我的客户,只能在我民生银行结算,不能跟其他银行发生任何业务往来。存钱不能存在别家,也不能跟其他银行贷款。

然后这些就是买这个大理石的钱,买的60%或者70%的钱,我民生银行贷给你,这些人很开心,他只出30%的钱,剩下的民生银行付钱给矿山了。但实际上,这些都在民生银行一个电脑里转,其实民生银行最后没出钱。

然后粗加工过的大理石,必须卖给这两百家精加工的,精加工的这些也是它客户,精加工再卖给多少家,最后再卖给全国两千家大理石经销商。

这条产业链全是民生银行的。其他银行想进大理石这个行业,它进不来了,被民生银行垄断掉了,因为它签了排他协议。

民生银行其实把这个搞完之后,银行一分钱没出,都是客户的钱。客户的钱存在这里,银行说我贷给你,其实银行的钱贷给你之后,银行就在这收手续费,而且利息还挺高。他就把这个产业链打通了。

其他的银行做不了,这个很苦的,打通一个产业链需要两年。

国有银行哪能去干这种活,这种活太累了,只有民营银行能做成,所以为什么他们累呢。民营机构机制灵活。

招商银行也不错,它的盘子比民生银行大。招商银行我也买了,民生我是赚钱的,招商银行是亏钱的。平安保险我也买了。

我看好平安,它也是民营的。因为这个大的金融机构,民营的是占很大优势。

你就看员工收入,人均收入越高的金融机构越安全。我去平安去调研的时候,他们不久前刚给三个韩国人发了五千万的奖金。为什么?

因为当时有一块业务,内部竞标考核能力,最后三个韩国人竞标上了,他们果然最后把这个利润做得非常好。平安就按照事先承诺就给兑现了奖金。你要到四大国有银行里面就做不到,民营的机制灵活。

我到平安去调研,没有跟中层都喝酒。但我跟马明哲喝酒,也跟副总这个阶层聊过,因为我投资量没有民生那么大,所以我就没有那么认真。

【没研究透的我不投】

我当初投民生银行的时候,我下面的人,包括我的朋友都说,鸡蛋不能放到一个篮子里面。我原意全部砸到民生里去。然后大家都觉得这样不好,我就拿出相当的比例出来去分散一下。

其实现在回过头来看分散错了,我民生赚钱,其他都赔钱,平安还少赚了一点,其他的都是赔钱。

我的一个原则:不了解的、研究不够透的,我不投。美国公司我没办法研究透,我外语这么差。其实美国现在也有一些中国概念股。我们公司也在美国上市。但我不了解的公司我一定不投。

有人做茅台的股票赚了钱,我觉得恰巧是茅台这个公司利润高速增长了,每年增长40%,连续这么三四十的成长,那人正好恰逢这个时候。让我买我就不敢买,市盈率三十多倍。

民生银行的市盈率是四倍,增长速度民生银行可能比它还快,你说我不买四倍,我干吗要去买三十多倍的?

那个买了确实能成功,但那个是基金把它抬起来的。我现在不会买,它如果要跌到四倍市盈率我就买。

4、民生银行业务

民生银行一开始的目标就是服务非公有制企业,现在在小微企业信贷方面做得也非常好。

战略定位:成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行。

战略目标:以客户为中心,以提高发展质量和效益为目标,向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转变,努力实现公司价值的不断提升。

我们可以先来了解这几大定位做得情况;

【民营企业的银行】

由于公司的定位是民营企业的营业,所以在公司贷款方面,存在向民营企业倾斜的特点。

2018年,民生银行累计发放民企贷款1.37万亿元,占累计发放对公贷款的66.74%(含贴现);可见民营企业是公司非常重要的目标客户,而小微企业金融服务一直是民生银行的金字招牌。

民营企业企业往往有规模相对较小的特点,而民生银行2018年能够对这些企业发放1.37万亿的贷款,证明民生银行的客户量是非常大的。

根据2018年数据,民生银行对公客户总数位列股份制银行第一,增量位居股份制银行第二。

截止2018年。民生银行战略民企客户数量达到354户,存款日均1932.63亿,贷款总额2049.10亿元,同比增长12.09%;

以下是2018年民生银行客户数据资料:

公司主要的客户是民营企业,而在民营企业里面,对小微企业的贷款也是在快速增长。

2018年,民生银行小微企业贷款4714.05亿元,同比增长13.31%,占民生银行贷款的13.38%;并且这些贷款的质量总体相当良好,2016年以来,民生银行新发放的小微贷款不良率仅为0.19%,逾期率为0.42%。

这几年,民生银行还推出供应链金融;供应链金融推出“通系列”行业解决方案,完善“E系列”综合金融服务,初步形成供应链生态客群服务体系,供应链金融核心客户数同比增长121.43%;

【村镇银行】

从民生银行服务的特点上可以看出主要服务对象的特点是“小”,而且这块业务做得非常不错,例如对小微企业的贷款不良率是非常低的。所以为了服务对这些比较小的客户群体提供更好的服务,民生银行设立了很多村镇银行。

截止2018年,民生银行共设立29家村镇银行,营业网点87个;总资产334.69亿元,净资产31.33亿元;各项贷款总额共计190.24亿元,各项存款总额共计284.22亿元。

【社区金融业务】

不仅仅是村镇,而且在社区,民生银行也是快速发展。民生银行深入贯彻“普惠金融”国家战略,全面推进社区金融商业模式升级,2018年民生银行持有牌照的社区支行1347家,小微支行157家。社区(小微)支行金融资产余额达2537.06亿元;储蓄存款达787.32亿元;客户数达626.72万户。

【科技金融的银行】

“科技金融的银行”方面,民生银行致力于“数据+技术”双轮驱动发力科技金融。2018年,民生银行推出“远程银行1.0”,实现远程视频服务存量客户全覆盖。

2018年民生银行,个人电子银行客户数(包括个人手机银行客户数及个人网上银行客户数)达4790.39万户,2018年交易笔数18.77亿笔。跨行通累计交易量2305.60亿元,网络支付累计交易量6.20万亿元。

【金融市场业务】

银行业务在资产运作方面,除了房贷,其他的基本就是投资,共两大块。

2018年民生银行资产托管规模(含各类资金监管业务)达到8.72万亿,同比增长12.60%;托管规模比公司的总资产规模还大。

其中,养老金业务托管规模2439.90亿,2018年就新增规模1589.56亿元,同比增长186.93%;

另外,理财产品存续规模1.44万亿元;

2018年民生银行,银行间债券市场承销发行规模2884.45亿元,银行间债券市场主承销商排名提升至第9位。

【民生加银基金】

民生银行还有自己的基金管理公司,这就是民生加银基金。

民生加银基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司,成立于2008年11月。民生银行持有民生加银基金63.33%的股权,公司主营业务包括基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。

截止2018年,民生加银基金总资产13.98亿元,净资产9.20亿元;旗下共管理44只公募基金,管理规模达1341亿元,其中,非货币基金规模913亿元,排名行业第20位;管理专户产品52只,管理规模405亿元。

【贵金属及外汇交易】

2018年民生银行贵金属业务场内(上海黄金交易所、上海期货交易所)黄金交易量5058.51吨,白银交易量1.072003万吨,交易金额合计人民币1.369396万亿元。以场内交易金额计算,民生银行为上海黄金交易所前十大交易商,也是国内重要的大额黄金进口商之一。

2018年民生银行对公客户黄金租借16.96吨,市场排名第10位;对私客户自有品牌实物黄金销售1304公斤。

2018年境内即期结售汇交易量5091.43亿美元,远期结售汇、人民币外汇掉期交易量1.305826万亿美元,同比增长62.00%。

民生银行积极参与期权及其组合的创新产品业务,人民币外汇期权交易量1123.08亿美元,同比增长204.60%。

5、业绩分析

和其他银行一样,2014年之前民生银行业绩增长是相当快的,之后进入到缓慢增长的阶段。

但是2018年民生银行实现503.27亿的净利润,营业收入达到1567.7亿元,每股收益1.14元,这样的业绩还是相当吸引人的。

在收入方面,2018年的利息收入为2353.47亿元。利息净收入加上非利息净收入为1567.69亿元,而利息净收入为766.8亿,占比为48.9%,而非利息净收入为800.89亿,占比为51%。

在非利息收入方面,手续费占了很重要的地位。2018年民生银行手续费及佣金收入为526.84亿元,支出为45.53亿元,其中银行卡服务手续费289.46亿元,占手续费及佣金收入的54.94%。

2018年民生银行其他非利息净收入为319.58亿元,其中投资收益为126.61亿元,占比39.6%,这一块占比是最大的,其次是公允价值变动损益83.57亿元,汇兑收益63亿。

总体而言,民生银行利息净收入占营收之比为48.9%,而非利息净收入占营收之比为51%。在非利息净收入里面,主要是银行卡服务手续费收入,另外是投资收益加上公允价值变动损益为210.18亿元,占营业收入的13.4%。总体来看贷款取得的利息收入还是占大头。

【资产】

在资产方面,2018年民生银行的总资产是约为6万亿,而发放贷款及垫款的规模是3万亿,发放贷款及垫款与总资产之比为50%。

在贷款方面,民生银行公司贷款及垫款占总贷款的64.4%,个人贷款及垫款占总贷款的35.69%。因此主要的贷款对象还是企业。

2018年民生银行零售贷款1.217894万亿元,其中小微贷款4069.38亿元;消费信贷4177.07亿元。

【个人贷款和垫款结构】

在个人贷款和垫款结构里面,小微企业贷款4155.64亿元,占比为33.77%,其次是信用卡透支3932.49亿元,占比31.96%,再次是住房贷款3355.02亿元,占比27.26%。

截止2018年,民生银行信用卡累计发卡量达到4954.72万张,2018年新增发卡量1080.86万张;信用卡发放增长非常高,实现交易额2.211625万亿元,同比增长34.18%;

另外,在公司贷款和垫款的分布上,我们发现主要集中在房地产、租赁和商务服务以及制造业上。

2018年民生银行在房地产行业的贷款为3849.42亿元,占总贷款的12.69%,如果大家去看房地产公司的资产负债表,通常会发现普遍存在高资产负债率的特点。从银行的放贷结构上来看,我们也发现很多资金流向了房地产企业。

另外,2018年民生银行对制造业的贷款规模为3057.67亿元,占总贷款的10%。

【不良贷款分布】

在不良贷款分布上,虽然民生银行对房地产的贷款是最多的,达到3849.42亿元,占总贷款的12.69%。但是房地产的不良贷款相对来说并不是很多,2018年对房地产不良贷款占总的不良贷款比例为2.07%。

2018年对房地产贷款的不良贷款为11.17亿元,仅仅占对房地产贷款(3849.42亿)的0.29%。

而对制造业的贷款规模为3057.67亿元,占总贷款的10%,但是制造业的不良贷款率占总的不良贷款比例为22.94%,制造业不良贷款为123.52亿元。

民生银行2018年制造业不良贷款为123.52亿元,占对制造业贷款(3057.67亿)的4%。可见这些年,制造业确实不是那么好过。

另外,2018年民生银行对个人贷款和垫款的不良贷款为256.92亿,占总的不良贷款47.7%,而2018年民生银行对个人贷款和垫款的金额为10133.79亿元,人贷款和垫款的不良贷款与个人贷款和垫款的金额之比为2.54%,相对来说还是比不良贷款率(1.76%)高。

在贷款迁徙率上,民生银行次级贷款迁徙率出现明显下降。

在存贷成本与收益方面,发放贷款及垫款的平均收益为5.18%,公司贷款和垫款的平均收益为4.99%,对个人贷款和垫款的平均收益为4.99%。而对公司存款的平均成本为2.22%,其从定期存款的平均成本为3.12%,活期为0.97%。

个人存款的平均成本为1.92%,活期存款的平均成本为0.39%,定期存款的平均成本为2.76%。

【存款方面】

截止2018年,民生银行公司存款为2.5321.42万亿,个人存款为5338.11亿元,两项加起来是3.066万亿,占总资产的51%。另外活期存款为1.25万亿,定期存款为1.816万亿,活期存款占比40.77%,定期存款占比59.21%。

【资产负债表】

在民生银行的资产里,贷款前面已经说得很多,现金及存放在中央银行的款项和拆出资金很容易理解。

其中需要更进一步关心的是金融投资,金融投资一共有1.954382万亿,占总资产的33.66%。而在这一项中,摊余成本计量的金融资产高达1.119177万亿。

在摊余成本计量的金融资产里面,其中政府债券7278.68亿元,债券类投资为8502.15亿元,占比为75.67%。

另外债券类投资占总资产的14.64%。资产管理计划1460.48亿,占总资产的2.5%。

6、成长性

民生银行净利润=0.6646+0.0093842*总资产

从成长速度来看,通常总资产增速快的时候也是民生银行净利润增速快的时候。

这几年受到M2增速明显下滑的影响,银行资产膨胀速度大大下降,银行总资产增速下滑,从而导致银行业绩增速下降,不过目前银行利润规模依然很大,银行股依然非常便宜,所以也是非常值得投资的公司。

THE END
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