工行回应“多储户遭遇贵金属转账诈骗”:已完善系统

工行回应“多储户遭遇贵金属转账诈骗”:已完善系统

央广网北京8月23日消息(记者王逸群)据中国之声《新闻晚高峰》报道,近日,一种名叫“如意金骗局”的新型电信诈骗开始流行,与以往骗术不同的是,骗子不仅掌握了你的个人信息,更侵入你的网银,“帮”你购买银行理财产品,然后凭此精准的信息,以退款为由,骗取用户的手机验证码,最后将账户中的钱转走。卷入此骗局者,轻则损失赎回理财产品的手续费,重则余额全部被盗。

受害者声称,自己被骗银行方面肯定存在责任,而银行方面则表示,客户的网银密码泄露和自己无关。那么,如意金诈骗究竟是如何实施的?受骗的储户和银行之间争议的焦点,具体又有哪些?

李先生:他首先就会说你有没有买什么游戏币?又说你的卡被盗刷了,被人买了游戏币,金额比较大,所以要和本人确认。

记者:当时他的身份也不是中国工商银行的,当时您没有怀疑吗?

李先生:我有怀疑啊,但是当钱真正少的时候,你就蒙掉了,因为卡里面的的确确是少钱了,余额是少了七万九。

“如意金积存”是工行于早些年推出的一项业务。工行储户在既有账户内建立如意金积存账户后,可以主动积存或定期积存工行的如意金条,通俗来说就是购买黄金。

和李先生一样,不少受骗的银行储户,对这项业务闻所未闻,也弄不明白“积金积存”为何物。但是有一点是清楚的那就是账上的钱似乎真的被“支出”了。这时候,慌了神了李先生相信了诈骗分子的话,将所谓“退款”的验证码告诉了对方。如此一来就中了诈骗分子的圈套。

李先生:他说如果不是你本人买的话,就可以取消订单的一个操作,但这个操作要银行的验证码,证明是你本人才能取消这个交易。我给验证码后,他就会取消那个如意金积存,你就会发现有一部分钱会退回到你的卡里。这个过程主要是骗取你的信任,你给了码后,就会有钱退回来。接下来就是,一步一步把你的钱取走。

受害者张女士:他最后问我要验证码,我没有给他,所以那个钱就只是买成了贵金属,还没有转账给他,第二天我去银行把钱赎回了,关键是损失了手续费,贵金属跌了的那部分也要我自己承担。

工商银行有关部门负责人透露,他们已经向公安部门报案。如果确认客户账户被不法分子盗用,非本人操作申购和赎回贵金属产品,产生的手续费将全额返还。那么,诈骗分子首先是如何获得储户的网银密码呢?360公司首席反诈骗专家裴智勇博士分析,原因可能有很多。

工行客服甲:因为这个相当于是还可以赎回来的,并不是把钱真的转出了账户,所以没有开通交易认证的话,就不需要交易认证,直接可以购买理财产品和贵金属以及外汇之类的。

但是,不少受害者表示,正是因为不需要二次认证,诈骗分子把他们的钱暂时转移到了“如意金积存”,造成了“扣款”和“退款”的假象。工行客服人员告诉记者,事件发生后,工行已经在8月中旬左右对系统进行了完善。

工行客服乙:对于如意金这个问题,我们出台了应急方案。在进行交易时,必须插上U盾或通过口令卡进行验签才行。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,在保障客户资金安全的方式和手段上,安全和便捷并不一定是鱼与熊掌不能兼得,利用大数据及生物验证等方式来控制安全风险,是未来银行业需要努力的方向。

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