合肥科技农村商业银行：小科惠万家——普惠金融服务平台

系统具备先进的技术理念，采用分层和松耦合设计思想，底层采用Springboot+SpringCloud微服务架构体系，支持服务注册与配置中心、容器化部署、负载均衡、消息中间件RocketMQ、调度中心、流量控制、搜索引擎ES、OSS存储、日志管理ELK等技术栈，提供统一项目构建、统一服务监控、统一安全策略、统一配置管理等开发与运维基础，应用部署采用私有云部署，在服务部署、计算与存储资源等方面具备横向扩展能力，保障系统的高性能与稳定性。

图2普惠金融服务平台应用架构

（二）外部数据实现一点接入、即取即用

通过整合外部数据接入接出，提供安全、统一、便捷的外部数据查询服务，支撑业务运营、风控决策、智能尽调等数据需求，平台支持服务商管理、接入管理、API接口管理、路由配置、计费管理、数据缓存、流量控制、权限管理、密钥管理等功能，满足数据采集与清洗、整理与加工、整合与分析的需要，为平台提供有效的技术和数据支撑。

（三）模型建设实现实时分析、智能风控

项目效果评估

（一）以客户需求为导向，打造数字化服务体系。以客户需求为出发点，以服务质效为落脚点，围绕客户需求变化，实现从“客户线下跑”到“数据线上跑”，大幅提高了业务办理效率和客户体验度。

（二）以数字技术为依托，打造数字化产品体系。建立了运营服务完善、客户体验便捷、安全能力稳固、产品创新持续的小科惠万家平台，支持更多场景化的金融产品，充分利用互联网+大数据，拓宽小微企业融资渠道，有效缓解小微企业融资难、融资贵。

（三）以数字风控为突破，打造数字化智能决策。引入征信数据、政务数据、社会化大数据等，建立覆盖贷前准入、贷中审批、贷后预警的风控体系。目前，平台已部署1000余条指标和28个风险模型，有效支撑了客户准入、授信、贷后等各环节风险识别与量化，实现一站式风险管控。

（四）以科技赋能为引领，打造数字化技术底座。数据整合方面，实现了数据采集、清洗、加工等全自动化，满足数据挖掘创新产品的数据基础要求；数据运用方面，研发了独立自主可控的风险准入模型和利率定价模型，有效提升授信时效和数字化风控能力；技术平台方面，构建了渠道入口统一、数据接入统一、服务标准统一、应用架构统一的技术构架，筑牢了数字化技术底座。

自2023年10月上线以来，普惠金融服务平台较好地支撑了普惠抵押类贷款、担保类贷款、中小企业税贷等产品的数智化运营，在客户申请、业务审批、合同签署等方面结合人脸识别、电子签章等技术，完成1分钟在线申请、全流程线上审批、电子化签约等功能，实现从贷款申请到资金放款的无纸化服务，使小微企业融资效率单位由“天”加速为“分”。目前，平台审批户数近2000户、审批金额近20亿元，大幅提升金融服务质效，充分践行了服务中小、服务实体的使命。

项目牵头人

张景运合肥科技农村商业银行行长

项目团队成员

董恺、倪玮、童晓宇

责任编辑：方杰

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