“房住不炒”实招落地深圳等地严查“经营贷”违规入楼市

房地产金融监管升级的同时，银行贷款流向管控也趋严。多家银行表示加强信贷业务全流程管控，且一旦发现有资金流入房地产市场，将立刻收回贷款。业内人士表示，社会上某些机构或个人宣称可套取银行贷款资金，其属于违法违规行为，对涉嫌违法违规的中介，有关部门应严肃处理。

多地对涉房资金“精准调控”

北京、上海、广州、深圳等多地金融监管部门近日已经行动起来，对涉房资金进行精准调控，严防消费贷、经营贷等资金违规流入楼市。

2020年，整体融资环境较为宽松，利率下行，部分人有冲动利用利率较低的消费贷、经营贷等资金购买房产。以“经营贷”为例，据了解，2020年，不少银行的房抵经营贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。“经营贷”本身是为了支持小微企业创业发展，但是部分资金却摇身一变流入楼市，实属“好经歪念”。

广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。

中介包装企业套取资金违法违规

多家接受记者采访的商业银行表示，已经通过严格经营贷款主体资格审查、强化信贷资金流向监控等措施严防经营贷资金流入房地产等违规领域，且一旦发现有资金流入房地产市场，将立刻收回贷款。

不过，多位商业银行人士也表示，在贷款支用环节，银行会审核资金用途证明材料及贸易背景真实性，避免向无实际经营和经营流水不真实的企业发放贷款。但现实中确实存在个别中介“推波助澜”，教唆客户包装企业，并通过多次流转的方式规避银行监控，甚至有中介公司对购买壳公司等服务明码标价。

“社会上某些机构或个人宣称可套取银行贷款资金，其属于违法违规行为。此类违法违规行为有可能造成自身财产损失，并对个人信用产生不利影响，请市民朋友切勿轻信。”中国银行深圳市分行消费金融部副总经理范宝铭表示。

防堵这些“偏门”，银行审核也在持续趋严。中国工商银行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海表示，在办理经营贷款过程中，做实做细贷前调查与合理授信，从严审核借款人经营实体的经营情况，认真评估借款人资金需求的真实性与偿债能力的可靠性，不支持近一年内新购入房产作为抵押物，从源头上确保业务背景真实合规，保证信贷经营稳健合规发展。

客户违约挪用贷款将被列入“黑名单”

部分银行业人士也坦言，一般情况下，银行只能核查本行资金，对于跨行资金划转确实无法做到有效监测，这也就让部分人钻了空子。招联金融首席研究员董希淼也建议，监管部门可运用监管科技手段，打造一个跨行的、全面的系统，来进一步提升监测涉房资金流向的能力。他还表示，监管部门也可通过一些典型的案例，来强调政策的严肃性，同时提升借款人挪用资金的违规成本，引导其合法合规地申请银行贷款。对涉嫌违法违规的中介，有关部门也要严肃处理。

董希淼表示，防范资金违规流入楼市，根本上还是要加强房地产宏观调控，稳定楼市预期。市场趋于平稳，通过各种手段套取资金流入楼市的现象自然就会减少。